Имеют ли права к вам приехать сотрудники коллекторского агентства

Что говорит закон?

Что коллекторы могут делать, а что – нет, прописано в законе «О потребительском кредите (займе)». Согласно этому акту, личные встречи коллектора с должником допустимы.

Притом, как именно должны проходить эти встречи, законодатели не упомянули.

Такую недоработку коллекторы трактуют в свою пользу, считая, что имеют право приезжать домой и на работу к должнику.

Однако полномочия самого коллектора сильно ограничены статьями Уголовного и Гражданского Кодексов.

При этом согласно ст. 308 ГК, обязательство не создает обязанности для лица, которое в договоре не выступает в качестве стороны. Это значит, что соглашение между банком и коллекторами не обязует должника реагировать на действия последних. Можно просто не открывать им дверь.

В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками.

  • у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
  • сами члены семьи не против подобного взаимодействия.

Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:

  • если их контакты указаны для связи с должником;
  • если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.

Имеют ли права к вам приехать сотрудники коллекторского агентства

Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним. Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера.

Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если:

  • он является поручителем, поэтому несет солидарную ответственность с должником по его погашению;
  • заемщик умер, а он – его наследник, поэтому в пределах суммы полученного наследства несет обязанность и по выплате долгов;
  • он является созаемщиком должника по ипотечному кредиту (как правило, это супруг/супруга), поэтому с ним наравне несет ответственность по возврату кредиту.

В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы. Работники коллекторских агентств пытаются разными путями возвратить задолженность по кредиту, поэтому стараются воздействовать не только на самого должника, но и на его семью.

Ст. 382 ГК РФ разрешает кредитору перепродавать долг третьему лицу без согласия должника. Последнего он обязан лишь уведомить о совершении подобной сделки. Коллекторское агентство при желании вполне может передать кредит заемщика другому коллекторскому агентству.

Но на практике подобная перепродажа не встречается. Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, они подают на него в суд. Передавать дело другим кредиторам не имеет смысла, ведь они для возврата используют те же методы.

Срок исковой давности многие юристы трактуют по-разному. Одни считают, что он составляет 3 года с момента совершения последнего платежа, другие – 3 года с момента окончания кредитного договора. В судах также выносятся различные решения в одинаковых ситуациях.

Для своего спокойствия заемщик может проконсультироваться с адвокатом, который уже вел подобные дела и примерно знает, какой позиции придерживается определенный суд при понимании срока исковой давности.

Если все возможные сроки уже вышли, то заемщик может больше не волноваться. Формально банк, конечно, может подать на него в суд и по истечении 10 лет, но должник имеет право подать в суд встречное ходатайство о том, что срок исковой давности давно вышел.

Коллекторы начинают вести свою работы привычными для них методами: звонить должнику, писать письма и т.д. Заемщик в этом случае может быть спокоен – дальше сборщики долгов пойти не могут. Все неправомерные действия с их стороны вы можете пресечь, написав жалобу в прокуратуру.

Какими правами наделены коллекторы

При посещении места проживания или работы должника коллектор обязан назвать ФИО, должность и компанию, на которую работает – об этом говорит ст. 15 закона «О потребительском кредите».

Кроме того, должник имеет право попросить у человека, говорящего о долге, удостоверение личности, документ-основание для предъявления претензий, бумаги, подтверждающие право вести коллекторскую деятельность.

Отказ может вылиться коллекторскому агентству в штраф от 5 до 10 тыс. рублей.

Коллектор не имеет права:

  • Требовать, чтобы его пустили на порог квартиры. Действует закон неприкосновенности жилища – никто не может войти в квартиру без позволения собственника (и без судебного постановления).
  • Приходить ночью, то есть в период с 22:00 до 6:00.
  • Запугивать должника, шантажировать его и угрожать ему, например, группой, которая «уже готова выехать». Подобные действия подпадают под статью УК №139 «Угроза жизни и здоровью» – коллектору грозит до двух лет тюремного срока.
  • Требовать у заемщика наличность. Сотрудники коллекторских агентств не имеют дел с наличностью – они передают должникам квитанции, по реквизитам которых те должны погашать долг в банке.
  • Разрисовывать подъезд. Этот метод пользуется популярностью среди «черных коллекторов»: после неудачного визита они оставляют плакат с нелицеприятным содержанием на двери заемщика, исписывают подъезд надписями в духе «должник проживает в _ квартире», словом, используют всевозможные методы, способные подмочить репутацию должника среди соседей и выставить его на смех.

Не так давно был принят закон, который касается полномочий и прав коллекторских агентств. На самом деле, возможности сотрудников таких организаций весьма ограничены. Радикальные и агрессивные способы давления на должников – это абсолютно незаконные методики, поэтому при их использовании гражданин может быть наказан в уголовном порядке.

Итак, коллекторы могут:

  • сообщать гражданину о его долге в письменной форме и в рамках телефонного разговора, но при этом не разглашая информацию третьим лицам и не угрожая;
  • организовывать личные встречи с должником, сообщая ему о необходимости внести сумму задолженности.

Важным моментом является то, что все действия не должны иметь угрожающий характер, а сами коллекторы обязаны действовать мирно, вежливо и убедительно. К сожалению, многие сотрудники пренебрегают такими правилами и прибегают к противоправным методам воздействия.

Совсем недавно на законодательном уровне была урегулирована коллекторская деятельность. Принятие закона стало следствием нарушения прав и законных интересов граждан со стороны агентств, занимающихся взысканием финансовой задолженности граждан перед кредиторами.

В законодательном акте были четко прописаны полномочия и права коллекторов. Радикальные способы и агрессивные методы влияния, применявшиеся к должникам, признаны абсолютно незаконными. Закреплена уголовная ответственность за их использование.

Внимание! Каждый гражданин, оказавшийся в ситуации, когда обращение с коллекторами неизбежно, должен знать, что они имеют право:

  • в письменной форме сообщить о образовавшемся долге;
  • настаивать на личной встрече с должником для выяснения возможностей погашения задолженности.

При этом действия работников коллекторских агентств должны быть мирными, вежливыми и корректными. Сведения, которыми они владеют о должнике, запрещено передавать третьим лицам или делать их доступными для широкого круга лиц. Кроме должника они могут общаться с поручителями или созаемщиками.

Несмотря на законодательное урегулирование коллекторской деятельности, многие работники данной структуры продолжают прибегать к противоправным методам воздействия на граждан, оказавшихся в тяжелом финансовом положении.

Основное право данной структуры – словесное информирование должника о необходимости произведения выплаты и объема долга. Сведения могут предоставляться разными способами, которые регламентируются ст.7 Закона о коллекторах.

В согласии с настоящим законом любое взаимодействие с должником должно осуществляться с 8 часов до 22 часов в будние дни и с 9 утра до 20 часов в выходные и праздничные дни. Если взыскатель и должник находятся в разных часовых поясах, время устанавливается по месту проживания или пребывания последнего.

✔ Звонки.

В соответствии с п.3 ст.7 Закона о коллекторах, количество звонков не должно превышать:

  • 1 раза в сутки.
  • 2 раз в неделю.
  • 8 раз в месяц.

Каждый телефонный звонок должен начинаться с предоставления сведений о звонящем (ФИО полностью) и названия коллекторского агентства, которое он представляет.

Предлагаем ознакомиться:   Доверенность на право подписи в министерстве экологии

✔ Встречи.

Визит домой является крайней мерой связи с должником, если иные способы не дают результата. При этом взыскатель должен иметь доказательства предварительных попыток связи посредством телефона или писем, а также попытки назначения встречи на нейтральной территории.

Коллекторы могут также направлять обычные и электронные письма, а также сообщения на телефон. Их количество также не должно превышать одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Во всех видах посланий должны указываться реквизиты коллектора, а направляемые письма должны быть написаны четким разборчивым почерком.

сайт ЦБ РФ, выбрать интернет-приемную, описать ситуацию с указанием закона, который был нарушен.

Например, если представители банка передали информацию о своем клиенте коллекторам, они нарушили законы о банковской тайне, о защите персональных данных.

Их действия рассчитаны на то, что многие граждане попросту не знают

Только они имеют право:

  1. накладывать арест на имущество и банковские счета;
  2. проникать в жилище должника без его согласия;
  3. конфисковать отдельные предметы.

Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки.

Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней. Согласно ст. 152.1 ГК РФ намеренно использовать фото физического лица можно только при его согласии. Ст. 382 ГК РФ разрешает кредитору перепродавать долг третьему лицу без согласия должника.

Последнего он обязан лишь уведомить о совершении подобной сделки. Коллекторское агентство при желании вполне может передать кредит заемщика другому коллекторскому агентству. Но на практике подобная перепродажа не встречается.

Могут ли коллекторы прийти на работу

Должнику в беседе с коллектором рекомендуется придерживаться таких правил:

  • Разговор нужно записывать на диктофон либо вести в присутствии свидетелей – в таких условиях коллектор будет более ответственно подходить к соблюдению законов.
  • Разговор следует вести уверенно, опираясь на закон и статьи кодексов. Коллектор не всегда приходит с плохими намерениями – если должнику удастся повернуть беседу в нужное русло, она может оказаться для него полезной. Положительным итогом станет предложение о выгодной реструктуризации долга.
  • Нельзя разглашать дополнительную информацию о семье, имуществе, работе – это будет использовано против заемщика.
  • Не стоит пытаться разжалобить коллекторов слезливой историей про голодных детей – они слышат подобные каждый день и давно «выработали иммунитет» к состраданию.
  • Ничего не нужно подписывать и обещать. По завершении беседы коллектор вручает документ с указанием суммы долга и даты расчета и предлагает расписаться за получение. Это важный момент, связанный с таким понятием, как исковая давность: если кредитор не контактировал с заемщиком в течение 3-х лет, последний получает право совершенно законно не платить кредит, ссылаясь на то, что срок исковой давности истек. Подпись заемщика на документе коллектора обновляет этот срок.

Сотрудники подобных организаций имеют право совершать телефонные звонки должникам, однако такой вариант общения должен носить строго информативный и убедительный характер. В разговоре категорически запрещено употреблять формулировки с угрозами и шантажом.

Коллекторы не чураются таких методов, что в дальнейшем приводит к проблемам с психикой у заемщика. Иногда случается, что нарушители переходят и к реальным действиям, портя стены в подъездах и звоня на работу должника.

В отдельных случаях коллекторы осуществляют свои угрозы, и нередко это приводит к фактическому увольнению человека. Итак, отвечая на вопрос, могут ли они это делать, можно ответить отрицательно. Важно помнить о этом моменте и иметь представление о том, как защитить свои права и интересы при возникновении негативной ситуации, связанной с терроризированием коллекторами.

К сожалению, многие граждане паникуют и нервничают, когда им начинают звонить коллекторы. Особенно неприятно, когда человеку звонят на работу и работодателю приходится разговаривать относительно долгов подчиненного, хотя сотрудники подобных организаций не имеет права озвучивать личную информацию должника другим лицам.

Не все работодатели относятся к такой ситуации нормально и часто реагируют недоброжелательно. В этом случае приходится давать какие-то объяснения, чтобы урегулировать конфликт. При определенных обстоятельствах это может стать причиной увольнения.

Работники коллекторских фирм наделены правом совершать звонки исключительно должникам.

При этом:

  • общение должно носить информационный характер;
  • в разговоре можно применять только методы убеждения, высказанные в корректной форме;
  • угрозы и шантаж запрещены.

Законодатель урегулировал деятельность коллекторских агентств и предусмотрел только несколько способов, которые могут быть применены при требовании возврата долга.

Важно! Это:

  • осуществлять телефонные звонки не чаще, чем один или два раз за день и только в разрешенное время;
  • направлять письма с требованием возврата долга;
  • обращаться с исковым заявлением о взыскании долга в установленном законом порядке.

Вместе с тем многие коллекторы в своей деятельности применяют психологическое воздействие.

Особенно это касается представителей микро-финансовых организаций, которые:

  • грозятся испортить имущество;
  • предупреждают о возможности причинения телесных повреждений;
  • пугают арестом имущества и его продажей и так далее.

Однако клиент банка, оказавшись в должниках, должен знать, что взыскание задолженности по кредитному договору возможно только по решению суда. А исполнить вступивший в законную силу судебный вердикт может только федеральная служба судебных приставов.

Другие органы такими полномочиями не обладают. Поэтому если поступают угрозы ареста имущества и его продажи, то следует обращаться за помощью в полицию.

Если у должника имеются несовершеннолетние дети, коллекторы прибегают к угрозам с помощью органов опеки и попечительства отобрать детей. Все это пустые угрозы. Под собой они не имеют никаких законных оснований.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Если коллекторы звонят по месту работы должника, то они совершают уголовно-наказуемое деяние, которое подпадает под признаки части второй статьи 183 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Санкция статьи предусматривает наказание за незаконное получение и разглашение сведений, которые составляют коммерческую, налоговую или банковскую тайну.

Одновременно происходит разглашение персональных данных должника, за что Федеральным законом № 152 «О персональных данных» предусмотрена ответственность по статье 13.14 Кодекса об административных правонарушениях РФ.

Учтите! Лицо, которому стали известны персональные данные должника, при их распространении также подлежит ответственности. Поэтому сослуживцам по работе следует открыто сказать, что трепаться о проблемах других не только неэтично, но и наказуемо.

Так, например, если должника вызвали в кадровую службу в связи со звонком по вопросу имеющейся задолженности, следует напомнить кадровику о неразглашении проблемы, так как это наказуемо.

Действия коллекторов регулируются Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц…» от 03.07.2016 №230-ФЗ (далее Закон о коллекторах). После принятия этого закона в начале 2017 года права данной структуры были существенно ограничены.

Теперь осуществление коллекторской деятельности возможно только при наличии соответствующей лицензии, которую легко можно проверить через интернет.

Юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, со дня внесения сведений о нем в государственный реестр и утрачивает такие права и обязанности со дня исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра, если иное не предусмотрено настоящей главой.(п.1 ст. 12 Закона о коллекторах).

Также закон регламентирует количество звонков, сообщений и иных средств связи, которые могут использовать взыскатели. Любые нарушения являются основанием для жалобы должника в соответствующие структуры.

Коллекторы не имеют право на подобные действия. Открыто разыскивать людей могут только следственные органы на основании совершенного преступления. Также коллекторы не вправе писать друзьям заемщика о его долгах в социальных сетях, распространять листовки с личной информацией, клеить объявления и т.п.

Тем самым они нарушают ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни». За подобные действия предусматривается наказание либо в виде штрафа до 300 тыс. рублей, либо в виде лишения свободы сроком до 5 лет.

Согласно ст. 152.1 ГК РФ намеренно использовать фото физического лица можно только при его согласии.

Прекращайте с ними всякие разговоры, закрывайте дверь, если они пришли к вам домой. Каждый гражданин, даже если у него огромные долги, имеет право на культурное к нему отношение. Как работают коллекторские агентства В этом случае их можно послушать (это ваше право, если есть желание!).

Предлагаем ознакомиться:   Учет расходов на проведение медицинских осмотров работников

После этого высказать свои мысли.

В любом случае, нужно вести запись разговора, и обязательно предупредить об этом коллекторов. Попросите показать документы, с которыми они имеют право требовать возврата долга.

документ, удостоверяющий личность; документ сотрудника коллекторского агентства; кредитный договор (оригинал или заверенная копия), по которому есть претензии лично к вам; договор переуступки долга банком, предоставляющий им право на требование долга.

Имеют ли права к вам приехать сотрудники коллекторского агентства

Сведения могут предоставляться разными способами, которые регламентируются ст.7 Закона о коллекторах.

Каждый телефонный звонок должен начинаться с предоставления сведений о звонящем (ФИО полностью) и названия коллекторского агентства, которое он представляет.

Коллекторы могут также направлять обычные и электронные письма, а также сообщения на телефон. Их количество также не должно превышать одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Во всех видах посланий должны указываться реквизиты коллектора, а направляемые письма должны быть написаны четким разборчивым почерком. Так как основной способ воздействия на должника – психологический, появление взыскателя у двери не должно быть неожиданностью.

Проблемы при визите коллекторов: Просто не открывать сотрудникам двери, не реагировать на телефонные звонки, избегать личных встреч.

Такая тактика хороша, когда необходимо дополнительное время, чтобы поправить финансовое положение и разобраться с платежами.

Лучше всего при передаче долга в коллекторское агентство дождаться суда. Это поможет избежать переплат и накруток со стороны сторонней организации.

При встрече с такими нарушениями стоит немедленно позвонить в полицию.

Могут ли коллекторы прийти на работу

Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь.

Если же коллекторы начинаю вести себя агрессивно (звонить в дверь, кричать на весь подъезд), то должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности жилища един для всех, в том числе и для сборщиков долгов.

В целях розыска заемщика коллекторы могут приехать к нему на работу. Здесь они обязаны соблюдать те же правила поведения – не сообщать посторонним кредитную информацию о должнике, не оскорблять его и т.д.

Они могут спросить о его местонахождении у коллег, а в случае присутствия заемщика на рабочем месте переговорить с ним, но без участия третьих лиц. Работодатель должника не обязан сообщать коллекторам личную информацию о своем сотруднике.

В большинстве случаев коллекторы не предупреждают заемщика о своем визите, желая застать его врасплох.

до 09.00 часов.

Кроме этого по новым правилам коллекторы не имеют права звонить должнику более двух раз в неделю и общаться с ним лично более одного раза в неделю. У должника нет обязанности, общаться с коллекторами, поэтому если общение с взыскателем доставляет неудобство гражданину, то он может сказать что все вопросы по долгу, будем решать в судебном порядке и прекратить любые контакты с коллекторами.

А если вы хотите узнать, где взять кредит пенсионеру до 75 лет при имеющихся кредитах, то наша статья, написана специально для вас.

Если физические лица не хотят столкнуться с серьезными проблемами, которые могут обеспечить им сотрудники коллекторских агентств, им ни в коем случае не нужно пытаться уговаривать подождать или отсрочить возврат долга.

Невыплаченный кредит может привести к судебному разбирательству, штрафам и как следствие, увеличенной сумме долга. В тех случаях, когда задержка платежа составляет более трех месяцев, к гражданину могут быть применены более жесткие меры.

Выбор меры, которая будет применена к неплательщику, зависит от типа кредита и его условий.

Избавляясь от плохого кредита, банк снижает неблагоприятную статистику.

Такие показатели, как просроченные кредиты, понижают рейтинг банка.

Решение вопроса в суде

Для обращения в судебную инстанцию требуется юридически грамотно составить исковое заявление. Действующее гражданско-процессуальное законодательство предъявляет определенные требования, которые должны быть соблюдены при написании данного документа.

В противном случае иск рассматриваться не будет. Поэтому для составления заявления рекомендуется воспользоваться услугами практикующего юриста или опытного адвоката. Следует иметь в виду, что грамотно составленный иск – это уже половина успеха.

Поэтому в документе необходимо указать:

  • наименование и адрес места нахождения судебного органа с указанием названия населенного пункта, наименования улицы и номера строения, где расположен суд;
  • фамилия, имя, отчество, адрес места жительства истца, средства для связи в виде телефонного номера, адреса электронной почты;
  • полные данные об ответчике с указанием наименования, организационно-правовой формы собственности, юридического адреса;
  • наименование документа «Исковое заявление»;
  • изложение обстоятельств дела и конкретных фактов нарушений;
  • правовые основания для судебной защиты;
  • конкретные исковые требования;
  • прилагаемые документы;
  • дата, подпись, фамилия и инициалы заявителя.

Запомните! Исковое заявление подается только в письменной форме. Желательно исполненное машинописным текстом. Количество экземпляров должно соответствовать количеству участников процесса.

В качестве прилагаемых к иску документов следует использовать:

  • кредитный договор между кредитором и заемщиком;
  • письма коллекторов, в которых содержатся угрозы;
  • копии жалоб в различные инстанции и ответы на них;
  • банковская квитанция об уплате государственной пошлины.

Могут быть предоставлены также и другие документы по усмотрению истца, к которым можно отнести:

  • показания соседей или коллег по работе;
  • аудио, фото или видеозаписи.

Как свидетельствует судебная практика, только юридически грамотное составленное исковое заявление и надлежаще оформленные письменные доказательства ведут к принятию положительного решения судом.

Для обращения в суд существует срок исковой давности в три года. Об этом забывать не стоит. В противном случае надо будет доказывать, что срок пропущен по уважительной причине, что достаточно сложно.

Исковое заявление рассматривается по правилам общего судопроизводства в течение двух месяцев с даты, когда документ был зарегистрирован в канцелярии. Если дело подсудно мировому судье, ему закон отводит только один месяц.

Имеют ли права к вам приехать сотрудники коллекторского агентства

Однако, как показывает практика, данные требования не соблюдаются по объективным и субъективным причинам. Поэтому судебный процесс длится значительно дольше.

Право на опись имущества имеют лишь судебные приставы и только при наличии соответствующего судебного решения. Только они имеют право:

  • проникать в жилище должника без его согласия;
  • накладывать арест на имущество и банковские счета;
  • конфисковать отдельные предметы.

Коллекторы подобными полномочиями не обладают. Они, конечно, могут прикинуть примерную стоимость квартиры или машины должника для того, чтобы при случае умело упомянуть об этом в разговоре. Делают они это для запугивания заемщика, ведь многие боятся из-за кредитов лишиться своей собственности.

Правила поведения во время разговора по телефону

При общении с коллектором в телефонном режиме следует соблюдать следующие правила:

  • включить диктофон или применить другой способ фиксации разговора. Особенно это касается угроз. При необходимости аудиофайл с такой записью будет хорошим доказательством в суде. О том, что происходит фиксация разговора, следует сказать звонившему. Желательно в конце разговора;
  • при общении со звонившим следует уточнить его данные, название коллекторской фирмы, ее адрес, фамилию руководителя, адрес места нахождения;
  • уточнить основания, согласно которым коллекторское агентство занимается возникшим долгом;
  • узнать о наличии договора между банком и фирмой, его номере и дате заключения.

Желательно получить как можно больше информации как о звонившем, так и о фирме, от имени которой он действует. Если коллектор отказывается предоставлять ответы на интересуемые должника вопросы, можно сразу же прекращать дальнейший разговор.

Дальнейшие действия звонившего будут подпадать под статью 163 УК РФ о вымогательстве. Об этом ему следует сказать перед тем, как закончить телефонный разговор.

Испортить кредитную историю

Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки. Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней.

Если вы длительное время не платите по кредиту и вашим делом уже занимаются коллекторы, то ваша кредитная история уже давно испорчена. Коллекторы уже никак на нее повлиять не могут. Но иногда сборщики долгов могут обещать, что при выплате кредита они помогут вам ее восстановить.

Предлагаем ознакомиться:   Какие документы нужны для прописки (регистрация)

Не введитесь на подобные заявления. Улучшить кредитную историю вы сможете только в том случае, если последующие кредиты вы будете возвращать в срок и в полном объеме. К сожалению, в банке вы новые займы взять уже не сможете, а вот микрофинансовые организации вполне дают деньги заемщикам с плохой кредитной историей.

Заявление в Центральный Банк РФ

Телефонные звонки представителей коллекторских агентств или работников службы безопасности банковских учреждений любого гражданина могут выбить из колеи, особенно если они носят неправомерный характер.

Поэтому поступать необходимо следующим образом – подать заявление в Роскомнадзор, в котором указать, что ваши персональные данные незаконно переданы третьим лицам. Например, конкретному коллекторскому агентству.

В последнее время банки стали излагать в тексте кредитного договора упоминание о том, что заемщик имеет право передавать персональные данные должника коллекторским компаниям. Поставив подпись на таком договоре, заемщик сам дает согласие на такие действия банка.

Запомните! По своей структуре жалоба в Роскомнадзор должна содержать следующие сведения:

  • полное наименование получателя документа, его почтовый адрес;
  • фамилию, имя, отчество, адрес места жительства заявителя, способы связи с ним в виде номера телефона или адреса электронной почты;
  • название документа — «Жалоба»;
  • подробное изложение возникшей ситуации в хронологическом порядке;
  • какие нормы действующего законодательства нарушены коллекторами;
  • требования заявителя и заявленные компенсации;
  • список прилагаемых документов;
  • число, месяц и год составления документа, подпись, фамилия и инициалы заявителя.

В качестве доказательств можно приложить полученные от коллекторов письма, расшифровку аудиозаписи с угрозами и так далее.

Жалоба может быть подана как в письменном виде, так и в электронной форме. Онлайн-сервис Роскомназдора позволяет загружать электронные копии чеков, квитанций и других бумаг.

Чтобы жалоба была принята к рассмотрению, при ее составлении необходимо соблюдать некоторые правила:

  • стиль изложения документа должен быть официально-деловым;
  • эмоциональные выражения и ненормативная лексика недопустимы;
  • отсутствие орфографических и пунктуационных ошибок;
  • использование только актуальной и достоверной информации.

Пример заполнения заявления в Роскомнадзор на коллекторов (1)

Текст жалобы должен содержать конкретную информацию:

  • полные сведения по кредиту;
  • название банковского учреждения и коллекторской компании, которая занимается взысканием долга;
  • изложение записи телефонного разговора с банковскими работниками или коллекторами, где четко звучат угрозы или передача персональных данных третьим лицам.

По возможности необходимо указывать полные данные звонившего, его должность или занимаемое положение, номер телефона, с которого был осуществлен звонок. Ситуация должна описываться в хронологическом порядке ее развития.

Все, даже кажущиеся незначительными, моменты должны быть указаны.

Закон дает тридцать дней для рассмотрения жалобы. Если проблема требует дополнительного изучения, срок предоставления ответа может быть продлен еще на месячный срок.

Если нарушение прав идет со стороны финансового учреждения, действенным способом будет подача жалобы в Центробанк России. Обращаясь в данную инстанцию, следует помнить, что угрозами, вымогательством и прочими физическими методами воздействия занимаются правоохранительные органы.

Поэтому в своей жалобе необходимо акцентировать внимание на нарушении именно банковского законодательства.

Самыми распространенными нарушениями в этой области являются:

  • передача права требования долга от банка коллекторской фирме, тогда как такая процедура не предусмотрена условиями кредитного договора;
  • разглашение банковской тайны. Закон о банках и банковской деятельности запрещает распространение или передачу информации о своих клиентах третьей стороне. Поэтому если коллекторы озвучивают сведения, которые ранее были доступны только банку-кредитору, это означает, что банковское учреждение нарушило закон.

В любом случае, при написании документа следует придерживаться следующих рекомендаций:

  • жалобу необходимо направить на три адреса. Основной – это Центробанк России, второй – банк-кредитор, третий – коллекторам;
  • всем адресатам документ следует направить заказным письмом с уведомлением о вручении.

Пример заполнения заявления в ЦБ РФ на коллекторское агентство (1)

Главная цель обращения в Центральный банк – обратить внимание главного банковского учреждения на незаконную продажу банком-кредитором долга по займу.

Направление копии коллекторам позволит показать, что должник достаточно грамотный, разбирается в юридических нюансах, поэтому жесткие методы воздействия не допустимы.

Действующее законодательство обязывает каждого адресата дать ответ на жалобу в течение тридцати календарных дней.

Как свидетельствует практика, результатом жалобы может быть:

  • назначение проверки банка-кредитора и, как итог, вынесение предписания об устранении нарушений закона;
  • отсутствие реакции вообще;
  • формальная «отписка».

Бить, грубить, угрожать детьми

Увы, не все работники коллекторских агентств способны на конструктивный диалог – многие приступают к угрозам и шантажу с самого начала беседы. В этом случае рекомендуется сразу вызывать полицию.

Скорее всего, к моменту приезда полицейских коллекторы уже покинут дом, но, несмотря на это, следует обязательно зафиксировать факт неправомерных действий.

Кроме того, можно обратиться:

  1. В районную прокуратуру с заявлением.
  2. В интернет-приемную Центробанка с жалобой. Эту же жалобу нужно подать и в банк, выдавший кредит, через официальный сайт. К сожалению, действенность такого метода под сомнением: если за дело взялись коллекторы, то долг принадлежит уже коллекторскому агентству, а банк «не при делах».
  3. В Роспотребнадзор. Эта организация – самый активный борец с коллекторами. В жалобе в Роспотребнадзор следует указать название, а также юридический и фактический адреса коллекторской организации, выступившей нарушителем. Отправка жалобы происходит через официальный сайт www.rospotrebnadzor.ru: нужно найти пункт «Жалобы» и выбрать тему «Некачественное оказание услуг банком».

Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми.

Если же коллектор начинает нецензурно выражаться при разговоре, хамить и унижать человеческое должника, то ему можно напомнить о ст. 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия.

Обращение в Прокуратуру

Пример заполнения заявления в ЦБ РФ на коллекторское агентство (1)

Также одним из действенных методов борьбы с коллекторами, является обращение с жалобой или заявлением в прокуратуру. Адресовать желательно сразу же в вышестоящую инстанцию, которая возьмет вопрос на контроль, тогда как нижестоящая прокуратура будет проводить непосредственную проверку фактов, изложенных в жалобе.

Цель обращения в прокуратуру:

  • проверка законности действий банковского учреждения по передаче сведений, составляющих банковскую тайну, коллекторам;
  • применение мер прокурорского воздействия к коллекторам, которые незаконным способом получили сведения персонального характера, распространяют информацию широкому кругу лиц, осуществляют беспрерывные звонки в любое время суток и так далее;
  • обжалование решений органов полиции по отказу в возбуждении уголовного дела в отношении незаконных действий со стороны коллекторов.

Учтите! Как свидетельствует практика, при составлении жалобы следует придерживаться следующих требований:

  • полное наименование прокуратуры, почтовый адрес расположения, должность и классный чин прокурора, на чье имя направляется документ;
  • фамилия, имя, отчество, адрес места жительства заявителя, средства для связи с ним в виде телефонного номера или электронной почты;
  • название документа — «Жалоба» или «Заявление»;
  • фактические обстоятельства или действия, которыми были нарушены законные права и интересы заявителя;
  • каким образом расцениваются действий коллекторов в соответствии с действующим законодательством;
  • правовое обоснование для подачи жалобы в прокуратуру;
  • суть просьбы – провести проверку, принять меры реагирования, о результатах сообщить;
  • прилагаемые документы;
  • число, месяц и год составления документа, подпись, фамилия и инициалы заявителя.

Статья 124 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации отводит прокурору трое суток для принятия решения. Если необходима дополнительная проверка изложенных фактов, срок на принятие решения продлевается до 10 суток. Однако об этом уведомляется заявитель.

Результатом прокурорского реагирования может быть:

  • полное или частичное удовлетворение жалобы или заявления;
  • отказ в удовлетворении.

Начислять проценты и пени

Согласно ст. 384 ГК РФ новому кредитору долг заемщика переходит на тех же условиях, которые были до момента его передачи. Иными словами, коллекторское агентство вправе начислять проценты и пени, предусмотренные договором, в случае несвоевременной уплаты очередного платежа.

Если сумма начисленной неустойки несоразмерна допущенным нарушениями или больше суммы основного долга, то заемщик имеет право требовать ее снижения в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ. Суд в большинстве случаев принимает сторону должника.

Поэтому если по вашему долгу продолжают начисляться штрафы и пени, то лучшим вариантом для вас будет передача дела в суд. В этом случае окончательная сумма к уплате будет зафиксирована. 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector