Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Какие банки заеимаются региоеальным оболстеым капиталом

Предназначение

Региональные банки развития создаются при участии государства. Они имеют четкие направления работы, дополняют интеграцию правительства в экономическую и социальную сферы, поддерживают внешнеторговые отношения, предоставляя кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса.

Например, помощь, оказанная Европейским инвестиционным банком в 2010 году Венгрии, Исландии, Греции, Латвии, помогла стабилизировать экономическое и финансовое положение стран. Региональные банки развития вносят значимый вклад для взаимного роста стран-членов, помогают преодолевать негативные последствия финансовых кризисов.

Столичный — не значит региональный?

Взять, например, Московский Кредитный Банк (МКБ), который его руководство позиционирует как региональный банк, поскольку весь его бизнес сосредоточен в одном регионе — столичном.

«Теоретически существует четкое определение того, какие банки считать региональными, а какие федеральными. Региональным является банк, деятельность которого ограничена определенной территорией, и в этом отношении МКБ, безусловно, попадает в данную категорию, особенно если учитывать, что именно так он себя и позиционирует», — говорит Гузелия Имаева, генеральный директор Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).

На пике спроса

По данным НАФИ, наиболее распространены среди потребителей зарплатные карты (42% взрослых россиян), потребительские кредиты (22%), срочные депозиты (9%) и вклады «до востребования (13%). Доля пользователей виртуальных или предоплаченных карт в России не превышает 2%, инвестиционными продуктами пользуется менее 4% россиян. То же можно сказать о дистанционном банковском обслуживании: доля пользователей интернет-банка не превышает 17%, доля пользователей мобильного банка (специализированных банковских приложений для смартфонов и планшетов) — 3%.

И большинство экспертов с этим соглашаются, но не Михаил Доронкин, заместитель руководителя отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА». «Все зависит от специализации, концентрации бизнеса и позиционирования конкретного банка.

Вообще, банк с головным офисом в городе Москва по умолчанию нельзя считать региональным, так как Москву не принято относить к регионам (как, впрочем, и Санкт-Петербург). Но часто банк имеет головной офис в Москве, при этом фактически его бизнес вынесен за пределы столицы.

История развития

Отправной точкой можно назвать период восстановления экономики после Второй мировой войны. В 1949 году в Москве руководители Венгрии, Албании, Румынии, Болгарии, Польши, СССР и Чехословакии приняли решение создать Совет экономической взаимопомощи (СЭВ).

Цель – обеспечить финансовое, научно-техническое сотрудничество, содействовать в осуществлении совместных мероприятий. В последующие годы к нему присоединились ГДР, Монголия, Югославия и Куба. К середине 70-х годов СЭВ поддерживал отношения с более чем тридцатью международными учреждениями.

Мультирегионалы

Еще сложнее обстоит дело с крупнейшими банками, традиционно относимыми в профессиональном сообществе к категории «региональный», такими как: Восточный Экспресс, Азиатско-Тихоокеанский Банк (АТБ), Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРИР), Ханты-Мансийский Банк (ХМБ), «Ак Барс» Банк и другие. У экспертов во многих случаях возникают разногласия.

«Восточный Экспресс работает почти в 70 регионах и является федеральным банком безо всяких натяжек. УБРиР сейчас активно наращивает свое региональное присутствие и, работая почти в 60 регионах, также попадает под классификацию федерального игрока.

АТБ, на наш взгляд, уже перерос статус локального банка (работает в 18 регионах). Мы его относим к мультирегиональным банкам (уже не локальный, но еще не федеральный)», — вводит свою градацию Юрий Грибанов, управляющий партнер Frank Research Group.

Восточный Экспресс давно перерос рамки регионального банка, соглашается Михаил Доронкин. У АТБ, ХМБ и УБРИРа, по его мнению: «Несколько иная ситуация — все-таки они характеризуются региональной направленностью бизнеса. Хотя по масштабам бизнеса тот же ХМБ, скорее, относится к банкам федерального масштаба».

ТАБЛИЦА 1Топ-10 региональных банков по величине розничного портфеля на 01.08.2013

Rank

Банк

ТИП

Портфель,
млрд рублей

Доля рынка, %

22

Московский Кредитный Банк

Л

70,96

0,76

23

Ханты-Мансийский Банк

Л

69,64

0,75

31

«Ак Барс» Банк

Л

50,86

0,55

35

Запсибкомбанк

Л

44,14

0,47

40

Банк «Санкт-Петербург»

Л

37,23

0,40

47

Банк «Центр-инвест»

Л

23,35

0,25

51

Банк «Союз»

Л

21,52

0,23

61

БыстроБанк

Л

16,15

0,17

64

Банк «Кольцо Урала»

Л

14,34

0,15

65

Банк «Левобережный»

Л

14,31

0,15

Достижения

Еще на этапе становления отношений организации удалось удовлетворить потребность союзников в топливе, сырье и машинах, совместными усилиями осуществить строительство крупнейшего нефтепровода «Дружба», который использовался для транспортировки сырья в Венгрию, Польшу и Чехословакию.

Во второй половине 60-х годов были созданы Интерметалл, Парк грузовых вагонов. Через СЭВ координировалась клиринговая торговля между странами, проводилась привязка хозяйственных планов, функционировал механизм кооперации.

Венгрия поставляла союзникам автобусы, ГДР — одежду, Польша — косметику, фармакологию, Чехословакия — электровозы, Куба — сахар, Румыния — мебель. Указанные товары обменивались на дешевые нефть, газ, металл, продукцию машино-, приборостроения и оборонной промышленности.

Критерии локальности

Внутренне непротиворечивая теория есть у Frank Research Group. «Мы считаем региональными банками те, которые работают не более чем в 10 регионах», — говорит его представитель. Если финансовая организация присутствует в 10–30 регионах — банк мультирегиональный, более 30 — федеральный (см. таблицу 1).

По этому критерию МКБ является не просто региональным, а крупнейшим региональным банком (что в принципе неудивительно, учитывая московскую «прописку»). За ним почти без отрыва следует ХМБ (доли рынка 0,76% и 0,75% соответственно), они также соседи и по общероссийскому рейтингу (22 и 23 места соответственно).

Третьим идет «Ак Барс» с показателем 0,55% — он открывает четвертый десяток российских банков. А замыкают топ-10 регионалов банки «Кольцо Урала» и «Левобережный» с долей рынка 0,15% и 64–65 местами в общем рейтинге. Так что удельный вес крупнейших десяти регионалов очень отличается.

Гузелия Имаева уверена, что есть еще один критерий — субъективный, но точно отражающий позицию банка как регионального или федерального — это «осведомленность населения».

Азиатский региональный банк развития

АзБР был создан в 1966 году Экономической и социальной комиссией Азии и Тихого океана. Цели организации:

  • содействие экономическому росту в регионе Азии и Дальнего Востока;
  • улучшение положения женщин в обществе;
  • обеспечение трудовыми ресурсами стран-членов.

Региональный банк развития и реконструкции в Азии предоставляет:

  • ссуды для реализации экономических и социальных проектов;
  • техническую помощь в подготовке программ;
  • займы государственным и частным предприятиям в целях развития;
  • помогает в координации планов и целей.
Предлагаем ознакомиться:   Какой срок давности по исполнительному производству судебных приставов: разъяснение по отсчету исчисления

На сегодня союз насчитывается 56 стран-членов. Структура организации представлена тремя уровнями власти:

  • президент;
  • совет директоров;
  • руководители.

Финансовые ресурсы включает уставной капитал, резервные фонды, займы, полученные от специальных фондов, созданных для льготного кредитования. Региональный банк развития активно работает во всех сферах экономики.

Для кого они опора

Еще сложнее разобраться в том, что же такое «опорный банк». Михаил Доронкин говорит: «Опорным банк обычно является для местных органов власти либо для крупных корпораций (в том числе государственных), то есть это банк, через который проходят крупные денежные потоки либо через который реализуются какие-либо местные госпрограммы.

Например, Сибсоцбанк выступает опорным банком для Алтайского края; банк «Петрокоммерц» — для нефтяной компании «Лукойл»; Новикомбанк — для российской промышленности (один из акционеров банка — ГК «Ростехнологии»)». Таким образом, опорный — не всегда региональный.

ТАБЛИЦА 2Показатели банковской отрасли по регионам в 2012 году

Межамериканский банк развития

С целью оказания помощи в развитии странам Латинской Америки в 1959 году был создан МАБР. Направления деятельности организации:

  • содействие инвестициям в Латинскую Америку;
  • направление всех доступных ресурсов на финансирование важных экономических проектов;
  • поощрение капиталовложений;
  • содействие в расширении внешнеторговой политики участников;
  • предоставление технической помощи в осуществлении планов.

МАБР насчитывает более 48 членов. Структура организации выглядит таким образом:

  • комитет руководителей;
  • совет директоров;
  • администрация;
  • президенты;
  • департаменты.

Финансовые ресурсы включают подписной, резервный капиталы, трастовые фонды льготного кредитования. Большая часть активов на бумаге существует в виде средств, которые могут быть востребованы, или гарантий взаимодействия на рынке.

Кроме МАБР в странах Латинской Америки функционируют также Межамериканская инвестиционная корпорация, Карибанк, Центральноамериканское кредитное учреждение экономической интеграции.

Азиатский региональный банк развития

Оценку роли региональных и
инорегиональных банков считаем возможным провести путём сравнения их с
ассортиментом зарубежных банков и на основе анализа предложения и спроса на
банковские продуктов в Оренбуржье.

В исследовании мы исходим из
предпосылки, что спрос на инвестиционные ресурсы может быть удовлетворён
трансформацией сбережений населения в инвестиции, а так же средствами
юридических лиц.

Считаем необходимым провести
анализ деятельности банковского регионального сектора в сфере удовлетворения
спроса для сбережений. В качестве источника для предложения банковских
продуктов  выступают доходы населения. За последние годы в России наблюдались
устойчивые темпы  увеличения доходов населения.

Удовлетворение спроса населения
на
банковские продукты по сбережению денежных
средств рассмотрим на основе депозитной деятельности  банков региона и операций
со сберегательными сертификатами (как наиболее доступные для населения).

Согласно данным Министерства
финансов РФ, наметившийся в последние годы рост потребительского
кредитования снизил спрос на банковские продукты по сбережению денежных средств
населения (см. рисунок  2.4).

Рисунок 
2.4 — Составляющие расходов населения в 2009-2013 гг. ( в % от доходов) [94]

Как отмечает экономическая
экспертная группа, согласно статистике, можно говорить о прекращении тенденции
к увеличению нормы сбережения населения: так  в феврале 2012 года было
зафиксировано увеличение доли средств на руках у населения (с -9,4% в январе до
0,3%),  доли средств на оплату обязательных платежей (с 9,3% до 10,4%) и доли
средств на покупку валюты (до 5,5% против 4,8% в январе) [175].В 2013 году
данные тенденции практически не изменились.

В соответствии с данными
Федеральной службы государственной статистики доля организованных сбережений  в
структуре использования доходов населения в 2013 г. снизилась [176] (см. рисунок 
2.5).

Рисунок 2.5 — Использование
денежных доходов населения 2012-2013 гг. (в %) [176]

Наибольшую степень доверия населения к банкам
показывает рост доли длинных депозитов в общем объёме вкладов. Именно эти
ресурсы позволяют банкам формировать ресурсный потенциал для инвестиционного
кредитования.

Однако необходимо учитывать, что спрос на депозиты складывается   в
зависимости от сроков привлечения не однозначно. Так, по мнению экономической
экспертной группы, несмотря на повышение ставки рефинансирования и ставок по
кредитам, процентные ставки по депозитам последовательно снижались и были
значительно ниже показателей инфляции.

Тенденция увеличения спроса
населения на депозитные банковские продукты  вызвала в процентном соотношении
увеличение общего удельного веса остатков средств на счетах физических лиц  за
10 последних лет (2002-2012 гг.

) с 39,4 % до 41,5 %.  На фоне общего увеличения
произошел значительный рост доли депозитов физических лиц в региональных банках
с 9,8% до 30,3%  в обшей сумме совокупных пассивов (см. приложение Р).

Необходимо отметить, что за последние десять лет
региональные банки более чем в три раза увеличили долю депозитов физических лиц
в совокупных пассивах, что, с одной стороны говорит, о повышении  доверия
населения к региональным банкам, больше связанном с действием системы
страхования вкладов, а с другой стороны значительно увеличило стоимость
пассивов.

Складывающаяся ситуация с
ресурсной базой региональных банков вызывает беспокойство. Так, если в целом по
России доля данного источника фондирования в совокупных пассивах банковского
сектора незначительно уменьшилась (с 29,0 до 28,5%), то у региональных банков
Оренбургской области  ситуация выглядела куда как боле тревожно, когда в ряде
банков доля в пассивах  достигла по скромным подсчетам —  65%.

По банкам в 2013
данная ситуация выглядела следующим образом: АКБ «Форштадт» (ЗАО)
– 20%; ОАО «Акционерный коммерческий банк «НСТ-Банк» — 46%; ОАО КБ «Оренбург» — 42%; ОАО КБ «Акцент» – 40%; ОИКБ   «Русь» (ООО) – 52%; ОАО «Бузулукбанк» -59%; ОАО «НИКО-БАНК» – 59%; ОАО КБ «Спутник» – 68% [33].

Стремясь удовлетворить спрос на
сбережения средств населения,  банки так же предлагают не только банковские
вклады, но и ценные бумаги. Наиболее распространенными и доступными являются  
сберегательные сертификаты (см. приложение С).

Согласно данным таблицы, на протяжении последних 5 лет
население использует такой продукт неактивно. Связано это с
низкими ставками по сертификатам и сложностью предъявления сертификатов
региональных банков к оплате в других регионах.

Банками данный продукт также не
продвигается активно, так как срок привлечения по сертификатам обычно не
превышает одного года и использование таких средств для инвестиционных целей
затруднительно.

Обобщив, предлагаемые оренбургскими банками, депозиты по
срокам мы объединили их в сводную таблицу (см. приложение Т).

Фактически ассортимент предлагаемых продуктов не
отличается разнообразием  и соответствует по характеру трансакционным
банковским продуктам. У всех банков в продуктовой линейке отсутствуют
инвестиционные вклады, депозиты с плавающей процентной ставкой,  мультивалютные
вклады, обезличенные металлические счета и др.

Предлагаем ознакомиться:   Перерасчет заработной платы в большую сторону

Учитывая, что сбережения
являются одним из основных источников удовлетворения спроса на инвестиции,  практически
все банки региона (не имея альтернативного выхода на западный рынок) вынуждены
поддерживать спрос на свои продукты
 только повышенной процентной ставкой (в 2013 году в ОАО «Сбербанк России» вклады
привлекались по ставке 4-7,5%, в региональных банках — до 11%).

При недостаточном ассортименте и коротких сроках
привлечения деятельность регионального банковского сектора в сфере
удовлетворения спроса для сбережений трудно характеризовать как
клиентоориентированную.

Вторым важным источником удовлетворения спроса на
инвестиционные ресурсы остается
рост остатков средств на счетах юридических лиц. В настоящее время, расчетное
обслуживание и привлечение средств юридических лиц является наиболее
востребованной услугой (см. приложение У).

Другой источник пассивов кредитных организаций,
средства юридических лиц, также претерпели существенные изменения.

За последние пять лет, у региональных банков доля средств на счетах предприятий,
организаций и индивидуальных предпринимателей с
привлеченными депозитами предприятий и прочими
привлеченными средствами юридических  лиц в совокупных пассивах снизилась с 30,9%  до 17,2% (у
филиалов инорегиональных банков с 13,5% до 9,9%), что также привело к
удорожанию ресурсов региональных банков (см. таблицу 2.8)

Как мы отмечали  выше,
региональные банки, к сожалению, вынуждены замещать недостающие пассивы,
значительно более дорогими источниками.

Удовлетворение потребностей юридических лиц в
расчётно-кассовом облуживании позволяет банкам вместе с комиссией пополнять
основной источник своих ресурсов. Остатки средств на счетах клиентов —
юридических лиц сформировали на 01.01.12 г. – 7% ресурсной базы, тогда как на
01.01.02 г. было 17,4%, уменьшившись почти в 2,5 раза.

У филиалов инорегиональных банков объем средств
юридических лиц составил 7,8% пассивов против 11,1% на 01.01.08 г., т.е. снизившись
на2-3%. А по региональным банкам остатки средств на счетах клиентов —
юридических лиц уменьшились всего на 0,2%.

В суммарном выражении остатки средств юридических лиц на счетах в
региональных банках на 01.01.13 г. составили более 4 млрд. рублей, тогда как у
филиалов иногородних банков больший спрос на эти услуги обеспечил остаток более
11  млрд. рублей  (см.

приложение У). Вызвано это, как мы отмечали ранее
преобладанием у инорегиональных банков крупных клиентов, с большими остатками
на счетах. Данный источник носит краткосрочный характер и снижает возможности
региональных банков в предложении продуктов инвестиционного характера.

Третьим
источником рассмотрим депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц 
банков Оренбургской области. К сожалению, юридическими лицами спрос на  продукты
по хранению средств на депозитных счетах предъявлялся в ещё меньшем размере.

Привлечение
филиалами  инорегиональных банков на 01.01.13 г. – 7,0 млрд. рублей,  против 7,54
млрд. рублей региональными банками, говорит об изменениях  в сложившейся
тенденции, когда “безусловными” лидерами на этом сегменте рынка были местные
банки  (см. приложение Ф).

Ранее
тенденцию преобладания данной услуги в региональных банках можно было
обосновывать, тем, что клиенты региональных
банков (местные средние и малые
предприятия) решения о размещении депозитов в основном принимают
самостоятельно, а клиентам филиалов инорегиональных банков (крупным
предприятиям), на это требуется  согласование головного офиса.

Четвертым
источником, рассмотрим привлечение банками средств посредством заимствований на
межбанковском рынке.  Так, на 01.01.13 г. их объем составил 1 437,4 млн.
рублей и  на 100% принадлежит региональным банкам (см. таблицу 2.9).

Данные таблицы 2.5 показывают, что в регионе в настоящий
момент не работают механизмы перераспределения ресурсов от филиалов
инорегиональных «финансово-избыточных» банков к  «финансово-недостаточным».

Инорегиональные банки, весьма «неохотно» сотрудничают с местными банками, хотя риски работы здесь
значительно ниже, чем в центре, при этом они чрезмерно осторожничают или видят
в региональных банках серьезных конкурентов.

Таблица 2.5 — Задолженность по полученным межбанковским кредитам,
депозитам и иным привлеченным средствам от других банков Оренбургской
области (в млн. рублей)

Отечественный рынок

млн. руб.

Региональные банки

Филиалы инорегиональных банков

Всего по области

01.01.2005

141,3

141,3

01.01.2006

804,5

80

884,5

01.01.2007

1183,8

1183,8

01.01.2008

1 493,90

1 493,90

01.01.2009

1 121,60

670

1 791,60

01.01.2010

1 493,80

500

1 993,80

01.01.2011

1 303,60

824

2 127,60

01.01.2012

1458,2

1458,2

01.01.2013

1437,4

1437,4

В ЦБ уверяют, что между «здоровьем» и размером банка нет прямой связи. Региональные банки развития также играют важную роль в становлении экономики государства. Они более оперативны и лучше знают особенности малого и среднего бизнеса.

Деятельность последних зависит от доступности кредитов на местах. По статистике, фирмы, которые работают в регионе с развитой финансовой системой, увеличивают обороты на 67 % быстрее, чем предприятий по стране в целом.

В России такие институты не пользуются большой популярностью у клиентов. Предприниматели на Урале, в Сибири и на Дальнем Востоке вообще не могут получить заемный капитал. Им приходится обращаться в крупные кредитные организации.

Региональные банки развития должны быть партнерами для таких предпринимателей. Крупным кредитным учреждениям такие клиенты не очень интересны. В госучреждении процесс принятия решения о выдаче заемных средств может затянуться на несколько месяцев.

Услуги не для всех

По вопросу о том, насколько равномерно охвачено население разных регионов услугами?— то есть всем ли хватает банков и насколько сопоставимы тарифы, мнения у экспертов также отличаются. Юрий Грибанов считает, что тарифы отличаются незначительно, а услуг хватает всем. Виктор Четвериков говорит: «Разброс есть, данных нет».

Относительно равномерному охвату населения способствует то, что почти везде в регионах кроме собственных банков есть еще порядка пяти федеральных игроков, таких как Сбербанк, Россельхозбанк, и непременно кто-то из комбанков, специализирующихся на беззалоговых потребкредитах.

Хуже всего дела обстоят в Дагестане, констатируют эксперты. «Основная проблема: дискредитация банковской системы в данном регионе как таковой, ее криминализация, — убеждена Гузелия Имаева. — Говорить, что ситуация стабилизировалась, на данный момент рано, особенно сейчас, когда финансовая система РФ постоянно находится в состоянии ожидания изменений — то из-за разработки законопроекта об НПС, то из-за ужесточения требований к банкам со стороны ЦБ, то из-за создания макрорегулятора».

По некоторым оценкам недокредитован и Ставропольский край: он во многом схож с Дагестаном по социально-экономическому положению, но ситуацию там аналитики оценивают как «втрое лучшую», чем в Дагестане.

ТАБЛИЦА 4Комиссии vs процентные доходы

ROA

ROE

ЧПД

КД

Банки с госучастием

2,8

20,6

74,0

20,0

Банки с иностранным участием

2,4

17,4

70,5

21,6

Крупные частные банки

1,7

14,2

71,1

22,1

Средние и мелкие банки МР

1,5

8,0

68,7

24,8

Региональные средние и мелкие банки

1,7

10,6

64,3

34,9

Наибольший охват услугами — вовсе не в Москве и Санкт-Петербурге, а на нефтяных северных территориях, считает Юрий Грибанов. «По количеству для массового потребителя услуг ситуация в регионах примерно одинакова.

Качество может отличаться из-за дефицита квалифицированных кадров в том или ином регионе, — поясняет он. — Разница в обслуживании наблюдается в сегменте VIP-банкинга — в большинстве регионов просто нерентабельно содержать VIP-инфраструктуру из-за небольшого количества таких клиентов».

Предлагаем ознакомиться:   Как делится материнский капитал при разводе супругов

Филиал – не банк

У крупных кредитных организаций, конечно, есть отделения в дальних регионах страны. Но они обычно лишены самостоятельности и выполняют только техническую работу по сбору документов. А решение принимается руководством в Москве, которое может быть не в курсе специфики региона и бизнеса.

Крупные банки предпочитают избегать трудных клиентов. А практически все малые предприниматели требуют индивидуального подхода. Региональные точки готовы вникать в особенности бизнеса и могут стать альтернативой в сфере банковского обслуживания для малых и средних предприятий.

Повезло с клиентами

Гузель Имаева уточняет, что различия в количестве услуг существуют, скорее, не между регионами РФ, а между административными центрами и прочими населенными пунктами и зависят от наличия спроса. По мере удаления от Москвы и Санкт-Петербурга, а также других административных центров, снижается спрос на инновационные и карточные продукты, а также на сберегательные продукты.

Российский клиент очень непритязателен в своих потребностях и желаниях, уверен Михаил Доронкин. Исследования НАФИ подтверждают это мнение. Поэтому никогда нельзя быть уверенным в том, какой уровень сервиса ждет клиента даже в разных отделениях одного финансового учреждения.

«Качество обслуживания, например, в Москве в отделениях крупных федеральных банков может быть ниже, чем в регионах, и наоборот — офисы региональных банков в столице будут уступать по качеству обслуживания офисам в родном федеральном округе», — говорит Гузелия Имаева.

Большая часть банков до сих пор делает ставку на тарифы и условия предоставления банковских продуктов, а вовсе не на БДО или мобильный банкинг

Большая часть банков до сих пор делает ставку на тарифы и условия предоставления банковских продуктов и услуг для привлечения, удержания и повышения лояльности клиентов, а вовсе не на БДО или мобильный банкинг.

«В некотором смысле это даже оправдано, так как качество обслуживания не является определяющим фактором при выборе банка: порядка 69% потребителей скорее обратятся в банк с хорошими условиями, но недостаточно высоким качеством обслуживания, и только 16% предпочтут высокое качество обслуживания более выгодным тарифам», — поясняет руководитель НАФИ.

Вежливость и доброжелательность персонала не входят даже в десятку наиболее важных характеристик идеального банка в глазах потребителей — они интересуют все те же 16%. А вот скорость обслуживания важна для 45% клиентов, известность финансовой структуры — для 39%, широкая филиальная сеть — для 22%.

Сокращение

На 01 июня 2014 года в России функционировало 888 банков. Это значительно меньше, чем в Германии (1,8 тыс.) и США (более 5,8 тыс.). Уровень обеспеченности кредитными услугами в России — 0,6. То есть на человека приходится меньше одной кредитной точки в стране.

В США этот показатель равен 2, а в странах ЕС – 1,8. Еще одна проблема или, точнее сказать, особенность времени – все крупные организации являются государственными структурами. Сбербанк, ВТБ (24), Газпром и Россельхоз обслуживают более 53,8 % населения.

За последние 5 лет резко увеличилось количество кредитных точек в Москве: с 15,4 % до 22 %. В итоге предприятия, которые обслуживаются в столичных организациях, находятся в более удобном положении в сравнении с организациями в Сибири или на Дальнем Востоке.

Финансирование

Развитие региональной сети банка способствует экономическому росту области. Это подтверждает ситуация в России. В Сибири насчитывается 258 банков вместе с филиалами, а на Востоке и того меньше – 118. И это при том, что за последние 10 лет еще столько же прекратили свое существование.

Ни один другой округ не может похвастаться такими показателями. Существующие региональные банки развития относятся к категории малых. Они не могут обеспечить организации нужными ресурсами. В результате уровень ВВП в этих регионах в два раза меньше, чем в Москве.

Региональный банк развития оценивается также по соотношению капитала с максимальным объемом кредита. Так, в России насчитывается 140 организаций, которые могут выдать клиенту кредит на сумму 1 млрд руб.

Из них 37 штук находятся в Москве, 6 — в Сибири (Тюмень, Новосибирск) и 3 — на Дальнем Востоке. В результате предприниматели дальних округов вынуждены обращаться за кредитами в крупные столичные структуры или ОАО «Региональный банк развития».

Выход из ситуации

Региональные кредитные учреждения должны развиваться. В этом может сильно поспособствовать Центробанк, капитализировав малые организации. Можно также создать формы надзора, которые будут оценивать ситуацию по алгоритму, отличному от того, который используется для крупных структур.

Сейчас специальных мер поддержки малых банков нет ни на федеральном уровне, ни в ЦБ. Но если местные власти уделяют этому вопросу внимание, то количество лишенных лицензий банков в регионе гораздо меньше.

Но даже если такие и имеются, то они не сопровождаются громкими скандалами, обсуждением проблем в СМИ и последующей паникой. Подобная ситуация произошла в 2013 году, когда лицензии лишился Региональный банк развития.

Вклады клиентам до сих пор возвращены не все. Всего за прошлые два года Центробанк отозвал лицензии у 62 кредитных организаций. Подобная статистика настораживает. Если ситуация не изменится, то лет через 5 банковский сектор будет находиться под управлением крупных государственных финансовых учреждений.

Вывод

Экономическое и социальное развитие региона во многом зависит от возможности предпринимателя привлечь средства в местном банке. В России всего насчитываться 888 кредитных учреждений. И разбросаны они по территории страны неравномерно.

В результате предприниматели в Сибири и на Дальнем Востоке не могут пользоваться всеми возможными видами услуг кредитных учреждений. За помощью им приходится обращаться в крупный столичный или региональный банк развития.

Рейтинг, проведенный в 2014 году, показал, что самые крупные из специализированных учреждений по объему собственного капитала (Россия, МДМ, АК Барс) сосредоточены в Санкт-Петербурге, Новосибирске и Казани.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector