Как подать в суд на коллекторов

Как бороться человеку, который не брал кредит, с коллекторами, требующими возврата займа?

В России официально зарегистрирована деятельность коллекторских агентств — организаций занимающихся возвратом кредитных долгов. Последние тесно контактируют с банками. Кредиторы передают им сведения о лицах, которые задолжали кредитной организации определенную сумму.

Чтобы не было просрочек по кредиту, заемщик, перед тем, как взять на себя кредитные обязательства – должен взвесить все «за» и «против» и внимательно изучить кредитный договор. Об особенностях кредитного соглашения и его содержимом – будущий заемщик сможет узнать, изучив данный полезный материал: «Кредитный договор: содержание документа, ключевые его положения ситуации, позволяющие оспорить кредитный договор».

Заработная плата у работников коллекторских агентств сдельная и находится в прямой зависимости от суммы долга, который вымогатели денег смогут вернуть после общения с заемщиком.

Что входит в обязанности коллектора, оговаривается законом: как правило это сбор данных о неплательщике, его трудовой деятельности и составе семьи. При получении нужной информации коллекторы беседуют с кредитополучателем о долге и предупреждают его о предстоящих последствиях несвоевременного возврата денежных средств.

При отрицательном результате коллекторы могут связаться с близкими родственниками неплательщика, его коллегами и руководством для того, чтобы влиять на недобросовестного заемщика.

Однако на практике чаще всего дело обстоит по-другому: коллекторы с угрозами и частыми звонками запугивают клиентов банков, в некоторых случаях применяют физическую силу. Запомните, что такие поступки незаконны, поэтому клиент банка имеет законное право начать бороться с нарушителями закона, обратившись за судебной защитой!

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала потребуется понять причины, которые могут спровоцировать такие ситуации.

  1. В схеме обмана участвуют сотрудники банка. Достаются копии паспортов и по ним оформляются кредиты.
  2. Потеря или воровство паспорта часто приводят к появлению кредита. Здесь банки часто проявляют недостаточную внимательность, и хотя мошенник фотографируется камерой — его сложно найти без личных данных.

Итак, паспортом попользовались чужие люди и получили на него кредит. Итог: хозяин паспорта через какое-то время получает звонок от коллектора с требованием возращения долга.

Чтобы бороться с вымогателями без потери нервов, должнику потребуется выяснить, что за организация выдавала кредит. После чего придется его посетить, предоставив службе безопасности паспорт и написать заявление, что вами кредит не брался. При этом если был факт потери паспорта, пригодятся документы из полиции по этому поводу.

После изучения документов служба безопасности кредитной организации убеждается, что настоящий должник – это другое лицо и прекращает требовать возврат денег.

Как подать в суд на коллекторское агентство

Агентства по взысканию задолженностей довольно часто используют в работе угрозу судебным разбирательством в адрес неплательщика. Часто недобросовестные сотрудники даже говорят, что в случае, если будет суд с коллекторами, на должника заводится уголовное дело и грозит реальный срок.

Коллекторы имеют право подавать в суд на неплательщика, однако помимо упущенной выгоды есть еще причины, по которым они этого не делают. Например, если коллекторская фирма работает по агентскому договору, они имеют право подать в суд, но при этом, компания будет являться всего лишь представителем интересов банка-кредитора.

Полномочий взыскания денег в свою пользу в данном случае у коллекторов не будет. Отсюда все действия по взысканию долга через судебные органы будут невыгодными. Единственный вариант, когда коллекторы могут подать в суд на должника от своего лица – это если агентство перекупило у банка кредит. При этом агентство должно заключить с банком договор цессии – передачи прав.

Тогда компания будет уже являться не просто коллекторским агентством, а кредитором. Но в этих случаях риски остаться ни с чем у коллекторов больше, чем возможная выгода от положительного решения в ходе судебного разбирательства.

Передать задолженность коллекторам можно двумя методами:

  1. Продается долг кредитополучателя. Кредитная организация продает долг своего клиента коллекторской организации. И тогда заемщик становится должником коллекторов. Что это такое, понять несложно. О продаже долга ему сообщают сотрудники банка.
  2. Проблемный актив сдается взыскателям на заданный срок. Данный способ предусматривает заключение договора между банком и коллекторским агентством за вознаграждение. Путем привлечения взыскателей банк пытается бороться с человеком, нарушившим обязательства по кредиту.

Внимание! Данный способ проводится на законном уровне, но с оговоркой: нельзя разглашать конфиденциальные сведения.

Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени. В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам. Если дело пошло в суд — кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция.

Чтобы банк не передал долг представителям коллекторского агентства – следует своевременно платить по кредиту. Если же такое нарушение выплат по кредиту произошло – автоматически портится кредитная история.

Коллекторы часто запугивают судами должников, а то и вовсе представляются сотрудниками судебного органа, кем по факту не являются. Согласно законодательству, коллекторские агентства не имеют никакого отношения к судебной системе.

Иски, выдвинутые коллекторами в сторону должника, редко имеют удовлетворительный характер, как показывает судебная практика. А также коллекторов можно наказать по закону за правонарушения, совершенные в адрес должников, если грамотно подать в суд на агентство.

Изначально необходимо произвести правовую экспертизу кредитного договора у юриста. Это необходимо для того, чтобы выявить все пункты, которые имеют правонарушения. Из этого будет следовать, кто виноват в большей мере: банк или коллекторы.

При формировании правовой позиции необходимо определить сторону ответчика. Вы, как клиент, будете осуществлять роль истца в судебном процессе. Далее происходит процесс формирования исковых требований, написания заявления и сбора приложений для пакета документов. Выполнить эти действия можно как самостоятельно, так и при помощи юриста или адвоката.

Может ли коллекторское агентство судиться с должником?

  • Из 100 случаев только 10 бывает, что коллекторы подают в суд на должника.И суммы долга при этом зашкаливают за 100 000 рублей.С меньшими суммами задолженности коллекторам не выгодно обращаться в суд и поэтому можно со 100 % уверенностью сказать, что они в суд не подадут на на выплату долга в 20, 30, 40 или 60 тысяч, но надоедать звонками будут долго.Терять 150, 200 или 300 тысяч они не захотят и если ваш долг составляет примерно такие цифры и более, то можете ожидать повестку в суд.
  • По моему нет немогут,только банк может подать на вас в суд
  • Теоретически, могут. Если у них есть веские законные (юридические) основания для этого. Как правило, это договор-цессия (договор уступки права требования), в котором оговаривается определенные юридические процедуры.До суда редко кто из коллекторов доходит, ибо это процедура длительная затратная и не всегда требования бывают полностью удовлетворены.
  • Вся деятельность коллекторов должна вписываться в рамки законодательства. И в случае, если кредитополучатель не оплачивает кредитную задолженность, коллекторы обязаны подать в суд на ее взыскание. Однако – это очень длительный процесс, а следовательно он невыгоден. Более того, суд не может обязать погасить задолженность одноразово и растягивает процесс выплат тоже надолго. И это тоже невыгодно. Поэтому такая мера, как обращение в суд со стороны коллекторов крайняя мера.
  • Коллекторы могут quot;купить долгиquot; у Банка за энную сумму. Работа с дебиторской задолженностью (долгами) предполагает возврат только части долгов, следовательно quot;покупать долгиquot; у Банка не выгодно, на практике Банк заключает с Коллекторским агентством соглашение о переуступке права требовать долги. Часть долгов возвращается должниками на расчтный счт Банка, а часть списывается как неучтнка. Коллекторы могут возбудить исполнительное производство против должника в случае quot;покупки долговquot; у Банка, а в случае переуступки права требования долгов у Банка, коллекторы не имеют основания подачи искового заявления. Коллекторы стремятся вернуть долги в до судебном порядке. На Западе коллекторы – высококвалифицированные юристы, которые при взаимодействии с должником пытаются понять причину возникшего долга, подсказывает и направляет должника, стимулирует его на погашение образовавшейся задолженности. У нас коллекторы – это несколько иной контингент, люди, далкие до понимания элементарных основ юриспруденции. Они проходят обучение, их тестируют, после чего они приступают к трудовой деятельности часто по трудовому договору. Вс как у всех, если бы не одно но. Перед глазами коллектора появляетс карточка должника, указана информация по потребительскому кредиту с историей платежей. Коллектор видит контактную информацию должника: где живт, домашний телефон, номер мобильного. Есть данные о поручителях или контакты человека, с которым должник хорошо знаком (специалист Банка просит сообщить лицо, а также его контактные данные для подстраховки). Коллектор начинает с должника, звонит ему на все мобильные и предлагает вернуть долг. Далее коллектор начинает обзванивать поручителей, а также лиц, не причастных к кредиту (см. выше). Каждый день поступают звонки на телефоны самого должника, а также на телефоны тех лиц, которые указал сам должник при выдаче кредита. Это может продолжаться день, два, неделю, месяц, полгода, год, до тех пор, пока должник не вернт долги. Если на мобильном отправить номер call-центра в СПАМ, то это не спаст, поскольку таких номеров типа: 8800… у call-центра навалом. Понятно, что телефонный терроризм запрещн основным нормативным правовым актом России – Конституцией Р. Ф., но коллекторов не смутишь, они будут методом надоедания возвращать долги. Когда коллектор не может вернуть конкретный долг, на который он потратил уйму времени, то он выезжает на квартиру должника и обклеивает весь подъезд постерами с надписью: quot;Здесь живт крыса!quot;. Жестокость порождает жестокость: лица, которые имеют долги и не в состоянии их покрыть официально заявляют о банкротстве. После процедуры судебного рассмотрения о несостоятельности физического лица (о банкротстве) и признания физического лица банкротом его долги списываются. После признания физлица банкротом, он начинает жизнь с чистого листа. К сведению: должник числится в архиве Банка 10 лет, следовательно, через 10 лет Вы можете взять кредит на энную сумму без проблем!
  • Это зависит от ситуацииНапример на каком основании коллекторы вообще получили основании о задолжностиЕсли в договоре не оговаривается такая возможность, то передача информации, в том числе и конфиденциальной, от банка коллекторам – уже нарушение закона.И тогда коллекторы никак не могут требовать от должника погашения задолжности и уж тем более в свой адрес. И подавать в суд тоже не могут.Переуступка прав банком, должна иметь законные основания.Так что коллекторы редко ходят в суд.К тому же в суде они должны будут предъявить документы о сделке по переуступке прав.Часто в этих бумагах фигурирует сумма, значительно ниже суммы договора кредитуемого с банком.То есть банк отдает просроченные кредитные обязательства по заниженной стоимости.Но коллекторы требуют с должника не только сумма основного долга и проценты, на что они не имеют право, но еще и разные суммы просрочек.Доходит до смешногоДолжнику с суммой долга в 30 000 руб, приходит последовательно 3 письмаНа сумму 50 000, 80 000 и 100 000 руб.Это вообще нереальные выплаты.Банк часто продает свои кредитные договора за сумму в 10% от стоимости договора, и коллекторы не могут по этим бумагам, требовать от должника сумму стоимости договора, а только сумму за которую они приобрели договор.Да еще, повторю, им потребуется в суде доказать законность этого приобретения.В общем с суммами до 50000 руб, вообще все просто.А вот свыше нужно конечно поехать к юристу и проконсультироваться.Долги конечно нужно платить, но не в 10 раз)
Предлагаем ознакомиться:   Выписка из ЕГРН на земельный участок 2019

Как подать в суд на коллекторов

Сама процедура подачи иска в суд делится на этапы:

  • первоначально агентство должно выкупить официальным образом долг, после чего оно становится официальным кредитором, поэтому обладает правом от своего имени подавать иск в суд;
  • если нужно получить приказ от суда на взыскание долга, то иск подается в мировой суд;
  • если долг превышает 500 тыс. руб., то надо обращаться в суд общей юрисдикции;
  • перед подачей иска требуется отправить должнику копию договора цессии, составленного с банком.

На основании иска назначается дата заседания, на котором будет рассматриваться данное дело. Должник получает уведомление в письменном виде о том, когда ему надо прийти в суд для участия в процессе.

Для упрощения рассмотрения такого дела часто используется выдача судебного приказа. Обычно такой способ применяется в отношении должников по кредитам. Приказ выступает решением суда и одновременно используется как исполнительный лист.

Такие дела рассматриваются оперативно, поэтому обычно не занимает процесс больше пяти дней. Для этого даже не требуется участие сторон. Но при этом важно, чтобы размер долга не превышал 500 тыс. руб.

Для должников лучшим выходом считается начало искового производства. Оно начинается при отмене приказа или в ситуации, когда сумма долга превышает 500 тыс. руб.

Через суд можно получить массу преимуществ:

  • снижается размер долга, если должник докажет плачевное финансовое состояние или наличие плохого состояния здоровья;
  • уменьшается начисленная неустойка и проценты;
  • формируются выгодные и оптимальные условия, на основании которых будет возвращаться долг;
  • принудительно предоставляется кредитором рассрочка или отсрочка платежа.

Нередко должники искусственным образом пользуются разными методами для продления судебного процесса, причем во время этого периода не начисляются неустойки и не платится долг.

Если к должнику пожаловал взыскатель, прежде, чем начать с ним беседу, кредитополучатель должен выяснить с кем он общается и убедится, что перед ним стоит именно коллектор. Для этого лицо, которое пришло к кредитополучателю требовать возврат долга, должно сообщить должнику свои ФИО, назвать должность и название организации, интересы которой агент представляет.

Заемщик вправе не продолжать беседу с агентом до тех пор, пока не убедится в корректности предоставленной информации. Проверить ее можно только позвонив представителям фирмы и пообщавшись с ее представителями (альтернативный вариант – можно заняться поиском фирмы в интернете).

Рассмотрим, что в действиях взыскателя может нарушать законодательство РФ:

  • общаясь с должником банка, коллектор не подтверждает свою должность, не представляет данных о себе;
  • дерзко ведет беседу с заемщиком: обращается к нему на «ты» и по имени, обзывает оскорбительными и грубыми словами;
  • совершает звонки ночью или ранним утром (22:00 – 06:00);
  • разглашает конфиденциальные сведения посторонним лицам (о размере долга, о сроках неуплаты долга и прочее);
  • лично получает от неплательщика выплату долга материальными средствами или деньгами (платежи по кредиту могут осуществляться только банковскому учреждению);
  • с помощью вымогательства и шантажа «выбивает» деньги у заемщика;
  • обращается на работу к кредитополучателю и просит наказать работника;
  • совершает звонки к близким родственникам и знакомым с угрозами;
  • совершает звонки и шлет смс-сообщения неплательщику по несколько раз за день.

Все перечисленные правонарушения уголовно наказуемы и могут грозить лишением свободы до 5 лет. Здесь не стоит забывать, что проявление любого хамства взыскателя к клиенту банка — станет фактом нарушения законодательных актов.

Самое строгое наказание получают коллекторы, применявшие силу и угрожавшие физическим насилием. Как известно, за рукоприкладство закон России предусматривает уголовную ответственность.

Чтобы предотвратить встречу должника с агентом, например на работе или дома – заемщику, которому пришло уведомление от банка о передаче долга коллекторам – следует посетить лично организацию и там пообщаться с ее представителями.

Как подать в суд на коллекторов

Наличие долга не дает коллекторским компаниям право нарушать требования 6 статьи ФЗ № 230:

  1. Скрывать номера, отправляя текстовые сообщения гражданам;
  2. Звонить чаще 8 раз за 30 дней, больше 2 раз за 7 дней и одного раза за сутки;
  3. Писать сообщения чаще 2 раз за день, 4 раз за 7 дней и 16 раз за 30 суток;
  4. Звонить на номера, которые не были указаны вами в соглашении с банком;
  5. Звонить вашим родственником без специального письменного согласия;
  6. Распространять информацию о задолженности в Интернете, на вашем подъезде, между соседями, вашими коллегами, в газетах.

Как бороться с коллекторами?

Новый закон 230-ФЗ внес существенные изменения в деятельность коллекторских агентств. Если раньше коллекторы чувствовали себя довольно свободно, и не стеснялись методов, применяемых при работе с должниками, часто при этом, переходив рамки закона, то с июля 2016 года все изменилось.

Закон встал на защиту должников, и коллекторам приходится действовать в рамках закона. Помимо звонков, смс-рассылок и личных встреч с агентами, может произойти ситуация, при которой коллекторы подали в суд по кредиту. Однако делают они это крайне редко. Почему?

Все просто: во-первых, суд подразумевает под собой немалые издержки, которые невыгодно оплачивать агентствам; во-вторых, при подаче искового заявления коллекторские конторы могут указать только ту сумму, которая осталась непосредственно по неоплаченному кредиту.

Соответственно, даже если коллекторское агентство подало в суд на должника, оно может потерять в ходе разбирательств существенную сумму, поэтому агентам проще работать с неплательщиком напрямую, пытаясь убедить отдать долг, чем подавать в суд.

Любые оскорбления и угрозы со стороны вымогателей денег следует немедленно останавливать. Изначально, нужно проявлять спокойствие при разговоре с представителем коллекторского агентства и попросить его проявлять уважение в общении.

Как подать в суд на коллекторов

В случаях, когда заемщик планирует совершить платежи для погашения кредитного долга за ближайший период, ему следует указать на эти сроки. Такой шаг покажет, что проштрафившийся готов решать вопрос. Известно, что бывают ситуации, когда взыскатели продолжают угрожать — тогда заемщик может прибегнуть к нескольким нижеперечисленным способам защиты. Однако надо понимать, что такие методы требуют сил, времени и нервов.

Предлагаем ознакомиться:   Жалоба в трудовую инспекцию образец 2019 как написать на работодателя о невыплате заработной платы как подать онлайн через интернет срок рассмотрения

Когда на дом явились коллекторы, следует убедиться, что их требования по взысканию задолженности правомерны. Для этого потребуется изучить кредитное соглашение и найти раздел, где будет подтверждаться возможность привлечения коллекторского агентства и передача ему сведений о кредитном договоре. Проверить, что такое агенство легитимно, также стоит.

Если договор таких условий не имеет, то все вопросы по задолженности должны обсуждаться только с сотрудниками банка. Обратившемуся представителю стоит сразу пояснить, что такое общение все закона и продолжено не будет.

Когда в договоре уточняется право взыскателей на определенные действия, то первоочередно необходимо потребовать документы с подтверждением прав на взыскание долга. Это будет официально заверенное соглашение с кредитной организацией.

Если к заемщику поступил телефонный звонок от коллектора, стоит создать ему неудобства, отказавшись от ведения переговоров через телефон. Назначьте место встречи на удалении от дома и подчеркните свое желание проверить правомерность его действий.

Прибыв на встречу, взыскатель должен предоставить заемщику соглашение с банком, заверенное печатями и подписями. Если коллектор не желает показать такой договор, с ним можно смело не вступать в обсуждение проблемы. Уверенный тон и спокойствие при общении покажут, что такие методы могут получить правовой отпор.

При наличии угроз, заемщик может бороться, обратившись к юристу или другому юридическому представителю. Его задача будет ограничиваться присутствием на встрече и констатацией факта незаконных поступков со стороны коллекторского агентства.

Под управленческим методом подразумевается, своеобразная корпоративная борьба. Здесь действия должника должны быть жесткими и уверенными:

  1. На имя начальника коллекторского агентства заемщик пишет жалобу.
  2. Доставляет неприятности банку. То есть, сообщает СМИ сведения, что банк через коллекторов шантажирует и угрожает своим клиентам. Так как банки очень следят за своей репутацией, то при огласке данного момента — кредиторы прекращают преследование неплательщика.

Некоторые клиенты банков решают бороться достаточно неэффективными способами – предлагают сборщикам долгов деньги, чтобы прекратить преследование.

Какие документы понадобятся

Здесь следует помнить, что такое дача взятки, и что она может привести на скамью подсудимых. Поэтому, будет проще оплатить небольшую сумму, погасить часть долга и, таким образом, избавиться от навязчивого коллектора.

Данный метод подразумевает психологическое воздействие на коллектора. При этом неплательщик должен при общении с ним, выставить себя в другом образе. Образ другого человека не позволит сборщику составить точную психологическую картину должника, а значит и выработать к нему индивидуальный подход.

В общении с коллекторами стоит помнить два правила:

  1. Никогда не угрожать, чтобы за такое поведение не отвечать юридически.
  2. Действовать с уверенностью и спокойно. Тщательно изучить документы, найти в них ошибки, потребовать переделать ошибки. Здесь напор будет делать клиент банка, а не взыскатель.

Бороться с угрозами от коллекторов можно всегда на законодательном уровне.

Для этой цели проводится запись разговора с представителем коллекторского агентства на диктофон (телефон) или на любой другой записывающий прибор.

При этом необходимо сохранять все сообщения на телефоне, а письма на электронном ящике. Собранные факты в последствие подаются в полицию или суд. Не стоит сомневаться: закон примет сторону должника, а обидчик будет наказан. При этом моральная компенсация от взыскателя будет обеспечена.

Как подать в суд на коллекторов_1

В телефонных разговорах с коллекторами должник по займу должен делать записи угроз на диктофон, вести себя спокойно и уверенно, показывать знания закона. Хорошим ответом на вопрос, как бороться со звонками коллекторов, будет занесение их номеров в черный список телефона. Эффективно получится бороться с вымогателями, если обратиться за помощью к юридическим лицам.

Должностные обязательства перед банками знакомы многим, кто хоть раз брал кредит. Ведь специалист банка озвучивает вам одни условия выплаты кредита, а в договоре прописывает совсем иные процентные ставки.

Когда и почему появляются коллекторы

Спустя время обнаруживается, что у вас откуда-то взялись задолжности по кредиту. Хотя вы всё исправно платили или имели небольшие просрочки. Но коллекторы уже терроризируют вас некорректными звонками и ежедневными визитами.

В первом случае долговые отношения от банка переходят полностью к коллектору, и должны вы уже ему, а не банку. Во втором случае коллекторская фирма забирает долг у банка на три месяца, и если в течение этого срока вы долг не выплачиваете, то второй стороной отношений опять становится банк, а коллекторы не учавствуют больше в этом вопросе.

В борьбе с коллекторскими службами и превышением их полномочий хорошо помогают правоохранительные органы, такие как МВД и Прокуратура. Но если предупреждения сотрудников правоохранительных структур не действуют на коллекторов, то можно подать в суд как на банк, так и на коллекторское агентство.

С чего стоит начать при подаче в суд на коллектора

Коллекторы могут звонить, угрожать — причиняя тем самым моральный ущерб. Обратиться в судебные органы для решения своего вопроса может каждый гражданин, это его право, предоставляемое конституцией. Подать заявление в суд можно как на конкретного коллектора, как на банк, так и на само коллекторское агентство.

В случаях, когда заемщик планирует совершить платежи для погашения кредитного долга за ближайший период, ему следует указать на эти сроки. Такой шаг покажет, что проштрафившийся готов решать вопрос. Известно, что бывают ситуации, когда взыскатели продолжают угрожать — тогда заемщик может прибегнуть к нескольким нижеперечисленным способам защиты. Однако надо понимать, что такие методы требуют сил, времени и нервов.

Куда можно обратиться с жалобой на коллекторов?

На неправомерные действия коллекторов подают жалобу в следующие организации:

  • Роспотребнадзор принимает звонки по горячей линии;
  • Прокуратура принимает доказательства незаконных действий взыскателей;
  • Ассоциация коллекторов серьезно наказывает своих сотрудников за незаконные действия и неуважительное общение с клиентами банков.

Коллекторские агентства, привлекаемые банком для ускорения процесса возвращения денег по займу или действующие на основании заключённого договора цессии, порой превышают имеющиеся у них полномочия.

Осуществление незаконных действий (угроз и оскорблений в адрес должника, вымогательства у него денег) требуется прекратить как можно раньше.

Гражданин может столкнуться с коллекторами в следующих ситуациях:

  • если сотрудники банка или агентства перепутали фамилии заёмщиков;
  • если должник ранее проживал или был зарегистрирован по адресу, где сейчас живёт гражданин;
  • если у физического лица имеется задолженность по оформленному кредиту;
  • если гражданин указан в документах как контактное лицо заёмщика.

Во втором случае гражданин, имеющий задолженность, должен погасить её на реквизиты банка. В первом – в пользу коллекторского учреждения.

  • Роспотребнадзор принимает звонки по горячей линии;
  • Прокуратура принимает доказательства незаконных действий взыскателей;
  • Ассоциация коллекторов серьезно наказывает своих сотрудников за незаконные действия и неуважительное общение с клиентами банков.

Кому выплачивать долг? Коллекторам?

Общаясь с взыскателями, должник по кредиту должен четко понимать: наличные денежные средства коллекторам не передают, это противозаконно. Почему? Потому что коллекторы, получив от должника денежные средства, не дадут ему никакого подтверждающего документа о том, что долг возвращен. А, значит, вымогатели смогут требовать деньги снова и снова.

Тем потенциальным заемщикам, которые изучая статью о борьбе с коллекторами, понимают, что им все равно нужен кредит – полезно будет узнать о такой форме займа, как овердрафт. Детально об этом расписано в материале: «Что такое овердрафт для юридических и физических лиц: 6 важных аспектов особой формы кредитования» .

Составляя иск на противоправные действия работников коллекторского агентства, укажите в нем такие данные:

  1. Название судебной инстанции;
  2. Свои полные инициалы, прописку, контактные данные;
  3. Наименование банка, в котором вы оформили займ и реквизиты кредитного соглашения;
  4. Всю доступную вам информацию о коллекторском агентстве;
  5. Описание незаконных действий, с которыми вы столкнулись в результате задолженности со стороны фирмы с ссылками на законы в сфере кредитных и потребительских отношений;
  6. Ваши требования к коллектору (признать незаконным цессионный договор, закрыть или оштрафовать фирму, привлечь к уголовному наказанию за вымогательство).

Перед тем, как подать в суд на коллекторов, подготовьте не только документы, подтверждающие ваши кредитные обязательства, но и доказательства нарушения ваших прав:

  • Показания свидетелей, которые могут подтвердить угрозы, проникновение коллекторов в квартиру, частые посещения должника (более 1 встречи в неделю);
  • Распечатки сотового оператора ваших сообщений, звонков;
  • Почтовые извещения от коллекторов, которые содержат нецензурные слова или угрозы расправы;
  • Копии жалоб, которые вы отправляли в другие инстанции до инициирования суда;
  • Медицинские справки, запрещающие коллекторам взаимодействовать с должником;
  • Диктофонные записи разговоров с коллекторами при личных встречах.

Дополнительно представьте судье доказательства вашей экономической нестабильности, которой вызвана невозможность заплатить долг (справку о заработной плате, справку об инвалидности, копию записи об увольнении и прочие бумаги).

Тем потенциальным заемщикам, которые изучая статью о борьбе с коллекторами, понимают, что им все равно нужен кредит – полезно будет узнать о такой форме займа, как овердрафт. Детально об этом расписано в материале: «Что такое овердрафт для юридических и физических лиц: 6 важных аспектов особой формы кредитования».

Предлагаем ознакомиться:   Расписка об уплате алиментов образец

Довольно часто взыскатели терроризируют людей, не имеющих отношения к долгу. Это могут быть родственники и знакомые должника, а также случайные лица, которых беспокоят по ошибке. В связи с этим может возникнуть вопрос: что делать, если я не заемщик.

В таких случаях у пострадавших есть полное право жаловаться. Коллекторы вправе вести переговоры только с поручителями и созаемщиками должника, не выполняющего своих обязательств. Если ты ничего не должен, можно обращаться в НАПКА, правоохранительные органы или писать исковое заявление. Подавать в суд можно как на конкретного взыскателя, так и на коллекторское агентство в целом.

Выводы

Таким образом, изучив советы, которые рассказывают, как бороться с коллекторами, должникам по кредитным займам следует запомнить основные правила поведения:

  • в общении с коллектором необходимо показать знание закона и прав;
  • делать записи разговоров на диктофон в случае угроз и оскорблений;
  • подать жалобу на взыскателя в соответствующие органы;
  • не прибегать к угрозам и шантажу;
  • номера, с которых совершались звонки агентов, внести в черный список;
  • обратиться за помощью к юристам.

Существует много способов, как бороться с коллекторами, однако все получатели кредитов должны помнить, что долги лучше всего отдавать вовремя. Ведь когда взыскатели перестают донимать должников, за них по-тихому берутся приставы и благополучно описывают имущество.

Тонкости судебного разбирательства

В январе 2017 года в Ярославский суд был подан иск на гр. Корпенко П.В. от коллекторского агентства ООО «КОЛЛЕКТ». Коллекторы подали в суд на должника с целью выдвинуть требования о выплате долга по кредиту, а также о компенсации судебных издержек.

В ходе судебного разбирательства ответчику удалось доказать, что банк, где он брал кредит, незаконно передал его долг фирме-истцу. Дело в том, что компания ООО «КОЛЛЕКТ» не являлась кредитной организацией, не имела лицензии на осуществление банковских операций, а согласно п.

Рассмотрев все представленные доказательства и выслушав мнения сторон, суд постановил, отказать в иске отказать.

Сентябрь 2016 года. В суд г. Екатеринбурга поступило заявление от агентства по взысканию долгов ООО «ОБОРОТ» на гражданина Попова Е.В. Коллекторы требовали уплаты долга, который был приобретен по договору цессии у банка «Стандарт».

Требования истца были обоснованы, все права передачи были законны, но у ответчика не было возможности оплатить весь долг целиком. В ходе разбирательства должник предоставил справки о доходах, а также пояснил свою позицию и попросил рассрочку по выплате кредита.

Суд удовлетворил требования истца, однако, учитывая тяжелое материальное положение ответчика, вынес предписание об уплате долга равными частями в течение 12 месяцев.

Коллекторская деятельность в РФ регулируется ФЗ № 230, который был принят в июле 2016 года. В соответствии с ним, коллекторскими признаются фирмы, скупающие долги у кредитных учреждений и взыскивающие их с должников.

Требования коллекторов к должникам появляются после выкупа долга у банка или заключения агентского соглашения.

Взаимодействие коллекторских компаний с гражданами, имеющими долговые обязательства, осуществляется посредством телефонных звонков, текстовых сообщений и почтовых отправлений.

Само по себе обращение в суд является не бесплатной процедурой, поэтому истец должен предъявить квитанцию о погашении госпошлины.

Также к этому делу должны быть приобщены документы, которые указывают на право перехода требований долговых обязательств от банка коллекторской компании. Копии всех документов по желанию можно заверить у нотариуса.

В том случае, если заемщик уже выплатил кредит банку, но он по-прежнему вынужден общаться с коллекторами, он может в пакет документов включить все квитанции, свидетельствующие о погашении долга перед банком.

Стоит помнить, что в суд имеет смысл идти, лишь имея на руках веские доказательства противоправных действий со стороны коллекторов. Лишь так можно использовать уголовные статьи против коллекторов.

При появлении новых улик истец имеет право требовать прикрепить их к делу. В качестве доказательств можно использовать видеозаписи, а также диктофонные записи разговоров с сотрудниками агентств, занимающихся взысканием проблемных долгов.

Заявление желательно подать в течение трех лет с момента совершения коллекторами правонарушения. Это связано со сроком исковой давности, который равен трем годам.

На одном из этапов судебного разбирательства может быть назначена правовая экспертиза кредитного договора. В случае выявления факта несоответствия этого документа действующим нормам закона кредитный договор может быть признан недействительным.

Для повышения шансов выиграть дело в суде, помимо сбора доказательств неправомерных деяний коллекторов, важно заручиться поддержкой со стороны опытного юриста.

Судебная практика

Как показывает отечественная судебная практика, при наличии хорошего адвоката и мощной доказательной базы суд становится на сторону заемщика. При этом, следует помнить о том, что даже в случае выигрыша суда у коллекторов заемщик не освобождается от своих долговых обязательств перед банком.

По этой причине нужно позаботиться о погашении кредита для того, чтобы исключить вероятность повторного общения с компаниями, которые занимаются принудительным взысканием банковских долгов.

В ходе судебного разбирательства может быть выяснено, как коллекторы узнают номера родственников. Нередко для этого они используют методы подкупа или шантажа. В любом случае, чтобы достать необходимый телефон, они идут на нарушение закона. Этот факт можно использовать в качестве козыря в рамках судебной борьбы против взыскателей.

Часто родственники и просто знакомые человека, имеющего долг перед банком, задаются вопросом: «Можно ли подать в суд на коллекторов за звонки, если я не заемщик?» Подобным вопросом нередко задаются люди, когда им начинают звонить какие-то лица, представляющиеся сотрудниками коллекторских компаний. Зачастую они желают выведать информацию о родственниках или знакомых, задолжавших банку.

Если коллекторы своими звонками мешают нормально жить человеку или даже ему угрожают, хотя он не имеет никакого реального отношения к банковскому кредиту, он может подать против них судебный иск. Для этого ему нужно собрать доказательства частых звонков и угроз и приложить их к заявлению в суд.

  • Если коллектор слишком часто звонит вам или пишет, а так же создает значительные неудобства личными визитами;
  • Если коллектор без вашего разрешения общается с родственниками, работодателем и третьими лицами;
  • Если коллектор распространяет информацию о кредите и ваши личные данные;
  • Если коллектор обращается с требованиями не по форме – не предъявляет бумаг из банка, действует без разрешения и т.д.;
  • Если коллектор совершил против вас любые неправомерные действия независимо от их тяжести и последствий.

Обращение в суд с иском к коллекторам – почти всегда благо для должника. Даже если не удастся доказать неправомерность их действий, незаконно начисленные пени могут быть списаны. Кроме того, до вынесения судом решения начисление штрафов приостанавливается.

В ходе разбирательства нередко проводится экспертиза кредитных договоров и договоров переуступки. В случае несоответствия этих документов законодательным нормам они будут признаны недействительными. Также бывает, что серьезные нарушения обнаруживаются в работе коллекторского агентства. Недобросовестных взыскателей ждут крупные штрафы, а иногда и закрытие.

Конечно, если вина коллекторов и будет доказана, долги все равно придется возвращать. При отсутствии возможности вернуть деньги сразу можно дождаться, пока кредитор обратится в суд. В процессе разбирательства должник имеет право оспорить сумму долга и просить о списании штрафов.

Обязаны ли вы взаимодействовать с коллекторами

Если при подписании кредитного договора вы согласились с условием о передаче долгов третьим лицам, вам не избежать звонков от коллекторов. Однако, как и остальные коммерческие организации, коллекторы обязаны подчиняться закону и предоставлять о себе сведения по запросу должника.

Поэтому при общении с представителем фирмы, обязательно узнайте:

  1. Инициалы должностного лица, название и адрес фирмы, которая требует с вас возврата долга;
  2. Реквизиты его правоустанавливающих документов (лицензии, налогового свидетельства), регистрационный номер, подтверждающий официальное нахождение организации в специальном реестре;
  3. Ее телефон или электронную почту;
  4. Реквизиты договора цессии, подтверждающего переход вашего долга от банка именно к этой организации.

Эта информация пригодится правоохранительным органам, если выяснится, что фирма не являлась представителем вашего банка и занималась мошенничеством.

Необоснованные провокации коллекторов

В своих сообщениях, звонках и уведомлениях заемщику агентства часто используют следующие угрозы:

  1. Подать на вас в суд, хотя это выгоднее должнику, чем коллектору. Вы сможете обосновать задолженность тяжелым материальным положением, своей неплатежеспособностью;
  2. Признать вас злостным неплательщиком кредита, что редко связано с потребительским кредитованием и обоснованно только крупными займами (более 500 МРОТ);
  3. Привлечь вас к ответственности как мошенника (объективная сторона этого преступления не совпадает с вашими действиями при взятии кредита и после его получения);
  4. Запретить вам выезжать из страны, арестовать банковские счета, конфисковать личную собственность (такие меры вправе использовать только служба судебных приставов).

Все эти провокации не подкреплены законом и являются основанием для обращения за прокурорской помощью. Если коллекторы насильственно проникли в квартиру и изъяли личные вещи, немедленно составьте иск судье . Потребуйте в нем не только возместить моральные страдания, но и финансовый ущерб от изъятия.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector