Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Какие документы нужны для ипотеки Несколько списков

Что собой представляет ипотека

Важно разобраться с тем, какие документы нужны для ипотеки, а также с тонкостями кредитования. Сейчас многие люди предпочитают получить жильё сейчас, а потом постепенно за него выплачивать. Ведь в этом случае не придётся долгое время копить на квартиру, и можно получить её в ближайшее время. Конечно, ипотечный кредит имеет свои минусы, но и плюсов предостаточно.

На ипотеку могут претендовать люди, у которых есть официальная работа и стабильный заработок. Причём их доход должен быть хотя бы средним, и чем он будет выше, тем лучше. К слову, документы для получения ипотеки включают в себя справку о доходе. Поэтому преувеличить свой реальный заработок не получится.

Пакет документов для ипотеки следует подавать только в том случае, если выполнены все условия. Ведь к кандидатам предъявляются определённые требования, несоблюдение которых ведёт к отказу. Одно из главных условий – человек должен быть старше 21 года, но младше 75 лет.

После рассмотрения документов для ипотеки, принимают решение о том, выдать человеку кредит или нет. Оформить его могут минимум на 1 год и максимум на 50 лет. Но тут ещё зависит от возраста человека. Чем личность старше, тем на меньший срок будут растягивать выплаты. Успеть погасить долг нужно до того момента, как исполнится 75 лет.

Существуют определённые программы, которые помогают в покупке жилья. Например, есть выгодные предложения для военных. За них государство может погасить практически всю стоимость жилья. Часть денег могут вернуть молодые семьи – им способы возместить до 30% от цены квартиры.

Существует и стандартный кредит для жилища. Он рассчитан на людей, у которых нет причин на получение льготных условий. Он хоть и не такой выгодный, как льготные программы, но зато даёт шанс обычным людям обзавестись своим домом.

Документы для оформления сделки.

Формально для того чтобы перейти непосредственно к сделке все ее участники должны иметь при себе оригиналы собственных паспортов, а заемщик дополнительно представляет полис о страховании потеки. Однако не лишним будет принести с собой на сделку и оригиналы документов, с которых готовились копии для банка, что поможет застраховать себя от срыва сделки.

Как отмечалось ранее, какие документы нужны для ипотеки в том или ином случае решают сами кредитные организации. В связи с этим перед началом подготовки документов следует обратиться банк, который будет предоставлять ипотечный кредит, для получения полного перечня документов для ипотеки.

Но в любом случае нужно будет подтвердить законность сделки купли-продажи. Финансовое учреждение должно быть уверено в том, что приобретение недвижимости было легальным.

Необходимые для ипотеки на квартиру документы:

  • Свидетельство о праве собственности. Если у квартиры несколько владельцев, то должно быть согласие от каждого на проведение сделки. А если на территории прописан ребёнок, то дополнительно нужно получить разрешение от органов опеки. Также желательно попросить у продавца документ, подтверждающий дееспособность.
  • Договор купли-продажи, дарения, вступления в наследство и т.д. Нужно обязательно убедиться в том, что продавец законно вступил в собственность.
  • Выписка из домовой книги, которая покажет количество прописанных людей.
  • Выписка из Росреестра. Она нужна для того, чтобы убедиться в отсутствии ареста на дом.
  • Документы, удостоверяющие личность продавца.

Это лишь список документов, которые докажут, что сделка проходит на законных основаниях. Они крайне важны, если не хочется попасться на удочку мошенников.

Какую квартиру банк одобрит?

После оценки всех плюсов и минусов ипотеки и принятия решения об использовании данного банковского продукта большинство потенциальных заемщиков сталкиваются с новой задачей – сбор документов для банка.

Зная полный список документов, заемщик может существенно сэкономить время, потраченное на оформление ипотечного кредита. Важно отметить что документы, необходимые для ипотеки, могут незначительно отличаться у разных банков, но все же их можно объединить в 3 большие группы:

  1. Документы по заемщику;
  2. Документы по объекту недвижимости, которая является предметом залога;
  3. Документы, необходимые для непосредственного оформления ипотечной сделки.
  4. Документы необходимые для ипотеки
  5. Документы по заемщику ипотечного кредита.

Какие документы нужны для ипотеки Несколько списков

Следует отметить, что сбор именно данной категории документов является одним из наиболее важных этапов ипотечного кредитования.

В зависимости от информации, содержащейся в них, банк будет производить оценку платежеспособности потенциального заемщика, принимая решение о предоставлении ипотеки. На данном этапе в банк необходимо представить следующий пакет документов для ипотеки:

  • Заявление-анкету заемщика и его супруги/супруга (при учете их доходов) на ипотечный кредит;
  • Копию гражданского паспорта заемщика и его супруги/супруга (при необходимости);
  • Свидетельство об изменении имени, фамилии и отчества (если применимо);
  • Копию свидетельства о заключении/ расторжении брака;
  • Заверенную компанией-работодателем трудовую книжку;
  • Справку о доходах заемщика за 6 месяцев, предшествующих дате подаче заявки на кредит.

Как правило, в качестве доходов заемщика банки готовы принимать во внимание в качестве дохода не только его заработную плату, но и доходы от сдачи имущества заемщика или созаемщика в аренду.

В этом случае необходимо представить в банк копию налоговой декларации в форме 3-НДФЛ, а также выписку с банковского счета, в которой отражены поступления денежных средств, в качестве арендной платы.

Документы для получения ипотеки на данном этапе должны быть представлены в надлежащей образом заверенной копии, однако принести их оригиналы в банк также будет необходимо.

Также не будет лишним принести в банк документы об образовании и подтверждающие наличие в собственности автомобиля или другого дорогого имущества. Такие документы влияют на размер процентной ставки и сумму кредита.

Какие документы нужны для ипотеки Несколько списков

Одним из факторов, влияющим на выбор является то, какие документы для оформления ипотеки потребуются и насколько большой будет список.

Очень часто выбор банка основывается на мнениях знакомых, вам сразу расскажут, что в том-то банке много бумажек нужно собрать, а в том-то не очень. И даже если условия предоставления ипотечного кредита в первом банке были весьма заманчивые, вы можете (основываясь только на мнении знакомого) даже не зайти туда.

Предупреждение!

Это будет большая ошибка! Лучше потратить на неделю больше со сбором документов для ипотеки и получить процентную ставку ниже, чем сделать все быстрее и платить больше. Учитывая большую сумму и срок ипотеки, беготня со сбором документов быстро окупится.

После того как вы ознакомитесь с условиями предоставления банком ипотечного кредита у вас будет на руках список документов для ипотеки. Список может быть внушительным, но не стоит пугаться.

При первом же внимательном рассмотрении окажется, что половина документов у вас есть на руках и нужно сделать только их ксерокопию, еще часть документов может потребоваться в частных случаях (когда у вас есть дети, вы военнообязанный и т.д.), и лишь оставшуюся часть действительно придется где-то брать.

Совет из личного опыта: Все документы отсканируйте и носите с собой в электронном виде. Это может сэкономить вам время.

  1. Копия всех страниц паспорта заемщика/созаемщика
  2. Копия свидетельства о заключении/расторжении брака
  3. Копии свидетельств о рождении несовершеннолетних детей/копии паспортов детей от 14 до 18 лет
  4. Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования с двух сторон
  5. Копия ИНН
  6. Копия всех страниц военного билета для мужчин до 27 лет
  7. Копии документов об образовании
  8. Заявление о предоставлении кредитных средств
  9. Анкета клиента – взять ее можно в банке, лучше всего несколько копий или даже в электронном виде
  10. Копия водительского удостоверения либо справки из психоневрологического и наркологического диспансера с указанием на то, что на учете не состоите – если потребуются, то уточните, сколько времени они действительны
  11. Копии документов подтверждающих отсутствие задолженности по коммунальным услугам
  12. Оригинал справки с места регистрации о составе семьи (действительна 1 месяц)
  13. Копия трудовой книжки (все листы должны быть заверены отметкой «копия верна», печатью организации, подписью ответственного за ведение трудовой книжки лица компании-работодателя с расшифровкой ФИО и должности, с датой заверения, и отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время) — действительна 1 месяц, обычно делается от 1 до 3 дней.
  14. Если работаете на основе контракта, то его заверенная копия
  15. Справка о размере дохода по форме 2НДФЛ за последние 6-12 месяцев — действительна с момента начисления заработной платы и до следующего начисления, заказать можно в бухгалтерии, делается от 15 минут до 3 дней
  16. На имеющиеся кредиты: копия кредитного договора, справка о ссудной задолжности, график платежей по имеющимся кредитам (рекомендую прочитать сравнение аннуитетных и диф. платежей)
  17. Согласие супруга/супруги на передачу имущества под залог — нотариально заверенное

Как видите из перечисленных 17 пунктов, потребоваться могут далеко не все. Все зависит от условий банка, а также от вашего положения.

Какие документы нужны для ипотеки Несколько списков

По первым 7 пунктам не составит труда собрать копии документов, так как зачастую они у всех имеются на руках. По времени же, сделать все ксерокопии, заказать справки и взять анкету можно за один день, после чего останется дождаться готовности этих самых справок и собственно все, можно идти в банк подавать документы.

Некоторые банки начали привлекать клиентов за счет меньшего количества требуемых документов для оформления ипотеки (так называемая ипотека по двум документам и т.п.), но скорее всего это такой хитрый ход.

Предварительно одобрят ипотеку может быть и по двум документам, но затем попросят предоставить все остальные, а какие документы нужны для получения ипотеки уже видно из списка выше.

Получение жилищного кредита всегда связано со сбором большого количества документов. Их много, собирать их нужно в разных местах, но на самом деле все не так страшно.

В Сбербанке оформление ипотеки давно отлаженный и стандартизированный механизм, так что и набор требований во всех регионах будет одинаковый. Для простоты можно разбить все документы на две группы:

  • документы заемщика и созаемщиков;
  • документы по кредитуемому объекту (квартире, дому).

Это конечно же паспорт гражданина РФ. Обязательно с отметкой о постоянной или временной регистрации. В качестве второго документа можно предоставить:

  1. водительские права;
  2. СНИЛС;
  3. заграничный паспорт;
  4. военный билет;
  5. удостоверение военнослужащего;
  6. удостоверение сотрудника федеральных органов власти.
Предлагаем ознакомиться:   Какие ограничения для компаний управляющих деньгами нпф

В большинстве случаев клиенты предпочитают подавать полный пакет, так как это увеличивает вероятность одобрения кредита банком, а также позволяет претендовать на более низкие процентные ставки. Зарплатным клиентам Сбербанка предоставлять данные о финансах и занятости не нужно. К паспорту и второму документу придется добавить:

  • Документ, подтверждающий платежеспособность:
  • справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода;
  • справке по форме государственного учреждения с указанием среднемесячного и совокупного дохода за последние полгода в случае — если получить 2-НДФЛ невозможно;
  • справка о назначенной или выплаченной за последний месяц пенсии из ПФ — для пенсионеров;
  • налоговая декларация или её копия с отметкой о принятии налоговой инспекцией — для индивидуальных предпринимателей.

Документ, подтверждающий трудовую занятость:

  1. копия трудовой книжки или выписка из нее;
  2. справка о занимаемой должности и стаже — если нет трудовой книжки;
  3. копия трудового договора — если есть;
  4. свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, подлинник и копия, заверенная нотариально — для ИП;

Все справки и копии действительны в течении 30 дней с момента оформления.

В случае, если вы хотите оформить ипотеку по акции «Молодая семья», необходимо дополнительно предоставить следующие документы:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о браке в полных семьях.

Решение жилищного вопроса – одна из насущных проблем сознательного гражданина. По статистике, более половины сделок с недвижимостью сегодня совершается с использованием ипотеки.

В займы можно купить и готовую квартиру, и отдельно стоящий дом (коттедж или таун-хаус), можно вступить в долевое строительство, некоторые банки даже позволяют купить гараж, место в подземном паркинге.

Внимание!

На Занимаем.ру мы много писали об ипотечных кредитах банков, предъявляемых требованиях к заемщикам, пакету документов. В этой статье мы систематизируем все ранее написанное и приведем подробный перечень документов запрашиваемых для оформления жилищного займа.

Пакет документов можно условно разделить на две части: документы по заемщику (созаемщику и поручителям); документы по приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Какие документы предстоит собрать заемщику вместе с созаемщиками и поручителями? Мы опишем полный перечень документов, но сделаем оговорку: некоторым банкам достаточно и меньшего пакета документов – все зависит от программы кредитования.

Итак, вам понадобятся следующие документы. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

Совет!

Сразу скажем, что кредит предоставляется лицам в возрасте от 21-го года, хотя на самом деле банки не любят кредитовать молодых людей в возрасте меньше 25-ти лет, если они не служили в армии или не имеют отсрочку от службы. Велик риск, что призовут потом молодого заемщика «под ружьё» — как он платить по ипотеке будет?

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке на дом

Какие документы нужны для получения ипотеки:

  1. Справка из БТИ. Она должна содержать информацию о стоимости квартиры. Также нужен план дома и точный его адрес.
  2. Технический паспорт. В нём указывается не только план квартиры, но и строительный материал, который использовался для возведения стен и перекрытий.
  3. Кадастровый паспорт. В нём содержится вся необходимая информация об объекте. Также указывается процент износа здания. А он не должен превышать 60%.
  4. Рыночная оценка. Она поможет узнать настоящую стоимость квартиры. Это будет полезно не только для банка, но и для самого человека.

Важно, чтобы присутствовал полный пакет этих документов для ипотеки. Тогда вопросов не возникнет, и кредит охотно выдадут.

Какие документы нужны для ипотеки Несколько списков

Нет ничего удивительного в том, что среди документов для ипотеки в Сбербанке присутствуют личные бумаги на человека. Ведь кредит – это серьёзное дело, и финансовое учреждение не должно потерпеть убыток. А для этого нужно собрать как можно информации о заёмщике.

Что могут потребовать:

  1. Удостоверение личности. Как правило, им выступает национальный паспорт с копиями всех страниц.
  2. Военный билет для мужчин призывного возраста.
  3. Свидетельство о заключении брака. Если есть дети, то и свидетельства об их рождении.
  4. Бумаги, подтверждающие наличие образования.
  5. СНИЛС и ИНН.
  6. Трудовая книжка. Можно заменить договором или приказом, если книжки нет на законных основаниях.
  7. Выписка из ЕГРЮЛ, если человек является учредителем компании. Тогда придётся приложить сведения о движении денег, о расходах и доходах.
  8. Приказ с места трудоустройства, в котором написана должность человека, дата приёма на работу, стаж.
  9. Свидетельство о постановке на учёт дли индивидуальных предпринимателей.
  10. Копия контракта для тех, кто работает по контракту.

Следует понимать, что перечень официальных бумаг может быть расширен. Банк вправе потребовать дополнительные документы, и человек должен будет их предоставить. Если вдруг обнаружится, что какие-либо справка или договоры оказались фальшивыми, то тогда на просьбу о выдаче кредита последует отказ.

  • Во-первых, понадобится основной российский документ, удостоверяющий личность гражданина, — паспорт.
  • Во-вторых, потребуется ксерокопия трудовой книжки заемщика — для того, чтобы подтвердить занятость и наличие постоянного дохода.
  • В-третьих, понадобится предоставить справку 2-НДФЛ (либо документ, составленный по форме банка). При помощи этих бумаг банк анализирует фактические доходы заемщика.

Если заемщик — индивидуальный предприниматель, то ему необходимо будет предоставить в Сбербанк копию налоговой декларации. На документе должна стоять печать ФНС, подтверждающая, что оригинал сдан в это ведомство.

Таковы документы для ипотеки в Сбербанке. Разумеется, этот список не исчерпывающий. В зависимости от политики конкретного структурного подразделения СБ РФ он может дополняться иными бумагами.

Некоторые эксперты склонны давать заемщикам рекомендацию, пока что очень новую для большинства россиян. Речь идет о том, чтобы вместе с основным пакетом документов по ипотеке отдавать в банк распечатку из бюро кредитных историй. Это оправдано сразу с нескольких точек зрения.

Во-первых, клиент подчеркивает свою открытость перед банком, готовность играть в честную игру. Во-вторых, наличие данной выписки из бюро кредитных историй, ускорит процесс принятия специалистами банка решения по займу.

В-третьих, единой информационной системы, которая бы корректно отображала кредитные истории россиян, как говорят некоторые эксперты, еще не создано. И потому те сведения, которые банк запросит в своих источниках, могут оказаться неверными в отношении конкретного клиента.

Какие документы нужны для ипотеки, если у клиента есть нетрудовые доходы (например, выручка от сдачи другого имущества в аренду)? Подойдут любые бумаги, подтверждающие факт прихода в адрес гражданина денежных средств.

К примеру, это может быть договор аренды квартиры, где прописана сумма ежемесячного платежа за жилье, а вместе с ним — выписка с банковского счета, подтверждающая то, что арендатор все исправно оплачивает.

Теперь переходим ко второму этапу — когда положительное решение принято. Имеющие отношение к этой стадии процесса документы для ипотеки — в Сбербанке, в ВТБ24 и любом другом кредитно-финансовом учреждении — будут одинаковыми.

  • должно быть центральное отопление, водоснабжение;
  • материал здания — кирпич, бетон.

Банк затребует бумаги, подтверждающие состояние жилья и содержащие иные важные сведения. Столь нужные документы для ипотеки могут быть такими:

  • акт оценки;
  • план дома;
  • копия текущего свидетельства о праве собственности.

Получив все эти документы на квартиру для ипотеки, банк принимает решение — одобрять или нет выбор заемщика. Срок, в течение которого кредитно-финансовое учреждение обычно думает — 2-3 дня. Иногда — неделя.

Если банк сказал «да», то клиенту можно переходить к следующей фазе работы с бумагами. Основные действия на этом этапе, к счастью для заемщика, проводят сотрудники кредитно-финансового учреждения. Они готовят договора для сделки, проводят всю необходимую сопутствующую работу по подготовке расчетов и составляют другие необходимые документы для оформления ипотеки.

Со стороны клиента понадобится предоставить банку следующие основные бумаги:

  • договор купли-продажи жилья;
  • страховой полис.

После проведения расчетов предстоит еще один этап работы с документами — регистрация объекта недвижимости в собственность.

Как только клиент получает займ, то основным видом бумаг, имеющим значение для банка, станет квитанция о своевременном ежемесячном внесении платежа по ипотеке. Ее, конечно, каждый раз показывать банку не надо, но сохранять в надежном месте все же рекомендуется.

Узнав, какие документы нужны для ипотеки, мы увидели — заемщику придется потрудиться, собирая их. Но таковы сегодняшние реалии.

В ТОП самых посещаемых и одобряющих такие займы кредитных организаций входят такие банки как – Россельхозбанк, ВТБ24 и Сбербанк.

  • процентная ставка граничит в пределах 9-12,5%;
  • размер первоначального взноса не превышает 20-30%;
  • сумма выдаваемого займа варьируется в ценовой линейке от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • срок рассмотрения заявления в среднем составляет от 3 до 7 дней;
  • обязательным условием такого кредитного продукта является страховка приобретаемого объекта недвижимости.

Получение ипотечного кредита зависит от двух основных моментов:

  • Банк должен убедиться в платежеспособности заемщика. То есть, документы для получения ипотечного кредита, должны показать, что заемщик «уверенно стоит на ногах», что он зарабатывает достаточно, чтобы платить по кредиту и, что также очень важно для банка, что у заемщика будет возможность зарабатывать столько же или больше в дальнейшем.
  • Объект недвижимости должен удовлетворять требованиям банка.
  • Здесь мы не будем рассматривать, какие банк предъявляет требования к объекту недвижимости. Требования к объекту недвижимости, как к предмету залога, зависят от конкретного банка-кредитора. Список документов по объекту, в свою очередь, сильно зависит от того, что за объект является предметом залога: квартира, комната, коттедж, земельный участок,… Также список документов зависит от «истории объекта»: принадлежит ли он продавцу по договору передачи, договору мены, договору дарения, наследству или по иным основаниям. У каждого документа есть свои особенности. Их достаточно много, и разобраться в них лучше доверить профессионалам: юристам или риэлторам.

Здесь мы рассмотрим то, какие документы потребует банк от заемщика, чтобы банк мог убедиться в платежеспособности заемщика.

Как ясно из заголовка, документы для получения ипотечного кредита различны, в зависимости от того, является ли заемщик владельцем бизнеса или заемщик — наемный работник.Заемщику нужно будет предоставить следующие документы для получения ипотечного кредита:

  1. Паспорт.
  2. Ксерокопируем все страницы паспорта, «от корки до корки».
  3. Если откроем паспорт на последней странице и прочитаем пункт №6 Положения о паспортах, то там сказано, что «паспорт, в который внесены сведения отметки или записи, не предусмотренные настоящим Положением, является недействительным.».
  4. Сотрудникам различных служб банка нужно быть уверенным, что паспорта Заемщика и созаемщиков действительны. А поскольку банк паспорт «в живом виде» не видит, банк и требует ксерокопии всех страниц.
  5. Справка 2-НДФЛ с места работы (или с мест работы, если заемщик работает в нескольких местах).
  6. Как правильно, в соответствии с требованиями банков, оформить справку 2-НДФЛ я писал на другом своем сайте: Здесь
  7. Если документы подаете в несколько банков — готовите несколько заверенных копий трудовой книжки, по числу банков.
  8. Справка с места работы «по форме банка», если у заемщика есть доходы, не подтверждаемые по 2-НДФЛ. У разных банков разные формы таких справок.
  9. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Как правильно заверять копию трудовой книжки, в соответствии с требованиями банков, я писал Здесь
  10. Если документы подаете в несколько банков — готовите несколько заверенных копий трудовой книжки, по числу банков.
  11. Если заемщик — молодой человек призывного возраста (до 27 лет), то потребуется или военный билет или приписное свидетельство и иные документы, подтверждающие то, по каким основаниям заемщику предоставляется отсрочка от Армии.
  12. Для женатых (замужних) потребуется свидетельство о браке.
  13. (Для тех, кто в разводе — соответственно, потребуется свидетельство о расторжении брака).
  14. Если заемщик брал кредиты, то нужны будут справки из банков-кредиторов о том, насколько исправно он платил по кредитам, не было ли просрочек, а также справке об остатке ссудной задолженности по действующим кредитам.
  15. Если у заемщика есть несовершеннолетние дети, в возрасте до 18 лет, то потребуются свидетельства о рождении детей.
  16. Водительские права или справки из ПНД (психо-невралогического диспансера) и НД (наркологического диспансера). Причем, в банк предоставляем оригиналы справок из ПНД и НД.
  1. Свидетельство, выданное соответствующими органами для подтверждения права собственности.
  2. Договор купли-продажи, мены или дарения, свидетельство о праве на наследство или приватизации. Предоставляются те бумаги, которые выступают, как основание для передачи квартиры в собственность.
  3. Выписка из ЕГРП. Бумага заказывается и выдается в МФЦ или Росреестре, действительна не более одного месяца. Ее лучше всего заказывать в самом конце.
  4. Нотариально заверенный отказ от доли владения жильем оформляется, когда им владеют несколько собственников.
  5. Нотариально заверенное согласие супруга/супруги, если недвижимость приобреталась во время брака, и одно из лиц может претендовать на него. Согласие супруга нет необходимости оформлять:
  • если жилье было приобретено лицом или подарено ему до вступления в брак.
  • если был заключен брачный договор, в котором прописан режим раздельной собственности.
  1. Доверенность на совершение сделки необходима, если лицо, которое владеет недвижимостью, поручает третьему лицу от своего имени совершать данный вид сделки. Заверяется данный документ нотариально.
  2. Разрешение органов опеки и попечительства оформляется, если жильем владеет частично (долей) или в полной мере ребенок, не достигший совершеннолетия, то есть 18 лет.
Предлагаем ознакомиться:   Документы для получения и продления лицензии на оружие в 2019 году — перечень необходимых документов для получения разрешения на оружие в 2019 году

Документы для заявления на ипотеку в ВТБ24

Один из главных конкурентов СБ РФ на российском рынке ипотеки — банк ВТБ24. Чтобы оформить кредит в этом финансовом учреждении, понадобится предоставить практически идентичные документы для оформления ипотеки.

А именно:

  • паспорт;
  • справку 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки.

У банка ВТБ24 также есть собственная форма подтверждения доходов. Она может быть альтернативой справке 2-НДФЛ.

Мы видим на примере требований ВТБ — документы для ипотеки в разные российские банки нужно предоставлять в целом одни и те же.

Имеют ли значение «серые» и нетрудовые доходы?

Многие россияне получают «серую» зарплату (в конверте). Банки, как отмечают эксперты, относятся к этому вполне нормально, и СБ РФ не исключение. «Серые» доходы не могут заменить те, что подтверждаются справкой 2-НДФЛ, но они, как правило, учитываются.

Общее правило для российских кредитно-финансовых учреждений — выдавать займ, только если ежемесячная сумма выплат по нему (а также другим действующим долговым обязательствам) не превышает 40% от дохода клиента.

Политика банков, касающаяся того, учитывать или нет в формуле подсчета платежеспособности заемщика нетрудовые и «серые» доходы, очень разнится. Но дать кредитно-финансовому учреждению знать о том, что денежные поступления заемщика формируются не только за счет зарплаты не будет лишним.

Документы для продающих квартиру в кредит

На первой встрече с кредитным специалистом обязательно стоит узнать условия предоставления банковского займа: график погашения, ежемесячную сумму платежа в месяц, сумму процентов по ипотеке, какая реальная процентная ставка, на сколько лет могут предоставить займ, какая сумма штрафа за несвоевременную оплату.

Также обязательно уточните по договору: может ли банк повышать процентную ставку, изменять общий срок кредитования и другие вопросы, которые появятся после прочтения договора с банковским учреждением.

Документы по недвижимости, которая будет предметом залога.

Ввиду залога по ипотеке всегда выступает покупаемый объект. Первым делом необходимо предоставить менеджеру правильно оформленный документ подтверждения сделки (купля-продажа).

Составление и проверку таких важных бумаг обычно доверяют специалистам. Операции с недвижимостью это серьезный и ответственный шаг, чтобы избежать обмана, можно обратиться к юристам. Специалисты будут проверять данный договор, поэтому он должен быть составлен юридически грамотно.

  • часть приобретаемой площади будет оплачена полученными средствами;
  • размер заемных средств;
  • квартира, комната и т.д. будет находиться в обеспечении у кредитной организации до момента полной выплаты заемных средств;
  • после надлежащего оформления недвижимости, она официально переходит в залог организации выдавшей кредит.

Для осуществления сделки документальное сопровождение осуществляется обоими участниками. А вот какие именно документы потребуются для оформления ипотечного кредита в Сбербанке в 2019 году, расскажем подробнее в следующем разделе.

  1. Документальные бумаги, которые подтверждают то, что объект является собственностью продавца. Подтверждением являются:
    • Купля-продажа;
    • Дарственная;
    • Мена;
    • Наследство;
    • Приватизации.
  2. Выписка из ЕГРН с пометкой, что продавец вправе осуществлять любые сделки (в т.ч. и продажу). Справка заказывается в МФЦ или Росреестре по месту жительства, стоит отметить, что справка действительна всего месяц, поэтому заказывать ее лучше на последних этапах сделки.
  3. Если предмет продажи состоит в долях, продавцу необходимо предоставить нотариально заверенную бумагу от других собственников – отказ от права приобретения объекта.
  4. Если продавец официально зарегистрирован в браке, то обязательным является согласие мужа/жены на продажу, так же нотариально заверенное. Данная бумага необходима в определенных случаях, когда муж или жена по закону могут предъявить требование на предоставление доли в продаваемом жилье. Если квартира или частный дом были куплены до брака, перешли по наследству или обусловлены дарственными документами, то отказной с согласием мужа или жены не потребуется. Так же можно предоставить брачный договор, в котором указан режим раздела собственности между супругами.
  5. Если продавец не хочет или не может самостоятельно заниматься продажей недвижимости, он должен нотариально заверить доверенность на того человека, который будет заниматься сопровождением сделки. Это может быть агентство недвижимости или любое другое доверенное лицо.
  6. Разрешение центра опеки на проведение операций с недвижимостью, если доля собственности принадлежит гражданину, который не достиг совершеннолетнего возраста.

Какие документы нужны для ипотеки Несколько списков

Какие бумаги собирать для получения ипотечного кредитования в Сбербанке на квартиру в 2019 году от покупателя:

  1. Оценочная процедура. Рыночная стоимостная оценка производится оценщиком. Заказать оценку можно только в специализированной компании, которая имеет аккредитацию банка. Так же список организаций, куда можно обратиться, вам предоставит менеджер банка. Срок подготовки полного пакета по оценке недвижимости варьируется в пределах 3 – 30 дней, поэтому осуществлять сбор бумаг обычно рациональнее начинать именно с оценщика.
  2. Доказательство наличия собственного капитала для первоначального взноса. Первый взнос является обязательным, поэтому для подтверждения его наличия вам понадобится один из предложенных документов: ксерокопия Сберегательной книжки или расписка от продавца, что денежные средства получены как предоплата. В расписке указываются паспортные данные продавца, сумма залога, дата. Нотариальное заверение не требуется.
  3. Если заемщик состоит в официальном брачном союзе, то обязательным является наличие документального согласия мужа/жены на передачу приобретаемого объекта в обеспечение, или брачный контракт, в котором обговорен раздельный порядок собственности у супружеской пары. Отсутствие брачного союза потребует нотариально заверенной бумаги о том, что на момент выдачи выписки из ЕГРН, покупатель не женат/замужем.
  4. Разрешительные документы от центра опеки на передачу недвижимости в обеспечение, если один из участников сделки не достиг совершеннолетнего возраста.

В зависимости от предмета обеспечения, формируется следующий перечень:

  • если по обеспечению выступает автотранспортное средство – потребуется СТС, ПТС, страховой полис, оценка имущества, согласие супруга, купля-продажа на тот случай, если автомобиль еще не оформлялся в ГАИ;
  • при обеспечении прав требования – заверение о наличии прав требования и документальное согласие мужа/жены на переоформление прав в обеспечение банка;
  • ценные бумаги – документальное подтверждение права владения и согласие мужа/жены;
  • золото, серебро и др. – сертификат, предоставленный производителем и согласие мужа/жены;
  • обеспечение объектом недвижимости – предоставление всего перечня документов, которые потребуются для предоставления в оформлении ипотечного займа.

В данном случае понадобится подготовить для банка следующие документы:

  • Выписку из Единой Государственной Регистрационной палаты;
  • Оригинал или надлежащим образом заверенную копию свидетельства о регистрации права;
  • Правоустанавливающие документы продавца (договор купли-продажи, дарение, завещание и т. д.);
  • Копию паспорта продавца;
  • Отчет об оценке недвижимости;
  • Выписки из домовой книги и лицевого счета;
  • Кадастровый паспорт, экспликацию и поэтажный план приобретаемой недвижимости.

После получения вышеуказанных документов банк проверяет юридическую чистоту недвижимости, которую планируется приобрести по ипотеке и, при отсутствии нареканий, одобряет ее в качестве объекта залога.

Исключительно важно, чтобы документы, подаваемые в банки в рамках оформления ипотеки, были корректны. В крупнейших финансово-кредитных учреждениях России очень эффективно работают службы безопасности.

Их задача — выявлять неверные сведения, указанные в документах на ипотеку. В случае если служба безопасности посчитает, что человек решил ввести банк в заблуждение, то тем специалистам, которые принимают кредитное решение, скорее всего, будет рекомендовано отказать в выдаче займа неблагонадежному клиенту.

Документы по недвижимости, которая будет предметом залога.

После того как банком было одобрено прошение на выдачу ипотечного кредита, заемщик выбрал квартиру или дом для осуществления сделки, заемщик располагает двумя месяцами (60 календарных дней) для сбора требуемых договоров, справок, свидетельств и предоставляет оригиналы в кредитный отдел.

Давайте рассмотрим, какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке на жилой дом, сданный застройщиком в эксплуатацию.

  1. Договор купли.
  2. Свидетельство об оформлении права клиента на владение квартирой или домом.
  3. Выписка из Реестра, где указана история сделок по конкретной недвижимости.
  4. Оформленные должным образом отказы лиц, которые могут в будущем заявить о своих правах на долю имущества.
  5. Отчет, в котором отражена экспертная оценка стоимости недвижимости.
  6. Оформленное должным образом согласие-отказ от доли или свидетельство подтверждающее отсутствие законного супруга.
Предлагаем ознакомиться:   При покупке квартиры на что нужно обратить внимание в документах

Основные моменты ипотечного кредитования

Давайте теперь рассмотрим, какие документы для оформления ипотеки в сбербанке для физических лиц необходимы на строящееся жилье:

  1. Договор инвестирования или покупки.
  2. Договор-основание строительства.
  3. Договор(а) с застройщиком(ами).
  4. Специальное разрешение на ввод в эксплуатацию.
  5. Оценочная стоимость земельного участка.
  6. Кадастровый паспорт.
  7. Смета.

Банк-кредитор может запросить дополнительно другие бумаги, не вошедшие в перечень. Следует заранее проконсультироваться у вашего риелтора, чтобы понимать, какую недвижимость лучше всего приобрести, какие необходимы бумаги для полного пакета.

От своевременности сбора и достоверности данных по этой группе документов зависит успешность сделки по ипотеке. В случае если заемщик не уложится в отведенные 2–4 месяца и не оформит ипотечный кредит, банк, скорее всего, предложит снова собрать основной пакет документов. Эта мера призвана заново оценить платежеспособность клиента, которая могла измениться.

Все документы, касающиеся самой недвижимости, подразделяются на несколько подкатегорий.

На жилой объект продавец должен предоставить:

  1. Свидетельство о государственной регистрации. Его может не быть — с 15.07.2016 года этот документ при сделках с недвижимостью уже не выдается. Если владельцев несколько, то свидетельства нужны от всех.
  2. Согласие на продажу от органов опеки и попечительства когда в числе собственников есть несовершеннолетний ребенок.
  3. При нахождении недвижимости в общей долевой собственности нужен письменный нотариальный отказ других владельцев от преимущественного права покупки.
  4. Согласие супруга (супруги) в письменном виде на продажу объекта недвижимости, если продавец состоит в браке. Оно не потребуется в следующих случаях:
    • когда на момент приобретения собственности продавец был еще холост (не замужем);
    • когда недвижимость перешла к продавцу через наследование или дарение;
    • в случае раздельной собственности супругов по брачному договору.
  5. Выписка из домовой книги, которая покажет количество прописанных человек в квартире или доме.
  6. Справка из службы ЖКХ об отсутствии долгов по оплате жилищно-коммунальных услуг.
  7. Кадастровый паспорт. Многие банки обращают внимание, чтобы физический износ дома не превышал 60%.
  8. Поэтажный план жилого помещения из БТИ, должны быть указанные подробные данные о выбранном объекте недвижимости.
  9. Доверенность, заверенная нотариусом, если всю сделку вместо продавца проводит третье лицо по его поручению.

Сбор документов для получения жилищного кредита

От будущего заемщика (покупателя) потребуется:

  1. Отчет независимого оценщика о рыночной стоимости объекта. Оценочная организация должна быть аккредитована банком. Для банка это подтверждение чистоты сделки. Для заемщика – хороший аргумент для торга с продавцом, если он хочет продать недвижимость дороже. Важный нюанс: срок подготовки отчета – от нескольких рабочих дней до 1 месяца. Поэтому его надо заказать в первую очередь после выбора объекта ипотеки.
  2. Расписка от продавца о получении части денежных средств за будущую продажу недвижимости или иной документ, подтверждающий наличие первоначального взноса.
  3. Предварительный договор купли-продажи. Банк не всегда его запрашивает, но для покупателя это дополнительная гарантия заключения сделки.
  4. Если заемщик оформляет ипотеку и одновременно продает имеющуюся недвижимость, понадобится документ, подтверждающий стоимость продаваемой недвижимости. Обычно предоставляют договор купли-продажи.

Когда объект ипотечного кредитования выбран из первичного рынка недвижимости, то застройщик должен быть аккредитован в банке. И все необходимые данные на него у финансового учреждения уже есть.

От заемщика потребуются:

  1. Договор долевого участия (ДДУ).
  2. Договор переуступки, когда ипотека оформляется по переуступке прав требования. В этом случае понадобится еще документ об оплате ДДУ.
  3. Копия решения о продаже юридическим лицом квартиры заемщику с указанием технических характеристик и цены объекта.

Если застройщик не сотрудничает с банком, заемщик дополнительно предоставляет:

  1. Копии учредительных документов на застройщика. Среди них обязательно должно быть свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговых органах.
  2. Документы, подтверждающие законность строительства и продажи соответствующего объекта недвижимости.

При приобретении жилья на вторичном рынке дополнительно понадобится:

  1. Документ, на основании которого данная недвижимость перешла к продавцу. Это может быть договоры дарения или купли-продажи, наследование, приватизация. Документы запрашивают не все банки, но это дополнительная гарантия чистоты сделки для покупателя. Если продавец так же приобретал недвижимость в ипотеку, следует уточнить, снято ли обременение.
  2. Выписка из ЕГРП с круглой печатью. Документ нужен для проверки недвижимости на предмет ареста, залога и иных возможных обременений.

Для ипотеки на строительство банки потребуют от заемщика в добавок следующие документы:

  1. Свидетельство о праве собственности за участок земли или договор аренды.
  2. Договор со строительной компанией.
  3. Смета затрат.
  4. Разрешение на строительство, если оно требуется по закону.

Документы по заемщику ипотечного кредита.

Ипотека в Сбербанке предоставляется по ставкам от 10,5% годовых, если оформлять ипотеку в рублях. По некоторым ипотечным программам, например, приобретая готовое жилье или квартиру в строящемся доме, можно оформить займ в валюте, тогда процентная ставка будет стартовать с отметки в 10%.

Одной из самых выгодных и популярных ипотечных программ Сбербанка является программа для молодых семей. Кредитополучатели, чья заработная плата перечисляется на счет Сбербанка, а также клиенты-сотрудники компаний, аккредитованных Сбербанком, получают льготы при оформлении ипотеки.

Большинство ипотечных программ Сбербанка имеет максимальный срок — 30 лет, исключение составляют Акция на новостройки (срок кредита — 12 лет) и Военная ипотека (временной лимит — 20 лет).

Первоначальный взнос во всех программах кредитования, кроме кредита на приобретение недвижимости за городом, составляет минимум 10%. Если же в ваши планы входит приобретение недвижимости за городом под какое-либо обеспечение, одобренное Сбербанком, минимальная сумма первоначального взноса составит 15%.

Перечень документов для получения ипотечного кредита СбербанкаПакет документов на ипотеку, запрашиваемых у заемщиков, может отличаться от банка к банку. Также набор предоставляемых документов будет зависеть от того, по какой программе будет оформляться ипотека.

Разберем более подробно какой пакет документов, необходим для рассмотрения кредитной заявки на ипотеку в Сбербанке.

Заявление заемщика.

Предупреждение!

Это стандартная форма, включающая следующие разделы: персональные данные, паспортные данные, данные о смене имени, отчества или фамилии контактную информацию, образование, адреса прописки и проживания, данные о семейном положении и ближайших родственниках, сведения об основной работе, о ежемесячном заработке, об имуществе.

Оформление имущественного залога

Далее предлагается заполнить страницу сведений о запрашиваемом кредитном продукте.

Заявление созаемщика/поручителя. Эта анкета имеет разделы, аналогичные предыдущей, только заполняет ее лицо, являющееся созаемщиком или поручителем. Паспорта заемщика, созаемщика/поручителя. Документы по предоставляемому залогу

Например, если ипотека в Сбербанке берется под залог уже имеющегося в собственности заемщика имущества, он обязан предоставить работникам банка следующий список документов:

  • Свидетельство о государственной регистрации прав собственности на жилое помещение (дом, квартиру);
  • Документ-основание для возникновения прав собственности: договор мены, купли-продажи, дарения;
  • Свидетельство о праве на наследство;
  • Документ, отражающий оценку стоимости помещения;
  • Выписка из ЕГРП о любых имеющихся ограничениях права собственности;
  • Технический и кадастровый паспорта;
  • Согласие супруга(и) на передачу помещения в залог.

К таким документам относятся:

  1. Копия трудовой книжки или выписка из нее, содержащая все места работы клиента за последние 5 лет (копия трудовой книжки должна быть обязательно заверена работодателем);
  2. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы;
  3. Если заемщик получает пенсию по старости, инвалидности или за выслугу лет, он должен предоставить справку о размере назначенной за последний месяц пенсии;
  4. Если заемщик ведет предпринимательскую деятельность, он обязан предоставить налоговую декларацию и справку 2-НДФЛ за последний налоговый период, а также свидетельство о государственной регистрации его в качестве индивидуального предпринимателя;

Документы об иных доходах, разрешенных законом РФ (по договорам найма/аренды, вознаграждения от использования интеллектуальной собственности, вознаграждения по договорам гражданско-правового характера).

Для оформления кредита физическим лицом на общих основаниях должны быть выполнены следующие условия:

  1. Минимальный возраст заемщика – не младше 21 года.
  2. Максимальный возраст на момент закрытия кредита – не старше 75 лет. Для военнослужащих предельный возраст для оформления кредита – 45 лет.
  3. Если заемщиком выступает физическое лицо, которое берет ипотечный кредит на общих основаниях, он имеет право заполнять анкету на предоставление такого кредита, если за последние 5 лет трудовой стаж составляет не менее 12 месяцев и на последнем предприятии работает не менее 6 месяцев. Исключением являются пенсионеры, им необходимо предоставить банку справку из Пенсионного фонда.
  4. От физических лиц, которые получают зарплату или пенсионные выплаты на карточку Сбербанка России, справка о доходах не требуется.
  5. Работающие физические лица должны предоставить трудовую книжку, если нет записи в ней, то трудовой договор или контракт, справку с места работы.
  6. Если физическое лицо имеет дополнительные источники дохода, указываются они в справке по форме 3-НДФЛ.
  7. Индивидуальные предприниматели должны предоставлять вместо трудовой книжки и справки о доходах – налоговую декларацию.
  8. Если заемщик решит пойти по упрощенной системе подачи документов, тогда подается только два документа – это паспорт и документ подтверждающий личность, к примеру, загранпаспорт, водительские права.
  • Заявление-анкету заемщика и его супруги/супруга (при учете их доходов) на ипотечный кредит;
  • Копию гражданского паспорта заемщика и его супруги/супруга (при необходимости);
  • Свидетельство об изменении имени, фамилии и отчества (если применимо);
  • Копию свидетельства о заключении/ расторжении брака;
  • Заверенную компанией-работодателем трудовую книжку;
  • Справку о доходах заемщика за 6 месяцев, предшествующих дате подаче заявки на кредит.

Документы для участия в государственных программах от Сбербанка

Как правило, в качестве доходов заемщика банки готовы принимать во внимание в качестве дохода не только его заработную плату, но и доходы от сдачи имущества заемщика или созаемщика в аренду. В этом случае необходимо представить в банк копию налоговой декларации в форме 3-НДФЛ, а также выписку с банковского счета, в которой отражены поступления денежных средств, в качестве арендной платы.

Кроме вышеуказанных бумаг банки могут потребовать дополнительные документы, например, заемщику понадобится представить банку документы о признании его очередником, в случае кредитования в рамках Федеральной программы «Молодая семья».

Также не будет лишним принести в банк документы об образовании и подтверждающие наличие в собственности автомобиля или другого дорогого имущества. Такие документы влияют на размер процентной ставки и сумму кредита.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector