Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Можно ли изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке

Что такое перенос даты платежа, и как часто можно пользоваться услугой

Согласно действующему договору перенос даты ежемесячного погашения не предусмотрен. Но в некоторых случаях заемщик может подать заявление на реструктуризацию задолженности. Данное право у него есть, если:

  1. Существенно снизился размер ежемесячного дохода. Клиента могли сократить с места работы или изменить условия оплаты труда.
  2. Призвали на срочную службу в армию.
  3. Родился ребенок и женщина ушла в декретный отпуск.
  4. Возникли серьезные проблемы со здоровьем, которые привели к потере трудоспособности.
снизился доход
снижение дохода

Указанные выше причины довольно весомые для того, чтобы кредитор пошел навстречу своему должнику.

Заявление о реструктуризации задолженности
Заявление о реструктуризации задолженности

Раньше банк просто переносил платёж на месяц. Если кредит своевременно погашался, то штрафы и пеня не начислялись. Кредитная история также не портилась. Сбербанк из-за изменившихся экономических условий разработал новую программу, которая позволяет заёмщику реструктуризовать долг. Как можно перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке? В следующих ситуациях:

  • при потере работы, которая являлась основным и единственным доходом для погашения долга. Решить такую жизненную проблему за один месяц редко кому удаётся;
  • при рождении ребёнка. Сбербанк на законном основании может дать отсрочку на период от года до трёх. Это прописано в законодательстве, но касается обычно погашения ипотеки;
  • уменьшение ежемесячного дохода. Часто взятые в Сбербанке займы, погашают за счёт общих доходов семьи. При потере работы одним членом семьи возможность совершать ежемесячные платежи снижается, хотя кредит рассчитывался изначально под доход одного члена семьи;
  • болезнь или травма. Подобное несчастье обычно приводит к лечению, что влияет на снижение доходов.

Вышеуказанный список далеко не полный. Если снижение доходов подтверждено документально, то Сбербанк рассмотрит заявление.

Альтернатива переносу платежа – «кредитные каникулы».

Когда требуется изменить график платежей временно, например, из-за болезни и временной потери трудоспособности, можно воспользоваться кредитными каникулами. Для этого составьте заявление о том, что вам необходимо отсрочить платеж на определенный период, подтвердите свои финансовые трудности документально (справка с работы, бумажный или электронный больничный лист и пр.

Перенести дату платежа по потребительскому кредиту можно через подачу заявления. В случае ипотечного кредита потребуется реструктуризация задолженности, а по кредитке перенести дату ежемесячного платежа невозможно. Помните об этом и планируйте график погашения на этапе заключения кредитного договора.

  • фиксируется обращение заемщика;
  • банк одобряет реструктурзацию;
  • специалисты готовят документы для подписи;
  • заемщик подписывает новый договор;
  • его старый платеж покрывается новым займом;
  • заемщик обращается в Регистрационную палату для аннулирования предыдущего договора и регистрации нового;
  • после прохождения госрегистрации копия одного договора направляется в банк, копия прежнего уничтожается.

Перенос даты платежа — банковская опция, позволяющая заемщику сместить очередной день перечисления средств на удобную для себя дату. К примеру, если заемщик получает зарплату 15 числа, а банк поставил по графику выплату 6 числа, стоит воспользоваться функцией переноса и поставить подходящее число (к примеру, 20).

В течение срока кредитования пользоваться услугой разрешается только один раз. Если банк пошел навстречу и перенес дату платежа, клиенту придется платить по новой схеме с учетом внесенных изменений до конца срока.

Опция предоставляется бесплатно. Она доступна, начиная со второго месяца действия договора. Главное условие, чтобы у клиента банковского учреждения не было задолженностей по займу на момент подачи запроса.

Человек может обратиться в банк для изменения графика выплат по ряду причин — проблемы на работе, трудная жизненная ситуация, болезнь и так далее. Когда к нужному сроку не получилось собрать денег, остается только один путь — сместить день очередного погашения. К плюсам опции стоит отнести:

  • Возможность подогнать дату платежа под удобный для себя день.
  • Отсутствие риска накопления долга из-за просрочки.
  • За внесение изменений платить не нужно.

Недостатки:

  • Придется перестраиваться под новую схему выплат.
  • Изменение доступно только один раз. Если обстоятельства снова поменяются, придется терпеть до конца срока кредита.

Перед тем как обращаться в банковское учреждение и писать заявление на перенос дня выплаты, стоит решить главный вопрос — спасет такой шаг или нет. Как правило, услуга имеет смысл, если речь идет о кратковременной проблеме.

К примеру, человек попал в больницу, а внести очередную сумму по графику некому. Возможна и другая ситуация, о которой упоминалось выше, когда день получения зарплаты и дата очередной выплаты не стыкуются друг с другом.

В каких случаях клиент может получить реструктуризацию?

Можно ли изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке

Существует разница между запросами о переносе даты платежа. В одном случае речь может идти о незначительной временной сдвижке в рамках одного месяца для внесения средств на счёт. К примеру, изначально день оплаты приходился на 3-е число каждого месяца.

До определённого момента клиента устраивал такой график. Потом у него изменились планы, и указанное в договоре число стало неудобным. Поэтому заёмщик обращается в Сбербанк с целью поменять условия договора. Это квалифицируется как решение чисто организационных ситуаций.

В другой ситуации поводом для написания заявления может стать изменение графика с последующим увеличением срока погашения кредита. Здесь речь идёт о кардинальном пересмотре графика с реструктуризацией задолженности.

Чтобы не накапливать долги и не портить кредитную историю, банк идёт навстречу ранее добропорядочным заёмщикам и предлагает воспользоваться программой реструктуризации. Для этого в заявлении необходимо указать одну из нескольких веских причин ухудшения финансового положения должника:

  1. Потеря работы.
  2. Изменение оплаты труда.
  3. Смерть супруга.
  4. Потеря дополнительного источника дохода.
  5. Порча или полная/частичная утрата имущества в результате обстоятельств, не зависящих от самого клиента.
  6. Рождение ребёнка и оформление отпуска по уходу до 1,5 или 3-х лет.
  7. Призыв или прохождение срочной военной службы.
  8. Утрата трудоспособности в результате диагностирования серьёзного заболевания или установка инвалидности.

В любой ситуации, связанной со снижением финансового благополучия населения, если тому имеется документальное подтверждение, клиент вправе обратиться в Сбербанк с просьбой реструктуризировать долг.

Ведущая кредитно-финансовая организация чаще всего предлагает потребителям воспользоваться одним из трёх вариантов корректировки договора:

  1. Увеличить срок действия договора по кредиту. Временная разница подлежит перерасчёту и потребитель должен будет оплатить начисленные проценты. Вновь полученная сумма пропорционально делится на скорректированный период, что позволяет снизить размер платежа. Итогом такой реструктуризации станет увеличенная общая величина переплаты, но с удобным ежемесячным взносом.
  2. Составить индивидуальный график. В рамках данной программы допускается разбить долг удобными для клиента частями. Вначале взнос возможно уменьшить, а затем постепенно увеличивать, в зависимости от финансовой стабилизации должника. Также клиент вправе заменить ежемесячный платёж на поквартальный или иную периодичность. Условия обязательно должны быть согласованы с администрацией Сбербанка.
  3. Реструктуризация доли долга. Здесь речь идёт о пропущенных платежах, когда финансовая организация начисляет пеню или применяет штрафные санкции в отношении должника, попавшего в сложную жизненную ситуацию. Банк может пойти навстречу и списать часть дополнительных начислений, но рассчитывать на полную отмену штрафов не стоит.

Обоюдная заинтересованность сторон гарантирует оптимальный выход из сложившейся нестандартной ситуации. Сбербанк не готов терять собственные средства, а клиент – портить кредитную историю.

Для этого потребителю необходимо оставить заявку на рассмотрение новых условий в отделении банка. Сервис не работает в онлайн  режиме. Придётся лично ехать в финансовую организацию с пакетом документов и писать заявление с указанием веской причины для корректировки условий кредитного соглашения.

Крупнейший банк России лояльно относится к заёмщикам, которые имеют надёжную кредитную историю. И если должник разово допустил просрочку, то он может рассчитывать на пересмотр условий договора. При систематическом игнорировании дат внесения ежемесячных платежей с допущением просрочек, Сбербанк откажет в реструктуризации кредита.

В этом случае клиенту целесообразнее обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул. Это не гарантия получения положительного ответа, но шансов выйти из сложившейся ситуации больше, чем с переносом графика.

После получения обращения банк вправе предложить следующие варианты решения:

  • Увеличение периода кредитования. В такой ситуации срок выплаты «растягивается». Стоит учесть, что при таком подходе общий размер переплаты возрастает, но зато снижается финансовая нагрузка.
  • Изменение порядка выплат. Возможен и другой вариант — составляется индивидуальный график, при котором ежемесячная сумма будет меньше. Правки могут вноситься на определенный период (до решения финансовых проблем) или до завершения выплат.
  • Реструктуризация. Если клиент по уважительной причине не справляется с обязательствами и просрочил с выплатами, банк начисляет штрафные санкции. В результате ситуация усугубляется еще больше. Чтобы избежать дальнейших проблем, стоит обратиться к кредитору, попросив его отменить начисленные штрафы и пересмотреть условия кредитования.
  • Выбор другого вида займа. Альтернативой переноса даты платежа в Сбербанке считается выбор другой кредитной программы.

В жизни бывают ситуации, когда простой отсрочкой даты платежа не отделаться:

  • Потеря работы, которая приносила основной доход. Здесь перенос даты платежа вряд ли спасет.
  • Рождение ребенка. При наступлении таких обстоятельств заемщики обращаются к банку с просьбой о продолжительной отсрочке — на период от шести до двенадцати месяцев. Это возможно для ипотечного кредитования.
  • Уменьшение размера дохода. Если в семье кто-либо из членов потерял работу, общая платежеспособность снизилась. В такой ситуации на восстановление финансового положения требуется время.
  • Болезнь. В случае утраты трудоспособности с выплатой кредита возникают проблемы, ведь «львиная» доля средств направляется на закупку лекарственных препаратов. Решением такой проблемы считается пересмотр условий кредита.

В рассмотренных выше случаях выход в полноценной отсрочке или реструктуризации кредита.

Для этого необходимо обратиться в то отделение банка, где оформлялся заем, с заявлением и документами:

  • кредитным договором;
  • графиком платежей;
  • паспортом заемщика;
  • платежными поручениями за несколько последних месяцев, из которых следует, что долг был погашен в срок.

Важно помнить, что просто так никто не будет вам изменять условия договора. Как правило, банки идут на такой шаг только при очень серьезной причине, наиболее популярные: потеря или смены работы, затяжная болезнь с госпитализацией, выход в декрет. Причем все это нужно подтвердить письменно!

  1. В заявлении нужно указать причину переноса выплаты и приложить подтверждения, что это необходимо. Например, если изменилось место работы, можно приложить копию нового трудового договора, если поменялась дата начисления зарплаты – копию “расчетки” и т.д. О том, как правильно написать заявление, рассказываем в этой статье.
  2. Банк в течение 5-10 дней рассматривает заявление и, если клиент имеет хорошую кредитную историю, как правило, удовлетворяет прошение. Если вас интересует то, каким образом можно в течение долгого времени сохранять свое финансовое досье положительным, ознакомьтесь с этим обзором.
  3. Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

  4. С заемщиком заключат дополнительное соглашение к договору, где будет согласован перенос.
  5. Также ему выдадут новый график платежей. Первый взнос в новом графике может быть больше или меньше – в зависимости от того, сколько дней прошло с последнего погашения по прежнему режиму.

Еще раз обратим ваше внимание на то, что заявка рассматривается не моментально, средний период – 7-10 дней рабочих. Именно поэтому если вы знаете, что в ближайшее время вам нечем будет оплачивать долг, нужно обратиться в банк как можно скорее.

Во всех вышеперечисленных случаях описывались ситуации, когда у заемщика была хорошая кредитная история. Но что делать, если допущено много просрочек?

Единственный выход – проведение рефинансирования, то есть взятие другого кредита в стороннем банке с удобной датой. Если займов много, то можно произвести операцию “сведения” их в один в каком-то определенном банке. Условия по перекредитованию в этом году представлены в этой статье.

Можно ли изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке

Также можно попросить предоставить кредитные каникулы с реструктуризацией действующего графика. В любом случае, перенос согласовывается со специалистами банка. И если у заемщика достаточно серьезные причины, то сменить время оплаты займа вполне возможно.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

altДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

alt

altДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

alt

altДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

alt

altДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

alt

снизился доход
снижение дохода

Варианты изменения графика погашения

Как только у клиента возникли финансовые трудности, ему нужно обращаться к кредитору с просьбой перенести ближайший платеж. Необходимо составить заявление в письменном виде и предоставить документы, свидетельствующие о снижении платежеспособности. Не нужно ждать, пока возникнет просрочка и начислят штраф.

Заявление заемщика рассмотрит кредитная комиссия Сбербанка и предложит ему один из следующих вариантов реструктуризации:

  1. Конвертация валютного кредита в рублевый. Клиент больше не будет зависеть от колебания курса иностранной валюты и сможет распланировать свой бюджет.
  2. Увеличение срока кредитования и снижение ежемесячного платежа.
  3. Формирование льготного графика с учетом финансовых возможностей заемщика. В этом случае клиента могут на несколько месяцев полностью освободить от оплаты кредита или на определенный период уменьшить размер взноса. Например, должник будет погашать только проценты.

Если Сбербанк отказывается переносить дату платежа или предложенные условия не подходят клиенту, есть другие способы выхода из сложившейся ситуации. Во-первых, обратиться в другой банк и получить кредит на рефинансирование.

Главное, сделать это до того момента, пока не возникла просроченная задолженность. Во-вторых, обратиться в микрофинансовую организацию и получить небольшой заем для оплаты кредита в банке. В-третьих, продать свои активы.

Этот вариант нужно рассматривать в том случае, если финансовое положение нет шансов стабилизировать, а долги нужно отдавать. Клиент должен понимать, что взятые обязательства придется все-равно выполнять.

Что нужно предоставить?

Чтобы сдвинуть график, у заёмщика должны возникнуть веские финансовые причины. Медлить в таком случае не следует, нужно своевременно обратиться в Сбербанк со следующими документами:

  • паспортом гражданина РФ;
  • основным кредитным договором, подлежащим реструктуризации;
  • дополнительными банковскими соглашениями, если имеются ещё кредиты;
  • расчётным листком, если причиной стала дата переноса выплат заработной платы;
  • трудовой договор или доп. соглашение, где фигурирует изменённый порядок начислений зарплаты сотрудника;
  • приходные ордера, подтверждающие факт внесения платежей по указанному договору в предыдущих периодах.

Пакет документов вместе с заявлением передаётся банковскому сотруднику. В течение двух недель администрация банка рассмотрит обращения. В случае принятия положительного решения клиенту будет оформлено дополнительное соглашение к основному кредитному договору с новым графиком внесения средств.

Когда перенос даты платежа может спасти заемщика

дата платежа кредита

Ипотека отличается от потребительского кредита, ведь здесь предусмотрен залог в виде квартиры или дома. Кроме того, соглашение между банковским учреждением и заемщиком зарегистрировано в Регплалате, а объект залога учтен в Росреестре.

Чтобы перенести «день Х», требуется оформить дополнительное соглашение и реструктуризировать долг. Для этого требуется собрать пакет бумаг и подтвердить актуальность переноса выплаты. После подачи документации банк рассматривает заявку в срок до десяти суток и принимает решение.

Как правило, схема сотрудничества имеет следующий вид:

  • Обращение заемщика.
  • Одобрение банковского учреждения.
  • Подготовка документации для рассмотрения сторонами.
  • Заключение нового соглашения.
  • Погашение старой заложенности.
  • Аннулирование прежнего соглашения в Регпалате и регистрация нового договора.
  • Отправка одной копии в новое банковское учреждение.

В случае с кредитной картой ситуация сложнее, ведь выплаты привязаны к льготному периоду, а все сделки фиксируются компьютером. Выход из ситуации — получение в банке нового кредита и погашение долга по карте. При этом выплачивать всю сумму не обязательно — достаточно внести минимально допустимый платеж.

Специфика рассмотрения таких вопросов в корне отличается от аналогичных ситуаций с потребительскими кредитами. Здесь в качестве обеспечения выступает недвижимость, находящаяся по данным Росреестра под обременением, а договор ипотеки дополнительно регистрируется в Регпалате.

Поэтому для пересмотра графика внесения платежей недостаточно подписать дополнительное соглашение к основному договору, поскольку задолженность должна быть реструктуризирована. Для этого клиенту придётся собрать базовый пакет документов и подтвердить необходимость переноса даты.

Как перенести дату платежа по кредиту: плюсы и минусы отсрочки платежа

В качестве веских оснований могут выступать:

  • изменение режима работы и выплат;
  • снижение финансового благополучия семьи.

Как перенести дату платежа по кредитной карте?

Путем заявлению перенести день внесения денег невозможно. Она “привязывается” к окончанию льготного периода, который, в свою очередь, зависит от даты активации карты.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Простым заявлением вопроса не решить, так как все операции по кредитной карте фиксирует компьютер, и изменить программу невозможно. Единственный выход: взять в банке ссуду на аналогичную сумму в удобный день, погасить задолженность по карте, а затем обслуживать новый займ.

Следует помнить, что вовсе необязательно погашать весь долг целиком. У большинства кредиток есть, так называемый, минимальный платеж, который редко превышает 10% от потраченной суммы. Чтобы не уйти в просрочку, достаточно оплатить лишь небольшую сумму, а уже когда финансовое положение улучшится, внести остаток.

Изменить дату платежа по кредитке нельзя.

Дата платежа по кредитной карте привязана к грейс-периоду и числу, когда была активирована карта. Перенести этот срок нельзя с помощью заявления, так как он рассчитывается автоматически. Поэтому, если требуется изменить дату взноса по кредитке, то единственный вариант – взять в банке новый кредит, погасить полностью долг по карте, закрыть карту и обслуживать уже новый займ.

https://www.youtube.com/watch?v=ZncbEwkPg8U

Выйти из ситуации простым внесением изменения в график платежей не получится. День оплаты кредита – число, на которое выпадает окончание льготного периода. Его установка зависит от даты активации кредитки. Поэтому решить проблему с уплатой займа можно двумя способами:

  • внести минимальный взнос по карте, чтобы не возникла просрочка платежа и не начислялись штраф и пеня;
  • взять потребительский кредит на сумму, способную покрыть общую задолженность.

Заключение

Финансовые проблемы заёмщика волнуют только самого заёмщика. Поэтому при возникновении обстоятельств, портящих кредитную историю, единственный выход – сменить график взятых платёжных поручений в Сбербанке.

Предлагаем ознакомиться:   Обман потребителей и ответственность по УК РФ
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector