Могут ли коллекторы описать имущество, имеют ли право

Нормативная база

Теперь разберемся с арестом имущества должника.

Важно! Согласно положениям законов № 229-ФЗ и № 118-ФЗ, арест на личное имущество граждан, имеющих долги перед банком, могут наложить только судебные приставы.

Ели вы услышали от коллекторов угрозу по поводу описи имущества, сразу же обращайтесь в соответствующие инстанции. За такие действия коллекторы будут привлечены к ответственности. Таким образом, никто кроме суда не может принять решение об аресте имущества должника.

Если вы не имеете возможности вернуть долги, дело может дойти до суда. Согласно ст. 129 ГПК РФ, если начнутся судебные разбирательства, у вас есть право в течение 10 дней составить ходатайство, чтобы получить рассрочку исполнения решения суда.

Права коллекторов по закону

В последнее время о деятельности коллекторов слышали многие, но какие права имеют представители подобных агентств, никто не знает.

Давайте обратимся к разделам ФЗ №230, которые касаются прав коллекторов.

Согласно действующему законодательству, права взыскателей были немного ограничены, ведь то, чем ранее занимались данные лица, доходило до нарушения закона. Хотя даже сейчас заявления граждан на действия подобных лиц редкими не назовешь. Новые законы позволили урегулировать взаимоотношения должников и коллекторов.

Взыскатель ставит в известность должника о размере долга и величине штрафа. Также он может согласовать с должником срок погашения задолженности. Никакие другие действия не входят в обязанности коллекторов.

Иногда банки или другие финансовые организации не желают заниматься должниками, просто продают их долги коллекторским агентствам. Речь идет о так называемом договоре цессии.

В этом случае взыскатели имеют право:

  • встречаться с должником (1 раз в неделю, не более);
  • созваниваться с ним по телефону (1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц и не более того);
  • отсылать смс или голосовые сообщения (2 раза в сутки, 4 раза в неделю или 16 раз в месяц и не более того).

Кроме того, существует определенный временной режим звонков и отправления сообщений.

Коллекторы не имеют права звонить должнику или его родственникам с 22.00 вечера до 8.00 утра. Это в будние дни, а в выходные временной предел уменьшается. Звонить нельзя с 21.00 вечера до 9.00 утра.

Запомните! Если описанные выше правила нарушаются, должник имеет право пожаловаться в соответствующую судебную инстанцию. До заседания суда гражданин может прекратить любые контакты со взыскателем.

Что в 2019 коллекторам будет запрещено

Коллекторским агентствам согласно положениям закона № 230-ФЗ запрещено:

  • использовать нецензурную брань и повышать голос при общении с должником;
  • высказывать намерения отобрать имущество, принадлежащее должнику, что четко отвечает на вопрос по поводу отсутствия у коллекторов права арестовывать имущество граждан;
  • распространять секретную информацию о должнике его родным, знакомым, соседям, сотрудникам, начальству. Единственное лицо, которое может быть в курсе дел должника, – человек, который стал его поручителем в момент оформления невыплаченного займа;
  • без разрешения владельца заходить в дом, где живет должник;
  • делать опись имущества;
  • вредить физическому, психическому здоровью человека;
  • контактировать с несовершеннолетними членами семьи должника, а также с гражданами, которые находятся на лечении в психиатрических лечебницах, или инвалидами.

Могут ли коллекторы описать имущество, имеют ли право

Если человек не хочет общаться с коллекторами, он пишет заявление в агентство. Передать его можно лично в руки под расписку, отправить заказным письмом с уведомлением, через нотариуса.

Хотелось бы разобраться с еще одним моментом – уступкой прав. Что это означает? Банк осуществляет уступку прав на кредит третьим лицам. Такое действие возможно на основании положения статьи 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Уточним, что подобная уступка возможна только в том случае, когда условиями договора или нормами закона она не запрещена. Обычно, когда заключается договор кредитования, оговаривается и вопрос о применения уступки.

Важно! Согласно вышеуказанному закону, заемщик сохраняет те права в отношении нового кредитора, которые он имел в отношении первого кредитора.

Если есть финансовая возможность, то заемщик может вернуть долги в добровольном порядке. Но если такой возможности у человека нет, коллекторы обращаются с исковым заявлением в суд. На основании данного заявления будет открыто судебное производство.

К скромному списку возможностей блюстителей своевременных выплат по кредитам прилагается обширный перечень табу:

  1. Коллекторы не вправе разглашать сведения о наличии долга третьим лицам и раскрывать конфиденциальные данные о человеке;
  2. Без разрешения гражданина проникать на территорию частной собственности и недвижимого имущества должника;
  3. Коллекторы не могут причинить вред имуществу, изымать его или ограничивать доступ к пользованию;
  4. Наносить вред здоровью и психическому состоянию должника, и его родственникам;
  5. Применять шантаж, оскорбления или угрозы в адрес заемщика и его семьи;
  6. Законодательством запрещается беспокоить заемщиков в ночное время посредством телефонных звонков, сообщений и визитов;
  7. Не имеют права требовать контакта с должником, не предоставив удостоверения личности, а также меняя контакты. Заемщик имеет право знать с кем именно совершается контакт;
  8. Коллекторы не должны контактировать с эмансипированными несовершеннолетними; инвалидами 1-ой группы; недееспособными (полностью или частично) лицами; банкротами.
Предлагаем ознакомиться:   Оклад совместителя полный или пропорциональный

Коллекторы не имеют права беспокоить должника, когда последний направил заявление о назначении законного представителя (адвоката, юристы или физические лица). Также коллекторы не могут никаким образом контактировать в заемщиков, если последний направил заявление об отказе в сотрудничестве.

Когда дело должника переходит к коллекторам, человека переполняют страхи. Коллекторы посчитали лучшим вариантом, чтобы их боялись, запугивая людей и пытаясь таким образом «выбить» из них долги, они заработали себе не лучшую репутацию.

К общению с коллекторами следует подготовиться заранее, а уж тем более к их визитам.

Вам необходимо изучить свои права и действовать по закону. Коллекторы в большинстве случаев начинают переступать границы закона, и тут-то Вы сможете пресечь их, если хорошо подготовитесь.

Не следует запускать их в квартиру. Приоткройте дверь настолько, насколько Вам позволяет цепочка, не более. Следует отметить, что коллекторы могут прийти с сотрудником полиции, например, со своим знакомым. Такие действия считаются противозаконными, а полицейский не имеет никакого права, как войти в Ваше жилье, так и заставить Вас запустить кого-то.

Если вместе с коллектором к Вам внезапно нагрянет, например, судебный пристав, его тоже не стоит впускать в дом, попросите его показать документ, удостоверяющий личность, а также пусть укажет номер делопроизводства, на которое он основывается, чтобы нанести Вам визит.

Назойливым гостям, обязательно скажите, что все разговоры записываются на камеру, даже если у Вас ее нет. Если у вас есть видео камера или диктофон, желательно включать их, прежде, чем открывать дверь и вести разговор с сотрудниками службы безопасности банка или коллекторского агентства.

У сотрудников службы безопасности банка или коллекторского агентства тоже следует попросить документ, удостоверяющий личность. Если Вам отказывают в предоставлении такого документа, то смело закрывайте дверь и прекращайте дальнейшее общение. Если документ был показан Вам, то сохраняйте спокойствие и продолжайте общение.

Если Вы чувствуете, что на Вас хотят воздействовать морально и давят на психику, поставьте блок и не воспринимайте слова данного человека, потому что он вероятнее всего блефует.

Вас могут начать пугать тем, что разгласят информацию о том, что Вы являетесь злостным неплательщиком, не пугайтесь. Никто не имеет передать такую информацию, ведь иначе они нарушат вашу банковскую тайну, а это карается согласно законодательству.

Судебное постановление

Решение суда может обязать задолжавшее лицо отдать имущество банку под опись. В таких ситуациях описывать имущество отправляются не работники службы безопасности банка, а вышеупомянутые коллекторы.

Могут ли коллекторы описать имущество, имеют ли право

Частным банкам выгодно передавать просроченный кредиты третьим лицам, так как отпадает необходимость содержать штат сотрудников, которые бы занимались коллекторской деятельностью. Также банки борются за собственную репутацию и статистику: чем меньше должников и убытков у банка, тем он обладает большим приоритетом, и тем больше у него рейтинг. Да и потерянные деньги быстро вернутся благодаря коллекторской деятельности.

Банки приспособились также перепродавать просроченные кредиты, если у должника нет официального места работы, и, если он не владеет недвижимостью. Примерно за половину от существующего долг будет продан коллекторской конторе, а должник будет расплачиваться уже совершенно с другим кредитором.

Что могут коллекторы?

Коллекторские агентства специализируются на «выбивании» долгов с физических лиц, причем в сферу их интересов попадают и проблемные, и просроченные задолженности. Кроме того, им не возбраняется перекупить долг по договору цессии у банковской организации с последующим взысканием в свою пользу. В этом случае коллекторы обязаны письменно уведомить дебитора о том, что его долг перешел к ним, предоставив всю необходимую информацию о своей деятельности.

Если вы попали в такую ситуацию, что коллекторы угрожают описать ваше имущество из-за просроченной задолженности, то вы должны знать, что таким правом они не обладают. Шантаж и опись имущества выходят за рамки существующего закона и могут быть признаны вымогательством (ст. 163 УК РФ) или самоуправством (ст. 19.1 КоАП РФ).

Предлагаем ознакомиться:   Договор оперативного управления недвижимым имуществом

В России нормативными актами установлены следующие полномочия коллекторов:

  • информирование дебитора о размере долга и сумме штрафных санкций;
  • личные встречи с заемщиком 1 раз в неделю;
  • телефонные звонки 2 раза в неделю;
  • иные сообщения (электронные, смс) 4 раза в неделю.

При этом законом запрещено тревожить должника и его родных людей по будням с 22.00 до 08.00 часов и в выходные дни с 21.00 до 09.00 часов. Существуют и иные ограничения для методов, которые используют коллекторы при взыскании долгов.

Так, согласно федеральному закону № 230, коллекторским агентствам запрещена следующая деятельность:

  1. Разговор с должником на повышенных тонах с использованием бранных слов.
  2. Угрозы о принудительном изъятии предметов собственности.
  3. Раскрытие конфиденциальных данных третьим лицам.
  4. Проникновение в жилище должника без его согласия.
  5. Опись имущества.
  6. Физическое или психологическое давление на неплательщика.
  7. Общение с лицами, не достигшими 18 лет, или находящимися в псих. учреждении на лечении.

И всё же должники часто задаются вопросом: могут ли коллекторы описать имущество без решения суда? Ведь после получения уведомления о покупке долга третьим лицом, заемщики нередко сталкиваются с сообщениями от коллекторских организаций, которые грозятся описать или арестовать собственность дебитора.

Однако описывать имущество заемщика можно только по решению суда и при наличии исполнительного листа в отношении таких параметров, как:

  • движимое и недвижимое имущество;
  • бытовая и компьютерная техника;
  • предметы искусства и антиквариат;
  • объекты залога и т.п.

Но, согласно ст. 446 ГПК РФ, в этой сфере есть некоторые исключения, которые не попадают под опись, это:

  • единственное жилье для должника и его родственников (если оно не является объектом ипотеки);
  • участки земли, на которых расположено единственное пригодное для круглогодичного проживания здание (если это не представляет ипотечный предмет);
  • вещи домашнего быта и предметы индивидуального пользования (кроме объектов роскоши и драгоценных украшений);
  • предметы собственности, связанные с профессиональной деятельностью заемщика (если стоимость не выше ста МРОТ);
  • скот, корма, пастбища, хоз. постройки и т.п. (если они не используются в коммерческих целях);
  • обязательные для посева семена;
  • газовое топливо и отопление;
  • автомобиль и другие предметы, необходимые заемщику из-за его инвалидности;
  • почетные знаки и грамоты, гос. награды и призы.

На законном основании осуществлять опись имущества могут исключительно судебные приставы, коллекторы таких прав не имеют. Это прописано в ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» (от 02.10.07г. в редакции 2016 г.). Поэтому, если коллекторы описали предметы, находящиеся в вашей собственности, то такие действия должны быть признаны неправомерными.

Арестовывать или взыскивать имущество должника тоже могут только судебные приставы, и только после вступления в силу соответствующего решения суда. Данная деятельность судебных приставов регламентирована российскими законами, в частности № 229-ФЗ и № 118-ФЗ.

Другими словами, лишь судебные приставы имеют право на законном основании:

  • проникнуть в дом или квартиру дебитора без его разрешения;
  • арестовать имущество и доход должника;
  • изъять определенные объекты собственности.

У коллекторов таких полномочий нет, поэтому их действия по описанию имущества можно расценивать как незаконные даже в том случае, если они имеют агентское соглашение с банком и уведомили дебитора о продаже задолженности.

Иногда коллекторские агентства подают в суд на заемщика, если ни одна из применимых ими мер не привела к погашению долга. Прибегают к такому исходу и в случае, если должник обладает очень дорогим имуществом, а коллекторы выжидают, пока сумма долга в совокупности со штрафными санкциями и неустойкой не достигнет максимальных размеров. Это обосновано тем, что сумма долга заносится в судебный иск и уже не может позже измениться в большую сторону.

К сожалению, нередки ситуации, когда коллекторские агентства конфискуют различные предметы имущества (автомобили, квартиры и т.п.) для запугивания должника. В таких случаях коллекторов можно привлечь к ответственности, написав заявление в прокуратуру или в полицию.

Если коллекторы грозятся изъять имущество, то должнику следует действовать следующим образом:

  1. Задокументировать факт угрозы: сделать аудио или видео запись беседы с сотрудником коллекторской организации, найти свидетелей.
  2. Напомнить кредитору о своих правах, ссылаясь на нормы закона.
  3. В случае повторного нарушения прав, направить заявление с жалобой на коллекторское агентство в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор, Роспотребнадзор, ФССП, НАПКА.
  4. Подать исковое заявление на незаконные действия коллекторов.

С нарушителями прав и нормативных актов следует бороться законными методами. Должник всегда может направить заявление на неправомерные методы коллекторов в соответствующие инстанции или подать на них в суд. При этом можно добиться не только наказания для обидчиков, но и реструктуризации долга и признания недействительным соглашения между финансовой организацией и коллекторским агентством.

Кроме того, родственники неплательщика, члены семьи и знакомые не несут обязательств по погашению его задолженности, поэтому опись или арест их имущества говорит о противозаконных действиях со стороны сотрудников коллекторской организации.

Предлагаем ознакомиться:   Ответственность за порчу имущества

Следовательно, коллекторы не могут арестовать имущество по месту проживания должника, т.к. это будет нарушением прав и интересов не только заемщика, но и других лиц, не имеющих никакого отношения к погашению задолженности.

Проводить опись имущества родственников и членов семьи, проживающих в одной квартире или доме с должником, имеет право только судебный пристав. Однако, отдельные предметы позволено исключить из описи, предъявив неоспоримые доказательства их принадлежности: гарантийные талоны, чеки и показания очевидцев.

Итак, ответим на главный вопрос – может ли коллекторское агентство описать имущество должника? Не потеряет ли человек после этого свое единственное жилье?

В данном случае ответ не может быть однозначным. Если говорить о правовой стороне вопроса, то нет, коллекторы не имеют права лишать человека жилья. Согласно основному закону РФ, таким правом наделено только государство.

А теперь задумайтесь над последним утверждением, что суд – единственный, кто может отобрать у должника жилье.

Кто мешает коллекторам обратиться в суд?

Никто, они имеют на это полное право. Долг вы не возвращаете, на этом основании агентство подает иск в суд, ну а в чью пользу будет принято решение? Даже не стоит сомневаться, что это будете не вы.

Иногда поручителями при оформлении кредита выступают родные заемщика. Если суд примет решение об изъятии имущества этих граждан с целью погашения долга, то этим не имеют права заниматься коллекторы. Это дело судебных приставов.

Хотя если дело касается кредитов, связанных с приобретением данного жилья, то отобрать его могут, несмотря ни на что. Таким образом, если вы пропишите в квартире своего родственника, то отобрать ее за долги не смогут.

Ранее уже говорилось о том, что должник может отказаться от общения с коллекторами и передать свои полномочия адвокату.

О коллекторах часто ходит дурная слава, и это подтверждается многими нелицеприятными фактами. Часто их поведение бывает непорядочным.

Совестливый должник, который очень переживает по поводу сложившейся ситуации с долгами, легко может попасться на удочку «продвинутых взыскателей».

Часто, будучи тонкими психологами, они психологически изводят человека, запугивают его. Никогда не поддавайтесь на провокации.

Если от коллекторов исходят хоть какие-то угрозы, действуйте по следующему плану:

  • соберите доказательства того, что в ваш адрес поступали угрозы. В качестве доказательной базы может использовать аудио или видеозапись, показания свидетелей, прочее;
  • предупредите коллекторов, что вы хорошо знаете свои права, и угрожать вам не стоит. Взыскатели также отлично знают свои права, поэтому вряд ли они пойдут на нарушение закона. Тем более, что в противном случае их привлекут к ответственности;напишите жалобу на коллекторов и передайте ее в Роспотребнадзор, НАПКА или ФССП. Кстати, не обязательно посещать данные организации, подать жалобу можно при помощи интернета.

Внимание! Если никто не отреагировал на вашу жалобу, подавайте заявление в суд. Обращаться следует в судебную инстанцию по месту прописки.

Люди, которые не знают своих прав и трепещут перед коллекторами, просто прекращают за себя бороться. Но делать этого не стоит.

Обращайтесь в суд, ведь только так вы сможете найти управу на противозаконные действия коллекторов.

Какими правами будут обладать коллекторы в 2019 году

Коллекторы могут назначать личные встречи с должником не более одного раза в неделю. Звонить по телефону они вправе только два раза в день. За месяц сборщики просроченных кредитов не могут совершать личные контакты с заемщиком более чем 16 раз.

Законодательство позволяет коллекторам и фирмам совершать сбор данных информации о неисполнительном заемщике, хранить их и применять в отношении данного лица в предупредительных целях.

Коллектор вправе донести до должника информацию о сумме долга, о возможных последствиях, узнать причину, по которой хотя бы часть суммы до сих пор не была выплачена. Также третьи лица, назначенные по решению суда кредиторами, обладают правом узнавать информацию о сроках, когда задолжавшее лицо намерено выплатить долг.

Законодательство позволило коллекторским фирмам устанавливать плату за дополнительные расходы, которые фирма понесла в результате взыскания невыплаченных клиентом денежных средств. Сумма дополнительных выплат устанавливается решением суда в законодательном порядке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector