Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Ипотека в декретном отпуске в 2019 году

Необходимость приобретения жилья

Декретный отпуск — прекрасное время, которое сейчас зачастую омрачается житейскими сложностями. При появлении в семье малыша, особенно важным становится вопрос: где жить? Съемное жилье обходится ненамного дешевле, чем кредитное. Зато оно не станет своим, сколько его не снимай.

Именно поэтому, даже при отсутствии надлежащего материального обеспечения, молодые родители стараются приобрести квартиру в собственность. Что же делать, если молодая мама сидит в отпуске по уходу за ребенком, а приобрести жилье хочется? Дают ли ипотеку в декретном отпуске?

Пребывание в декрете предполагает получение пособия на ребенка. Оно обычно начисляется в размере 40% от дохода за последние два года и может быть равноценным зарплатам некоторых людей.

Банки все равно не хотят иметь дело с декретницами. В чем причина? В случае, если платежи перестают поступать, закон не позволит обратить взыскание на декретные выплаты, вследствие защиты детства и материнства.

Ипотека в декретном отпуске в 2019 году

Оформить ипотеку без дополнительных факторов не получится.

Одной особенностью маленьких детей является возможность внезапного возникновения чрезвычайных ситуаций, требующих финансовых вложений. Конечно родители не задумаются, оплатить ипотеку или решить проблему с ребенком. Итак, одобрят ли ипотеку если я нахожусь в отпуске по уходу за ребенком?

Варианты

Итак, можно ли взять ипотеку в декретном периоде? Несмотря на кажущееся безвыходным положение, всегда можно найти способ решения проблемы. Ипотека в декретном отпуске возможна.

Только прежде чем ее оформить, задумайтесь и все просчитайте: если вдруг не сможете в один прекрасный момент платить, потеряете и выплаченные деньги и имущество.

Задайтесь заранее вопросом: как платить кредит в декрете?

Дают ли кредит в декретном отпуске? Возможно, находясь в нем, вы получаете пассивный доход, например, от имеющихся ценных бумаг. Декретных денег на оплату явно не хватит.

Ипотека в декретном отпуске в 2019 году

Возможно, вы являетесь индивидуальным предпринимателем и стабильно получаете от деятельности определенные суммы.

Чтобы взять кредит в декретном отпуске в данном случае потребуется доказать банку стабильность и величину получаемых средств: либо предоставить налоговую декларацию, либо выписки, подписанные банком в надлежащей форме.

Даже если вы хотите получить деньги в кредит на определенные цели, декрет — существенная помеха. Банки отказывают в случае, если ребенок младше года. Даже кредит на отпуск будет сложно взять. При совокупности положительных условий, кредит на отпуск дадут, но под больший процент и при условии гарантии выплат. Отпуск в декрете лучше проводить на скопленные средства.

Ипотека в декретном отпуске может быть получена, при дополнительном залоге. Если у вас или у родителей есть в собственности другое жилье, то его можно оформить, как гарант того, что платить вы будете полноценно и в срок.

Ипотека и декрет могут сосуществовать, если вы уверены, что потянете такое предприятие, как получение и выплата денег. Можете смело оформлять дополнительный залог.

Конечно, в данном случае необходимо согласие собственников имущества (в случае, если оно не ваше).

Для максимально возможного одобрения, кредит в декретном отпуске в Беларуси стоит взять либо экспресс способом, то есть только по паспорту. Либо оформить кредитную карту.

Однако чаще всего, при заполнении анкеты, вы столкнетесь с вопросом о наличии детей. Фальсификация данных грозит проблемами с законом, поэтому недопустима. Вы можете рассчитывать только на лояльность банка.

Материнский капитал

Ипотека в декретном отпуске в 2019 году

Можно взять ипотеку под материнский капитал. Его можно использовать, как первоначальный капитал, либо покрыть часть задолженности перед банком.

Раньше материнский капитал можно было использовать только по достижению ребенком трех лет, сейчас на ипотеку такое условие не распространяется. Сразу по получению сертификата вы можете использовать его на погашение.

Платежи могут быть включены в счет погашения основного долга, либо процентов. В случае наличия комиссий и штрафов, материнским капиталом их оплатить не получится.

Супруг

Можно взять ипотеку на супруга, если он имеется.Одобрят ли ипотеку если жена в декрете? Да, в случае, если вы подходите по всем требованиям, выдвигаемым банком. Вы должны обладать большим постоянным доходом. Немаловажную роль играет количество ваших детей.

Рассмотрев данные два фактора, банк может одобрить получение денег и приобретение жилья в собственность.

Дадут ли ипотеку с небольшим доходом? Стоит отталкиваться от цифр: после уплаты ипотеки совокупный доход должен делиться на всех членов семьи и составлять сумму не меньше, чем прожиточный минимум.

Нуждающиеся

Если вы стоите на очереди, как нуждающиеся в жилье, тогда можете рассчитывать на получение субсидии в счет первоначального взноса. Конечно, это не снимает вопрос о доходе, но при его наличии, особенно если у вас имеются накопления, требуемая сумма уменьшается. Значит ежемесячные выплаты так же будут меньше, а их погашение будет легче.

Сбербанк

Сбербанк — лидер банковского сектора в России. Созданный и функционирующий при участии государства, он является одним из самых привлекательных в своей отрасли. В Сбербанке можно взять ипотеку на приемлемых условиях.

Стоит помнить, что при выдаче денег в кредит любое учреждение преследует одну цель: материальную выгоду. В связи с этим, если вы предоставите полную картину своего положения и докажете, что сможете платить все в полном объеме и в срок, в Сбербанке обязательно пойдут на встречу.

Но доказательства должны быть документальными и основываться на фактах.

Можно ли взять кредит в декрете? Да, если вы сможете за нее платить. Выдача суммы денег, особенно крупной, зачастую имеет индивидуальный подход. Прежде чем пытаться подавать заявку, лучше сходить на консультацию и обговорить все детали со специалистом.

Ее получение имеет свои особенности, однако процесс становится намного проще: ведь теперь вы имеете свой собственный доход.

Дадут ли ипотеку если я в положении? Нет, без дополнительных факторов, гарантирующих поступление выплат, ни один банк не будет связываться с беременной, которая скоро уйдет в декрет.

Сторонние цели

Ипотеку в декрете получить сложно. А как обстоит дело с остальными кредитными продуктами? Можно ли взять кредит в декрете?

Можно, однако, как и в случае с ипотекой, немаловажную роль будут играть сторонние факторы. Как уже указывалось выше, банки категорически не хотят иметь дело с людьми, которые имеют детей до года. Просто заполнив анкету, вы получите отказ. Придется добиваться индивидуального подхода.

Можно ли оформить кредит на покупку конкретного товара? Да, проверка в данном случае не такая скрупулезная, зато процентная ставка кратно выше. Кредит для покупки товаров можно оформить прямо в магазине.

С рождением ребенка необходимо позаботиться о комфортном жилье, что не всегда бывает под силу молодым семьям или матери, самостоятельно воспитывающей малыша.

Ипотека – оптимальный, но крайне рискованный способ увеличить жилплощадь, так как заемщики рискуют:

  • своими доходами, на которые может быть обращено взыскание;
  • наличным ценным имуществом.

Ипотечные кредиты занимают существенную часть в доходной деятельности банков. Кредитное учреждение рассчитывает всегда получать прибыль.

Выгода заключается в:

  • высокой процентной ставке;
  • комиссиях;
  • начисленной неустойке.

В результате, за 2 миллиона ипотеки за стандартную однокомнатную квартиру в новостройке через 15-20 лет заемщик возвращает уже 3-5 млн. Переплата существенная.

За счет этой разницы банку обеспечивается прибыль от каждого кредита на много лет.

Ипотека в декретном отпуске сбербанк

Женщина в декретном отпуске, с учетом ее небольших доходов, которые, чаще всего, ограничатся пособием для ребенка, не принесет банку существенной выгоды, а, значит, не интересна кредитному учреждению как «источник» дохода.

Аналогичная ситуация может сложиться с неплатежеспособным мужчиной, так как ТК РФ позволяет уходить в декрет любому из родителей малыша.

Можно ли оформить беременным женщинам или во время декретного отпуска?

Любая серьезная кредитная организация знает, что такое риски и учитывает их при заключении сделок с клиентами. Казалось бы, банкам выгодны неплательщики, так как их можно завалить штрафами, пеней и судебными исками. Но в то же время ясно, что находящийся в безвыходной ситуации человек вообще никогда не отдаст им деньги.

Банк соглашается на так называемую паузу в действии кредитного договора, оставляет только проценты на какое-то время или меняет иностранную валюту кредита на отечественные рубли.

Ситуации, когда требуется отсрочка платежа:

  • увольнение с работы, сокращение;
  • обнаружение тяжелого заболевания;
  • наступление инвалидности;
  • оформление статуса опекуна для инвалида;
  • вынужденный дальний переезд;
  • рождение ребенка, оформление декретного отпуска;
  • потери из-за стихийного бедствия и т. д.

Периодически данный перечень расширяется или дополняется по просьбе клиента, заслужившего особое доверие. Например, кредитные каникулы могут быть предоставлены лицу, оформившему длительный отпуск. Помимо этого, данная услуга может стать подарочным бонусом и праздничной акцией.

Кредитные каникулы – это не что иное, как рефинансирование займа, точнее, определенный подвид реструктуризации долга.

Если разобраться, послаблений банк может сделать несколько. Клиент должен выбрать, на какие именно уступки кредитор для него пойдет. Бывает три основные разновидности:

  1. Частичная отсрочка – удобная форма, так как суммы становятся значительно комфортнее. Клиент может оставить только проценты по кредиту или ежемесячные проценты с частью регулярного платежа. Можно высчитать половину взноса или четверть, или 2–3 тысячи плюс процентная ставка за месяц. Здесь к клиентам банк применяется исключительно индивидуальный подход, потому что схема выплат долга по частичной отсрочке не разработана. На указанный период банк оформляет новый договор с новыми суммами, а по его окончании весь долг пересчитывается, и ежемесячные взносы снова меняются.
  2. Отсрочка в полном объеме – здесь все гораздо строже, и причина предоставления должна быть веской. Это полный перерыв между выплатами, период определяется банком после ознакомления с причинами отсрочки. Основанием для такого вида кредитных каникул может быть серьезное заболевание, потеря кормильца в семье, увольнение с работы и пр. Обязательны подтверждающие документы (медицинские справки, документы с работы, из ЗАГСа и т. д.).
  3. Валютное регулирование – подходит для заемщиков, оформивших свой заем в долларах или евро. Нестабильная политическая и экономическая ситуация в мире заставляет граждан отказываться от валютных займов в пользу рублевых. Переоформить кредит таким образом в Сбербанке можно на весь оставшийся срок. Часто прибегали к данной процедуре во время последнего скачка доллара клиенты, оформившие валютную ипотеку. Выходило, что их ежемесячный платеж увеличился вдвое (в пересчете на российские рубли). А так как заработную плату большинство заемщиков получают на Родине и проживают тоже здесь, ситуация оказалась крайне плачевной. В Сбербанке практикуется переход только с иностранной валюты на рубли.
Предлагаем ознакомиться:   Наследование вкладов в Сбербанке

Большинство финансовых учреждений практикует кредитные каникулы в целях помощи клиентам со сложной финансовой ситуацией. Полной или частичной отсрочкой платежа вправе воспользоваться:

  • молодые семьи с недавним пополнением – для стабилизации финансового положения при рождении ребенка выплаты по кредиту приостанавливаются на срок до двух лет;
  • студенты – обучающимся на заочной форме необходима отсрочка от трудовой деятельности на время сессий и учебных периодов;
  • клиенты с жилищными кредитами – ипотечникам иногда могут оформить кредитные каникулы на время ремонта в квартире;
  • отпускники, уезжающие на длительный период за рубеж или на отечественный курорт;
  • клиенты, купившие товары в рассрочку – периодически встречаются подобные акции у крупных банков, участвующих в потребительских программах или являющихся партнерами сетей магазинов мебели, бытовой техники и т. п.

Бывают ситуации, когда кредитор не видит адекватных причин уступать заемщику. Отказ последует при следующих обстоятельствах:

  1. До окончания договора осталось менее полугода.
  2. Кредитные обязательства возникли 3 месяца назад.
  3. Платежи поступают с регулярными просрочками.
  4. Клиент здоров.
  5. У него нет проблем в семье и с физическим состоянием его родных.
  6. Есть официальная оплачиваемая работа, заработок стабильный, больших финансовых трудностей не наблюдается.
  7. В договоре с банком или МФО не прописан данный пункт. Как правило, сюда входят «быстрые» займы или краткосрочные кредиты.

Согласно договору, заемщик платит за пользование (отчетное или безотчетное) деньгами банка. На время каникул сама сумма долга никак не меняется, не убывает и не возрастает. Но по этой схеме продолжительность договора увеличилась, а значит, и процентов придется заплатить больше. Здесь лучше хорошо подумать и не пускать дело на самотек, ведь за просрочки пени начисляется ежедневно, штрафы тоже будут портить картину. В итоге долг вырастет сильнее, чем мог бы во время кредитных каникул.

Не нужно ждать просрочки платежа, банк должен сразу узнать о наступлении трудностей в финансовых делах своего клиента. Начисленные штрафы и пени никто прощать не станет, поэтому при невозможности быстрого решения проблемы лучше безотлагательно признаться кредитору.

Сотрудники банка согласятся оформить кредитные каникулы, если они предусмотрены договором. Клиент излагает пожелания о разновидности рассрочки и приводит документальные доказательства совей временной финансовой несостоятельности. Документы и справки должны быть выданы официальными организациями, на них должны стоять печати и подписи врачей, начальников предприятий, государственных инстанций и т. п.

После принятия бумаг происходит рассмотрение просьбы и принятие решения. На это уходит обычно 3–5 дней, после чего отсрочка будет принята или отвергнута. Иногда никаких дополнительных документов, кроме заявления о кредитных каникулах, банк не просит. Однако платой за такое доверие будут дополнительные комиссии, сторонние соглашения и целый набор бумаг.

дом

Как правило, порядок оформления кредитных каникул прописан в договоре, но обычно оформляются они по стандартному шаблону:

  1. От клиента поступает заявка об отсрочке обязательных платежей.
  2. Сбор документов, подписей, подтверждений.
  3. Заполнение заявления и подача оригиналов документов кредитному эксперту.
  4. После одобрения заново оформляется очередной договор, карта, согласуется график выплат и срок погашения общего долга.
  5. Принятые вновь условия с этого момента считаются клиентом как основные, в соответствии с ними теперь он осуществляет все платежи.

Подтвердить сложившееся положение могут такие документы:

  • справка о ДТП;
  • справка об инвалидности заемщика или кого-то из членов его семьи;
  • свидетельство о недавнем рождении ребенка;
  • справка об отпуске по уходу за ребенком;
  • приказ о сокращении сотрудника с предприятия;
  • трудовая книжка с отметкой об увольнении.

Поддерживать статус самого популярного и авторитетного банка России Сбербанку помогают лояльные программы и «человеческие» условия вкладов, кредитов, прочих услуг. Молодые семьи тоже считаются отдельной категорией населения, в связи с этим требуют особого отношения к себе и индивидуального подхода.

В Сбербанке помимо специальных ипотечных программ для молодых семей, вкладов, других продуктов, существует особая опция – кредитные каникулы при декрете. При рождении второго или третьего ребенка в семье неминуемо ухудшается материальное положение. Должно быть официальное подтверждение того, что с уходом матери с работы доход семьи стал меньше.

Наиболее актуальна такая помощь для матерей-одиночек, когда они переходят со своих зарплат на государственное пособие по уходу за ребенком, размер которого ничтожно мал. Рассчитывать можно на прекращение выплат до пяти лет.

Не стоит рассчитывать на то, что банк простит долг полностью или урежет сумму частично. Так не делают, может быть увеличен срок займа и уменьшен ежемесячный платеж.

Отрицательное решение банка всегда обусловлено некими причинами. У кредитора всегда есть четкие требования к потенциальным заемщикам: уровень дохода, возраст, кредитная история и пр. Прежде чем обращаться с заявкой, желательно подробно изучить образ так называемого идеального клиента для банков и соотнести со своими возможностями. Ну, и не лишним будет узнать основные причины отказа в кредитовании.

Выход женщины в декретный отпуск чаще всего понижает совокупный доход супругов, ведь пособие имеет куда меньший размер прежней заработной платы. При расчете суммы кредитования банк, как выше уже говорилось, берет в расчет всех членов семьи, поэтому цифры могут оказаться неутешительными.

Риски для кредитора

Даже если банк решится на выдачу ипотечного кредита семье, где один из супругов находится в декрете, то у него могут возникнуть трудности с возвратом своих средств. Из-за ограниченного дохода у семей часто возникают сложности с внесением ежемесячных платежей, что чревато штрафами и неустойками. Однако получить не то что компенсацию за нарушение условий кредитного договора, но и сами кредитные средства даже через суд сложно, ведь речь идет о семье с несовершеннолетним ребенком. Последним в таких спорах часто идут навстречу, поэтому банк рискует потерять часть прибыли со сделки.

Отсутствие гарантий

Когда женщина, находящаяся в декрете, обращается за ипотекой и при этом не предоставляет дополнительных гарантий выплаты кредита, вроде залога, созаемщиков или поручителей, банк не уверен в своевременной и полной выплате долга. Собственных средств такого заемщика может попросту не хватить на погашение займа.

Обращение в Сбербанк

Сбербанк предлагает льготные ипотечные программы молодым семьям:

  1. Жилищный заем с господдержкой выдается под 11% годовых, с возможностью вернуть кредит максимум через 30 лет.
  2. Программа «Молодая семья» действует в каждом регионе РФ.  Государство предоставляет субсидию в размере 30-40% от стоимости жилья семье – при условии, что обоим супругам или одному из них на момент оформления кредита будет не больше 35 лет.

Обращение за кредитом при минимальном доходе, в том числе и женщины в декретном отпуске, не закончится положительным решением даже такого, лояльного к финансовому положению клиента, банка.

Процентная ставка 11%
Срок До 30 лет
Субсидия государства 30 – 40%
Другие условия Одному из супругов не более 35 лет

При рождении ребенка заемщик также может рассчитывать на помощь от государства, которая реализуется через Агентство ипотечного жилищного кредитования. Если семья оказалась в сложном финансовом положении и не может своими силами погашать ипотеку, то решить вопрос можно посредством обращения в АИЖК.

Программа предусматривает единоразовую помощь заемщику в размере, не превышающем 30% от остатка задолженности на момент обращения (но не более 1,5 миллиона рублей). Средства могут быть перечислены как одной суммой на ссудный счет, так и выплачиваться ежемесячно на протяжении полутора лет, снижая платеж на 50% и более.

В этой программе принимают участие более 100 финансовых организаций. О ее наличии можно узнать непосредственно у кредитора, там же необходимо оставить соответствующее заявление.

Предлагаем ознакомиться:   Проводки по возврату товара поставщику

Если заемщик выберет единоразовую выплату, то, после зачисления средств на счет, стоит написать заявление о пересчете графика. Таким образом, обязательный платеж уменьшится, что позволит снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке или других банках, на каких условиях

мат кап

Находясь в декретном отпуске, по законодательству в 2018 году вы можете беспрепятственно получить жилищный кредит. Однако банки к такой категории заемщиков относятся с настороженностью. Декретный отпуск подразумевает существенное снижение доходов. К тому же общий доход семьи теперь будет делиться не на двоих, а на троих. Все это банки учитывают при одобрении ипотеки.

Естественно, если сумма кредита соотносится с вашими доходами в декрете, то проблем с оформлением ипотеки не возникнет. Как показывает практика, Сбербанк наиболее лояльно относится к различным категориям заемщиков. Для начала стоит подать заявку именно туда.

Ипотека подразумевает собой заем на крупную сумму и длительный срок. По этой причине банки выставляют жесткие требования к заемщику:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст от 21 года до 65 лет. Причем ипотека должна быть выплачена до наступления максимального возрастного порога.
  3. Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев, а на последнем месте работы необходимо быть оформленным не меньше полугода.
  4. Доход, достаточный для выплаты ипотеки, обеспечения себя и малыша.
  5. Первоначальный взнос — не менее 15% от суммы кредита.
  6. Кредитная история без просроченных платежей.
  7. Отсутствие судимости.

В некоторых случаях потребность в улучшении жилищных условий у женщин в декретном отпуске может быть крайне необходимой. Решить ее с помощью ипотечного кредитования будет сложно, но все-таки, варианты существуют. Рассмотрим реальные примеры.

Такой вариант будет самым простым и идеальным, особенно если мужчина официально трудоустроен, имеет высокий доход и хорошую кредитную историю. В такой ситуации жена, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком, просто указывается в качестве иждивенца. Реальные доходы семьи будут определяться с учетом этого факта.

При этом одни банки могут потребовать обозначить супругу в качестве созаемщика и учитывать сумму ее пособия при расчете максимальной величины кредита, а другие – только в качестве иждивенца. Конкретный способ будет зависеть от выбранного банка.

Практика показывает, что при соответствии всем требованиям банка, такой вариант оформления ипотеки имеет все шансы быть одобренным для супругов.

Если жена в декрете, то супругу дадут ипотеку без проблем в трех случаях:

  • У супруга достаточный доход на оплату ипотеки и содержание иждивенцев;
  • Если дохода недостаточно, то можно сделать брачный договор по ипотеке;
  • Взять ипотеку в банке, где не учитывают иждивенцев (детей и жену в декрете).

Так как декретный отпуск длится довольно продолжительное время, многие мамы находят неплохую подработку за этот период и начинают получать доход. Именно такой доход следует показать в качестве дополнительного при подаче ипотечной заявки.

Подтвердить его можно с помощью выписки с банковского счета, справкой по форме банка, подписанного договора аренды, налоговой декларации, справок из социальных органов и т.д.

При этом важно понимать, что некоторые виды деятельности (например, в случае торговли предметами хэнд-мейда в небольших объемах, где расчет производится за наличные деньги), подтвердить будет сложно. Словам банк не поверит и потребует документальные доказательства.

Подробнее о том, как взять ипотеку без подтверждения дохода читайте далее.

Такой вариант возможен и имеет довольно высокий шанс одобрения. Ипотека по двум документам (обычно при предъявлении паспорта РФ и второго документа на выбор клиента) позволяет не предоставлять справки о зарплате и дает возможность в анкете указать любое место работы.

Если вы или ипотечный брокер подойдет грамотно к этому вопросу, то можно обойти службу безопасности и получить одобрение.

Однако, если в процессе анализа заявки, банк выяснит, что потенциальный заемщик намеренно скрыл факт нахождения в декретном отпуске, то вполне может вынести отрицательное решение и потом будет очень сложно взять ипотеку где-то еще.

Если у вас есть платежеспособный супруг то целесообразнее обращаться и подавать заявки в банки, имеющие репутацию лояльных кредиторов с отсутствием требования по иждивенцам. К ним можно отнести:

  • ВТБ 24;
  • Райффайзенбанк;
  • Дельтакредит;
  • Транскапитал банк;
  • Абсалютбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Банк Российский капитал.
Банк Ставка, % Размер ПВ, % Примечание
ВТБ 24 Банк Москвы 9,6 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете
Газпромбанк 11,5 40 0,5% на период стройки, — 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, 0,25% если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (готовое жилье) 10,5 50 -0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе «Молодая семья»
Сбербанк (новостройка) 11,2 50 -0,1% при электронной регистрации,
Дельтакредит 12,75 50 -1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней
Россельхозбанк 10,25 40 только на готовое
Транскапиталбанк 13 30 1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит
Уралсиб 9,9 40 1,1% если вторичка
Российский капитал 12,5 40 только на готовое жилье
СМП 12,7 40 -0,5% для сотрудников льготных категорий
Промсвязьбанк 11 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

Еще можно попробовать подать заявку в свой банк, через который женщина получала заработную плату. Некоторые кредитные организации готовы пойти навстречу даже таким клиентам и оформить длительный кредит.

Сбербанк известен своими выгодными условиями кредитования, поэтому данная кредитная организация стоит на первом месте в списке потенциальных партнеров у женщины в декрете.

Для таких клиентов в банке нет специальных или льготных программ ипотеки, поэтому оформление будет осуществляться на стандартных условиях.

  • иногда банки «не понимают» с первого раза, поэтому можно отправить несколько таких писем или обратиться лично в отдел работы с клиентами;
  • после рассмотрения заявления возможно подписание нового договора или дополнения к основному договору на удобных условиях.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке или других банках, на каких условиях

ипотека в сбербанке условия

Не все супруги успевают обзавестись собственным жильем до появления на свет ребенка. Часто именно новость о скором рождении малыша заставляет будущих родителей всерьез задуматься об улучшении жилищных условий. Решение взять ипотечный кредит может совпасть с декретным отпуском будущей матери. Это, в свою очередь, осложняет получение ссуды в банке.

В данной статье вы узнаете ответы на частые вопросы начинающих мам:»Дают ли ипотеку беременным? Могу ли я взять кредит, если я в декрете?»

Для ее использования необходим 3-летний стаж в качестве зарегистрированного участника данной программы. Этот вариант весьма удобен для женщин-военнослужащих, т.к. декретный отпуск не изменяет их рабочего статуса и дает право на получение ипотечного кредита.

Часто задаваемые вопросы

Обычно женщины с маленькими детьми не имеют достаточно времени для посещения банка. Подать онлайн-заявку и получить по ней предварительное одобрение вы можете на его официальном сайте.

Рассмотрим процедуру оформления заявки на примере Сбербанка:

  1. Заходим на его сайт — Домклик.
  2. Указываем параметры ипотеки. Справа можно сразу же увидеть предварительный расчет по вашей заявке. Выбор параметров ипотеки
  3. Создаем личный кабинет или входим в него через Сбербанк Онлайн.
  4. Система предложит заполнить информацию о себе, паспортные данные, сведения о доходах и прикрепить необходимые документы. Ввод личной информации
  5. При привлечении созаемщика можно сразу же добавить и его данные.
  6. Заполняем все необходимые поля, нажимаем «Сохранить изменения» и «Отправить заявку в Сбербанк».

Основными причинами отказа могут быть:

  1. Недостаточный уровень дохода. Если женщина состоит в браке, то в качестве дохода семьи учитывается и зарплата мужа. Однако этого бывает недостаточно. В связи с тем, что женщина находится в отпуске и должна ухаживать за своим малышом, ее платежеспособность снижается. Даже при удачном стечении обстоятельств уделять полный рабочий день зарабатыванию средств не получится.
  2. Риск для банка. Ипотека — основной источник дохода для банка. Выдавая деньги на покупку жилья, он планирует получить с этой сделки ощутимую прибыль. Банк зарабатывает на процентах и дополнительных комиссиях. Если заемщик по каким-то причинам перестает платить, то на него можно подать в суд и взыскать деньги в принудительном порядке. Однако судиться с женщиной, недавно родившей малыша, крайне тяжело. Судья может войти в положение и принять невыгодное решение для банка.
  3. Нет гарантий. Банк понимает, что у женщины во время декрета ограничена трудовая деятельность. Имеющихся накоплений может быть недостаточно для регулярной оплаты ежемесячных платежей.

Законодательство РФ не ограничивает оформление ипотечных кредитов для женщин, находящихся в отпуске по уходу за ребенком. То есть, запретить подавать заявку и обращаться в банк никто не имеет право. Другое дело, будет ли такая заявка одобрена. Декрет это серьезный минус при подаче заявки.

В большинстве кредитных организаций заемщикам отказывают в получении ипотеки в декрете. Причинами такого решения являются следующие факты:

  1. Ни один банк не захочет связываться с клиентом, доход которого в течении довольно продолжительного периода времени (как минимум 1,5 года) ограничен пособием по уходу за детьми, величина которого в большинстве случаев невелика (порядка 10-20 тысяч рублей в месяц).
  2. Наличие как минимум одного иждивенца является еще одним фактором, отрицательно влияющим на решение кредитора (особенно в случае подачи заявки матерью-одиночкой, когда риски особенно высоки).
  3. Отсутствие поручителей, созаемщика и дополнительных источников дохода также послужат причиной отказа в выдаче кредита.
Предлагаем ознакомиться:   Как получить пенсионное удостоверение

Помимо вышесказанного, банк руководствуется будущими последствиями в случае невозможности дальнейшего обслуживания кредита таким клиентов. Банку не очень понятно, как женщина в декрете будет оплачивать ипотеку. В этом случае при обращении в суд кредитор не сможет затребовать с заемщика необходимую сумму, так как на социальные выплаты обращение на взыскание не распространяется.

Брать ипотечные кредиты в декрете следует только при полной уверенности в своих силах, так как оформление подобных обязательств предполагает полную материальную ответственность.

  1. Оформление на супруга;
  2. Учет второго основного места работы.

С первым вариантом никаких трудностей не будет, если зарплаты супруга достаточно для своевременной оплаты ипотеки.

Во втором варианте обязательно нужно, где-то быть официально трудоустроенным еще. При этом это место работы не должно быть по совместительству или трудовому договору.

В целом, Сбербанку свойственен высокий процент отказа по заявкам от проблемных клиентов. Женщины в декрете, к сожалению, относятся именно к этой категории заемщиков.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Но если женщина в декрете имеет достаточный доход (например, помимо социального пособия получает дополнительный заработок) и полностью отвечает всем остальным требованиям кредитора, то банк вполне может пойти навстречу и выдать требуемую сумму.

Также рекомендуем вам узнать про ипотеку с государственной поддержкой, возможно, тут для вас будет тоже пара вариантов оформления ипотеки даже, если вы еще в декрете сейчас.

Просьба оценить пост и написать в комментариях о том, трудно ли взять ипотеку в декретном отпуске.

Помимо пособия по уходу за ребенком, которое составляет основной доход женщины в декрете, она может предоставить банку доказательства получения дополнительных средств:

  • заработная плата с основного места работы – это вариант для тех, кто не хочет сидеть дома и хотя бы на два часа в день выходит на работу. Это разрешено по законодательству и позволяет сохранить пособие;
  • официальная подработка – дополнительный заработок для лиц, которые могут заняться фрилансом или аутсорсингом, обязательно подкрепленный документами (справками, договорами с заказчиками, выписками со счета или квитанциями по переводам денежных средств);
  • предпринимательская, адвокатская, нотариальная деятельность и т.п. – это также законные формы получения дохода, которые позволяют частично сохранить пособие и делают общий доход более высоким;
  • проценты с вкладов, ПИФов и пр. вариантов инвестиционной деятельности;
  • льготные выплаты – к этому относятся любые пенсии, социальные пособия, а также налоговые вычеты, которые удалось оформить в связи с новым или имеющимся положением.

Суть дополнительных источников существования в том, чтобы доказать кредитору, что вы способны оплачивать взносы по ипотеке не в ущерб финансовому состоянию семьи.

Одна из самых популярных гарантий для банка в решении вопроса предоставления ипотеки – залог ценного имущества, как правило, недвижимости. К залоговой собственности предъявляется ряд требований, как и к самому заемщику:

  1. отсутствие других обременений, долгов по коммунальным платежам или ареста;
  2. собственник – сам клиент;
  3. хорошее состояние.

Разные кредиторы могут предъявлять и дополнительные требования, вроде общей площади, типа и состояния многоэтажки, района и др.

Стоимость залогового жилья напрямую влияет на сумму ипотеки. Как правило, эта цифра составляет 70-80 % от ценника квартиры. С объектом залога на время действия кредитного договора нельзя ничего делать: продавать, менять, дарить и пр. Подробный список запретов описывается в соглашении.

Созаемщики

Дополнительно женщина в декрете может привлечь созаемщиков. В их число обязательно входит супруг, если зарегистрирован брак. Разрешено привлекать обычно не более 5 созаемщиков, но у разных банков могут меняться условия. Как правило, к этому делу привлекают близких родственников, доход которых позволяет взять большую сумму для покупки квартиры.

Если женщина оформляет ипотеку на себя, а не на мужа, с целью обеспечить себя собственной жилплощадью и не включать в этот процесс супруга, то сделать это возможно только при наличии подписанного брачного контракта. Договор должен включать именно описанную ситуацию.

К созаемщикам также предъявляется ряд требований:

  • достаточный уровень дохода;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие других задолженностей и иждивенцев.

Для справки, участие созаемщика в оформлении ипотечного кредита не делает его совладельцем приобретаемой недвижимости. Указанная категория людей является лишь гарантами исполнения обязательств самим заемщиком.

Условия ипотечных программ предусматривают разные цифры для первого взноса: от 10 до 50 %. Заметно повышает шансы на одобрение заявки более крупный платеж, чем заявлен в качестве минимального. Хорошую помощь в оплате может оказать материнский капитал, который получают при рождении второго и последующих детей. Ряд программ предусматривает возможность оплаты первого взноса именно за счет этих средств.

Столь уязвимые категории заемщиков, как женщины в декрете, обязательно должны доказать банку свою состоятельность и возможность погашать ежемесячные взносы. В ином случае одобрение заявки можно и не ждать.

Выбор банка в решении вопроса с долгосрочным кредитом – еще один ответственный момент. Наиболее выгодные условия обычно предлагают государственные банки. Молодые семьи в них вправе рассчитывать на льготные программы, вроде «Молодая семья». К основным условиям указанного предложения в Сбербанке относятся:

  1. Первый взнос – 15 % и более.
  2. Срок – до 30 лет.
  3. Ставка – от 10,25 %.
  4. Сумма – зависит от оценочной стоимости залогового жилья.
  5. Возможность привлечь до пяти созаемщиков.
  6. Использование государственных субсидий и МСК для оплаты.
  7. Разрешение на подтверждение дохода альтернативными способами (помимо справки по форме 2 НДФЛ).

Помимо указанного выше, Сбербанк предлагает заемщикам после рождения ребенка отсрочку до достижения ребенком возраста трех лет. В это время клиенту нужно будет выплачивать лишь проценты по кредиту. Оплата основного долга продолжится после указанного срока.

Найти похожие условия кредитования практически невозможно. Для сравнения можно обратиться в другие государственные банки, но именно Сбербанк приводит в действие государственную политику по поддержке материнства и молодых семей в целом.

Другой стороной являются очень строгие требования к заемщикам. Получить ипотеку именно в этой кредитной организации сложно, если уровень дохода по меркам кредитора недостаточный, и практически невозможно, если нет возможности предоставить необходимые документы. В любом случае женщине в декрете придется предоставить банку некие гарантии возврата средств, ведь она совсем не подходит на роль идеального заемщика. Еще сложнее ситуация с матерями-одиночками, если, конечно, у них не высокий доход.

Как повысить шансы на одобрение?

Получить положительное решение помогут:

  1. Уплата большого первоначального взноса. В идеале он должен составлять 40-50% оценочной стоимости приобретаемого жилья.
  2. Привлечение поручителей и созаемщиков. Практически все ипотечные программы предоставляют возможность привлечения дополнительных участников. В сделке можно попросить поучаствовать близких родственников и друзей. При рассмотрении анкеты кредитный специалист будет учитывать доходы всех лиц.
  3. Предоставление залога. Наличие дополнительной недвижимости увеличивает шансы на одобрение.
  4. Документы о доходах. Декретнице потребуется доказать, что ее доходов достаточно для уплаты ипотеки. Для этого можно предоставить документы о трудоустройстве, подработке, собственном бизнесе и т. д.
  5. Оформление ипотеки на мужа. Независимо от того, на кого оформлено имущество, оно считается совместной собственностью супругов. В случае развода оно также будет делиться пополам, как и долги по кредитам.
  6. Привлечение материнского капитала. Взять средства на оплату ипотеки можно, не дожидаясь достижения ребенку трех лет. Это поможет снизить ежемесячный платеж.

Ипотека в декретном отпуске в 2019 году

Прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит, следует предусмотреть все возможные причины отказа и попытаться их исключить. Повысить шансы на получение кредита помогут несколько способов:

  • Внесение большой суммы первоначального взноса. Если женщина готова сразу оплатить от 40% стоимости недвижимости, то банк может проявить гибкость в ее отношении. Однако даже при внесении половины суммы за квартиру ей придется соответствовать требуемому уровню дохода.
  • дают ли ипотеку в декретном отпуске в сбербанкеОформление с созаемщиками. Большинство ипотечных программ предполагает возможность взять ипотеку с дополнительными заемщиками. Ими могут стать родители или другие близкие родственники. При рассмотрении заявки кредитный менеджер будет учитывать не только доходы основного клиента, но и зарплату созаемщиков.
  • Оформление залога. Наличие в семье ликвидного имущества значительно повысит шансы на получение ипотеки. Если родители заемщика готовы отдать свою недвижимость в залог, то они должны также предусмотреть возможные риски. Ведь если в течение нескольких месяцев заемщик не сможет возвращать долг банку, на залоговое жилье будет обращено взыскание.
  • Предоставление банку дополнительных документов о доходах. Какие бы гарантии женщина в декрете не предоставляла бы банку (залог, поручитель или созаемщик), уровень ее дохода все равно должен соответствовать требованиям банка.

    Чтобы доказать свою платежеспособность, заемщику потребуется предоставить кредитору все документы, подтверждающие регулярное поступление денег на его счет.

  • Предоставление банку сведений о размере зарплаты, выплачиваемой до выхода в декрет. Справка с работы в данном случае не играет ключевую роль при принятии решения о выдаче ссуды, так как на момент подачи заявки женщина не работает.

    Тем не менее если доход с оставленного на время места работы достаточно высок, то банк может рассмотреть его как дополнительную гарантию по выплате ипотеки, особенно, если женщина убедит банк в том, что после декрета она сразу выйдет на работу.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector