Какие ограничения для компаний управляющих деньгами нпф

Как распорядится пенсионными накоплениями?

Работники могут передать свои пенсионные накопления в управление как Пенсионному фонду, который занимается назначением и выплатой пенсий и управлением накопительной части пенсии (в случае, если работник доверил ему такое управление), так и Негосударственному пенсионному фонду.

Оба фонда управляют пенсионными накоплениями, используя возможности государственной и частных управляющих компаний для инвестирования средств, как финансового инструмента, заключив с ними соответствующие договора.

Подводим итоги – у нас получилось три способа, как можно распорядиться своими пенсионными накоплениями:

  • Доверить через ПФР формирование накопительной части одной из частных управляющих компании. В этом случае работник сам выбирает УК, в которую передаются средства в доверительное управление.
  • Перевести свои средства в НПФ. В этом случае пенсионные накопления должны передаваться из ПФР в тот НПФ, который выбирает гражданин.
  • Оставить свои деньги в ГУК (государственная управляющая компания). Этот вариант предусматривает передачу средств Пенсионным фондом в доверительное управление ГУК, которая назначается правительством (сейчас – «Внешэкономбанк»). Это возможно, если гражданин не выбрал частную УК, НПФ и осознанно (то есть, написав заявление о выборе инвестиционного портфеля) доверил свои накопления ГУК.

Если же ничего из перечисленного сделано не было, то пенсионные накопления (так называемых «молчунов») остаются в Пенсионном фонде по умолчанию и будут инвестироваться в расширенном инвестиционном портфеле ГУК (Внешэкономбанк).

Понятно, что в зависимости от того, где будут находиться ваши средства, с 1 января 2015 года зависит размер НЧ части пенсии и будет ли она у вас вообще.

По законопроекту, одобренному Госдумой, если вы «молчун», все ваши взносы пойдут на формирование распределительной части пенсии, а НЧ пенсия будет равна 0, если передадите средства в НПФ или УК: СЧ – 10%, НЧ – 6%.

Таким образом, какой будет НЧ пенсии, во многом зависит от нас с вами. При грамотном выборе и инвестировании, накопительная часть может быть увеличена в десятки раз.

В соответствии с Федеральным Законом от 18 июля 2009г. №182-ФЗ, важнейшим звеном в системе обязательного пенсионного страхования является инвестирование средств пенсионных накоплений. Этот процесс начался с 1 ноября 2009г. Инвестируемые средства накапливаются на фондовом рынке, таким образом, преумножается пенсионный капитал и улучшается финансовое состояние пенсионеров при выходе на покой. Средства пенсионных накоплений и резервов составляют накопления будущих пенсионеров.

Согласно закону, все эти средства являются собственностью Российской Федерации, но не могут быть зачислены в бюджет государства, поэтому их невозможно израсходовать на какие-либо проекты или использовать для совершения финансовых сделок. Будущий пенсионер, инвестирующий накопления, также не имеет права воспользоваться этими деньгами раньше срока. Эти средства будут направлены на ежемесячные пенсионные платежи или для выплаты единоразовой помощи.

Для граждан Российской Федерации страховыми представителями могут выступать Пенсионный фонд РФ и прочие негосударственные пенсионные фонды. Для осуществления управления финансовыми инвестициями граждане вправе самостоятельно выбрать фирму, с учетом собственных предпочтений и личной выгоды.

Важно! Каждый гражданин, который родился позднее 1966 года, вправе самостоятельно выбирать, нужно ли ему формировать только страховую пенсию или же необходимо дополнительно добавить накопительную пенсию.

Гражданам, планирующим оформлять накопительную часть, следует определиться с компанией, которая будет руководить процессом инвестирования и управлять взносами, а также обратиться в отдел инвестирования пенсионных накоплений.

И снова о накопительной части пенсии

Сегодня поговорим о тех структурах, которые помогут нам (или должны помочь) сберечь наши пенсионные накопления и увеличить размер будущей пенсии. Многие не совсем четко представляют, куда надо вкладывать свои пенсионные накопления.

Немного вспомним, куда же идут страховые взносы (22%), которые перечисляет работодатель из фонда заработной платы. Не забудьте, что мы рассматриваем ситуацию только для лиц 1967 года рождения и моложе.

Предлагаем ознакомиться:   До какого числа нужно подписать график отпусков

Из 22% процентов 16% взносов переводятся на страховую часть. Эти деньги, как мы уже знаем, расходуются на выплату пенсии сегодняшним пенсионерам. Эти средства индексируются за счет инфляции. А на счете каждого работника фиксируется, что такая-то сумма была перечислена в ПФР. И из этих цифр впоследствии формируется страховая пенсия ныне работающего человека.

Но, как нам известно, демографическая ситуация в нашей стране на ближайшие годы не радует. И, так как пенсию будущим пенсионерам так же предполагается выплачивать из отчислений работников будущих поколений (а их число неизменно уменьшается), могут возникнуть определенные проблемы с выплатой пособия и его размером.

К тому же, как отметил А. Кудрин (экс-министр финансов), сегодня мы живем на пике цен на нефть. И неизвестно, что может произойти с этими ценами через десяток лет. А потому есть риск, что государство в тяжелой финансовой ситуации может урезать бюджет Пенсионного фонда, что незамедлительно приведет к уменьшению размера страховых выплат.

Чтобы как-то обезопасить будущих пенсионеров, Законом была предусмотрена еще одна часть пенсии – накопительная. На нее, как мы уже тоже знаем, перечисляется 6%.

Эти средства – по сути наш личный «сберегательный» счет. Мы, конечно, не можем их снять, потратить. Но никакая другая структура по Закону не может использовать эти пенсионные накопления, и они могут увеличиваться за счет инвестиций. И если человек не дожил до пенсии, то эти средства могут быть переданы наследникам, с учетом дохода, полученного за счет инвестиций.

Какой фирме отдать предпочтение для инвестирования

Инвестирование, безусловно, связано с рисками. Чтобы минимизировать риски обесценивания результатов инвестирования пенсионных накоплений, разработан ряд нормативных актов. Правительство РФ ограничивает инвестирование в некоторые из активов, а АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» вводит ограничения, которые уменьшают инвестиционные риски. Стратегия фонда направлена на получение дополнительного дохода от инвестирования в условиях существующих рисков.

Какие ограничения для компаний управляющих деньгами нпф

В зависимости от причины возникновения эксперты выделяют 4 основных группы рисков:

  1. Рыночные риски – отрицательное влияние рыночных колебаний на финансовые результаты инвестирования и зависимость ощущающих эти риски активов от колебаний на рынке.

    Контролировать рыночный риск возможно путем применения методов, которые ограничат вложения в инструменты, с повышенным рыночным риском, поэтому пенсионные накопления и резервы должны состоять из акций с долей, не превышающей 10%.

  1. Риски ликвидности – отрицательное изменение результатов накоплений из-за отклонения реальной цены от рыночной в меньшую сторону.
  2. Кредитные риски – отрицательное изменение результатов из-за неспособности контрагентов выполнить свои обязательства полностью или частично, оценка таких рисков осуществляется с применением кредитных рейтингов. Придерживаясь данной стратегии, можно уменьшить опасность от ситуации на рынке, взять под контроль возможные убытки и выйти на получение стабильного финансового потока.
  3. Операционные риски – возможность получить отрицательный результат из-за неэффективного управления и контроля, технологических сбоев или ошибок персонала. Основными компонентами этого вида рисков являются человеческий фактор и возможности информационных технологий.

Инвестиционный доход пенсионных накоплений – это финансовый результат, полученный вследствие эффективного или неэффективного управления накоплениями.

Важно! Средний показатель доходности в последнее время не покрывает темпы роста инфляции, поэтому отрицательный финансовый результат может быть распределен фондом между клиентами.

С целью повышения ответственности таких организаций, обеспечения их надежности и сохранности средств пенсионными фондами создаются индивидуальные резервные фонды, а также общенациональный фонд гарантийных резервов.

По умолчанию, процессом управления пенсионными накоплениями в Российской Федерации занимается компания «Внешэкономбанк», но граждане вправе самостоятельно выбирать другой фонд, подать заявление и заключить договор о доверительном управлении.

НПФ – это некоммерческая организация, которая занимается управлением пенсионными накоплениями своих клиентов, но не дает им права доступа к своим счетам. Средства клиентов передаются в управляющие компании, а доход от управления зачисляется на счета будущих пенсионеров.

Важно! не существует механизма, по которому НПФ может снять и потратить деньги клиентов.

Предлагаем ознакомиться:   Как лишить отцовства если нет выплат алиментов

Чтобы проверить, может ли выбранный НПФ инвестировать пенсионные накопления, необходимо зайти на официальный сайт ЦБ РФ и убедиться в том, что этот фонд есть в утверждённом перечне.

Какие ограничения для компаний управляющих деньгами нпф

Важно! Пенсионный Фонд не управляет пенсионными инвестициями, он является только страховщиком, а функцию управления делегирует другим компаниям путем подписания договоров.

Выбирать НПФ нужно с учетом таких факторов:

  1. Доходность.

Необходимо сравнить доходность НПФ и других компаний, чтобы выявить фонд с самым высоким показателем, а уровень доходности лучше рассматривать в динамике за несколько последних лет.

  1. Количество существующих и привлеченных за последнее время клиентов.
  2. Рейтинг надежности.
  3. Финансовое обеспечение.

Так что же лучше: НПФ или УК?

Допустим, вы решили не оставлять свои средства в распоряжении государства и выбрали частную УК. В этом случае вы никуда не переходите и, по-прежнему, остаетесь в Пенсионном фонде. Управляющие компании только управляют деньгами и никак не занимаются работой с людьми, так как персональная информация о людях из ПФР им не передается.

Управляющая компания выбирается из числа тех, с которыми у ПФР есть договора доверительного управления пенсионными накоплениями.

Ваша задача, по возможности, правильно выбрать управляющую компанию. Так, чтобы средства были вложены, по возможности, в надежные компании и приносили доход.

Второй способ преумножить свои пенсионные накопления более эффективным способом – передать свои средства в НПФ.

Работа НПФ во многом аналогична работе ПФР. Негосударственные пенсионные фонды, как и ПФР, аккумулируют пенсионные накопления граждан, инвестируют их, назначают и выплачивают накопительную часть пенсии из накопленных средств. А это, согласитесь, неплохая прибавка к государственной пенсии.

НПФ – это некоммерческие организации (на сегодня), которые управляют пенсионными накоплениями клиентов без права доступа к их счетам. Средства, полученные от клиентов, передаются для размещения в различные управляющие компании. И весь полученный доход за исключением 15% (тратится на уставную деятельность НПФ) направляется на пенсионные счета будущим пенсионерам.

Никогда и ни при каких условиях НПФ не может снять деньги клиентов или каким-то образом их израсходовать.

Чего мы боимся? Мифы и действительность

Некоторые из нас не доверяют НПФ и опасаются, что переданные им средства могут навсегда быть утрачены. Эти страхи нельзя назвать совсем уж необоснованными. Есть такой печальный опыт – ведь нас обманывали уже не один раз.

Причин не доверять государственным и, тем более, коммерческим структурам хватает.

«Все равно украдут», «не верю никаким негосударственным структурам, все они мошенники или это очередные финансовые пирамиды»

Да, был такой период в истории нашей страны, когда из-за развала финансовой системы в нашей стране были созданы финансовые пирамиды. Но уже с 1998 года был принят ряд законов, которые очень жестко регулируют работу НПФ: Федеральный закон №75 от 07.05.1998 г. «О негосударственных пенсионных фондах», ФЗ-173 от 17.12.2001 г. «О трудовых пенсиях», ФЗ-111 от 24.07.2002 г. «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии».

Работу НПФ регулярно проверяют различные государственные ведомства, независимые аудиторы. И главный элемент контроля – возможность самому контролировать состояние своего счета. Это исключает любые мошенничества и махинации.

Пенсионные накопления, даже если вы их передадите в НПФ, все равно являются государственной собственностью. И государство очень строго контролирует, как размещаются эти средства на финансовом рынке.

К тому же, если вам чем-либо не понравится данный НПФ, всегда можно перевести свои средства назад в ПФР или какой-то другой НПФ.

«Не доживу до пенсии»

Слышим мы такое нередко. Тем более, в этом случае есть смысл доверить свои пенсионные накопления НПФ. Ведь, по условиям договора, эти средства могут наследоваться вашими близкими людьми. Ну а если доживете, они и вам пригодятся как дополнительная выплата к вашей страховой части пенсии.

«Боюсь совсем остаться без пенсии, если передам средства в НПФ»

Если все условия, которые необходимы для назначения трудовой пенсии, будут соблюдены, то вы никак не потеряете эти средства, если только какие-то изменения в пенсионном законодательстве не произойдут на государственном уровне.

Другой вопрос – выгодно ли вам передавать эти средства в НПФ, если вы получаете зарплату, например, в размере 1 МРОТ.

Предлагаем ознакомиться:   Какие схемы разводы при продаже машины

«Слышала, что с 2014 года вообще не будет накопительной части, так какая разница, где будет моя пенсия: в НПФ или ПФР»

Предполагается, что накопительной части не будет только в 2014 году, но все предшествующие накопления остаются, и их нужно будет преумножать и инвестировать. К тому же в 2015 году НЧ снова появиться и кому-то будет выгоднее, если она сразу будет направляться в НПФ и начнет работать.

Какие ограничения для компаний управляющих деньгами нпф

«В 2014 году все НПФ закроют, зачем тогда туда переводить деньги»

На самом деле, НПФ пока никто не закрывает. Но, чтобы они могли работать и дальше с нашими накоплениями, нужно всем НПФ пройти акционирование, то есть из некоммерческих организаций перерегистрироваться в АО (акционерные общества). Понятно, что чем крупнее НПФ, тем меньше проблем возникнет у него при перерегистрации.

На время прохождения перерегистрации средства НПФ будут находиться в ПФР и, после успешного завершения этой процедуры, снова будут переданы в НПФ, где они и продолжат свою работу.

«Не доверяю НПФ, мало ли куда они захотят инвестировать мои накопления»

В постановлении Правительства «Об инвестировании накопительной части трудовой пенсии» прописано, в какие ценные бумаги НПФ может инвестировать пенсионные накопления. Работа с финансовыми инструментами, которые не внушают доверия, или вкладывание всех средств в одну компанию исключается. И риск потерпеть убытки максимально мал. А при хорошем управлении НПФ, средства могут быть значительно преумножены.

  • Все пенсионные средства застрахованы государством, и они не могут исчезнуть просто так.
  • Эти средства принадлежат государству, они не являются собственностью НПФ и они не могут просто так снять ваши деньги. Также как и вы не можете ими распоряжаться, пока не напишете заявление на назначение пенсии.
  • Размещение средств на финансовом рынке жестко контролируется государством. У НПФ не может быть отрицательной доходности.
  • Деятельность НПФ строго контролируется не только государством, но и различными ведомствами и независимыми экспертами и ПФР.
  • И даже если НПФ обанкротиться, с вашими средствами ничего не случится. По Закону гражданину гарантирована государством сохранность всех его пенсионных накоплений, которые он сделал в течение свой жизни.
  • Размер инвестиционного дохода. Доходность НПФ в среднем в 2-3 раза выше, чем в ПФР, за счет больших возможностей. Потому как НПФ может инвестировать средства сразу в несколько в частных УК, а не в одну, в отличие от возможностей ПФР.
  • Выплаты наследникам (если человек не дожил до пенсии) производятся в полном объеме вместе с инвестиционным доходом по заявлению любому человеку (или нескольким). В ПФР – только наследникам по Закону (детям, супругам, родителям).
  • Ответственность перед своими клиентами. Все отношения между НПФ и клиентом оформляются договором, в котором прописана ответственность сторон. И даже если НПФ по каким-либо причинам прекращает свою деятельность, все счета клиентов со всеми накопленными средствами (в т.ч. и инвестиционный доход) автоматически вернутся в ПФР. Перед своими клиентами НПФ отвечает по обязательствам всем своим имуществом.

Самый простой критерий – сравнить среднюю доходность НПФ и частных управляющих компаний и среди самих негосударственных пенсионных фондов и посмотреть, у кого она выше. Доходность лучше смотреть не за один год, а за несколько последних. Кроме этого, есть еще такие показатели, как рейтинг надежности, финансовое обеспечение имуществом, количество привлеченных клиентов.

Тем, кто решил все-таки оставить накопительную часть, желательно до конца 2013 года выбрать лучший по доходности и рейтингу надежности НПФ или УК, чтобы сохранить свои накопления.

Какие ограничения для компаний управляющих деньгами нпф

Пока, пока…

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector