Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса

Чем можно заменить первоначальный взнос на выгодных условиях — 10 вариантов

Когда мы хотим купить недвижимость и обращаемся за помощью в банк, то нужно понимать, что выдавая кредит банк рискует собственными деньгами. Ипотека выдается на большой срок (20-30 лет) и за это время с заемщиком может случиться что угодно, в результате чего он перестанет платить по счетам..

Чтобы обезопасить себя, банк выдает ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья. С помощью залога банк страхует себя от риска невозврата. Если заемщик не сможет платить по счетам, то кредитор продает недвижимость и получает кредитные деньги обратно.

Пример первый: Банк выдает ипотеку без первоначального взноса

Допустим, существует банк, который выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса. Заемщик хочет купить квартиру за 2 млн. руб. Банк выдает нужную сумму без первоначального взноса.

Затем, через 5 лет ситуация меняется. Заемщику по каким-то причинам не удается оплачивать кредит и банк забирает квартиру, так как она была в залоге. Но, рынок недвижимости просел и купленная ранее квартира уже не стоит 2 млн. рублей. Продав ее банк не компенсирует свои затраты и терпит убыток.

Пример второй: Банк выдает ипотеку с первоначальным взносом

Стоимость квартиры 2 000 000 рублей. Первоначальный взнос 20%, то есть 400.000 руб. Размер ссуды составляет 1 600 000 рублей.

Через 5 лет, после старта ипотеки, заемщика сократили на работе и он больше не может выполнять обязательства по кредиту. Банк на основании залогового договора изымает недвижимость у должника с целью погашения займа.

Из-за кризиса стоимость квартиры упала до 1 700 000 рублей. Но банку это не страшно, так как он выдал вам кредит на 1 600 000 руб. Чтобы быстро продать объект, кредитор делает дисконт (скидку) на разницу между суммой кредита и рыночной стоимостью, то есть скидывает 100 000 руб.В итоге, банк возвращает выданные 1 600 000 руб. получает доход в виде уплаченных вами за 5 лет платежей.

Мораль: банку не выгодно выдавать кредит на полную стоимость жилья. Ему выгодно дать такой кредит, где залоговая стоимость объекта будет выше, чем сумма ипотеки.

Тем не менее, варианты покупки жилья без первоначального взноса есть, давайте рассмотрим их подробнее.

На рынке ипотечного кредитования встречаются специальные предложения по которым можно без всяких ухищрений получить ипотеку без первоначального взноса. Таких предложений крайне мало, но иногда они все таки бывают.

Почему их мало? Напомним, ипотека – это долгосрочный кредит и банк сильно рискует, выдавая заемщику деньги без дополнительной страховки для себя. А первоначальный взнос как раз и является одним из вариантов снижения рисков для банков.

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Промсвязьбанке можно только на новостройку и в определенных жилищных комплексах. Ставка от 10,9% .

В России есть программы, которые распространяются на малообеспеченные слои населения. Их главная цель — оказать необходимую поддержку всем нуждающимся. Ипотека без первоначального взноса для разных регионов выдается на различных условиях. Подробную информацию можно получить в муниципальных органах по месту проживания.

Под льготные ипотечные программы попадают чаще всего:

  • Военнослужащие;
  • Педагоги;
  • Молодожены — возраст супругов не должен превышать 35 лет.Программа молодая семья

В муниципальных органах потребуют подтвердить факт необходимости улучшить свои условия проживания. Сотрудникам муниципалитета должны быть предоставлены веские основания о том, что кандидат нуждается в жилплощади, подкрепленные необходимыми справками.

Если кандидат попадает под действующую программу, он будет зачислен в очередь на выдачу жилищного сертификата. Только вот сколько времени придется ждать, находясь в этой очереди — вопрос, на который никто не даст однозначного ответа.

Все льготные ипотечные программы выдаются при условии соблюдения некоторых нюансов:

  • Выделенные средства могут быть в пределах 10% от стоимости жилплощади. По этой причине банки рассчитывают такой размер первого взноса:
  • Полученным сертификатом нужно будет воспользоваться в течение 6 месяцев. В этот срок кандидат должен будет решить, в каком банке он будет брать ипотеку, выбрать квартиру, оформить соглашение с банком;
  • Работать с социальной ипотекой могут только банки-партнеры АИЖК.

Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Получить ипотеку без первоначального взноса могут военнослужащие. Для этого потребуется:

  1. Принять участие в НИС;
  2. Спустя 1,5 года после совершения регистрации потребуется написать заявление в Росвоенипотеку;
  3. Получить разрешение на оформление ипотеки;
  4. Выбрать банк, работающий по военной ипотеке;
  5. Подобрать жилплощадь;
  6. Оформить оставшиеся формальности. Оформление военной ипотеки

Первый взнос и ежемесячные платежи вносит Министерство обороны, что является существенным преимуществом для данной категории граждан.

Есть также некоторые нюансы:

  • Максимальная сумма, которая может быть выделена кандидату, составляет 2,2 млн. руб.;
  • Оформить военную ипотеку смогут только те военнослужащие, которые за все время проявили себя с положительной стороны.

До полного погашения задолженности ипотечного кредита, жилплощадь будет иметь обременение как со стороны банка, так и со стороны государства. Совершать сделку купли-продажи или подписывать дарственную до погашения задолженности не получится.

Материнский капитал в нашей стране положен тем семьям, в которых родился второй ребенок. В текущем году сумма материнского капитала составляет 426 000 руб. Очень часто такая сумма как раз составляет 20% от цены на недвижимость и эти средства полностью покрывают первоначальный взнос. Распорядиться материнским капиталом можно будет после рождения второго малыша.

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса

Как взять ипотеку без первоначального взноса, используя материнский капитал? Кандидатам потребуется обратиться в ПФР для получения необходимого разрешения, на его оформление уходит до 2 месяцев. За это время вся сумма поступает на банковский счет.

Чтобы использовать материнский капитал для первого взноса, будет нужно сделать следующее:

  • Подобрать жилплощадь — главное, чтобы можно было применить средства из материнского капитала;
  • С письменным заявлением обратиться в ПФР для получения разрешения на использование капитала;
  • Найти банк и выбрать ипотечную программу;
  • Оформить заявку на получение ипотеки;
  • Дождаться положительного решения по заявке;
  • Внести первоначальный взнос;
  • На последнем этапе оформить документы на квартиру.

Если ипотека была взята до рождения второго ребенка и задолженность уже выплачивается, можно использовать также и средства материнского капитала, это не запрещено законом.

Маркетинговые акции

Очень часто банки для привлечения клиентов используют маркетинговые ходы. Такие акции проводятся в вместе с застройщиками для увеличения количества продаж и прибыли.

Такой вариант имеет очень большие минусы:

  1. Сомнительная надежность;
  2. Длительное ожидание перед тем, пока акция вступит в свою силу;
  3. Имеющиеся лимиты по выбору жилплощади.

Особенно настороженно к подобным акциям нужно относиться если застройщик начал свою деятельность совсем недавно, у него сомнительная репутация и масса негативных отзывов. Лучше отказаться от варианта покупки сомнительной жилплощади — спешка и слишком высокие риски при такой серьезной сделке ни к чему.

Если необходимую сумму собрать все же удалось, но ее явно не хватает, решением проблемы может выступить имеющаяся квартира. Такой вариант является выгодным для банковских организаций, поэтому вероятность того, что банк одобрит заявку, очень большая.

Залоговая квартира должна соответствовать ряду требования:

  • Располагаться в том районе города, где имеется филиал банка;
  • Иметь высокую степень ликвидности;
  • Жилплощадь должна быть пригодна для проживания.

Все банки в виде залога принимают любые ценности, которые только могут выступать в качестве первого взноса. К таковым могут относиться:

  1. Автомобиль;
  2. Участок земли;
  3. Ценные бумаги;
  4. Драгоценные металлы.

Если такие варианты не подходят гражданам, существует еще один способ получения ипотечного кредитования без первого взноса. Законом не запрещено оформлять потребительские кредит и вносить его в качестве первого взноса. Некоторые банки устраивают различные акции для привлечения клиентов .

Кандидат должен получить одобрение от банка на оформление ипотеки, после этого можно попытаться взять потребительский кредит. Однако, лучше не прибегать к такому способу, ведь для многих семей, в которых доход держится на уровне среднего, два кредита — это непосильная ноша.

Если допустить просрочку, начнут образовываться большие долги и расти пени и штрафы. Однако, это не пугает людей, ведь за неимением средств на первоначальный взнос, все же приходится идти по такому пути.

С целью повышения спроса на квартиры, компании-застройщики очень часто устраивают скидки и акции. Ипотечное кредитование используется ими как весьма эффективный способ привлечения клиентов и увеличение своей прибыли.

Самая главная проблема кроется в первоначальном взносе, что приносит застройщикам много проблем. Ситуация усугубляется тем, что пока строится их новое жилье, приходится снимать квартиру, на что уходит львиная часть бюджета.

Застройщики предлагают покупателям акции, которые могут быть в качестве:

  • Скидок в размере первоначального взноса;
  • Рассрочек по выплате первоначального взноса.

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса

Для покупателей самой большой проблемой является необходимость отслеживания рынка предложений. Чтобы не упустить выгодное предложение и получить возможность купить новую квартиру по сниженной стоимости, покупателям приходится следить за специальными предложениями и акциями.

Только вот повезет или нет — это уже вопрос случая. Некоторым выпадает счастливый билет и уже через несколько месяцев после начала активных поисков удается найти оптимальный вариант, другим ждать приходится годами.

Почему банки требуют предоставить первый взнос по ипотеке

  1. Альфа-Банк выдает ипотеку под залог недвижимости с процентной ставкой 12,3%.
  2. Сбербанк предлагает клиентам оформить ипотеку и принимает материнский капитал. Сбербанк выдает ипотечный кредит по ставке 12,5%годовых.
  3. ВТБ24 выдает ипотеки военнослужащим, первоначальный взнос при этом делает государство. Процентная ставка составляет 13%.
  4. Дельта Кредит преддоставляет своим клиентам взять потребительский кредит на внесение первоначального взноса. Процентная ставка — 15%.
  5. В Запсибкомбанке имеется возможность оформить ипотеку без первого взноса. Однако, процентная ставка довольно высока — 16%.
  6. Тинькофф Банк предлагает своим клиентам 2 способа получения ипотеки — в новостройках и на вторичках. Процентаные ставки составляют 6% и 8%.
  7. Банк Жилищного Финансирования предоставляет ипотеку без внесения первого взноса. Процентная ставка в год равна 12,99%.
  8. Газпромбанк предлагает своим клиентам ипотеку без первоначального взноса. Процентная ставка в год — 12%.Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса
  • «Возрождение»,
  • «Банк Россия»,
  • «Металлинвестбанк»,
  • «МТС-Банк»,
  • «Промсвязьбанк»,
  • «СМП Банк»,
  • «СНГБ» («Сургутнефтегазбанк»)

В лидерах по количеству кредитуемых новостроек «СМП Банк» и Банк «Возрождение» – 18 и 17 жилых комплексов соответственно. Еще в 12 проектах ипотеку без личного денежного участия можно оформить в «МТС-Банке».

Самые привлекательные условия по ипотеке без первоначального взноса предлагает «Промсвязьбанк» – от 11,6% годовых для зарплатных клиентов и от 11,7% годовых для всех остальных. В «СНГБ» и «Банке Россия» минимум составляет 12% годовых, у «МТС-Банка» – 12,7%.

Условия ипотеки без первоначального взноса

Банк

Ставка

Срок кредитования

Максимальная сумма кредита

«Промсвязьбанк»

от 11,6% годовых

до 25 лет

до 30 млн рублей

«СНГБ»

от 12% годовых

до 30 лет

до 8 млн рублей

«Банк Россия»

от 12% годовых

до 25 лет

до 8 млн рублей

«МТС-Банк»

от 12,7% годовых

до 25 лет

до 25 млн рублей

«Возрождение»

от 13,5% годовых

до 30 лет

до 15 млн рублей

«Металлинвестбанк»

от 14% годовых

до 25 лет

до 25 млн рублей

«СМП Банк»

от 14% годовых

до 25 лет

до 15 млн рублей

Среди жилых комплексов массового сегмента «старой» Москвы, в которых предлагается ипотека с нулевым взносом, самым доступным на сегодняшний день является жилой комплекс «Ты и Я».  Цены в этой новостройке стартуют от 4,07 млн рублей.

Если взять ипотеку в «Промсвязьбанке» под 11,6% годовых на 15 лет, ежемесячный платеж составит 47,8 тыс. рублей. Второй по доступности новостройкой в рассматриваемой категории является микрорайон «Домашний», в котором цены начинаются от 4,13 млн рублей.

В этом проекте ипотеку без первоначального взноса может предложить банк «Возрождение» по ставке от 13,5% годовых. Ежемесячно придется отдавать 43,6 тыс. рублей. Замыкает тройку жилой комплекс «МИР Митино».

  • Процентная ставка от 11% по обычным программам и от 8% по акционным предложениям от банков.
  • Минимальный платеж по большинству программ — от 15 тысяч рублей.
  • Обязательное оформление договора страхования жизни.

Оформляется ипотека без взноса на срок от 5-ти лет. Погасить такой кредит можно досрочно.

Чтобы понять, какие условия являются самыми выгодными, придется не просто изучить, но и сравнить программы разных банков. Вполне естественно, что лучшие проценты можно найти в самых крупных кредитных организациях страны.

Кредитная организация Программа Ставка (в % годовых)
1.  Альфа-Банк Ипотека под залог жилой недвижимости 12,3
2.  Сбербанк Ипотечное кредитование с материнским капиталом 12,5
3. ВТБ24 Военная ипотека 13,0
4. Дельта Кредит Потребительский кредит на первый взнос по ипотеке 15,0
5. Запсибкомбанк Ипотечный кредит без первоначального взноса 16,0
Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса, в какие банки обращаться

Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса, в какие банки обращаться

Во-вторых, банк таким образом страхуется от возможного падения цен на недвижимость (на случай, если придется ее реализовывать). В-третьих, возможные издержки банка при реализации заложенного объекта недвижимости должны быть покрыты с помощью этих средств.

Предлагаем ознакомиться:   В какую страховую компанию обращаться при ДТП

Главный принцип банков по первоначальному взносу по ипотеке – предоставить кредит на меньшую по сравнению со стоимостью объекта залога сумму. Еще недавно взять ипотеку без первоначального взноса не представлялось возможным.

Высокая ставка

Будет неверным утверждать, что банки вовсе не предлагают взять ипотеку без первоначального взноса. Дело в том, что количество таких предложений весьма ограничено. В качестве примера давайте рассмотрим ипотеку без первоначального взноса в банке Советский.

Процентная ставка по данному предложению составляет от 16% годовых, что несколько выше среднерыночных условий. Важным моментом служит возможность отказа банка в рассмотрении заявки без объяснения причин (касается только ипотеки без первоначального взноса).

Вывод – готовые заключить с вами сделку по ипотеке без первоначального взноса банки существуют, но за это придется заплатить дополнительные проценты и пройти жесткую процедуру оценки платежеспособности на стадии рассмотрения заявки.

Некоторые банки участвуют в федеральных программах помощи получения жилья молодым семьям на льготных условиях. Именно за счет государства вам предоставят дополнительный беспроцентный кредит на сумму, достаточную для уплаты первоначального взноса по ипотеке в банке.

Другим популярным вариантом является целевое использование материнского капитала в счет первоначального взноса по ипотеке. Суммы в размере ~ 400 тыс. рублей должно хватить для оплаты взноса при приобретении квартиры в регионах.

Зачастую банки могут отказать в желании взять ипотеку без первоначального взноса, а участие в государственных программах вам не грозит.

При ипотечных кредитах целесообразно предлагать альтернативное обеспечение недвижимым имуществом, которым может являться:

  1. Квартира или дом
  2. Гараж
  3. Коммерческая недвижимость
  4. Земельный участок

Как правило, банки, практикующие подобные схемы, отличаются условиями ипотечных программ, но очевидно, что возможность подтверждения платежеспособности с помощью дополнительного залога является хорошей альтернативой первоначальному взносу по ипотеке.

Как видите, существует несколько способов взять ипотеку без первоначального взноса, однако далеко не все банки имеют подобные программы кредитования. Кроме того, практика дефолтов по такого рода ипотечным кредитам довольно распространена, поэтому банки предъявляют жесткие требования к заемщикам.

  1. Уралсиб. Подать заявку данному кредитору – получить 12,5% под залог недвижимости, находящейся в собственности. Оформляется договор от 3 до 25 лет при сумме до 50 млн руб. (на любой тип жилья).
  2. Промсвязьбанк.
    Учреждение может предоставить ипотеку под 11,9% до 30 млн руб. В особенностях кредитора – решение по заявке клиента в день подачи, более полный пакет документов (уточняется индивидуально).
  3. Газпромбанк.
    Здесь потребителя ждет программа реновации по ставке 9,5% при сумме до 60 млн руб. Коммерческое предприятие предоставляет займы лицам, находящимся в ненадлежащих жилищных условиях (фактически – переселение с аварийных домов в новостройки через ипотечный займ).
  4. Сургутнефтегазбанк.
    При 8,9% Сургутнефтегаз банк бьет рекорды по снижению годовых. Здесь клиентам предложат хорошие условия на приобретение домов, новых и готовых квартир, а также нежилых помещений без первоначальных взносов.
  5. Совкомбанк.
    Организация выдает средства под залог имеющейся недвижимости (сумма зависит от оценки и цены на приобретаемое жилье). 11,4% или 9,9% при покупке у партнеров – главные преимущества для заемщиков.
  6. ДельтаКредит. Приобрести квартиру или дом с ДельтаКредит – получить привлекательную ставку с возможностью погашения платежа каждые две недели (от 10,25% без господдержки). Здесь же оформляется потребительский кредит на первоначальный взнос.
  7. Возрождение.
    По разным программам организация предлагает от 9,2 до 9,5%. Есть услуга рефинансирования. В особенностях – залог приобретаемой недвижимости и сумма до 30 млн руб. До 30 лет увеличен период кредитования.
  8. Райффайзенбанк.
    10,25% – не все преимущества ипотеки. Здесь клиентов ждет стандартный пакет документов и сумма до 35 млн руб. Банк работает с привлечением зарубежных активов, поэтому кредитует нерезидентов (иностранцев).
  9. Сбербанк.
    В программах Сбербанка – средства на строительство жилых домов, приобретение офисных или производственных помещений, льготное кредитование с материнским капиталом (продлена до 2022 года). Можно оформить займ на рефинансирование ипотеки или принять участие в военной программе.
  10. ВТБ.
    Потребителям предоставляется нецелевой кредит под залог недвижимости (12,2%). В других предложениях акции от застройщиков и агентств недвижимости, где первоначальный взнос можно перевести в рассрочку.
  11. Альфа банк. 9,69% предложит Альфа банк по программе «Готовое жилье» (для вторичного рынка, включая частные дома, дачи, гаражи). Погашение – аннуитетный способом.
  12. Россельхозбанк.
    Организация предложит программы «Квартира для бюджетников» или «Новостройка для бюджетников», предполагающих от 9,2% годовых при нулевом взносе (сумма до 20 млн руб.).

Мы разобрались, выдадут ли банки ипотечный займ без первоначального взноса и какими способами можно обойти данное условие. За более детальной информацией необходимо обращаться к специалистам кредитующей организации.

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Нововведения в банковской системе коснулись ипотечного кредитования. Кроме снижения годовых процентов финансовые организации ужесточили требования к заемщикам, что сузило целевую аудиторию. Ипотека от банка без первоначального взноса удобна для лиц, не имеющих накоплений на авансовый платеж.

Как быстро взять ипотеку без первоначального взноса, если молодая семья приобретает квартиру в новостройке? Прочему финансовые структуры охотнее одобряют займы, где есть первый платеж? Первоначальный взнос представляет собой разницу между суммой кредита и ценой жилого помещения. Если платеж отсутствует, кредитные учреждения идут на определенный риск.

Займ на покупку жилья без взноса имеет свои особенности:

  • клиент в обязательном порядке должен оформить страховку приобретаемого имущества и жизни;
  • все виды программ в данном сегменте предполагают исключительно отечественную валюту (российский рубль);
  • стоимость квартиры/дома оценивается независимым оценщиком (с этой суммы и делается расчет процентов, составляется график платежей);
  • максимальная сумма кредита рассчитывается на основании заключения оценщика.

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса

Приобретаемое жилье зачастую выступает залогом (если договором не предусмотрены иные виды залогового имущества), поэтому банки должны быть уверены в полном возврате заемных средств при недобросовестном отношении плательщика.

Ипотека на новое жилье без первого взноса предоставляется по специальным программам. Детально ознакомиться с ними можно на сайтах финансовых организаций или при личном посещении отделений и представительств.

Отметим, что большинство кредитующих структур имеют ограниченный круг потенциальных заемщиков, имеющих возможность оформить займ без аванса. К таким категориям относятся:

  1. наемные работники, не занимающиеся предпринимательской деятельностью;
  2. клиенты, возраст которых не превышает 75 лет (минимальный – 21 год);
  3. военнослужащие и полицейские до 45 лет;
  4. молодые семьи с материнским капиталом или с двумя и более детьми.

Как купить квартиру без взноса, если отсутствует необходимая сумма на авансовый платеж?

Изучение банковских продуктов позволяет подобрать подходящие условия по кредитованию. Четко прописанные условия дают возможность просчитать сумму к погашению и величину переплат. Величина первоначального взноса может составлять от 0 до 70% от рыночной стоимости недвижимости.

В качестве аванса могут выступать:

  • потребительские кредиты;
  • средства, вырученные от продажи недвижимого имущества;
  • собственные накопления семьи (депозиты, сбережения и др.).

При возможности оформить потребительский кредит прибегайте к данному варианту – взнос на вторичное или первичное жилье упрощает процедуру получения займов, провоцирует лояльное отношение со стороны кредиторов.

Можно ли взять ипотеку на небольшой срок, и какие преимущества она дает? Существует интересное банковское предложение Переезд (или аналогичные тарифы в коммерческих финансовых учреждениях РФ), условия и особенности которого приведены ниже:

  1. Банк Левобережный — Требуется залог имеющегося жилья без ежемесячного платежа. За год (в течение которого клиент ничего не платит) необходимо продать недвижимость или изыскать средства на погашения кредитных обязательств с процентами.
  2. Банк Москвы — Здесь период кредитования без обязательных взносов может охватывать 2 года. Идеальное решение для семей с возможностью собрать сумму за несколько месяцев
  3. Сбербанк — Большой % одобрения таких займов принадлежит данной финансовой организации. Более лояльное отношение к собственным клиентам
  4. ВТБ 24 — Работает по программе «Военный переезд» через официальный сайт ФГКУ «Росвоенипотека»
  5. Агентства недвижимости — Подбирают программу и жилье по требованиям клиента, оказывают помощь в оформлении сделок. Риелторы являются посредниками, стоимость услуг может превышать 5-7% стоимости приобретаемого имущества.

рисунок ипотека без первоначального взноса

Как получить без первоначального взноса ипотечный кредит под залог? Кредиторы не анализируют целевой расход средств, предоставленных под залог имеющейся недвижимости. Практически каждый солидный банк России предоставляет данный вид займов резидентам и нерезидентам (гражданам РФ и иностранцам).

Коммерческий вид займа основан на своеобразном страховании банковских рисков. При невыплате суммы кредитор имеет полное право отчуждать залоговое имущество по стоимостям экспертной оценки (проводится перед заключением договора, заемщик осведомлен о сумме).

Вторичное жилье без первоначального взноса кредитуется в размере 60% от залоговой цены.

Кредит

Потребительский кредит нецелевого назначения – еще один способ быстро оформить договор на выгодных условиях. Полученный заем может оформляться на короткий период или с залогом транспортных средств, помещений нежилого фонда.

Риски, связанные с получением кредитных средств на приобретение жилья:

  • большая ставка при небольшом сроке провоцирует солидные суммы ежемесячного платежа;
  • алгоритмы выдачи ипотек предполагают изучение текущих кредитов: если долг для первоначального взноса уже есть, он рассматривается как незакрытые обязательства, служит причиной отказа в оформлении ссуды на недвижимость.

При рассмотрении документов о доходности семьи ежемесячная плата по ипотечному займу не должна превышать 50%. В противном случае потребителю откажут.

Взять в долг

Один из простых вариантов на получение займа без первоначального взноса – одолжить средства у родственников, друзей, коллег. Казалось бы, удобно и выгодно, но с психологической стороны это не комфортно.

рисунок недвижимость без первоначального взноса

Учитывая внушительную сумму (например, при стоимости квартиры/дома в 3-4 млн руб. взнос будет превышать 450-500 тыс.руб.), собрать наличные не так просто. Плюс остается момент погашения – вместе с ипотекой придется выплачивать долги родным.

Сертификат

Ипотечные кредиты без первоначального взноса по специальной программе с использованием материнского капитала выдаются не во всех финансовых учреждениях.

Погашение ипотеки происходит через обращение в ПФ с кредитным договором и другими документами на имущество. После перечисления определенной суммы (части ссуды или в полном размере) со стороны социальных структур банковский сотрудник свяжется с вами для уточнения деталей.

Список банков, предоставляющих займы на жилье по государственной программе, постоянно растет. Спад на рынке недвижимости провоцирует сотрудничество с государством ради привлечения новых клиентов и расширения кредитной сферы.

Взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса могут:

  1. военнослужащие, заключившие контракт после 2005 года;
  2. молодые семьи с двумя и более детьми;
  3. офицерский состав, жилищные условия которого нарушают социальные, санитарные нормы;
  4. граждане, имеющие площадь жилья менее 15 кв. м. на одного члена семьи.

При наличии полного пакета документов одобрение на заем получают буквально за два-три часа.

Завышение

Термин подразумевает оглашение банковскому сотруднику завышенной стоимости недвижимости. Учитывая, что ссуда выдается обычно на 60-70% от цены на квартиру/дом, действие позволит получить сумму, достаточную для полной покупки жилья и оформления всех документов.

Решив оформить ипотеку онлайн с завышением, заручитесь поддержкой продавца – он должен дать расписку, в какой сумме получены средства. Условия также предполагают банковскую оценку, где есть риск получить полный отказ от кредитования.

рисунок ипотека от застройщика

Ипотечное кредитование без взноса предполагает специальные предложения от строительных компаний и риелторов:

  • Агентство недвижимости — Возможность выбрать определенный банк, программу, выгодные условия всем категориям заемщиков.

    В минусах – мониторинг рынка, отсрочка покупки ввиду отсутствия достойных предложений недвижимости.

  • Компания-застройщик — При небольшом годовом проценте ипотека выдается на короткий период. В редких случаях – на срок от 3 лет. Учитывая высокие цены на квартиры в новостройках, сумма обязательного платежа будет внушительной.

Первоначальный взнос первичный рынок жилья не одобряет. Застройщики предпочитают получать сразу всю сумму после сдачи объекта в эксплуатацию. Учитывая, что потребитель несет дополнительные расходы на аренду жилья в ожидании завершения строительства новой квартиры, строительные компании предлагают выгодные программы.

Первая ипотека может попасть под акцию – при нулевом первоначальном взносе клиенты получают невысокую ставку годовых. Второй вариант экономии – рассрочка на первоначальный взнос или специальная скидка в его размере.

Где взять займ без первоначального взноса, и какой вид лучше оформить? Квартира в ипотеку может приобретаться для улучшения жилищных условий или при полном отсутствии жилплощади.

С начала 2019 года финансовые подразделения заметно снизили ставки по ипотечному кредитованию. Приобретение жилья в первой половине нынешнего года – выгодное капиталовложение.

Материнский капитал

Завышение стоимости жилья

Этот способ приобретения недвижимости без первоначального взноса один из самых популярных и рассчитан на широкий круг потенциальных покупателей жилья в ипотеку. Если в остальных способах, рассмотренных ниже, есть масса ограничений, то здесь их меньше.

Суть способа заключается в следующем:

  • Находим квартиру по цене, желательно ниже рынка. Это может быть квартира, которую нужно срочно продать, или без ремонта, или в спальном районе и т.п.
  • Делаем оценку квартиры для банка по завышенной цене.
  • Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал расписку, что мы ему уже внесли первоначальный взнос.
  • Предоставляем документы в банк и получаем ипотеку.

Средняя двушка где-нибудь в регионе за 2 500 000 руб. С ремонтом и в зависимости от площади такие стоят 3 млн. руб., а с меньшей площадью и без ремонта в районе 2,2 – 2,3 млн. руб. Допустим мы нашли подходящий объект в нормальном состоянии за 2,3 млн. руб.

Первоначальный взнос составит 345 тыс. руб. (15% от стоимости жилья по условиям Сбербанка).

рисунок согласие на передачу имущества в залог

Готовим документы для банка и договариваемся с независимым оценщиком, что он сделает документ, в котором оценит приобретаемую квартиру на 2 645 000 (2 300 000 стоимость жилья 345 000 руб. первоначальный взнос).

Далее делаем две расписки с продавцом. В первой пишем, что внесли первоначальный взнос на 345 000 руб. Во второй расписке, которая на языке риэлторов называется встречной, пишем что продавец вернул нам первоначальный взнос.

Первую расписку понесем в банк, как доказательство внесенного первоначального взноса. Вторая расписка больше нужна для продавца, это его страховка от неполученных в реальности денег. В случае чего, он сможет ее показать и сказать, что вернул нам деньги.

  • Первая сложность – найти такое жилье, которое можно будет оценить выше, чем его реальная стоимость. В банке тоже не дураки работают и подобные схемы вычисляют легко. Через них каждый день проходят десятки сделок. Если они увидят, что подобная квартира в среднем по рынку стоит 2,5 млн. руб., а вы принесли оценку на 3 млн. руб., то могут провести проверку или потребовать дополнительную независимую оценку у другого специалиста. Тем не менее, если не “грубить”, то такой вариант проходит достаточно часто.
  • Вторая сложность – найти специалиста (независимого оценщика), который согласится на эту авантюру. Подобная махинация может стоить для оценщика всей его карьеры, поэтому оценщик не пойдет на такую сделку с человеком, пришедшим с улицы. Обычно это делается через знакомых.

Проще всего такую сделку провести через проверенного риэлтора или агентство недвижимости. Да, придется заплатить комиссию, зато шансов у вас будет выше, потому что риэлторы знают не только многих оценщиков, но и сотрудников банка.

Они вместе каждый день”варятся в этой каше”, это их хлеб и, зачастую, их связывают не только профессиональные, но и дружеские отношения.

Потребительский кредит вместо первоначального взноса

То есть, вы оформляете два кредита, что увеличит ваш ежемесячный платеж и итоговую переплату, но если ваш доход это позволяет, а копить деньги на первый взнос долго, то почему бы и нет?

Ипотека: Стоимость квартиры – 2 млн.р. Первоначальный взнос 200 т.р.( 10%). Сумма ипотечного кредита – 1 800 000р. Срок кредита – 15 лет. Процентная ставка – 11%. Ежемесячный взнос – 20 459 р. Переплата по ссуде – 1 882 574 р.

Потребительский кредит: Вы брали на погашение первого взноса сумму 200 тыс.р. Ежемесячный платеж по этому кредиту 7 280 р. Срок погашения – 3 года. Процентная ставка – 18,5%. Переплата по кредиту составит 62 107 р.

В течении трех лет, вы будете платить 27 739 р., а затем 12 лет по 20 459 рублей. Переплата по процентам за оба кредита будет на 62 107 рублей больше и составит 1 944 681 рублей.

Если вы решили воспользоваться этим способом, тогда вам стоит знать последовательность действий при оформлении кредита и ипотеки.

При рассмотрении заявки на ипотеку, кредитор будет учитывать все долги которые есть у заемщика. В нашем случае, брать потребительский кредит до оформления ипотеки будет неразумно:

  • Во-первых: Зачем брать кредит на погашение первого взноса, если ипотека еще не одобрена? Ее ведь могут и не одобрить.
  • Во-вторых: При рассмотрении заявки на ипотеку, банк будет проверять все ваши долговые обязательства. И этот потребительский кредит может стать поводом для отказа.

Следовательно потребкредит нужно оформлять уже после одобрения заявки по ипотеке.

Алгоритм действий

  • Шаг первый: Сначала подаем документы на ипотеку в банк. В анкете указываем, что деньги на первоначальный взнос будут взяты из личных сбережений. Когда заявку одобрят, у нас есть еще месяц, чтобы оформить ипотечный договор. За это время нужно успеть оформить потребительский кредит;
  • Шаг второй: Вы оформляете потребительский кредит в другом банке на сумму равную первоначальному взносу и перечисляете деньги на банковский счет;
  • Шаг третий: Заключаете ипотечный договор.

Важно: Банк может отказать в уже одобренной ипотеке, если узнает об этом кредите.

Материнский капитал

Для участия в программах государственной поддержки подается онлайн-заявка в банки, поддерживающие данный тип кредитования. Оформление заявки не принуждает к обязательному составлению кредитного договора.

Снова стартовала завершившаяся в 2015 году программа ипотечных займов для учителей. При минимальном взносе молодые работники сферы образования получают низкие проценты – от 7 до 8,5%. Программа направлена на привлечение в образовательную отрасль выпускников педагогических вузов.

Для молодой семьи

Социальное субсидирование предусмотрено для супружеских пар, имеющих двух, трех детей. Граждане могут купить квартиру без взноса с помощью брокеров или по специальным предложениям от застройщика. Государство берет на себя частичное погашение ссуды.

На одобрение займов военнослужащим влияет кредитная история, сроки несения воинской службы, тип контракта и звание. Изучаются жилищные условия семей. Вид кредитования предполагает до 12,5% годовых при полном отсутствии первоначального взноса. Программа проводится при поддержке государства на особых условиях.

  • Залог под имеющееся имущество.
    Нередко бывает так, что клиент не может подтвердить банку свою финансовую состоятельностью и уж тем более внести первый взнос за ипотеку. Поэтому на сегодняшний день предоставляют возможность оформлять ипотечный вид кредитования без первого взноса. Однако, для этого имеются и иные условия, которые необходимо соблюдать.

    Первое, что можно сделать – это оформить ипотеку под залог имеющегося у вас имущества. То есть оформляя ипотеку, вы в качестве залога оставляете какое-либо имущество. Соответственно, предмет залога, который вы планируете оставить в банке должен составлять какую-либо ценность для самого банка.

    Если вы закладываете какой-либо объект недвижимости, то нужно соблюдать некоторые условия, иначе банк не сможет принять такой залог. Жилье, которое оформляется в залог, не должно находиться в аварийном состоянии (речь о жилье).

    На предмет залога не могут распространяться какого-либо вида обременения. То есть, такой залог не должен находиться под арестом или же быть продан другим лицам. Дом, который оставляется в залоге, должен быть оснащен всеми необходимыми для комфортного проживания коммуникациями в соответствии с техническим паспортом.

  • Потребительский кредит.
    Потребительский кредит предоставляется на личные нужды. Такой кредит может быть выдан залогом. Ипотека подразумевает такой вид кредитования, как предоставление банком денежных средств для приобретения жилья. Отличие только лишь в том, что срок кредитования существенно различается. Потребительский кредит не выдается на такой большой срок, как ипотечный.
  • Материнский капитал. Очень многие задаются вопросом о том, можно ли использовать материнский капитал для ипотечного кредита. В качестве первоначального взноса вы вправе воспользоваться материнским капиталом. Многие предоставляют такую возможность, в том числе и Сбербанк.

    Однако, прежде чем воспользоваться этой услугой, необходимо уточнить у банка о наличии такой возможности. Если предоставляют эту возможность, то вам необходимо обратиться в пенсионный фонд с письменным заявлением. В течение 30 дней вы получите ответ. Если ваша заявка будет одобрена, то пенсионный фонд перечислит денежные средства на счет банка в течение 30 дней.

  • Оплата первоначального взноса государственным жилищным сертификатом.
    В данном случае, такой сертификат предоставляет возможность воспользоваться субсидией на приобретение того или иного жилья. Данные денежные средства выплачиваются из федерального бюджета. Такой сертификат могут получить, как правило, военнослужащие и граждане, которые относятся к категории вынужденных переселенцев.

    Также, такие сертификаты выдаются пострадавшим лицам после аварии чернобыльской АЭС и ПО Маяк. Если у вас имеется такой сертификат, то вы можете его потратить на первую взнос для приобретения жилья.

  • Средства, выделенные государством на улучшение жилищных условий для молодой семьи.
    На сегодняшний день, государственная политика направлена на поддержку молодых семей и одной из льгот является предоставление средств на улучшение жилищных условий. Эта программа позволяет молодым семьям приобрести или улучшить жилищные условия, а также потратить эти средства на первой взнос для ипотеки.

Давайте разберемся подробно. Как уже отмечалось ранее, многим категориям граждан предусмотрены государством льготные условия, которыми они вправе воспользоваться по назначению.

Какие льготы можно направить на оплату первоначального взноса? Именно таким людям и выгодно оформлять ипотечный кредит без оформления первоначального взноса. Ведь первоначальный взнос они не будут выплачивать в качестве своих личных денежных средств, а могут направить на выплату первого взноса денежные средства, которые им предоставило государство.

К такой категории граждан относятся: военнослужащие, молодые семьи, многодетные семьи, лица, пострадавшие в авариях, и вынужденные переселенцы.

  1. Банкам.
    Выгодно ли банковским учреждениям, чтобы клиенты оформляли ипотечный вид кредитования в качестве первоначального взноса и использовали свои льготы? Разумеется, это не всегда выгодно, в первую очередь, для кредитного учреждения. Однако банки идут навстречу клиентам и предоставляют возможность оплатить первоначальный взнос подобным образом.
  2. Для населения. Выгодно ли населению оформлять подобным образом первый взнос для ипотеки? Безусловно, да. Ведь не у каждого клиента есть возможность предоставить такую сумму денег для того, чтобы оплатить первоначальный взнос на такой вид кредитования.

Поэтому для клиентов это очень выгодно и удобно. Ведь можно воспользоваться льготами, которые предоставляет государство и без проблем оплатить первый взнос за свое жилье.

Безусловно, у каждого банка есть свои требования, которые выдвигаются клиентам при оформлении того или иного вида кредитования.

Давайте разберемся в требованиях для того, чтобы в дальнейшем не столкнуться с проблемами:

  • Ограничение размера кредита.
    Разумеется, банк не всегда выдает ту денежную сумму, которую необходимо. От чего же это зависит?В первую очередь, при подаче заявки, банк смотрит на финансовую состоятельность клиента. Исходя из этих данных, банк принимает решение, сможет он вам предоставить такую денежную сумму или же нет. Если банк решит, что вы не в состоянии финансово обеспечить выплату такого кредита, то вам будет предоставлена меньшая сумма денег.
  • Страхование жизни, здоровья, ответственности клиента, предмета залога.
    Страхование является обязательным видом услуги при оформлении ипотечного кредитования. То есть, если при оформлении потребительского кредита мы можем отказаться от страхования, то при ипотечном кредитовании от страховки отказаться невозможно. С чем же это связано?

    Дело все в том, что банк берет большую ответственность на себя, выдавая денежную сумму в большом размере. Неизвестно, что может случиться с клиентом. Ведь клиент может потерять дееспособность или утратить жизнеспособность. Соответственно, страхование оформляется для таких случаев, как утрата жизни или дееспособности. В таком случае, страховая компания сможет возместить банку весь ущерб, который будет причинен вами.

  • Более высокий уровень подтвержденной доходов. Не исключено, что банк может потребовать дополнительные сведения о доходе, который подтвердит вашу финансовую состоятельность. С чем это связано?

    Если сумма действительно немаленькая, а банк все же не уверен в ваших финансовых возможностях, то банк может запросить у вас достаточно большой пакет документов, которые будут подтверждать вашу финансовую самостоятельность с иной стороны. Ведь это очень важно. Прежде чем выдать денежные средства клиенту, у банка должна быть уверенность, что он действительно сможет оплатить свой долг в полном объеме.

  • Повышенная процентная ставка по кредиту.
    Высокий процент — это вполне ожидаемо от банков на сегодняшний день. Каждый, разумеется, ищет такой банк, где процентная ставка будет достаточно низкой. Однако при ипотечном виде кредитования процентная ставка действительно немаленькая и возможно устроит немногих клиентов.

    Увы, некоторым клиентам приходится соглашаться с высокой процентной ставкой. Также банки очень часто практикуют повышение процентной ставки в ходе выплаты кредита. Это является самым отрицательным моментом, который только может быть. Ведь оформляете вы кредит под установленный %, а в ходе выплат процент увеличивается и, соответственно, вы переплачивать еще больше.

  • Привлечение поручителей.
    Оформление поручителей также распространено на сегодняшний день и банки продолжают требовать оформление поручителей. В качестве поручителя должен быть выбран надежный человек, который будет ручаться за вас и в случае вашей финансовой нетрудоспособности, сможет оплатить кредит за вас. Поручитель также должен быть финансово состоятельным человеком и трудоспособным гражданином.
  • Дополнительное обеспечение займа.
    При оформлении кредита банк может потребовать дополнительно оставить залог, к примеру, недвижимость или же какие-либо ценные бумаги. Это является распространенной практикой и порой клиенты, которые не могут обеспечить доверие банку, вынуждены оставлять под залог либо недвижимость, или же какие-либо свои ценные бумаги.

Ипотека от застройщика

Ипотека без первоначального взноса от застройщика привлекательна своей доступностью и простотой в оформлении, подходит широкому кругу покупателей. Однако минусы такого варианта не менее весомые – высокие процентные ставки и большой риск попасться в руки мошенников или нарваться на долгострой.

Застройщики предлагают два вида ипотеки без первоначального взноса:

  • Оформление через банк банка. Плюсы такой ипотеки – сниженная ставка и быстрое принятие решение по кредиту.
  • Застройщик предоставляет свой кредит под залог купленной квартиры.

Как взять ипотеку без первоначального взноса - 9 основных способов 2019 года

Во втором случае механизм получения ипотеки будет другим. Чтобы получить займ от застройщика, нужен минимум документов – чаще паспорт и справка о доходах.

Застройщик не требует залога – квартиры и так принадлежат ему. Покупатели с плохой кредитной историей получают кредит на общих основаниях. Строительные компании не требуют оформлять договор страхования.

Плюсы есть, но есть и минусы:

  • Процентная ставка по ипотеке застройщика выше на 3-7%.
  • Ипотека застройщика краткосрочная. Не более 24-36 месяцев в зависимости от компании. Требует соответствующего уровня доходов семьи.
  • Есть риск передать деньги мошенникам. Для сделки лучше нанять юриста со специализацией в жилищном кодексе и не поленитесь найти отзывы о застройщике.

Ипотека под залог недвижимости

Если в собственности одного из супругов есть квартира, то ипотека под залог недвижимости может рассматриваться как вариант получения ссуды без первоначального взноса.

Рассмотрим этот момент на примере:

Алексей Сироткин хочет оформить на себя ипотеку под залог недвижимости. Но залоговая квартира оформлена не на него, а на его супругу. Так как жена Алексея в любом случае будет выступать в качестве созаемщика при оформлении ипотечного договора, то такой вариант тоже возможен.

Главное преимущество ипотеки под залог недвижимости – низкие процентные ставки. Недостаток – в качестве первого взноса выступает залоговая стоимость квартиры. Если в залоговой квартире есть доли несовершеннолетних детей, то банк ответит отказом.

Документы

Помимо стандартных документов для получения кредита,  потребуются справки по собственности:

  • Согласие о передаче имущества в залог. Форма предоставляется кредитной организацией;
  • Договор купли-продажи или приватизации;
  • Свидетельство о регистрации прав собственности на имущество;
  • Выписку из ЕГРН;
  • Выписку из домовой книги, чтобы было видно количество прописанных людей;
  • Если есть супруг – согласие на передачу имущества в залог от него;
  • Оценку независимого эксперта. Заказывают в агентстве недвижимости или юридических конторах.

Когда документы собраны и заявка одобрена – деньги перечисляют на счет продавца квартиры. А вы становитесь должником банка.

Предложения банков

Наименования организации Процентная ставка Условия
Сбербанк 12 Выдается потребительский кредит. Первого взноса нет.
ВТБ24 11,7 Документы по покупному жилью.
Россельхозбанк 12 Документы по покупному жилью.

Самые лояльные условия по такой ипотеке предоставляет АИЖК . Процентная ставка будет составлять от 9,25 – 9,50% в зависимости от стоимости залоговой квартиры.

Можно ли оформить ипотеку по программе “Переезд”?

Размер помощи от государства по программе “Молодая семья” составляет 35% – 40% от стоимости покупного жилья. В каждом регионе сумма поддержки может быть разной.

  • Плюсы – вы можете получить от государства безвозмездно крупную сумму денег (до 600 тысяч рублей) на жилье.
  • Минусы – действует ограничение по возрасту (можете не дождаться своей очереди), ограничение по нормам площади на человека и т.д., подробнее ниже.

Для участия в программе, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • Участвовать могут семьи с детьми, так и без них. При этом бездетная семья может рассчитывать только на 30 – 35% от стоимости покупного жилья. А семья с одним и более детей от 35 – 40%. Цифра будет зависеть от региона. Например в Москве дается 30% на бездетную пару и 35% на семьи с детьми.

В Санкт-Петербурге дают 30% на бездетную семью, а для семей с детьми начисляют 5% на каждого ребенка.

  • Оба супруга не должны превышать возрастной порог 34 года. Приведем 2 примера:

1 На момент подачи заявления для участия в программе Сергею было 34 года, а его супруге – 25 лет. Когда подошла очередь на получение помощи, Сергею уже исполнилось 35 лет. В этом случае, к сожалению, семья будет исключена из списка участников.

2 Сергею и Марине 33 года. На момент выдачи помощи им исполнилось 34 года. Сергею и Марине повезло, они получат субсидию от государства.

  • Оба супруга, включая детей должны быть гражданами России;
  • Местные органы власти должны признать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. В зависимости от региона существует норма площади на одного человека, например в Москве она составляет 12 кв.м., а в Челябинске – 10 кв.м. Эту информацию можно узнать в соц.защите.

Мне нужны данные по Челябинску, я зашла на районный сайт Курчатовского управления социальной защиты и выбрала раздел “контакты”

На странице отобразились контактные данные специалистов. Красным выделены те отделы и номера телефонов, по которым мы можем узнать информацию по нормативам жилья.

Если на жильца приходится квадратных метров меньше нормы – заявитель имеет право участвовать в программе. Если члены семьи прописаны по разным адресам, метраж считают по местам прописки.

  • Супруги должны доказать, что имеют возможность оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке – для этого предоставляется справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.
  • Также должны быть личные средства на оплату остатка первоначального взноса, если субсидия не покроет его полностью. Например: Квартира стоит 10 000 000 рублей. Первоначальный взнос по ипотеке 10%, то есть 1 млн. руб. Государство может выделить 600 000 рублей. То есть у вас должно быть как минимум 400 000 рублей чтобы хватило на первоначальный взнос. Для этого вам понадобится предоставить в банк выписку со счета, где хранятся эти деньги.
  • Важным условием является площадь покупного жилья, она должна быть не меньше установленных нормативов площади на каждого члена семьи.

Рассмотрим ситуацию на примере:

Семья Новосельцевых состоит из трех человек, норма по метражам для них составляет 30 кв.метров. Новосельцевы нашли квартиру по доступной цене, но общий метраж жилья составил 28 кв.метров. К сожалению на покупку такой квартиры государство не может выделить субсидию. Но если Новосельцевы найдут жилье от 30 кв.метров, то они смогут претендовать на государственную помощь.

Шаг 1: Документы

Первый этап – это подача документов, чтобы встать на учет в рамках программы. Документы можно принести лично, либо отправить по почте на адрес местной администрации.

Ипотека “Переезд” подходит тем, у кого уже есть в собственности жилье. Суть проста: АИЖК через банков-партнеров выдает ипотеку под залог покупной квартиры. Плюс к ипотеке дается кредит на первоначальный взнос под залог имеющейся квартиры.

  • Плюсы: Нет ежемесячных платежей. Кредит на первоначалку гасится в первый год единоразовым платежом, после чего снимается залоговое обременение с квартиры. В течении следующего года необходимо ее продать, чтобы погасить саму ипотеку так же единоразовым платежом.
  • Минус: Все таки нужно иметь стабильный высокий доход, чтобы накопить нужную сумму на кредит. За один год необходимо погасить 10% от суммы ипотеки. Если это 200 тысяч – то накопить не составит труда. А вот если 600 000 – то это уже сложнее.

Важно: АИЖК выдает только сумму равную 60% от стоимости имеющегося жилья.

6. Часто задаваемые вопросы (FAQ) 🔔

Вполне естественно, что процесс этот вызывает огромное количество вопросов. Ответы на самые популярные из них постараемся дать далее.

Чтобы банк дал согласие на оформление ипотеки, потребуется выполнение одного из условий:

  • наличие надежного поручителя;
  • есть право на государственные субсидии;
  • наличие ценного имущества, обладающего достаточно высоким уровнем ликвидности.

Только в этих случаях возможно найти программы, которые предусматривают отсутствие первоначального взноса.

Обременение на квартиру является обязательным условием ипотечного кредитования и не может отменить необходимости сделать первоначальный взнос. Получается, что залог оформляется в обязательном порядке.

Застройщики всеми силами борются за каждого покупателя.

Для ускорения продаж квартир в возводимых домах (новостройках) строительные компании нередко заключают соглашения с банковскими организациями, которые предлагают различные уникальные программы для привлечения заемщиков. Кроме того, в некоторых случаях оформить кредит можно непосредственно у застройщика.

В первом случае оформление ипотеки осуществляется через банк. При этом можно выделить ряд преимуществ по сравнению с ситуацией, когда договоренности с застройщиком отсутствуют.

Перечислим их:

  1. более лояльные условия кредитования;
  2. чаще всего сотрудники застройщика проводят консультации, помогают собрать пакет документов, который сами же и передают в банк;
  3. ускоренное рассмотрение заявки;
  4. более высокая вероятность положительного решения.

Особенностью второго варианта являет то, что обращаться в банк не придется. Договор займа будет заключен непосредственно со строительной компанией.

В таком варианте есть существенные плюсы:

  • не потребуется представлять документы о доходах;
  • отказ маловероятен;
  • отсутствует необходимость оформлять страховку.

Но есть и существенныйминус – срок договора обычно не превышает 1 года. В очень редких случаях застройщики соглашаются оформить его на 2-3 года.

Получается, что подобный вариант представляет собой обычную рассрочку.

О том, как купить квартиру в новостройке от застройщика, читайте в одной из наших статей.

У многих, кто мечтает о приобретении собственного жилья, отсутствуют деньги на внесение первого взноса. В этих условиях ипотека без первоначальных выплат может стать единственным решением. Но лучше всего постараться найти возможность внести хотя бы какую-нибудь сумму в качестве первого взноса.

Дело в том, что при полном его отсутствии ставка традиционно выше минимум на3%. С учетом больших сроков и сумм ипотечного кредита переплата может быть огромной.

В любом случае специалисты рекомендуюттщательно анализировать все возможные программы.

Нередко после проведения несложных расчетов будущие заемщики самостоятельно принимают решение отказаться от ипотеки без первого взноса. Вместо этого они откладывают средства в течение нескольких лет, пока не накопится сумма первоначального платежа.

Если отсутствует возможность ждать момента, когда будут накоплены средства на первый взнос, придется все-таки использовать программы с его отсутствием.

Заключение

Для многих ипотека без первого взноса становится единственной возможностью жить в собственной квартире. Оформить ее бывает непросто, особенно в случаях отсутствия права на помощь со стороны государства.

Тем не менее, нет ничего невозможного. Главное не опускать руки и тщательно анализировать все имеющиеся на рынке предложения.

Как взять ипотеку без первоначального взноса - 9 основных способов 2019 года

В рамках данной статьи мы рассмотрели множество вариантов того, каким образом можно обойти требования банковских организаций о выплате первого взноса. Надеемся, что из большого перечня вам удастся подобрать подходящий вариант и добиться получения ипотеки без внесения первоначального взноса.

Итак, мы с вами рассмотрели 9 способов оформления ипотеки без первоначального взноса. Будьте внимательны изучая рекламные объявления агентств недвижимости и компаний-застройщиков. В своих объявлениях они могут предложить вам какой-то еще один новый способ оформления ипотеки без первого взноса или “железные” гарантии одобрения ипотеки в банке, что чаще всего является маркетинговой уловкой.

Еще раз внимательно изучите все перечисленные выше способы и когда будете общаться с риэлтором, то сможете сразу распознать какой вариант он вам предлагает, а какой искусно выдает за что-то новенькое.

Выбирайте агентство недвижимости или строительную компанию по рекомендациям друзей и знакомых, которые имеют положительный практический опыт в этом вопросе.

Видео на десерт: Этот малыш не оставит вас равнодушным

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl Enter.

Рейтинг статьи:

0 баллов(проголосовало посетителей)

data-full-width-responsive=»false»>

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector