Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Если коллекторы подали в суд что делать

Действия неплательщика если коллекторы обратились в суд

По закону, в суд подать исковое заявление имеет право только кредитор. Он должен предоставить все необходимые документы, подтверждающие наличие просроченной задолженности. В дальнейшем на судебном процессе кредитору присваивается статус истца.

В самом начале заемщик имеет обязательство перед банком или другой организацией, которая занимается выдачей микрозаймов. Обязательства и права сторон указываются в договоре. При возникновении задолженности кредитор предлагает варианты для урегулирования ситуации.

Изначально этим вопросом занимается внутреннее подразделение. Если должник игнорирует все предложения, то банк или микрофинансовая организация имеют право обратиться в коллекторское агентство. Однако это обязательно должно прописываться в договоре, так как информация о клиенте разглашается третьим лицам.

А вот могут ли коллекторы подать в суд? Одним словом ответить на этот вопрос нельзя, поэтому давайте разбираться.

Итак, мы уже определились, вправе ли коллекторы подать в суд на заемщика. Но все же сотрудники данных агентств часто запугивают должника именно этим. Поэтому важно разобраться, какими правами они обладают.

На самом деле деятельность подобных организаций довольно ограничена. По закону, они могут только в словесной форме убеждать заемщика погасить образовавшуюся задолженность. Ни в коем случае коллекторы не имеют права применять физическую силу, оскорблять, угрожать.

При общении с заемщиком коллектор может спрашивать о причинах неуплаты долга, уточнять срок погашения. Также в их полномочиях — предоставлять информацию об уже начисленных штрафах и о тех санкциях, которые могут быть применены в будущем.

Коллекторское учреждение, как отдельная организация, имеет право требовать от своих должников возврат долга. По законодательству такие органы наделены правом обращения в суд. Когда и как могут определять самостоятельно в зависимости от поведения своего клиента.

Если коллекторы подали в суд что делать

Ситуации, когда коллекторы подают в суд – единичны. Чаще бывает, что в суд подают сами заемщики. Если иск подан  коллекторами, то обязательно оповещается и сам должник о проведении заседания. Очень часто на практике встречается, что приходит письмо из суда с принятым решением о выплате долга в полном объеме.

На сегодняшний день президент РФ подписал закон о деятельности коллекторов, где указано, что к должнику не должны применяться следующие меры: угрозы, предоставление ложной информации, давление, введение в заблуждение и т.д.

Коллекторам выгодно подавать в суд, если сумма по кредиту крупная, тогда они хоть что-то могут вернуть. Если сумма меньше 1000 долларов, то судебный иск могут даже не принять. Судебное разбирательство для коллекторов дело затратное и совсем невыгодное. Подают коллекторы иск тогда, когда видят для себя выгоду.

Как свидетельствует практика, иски подаются очень редко и если есть очень веские обстоятельства. Обращение в суд имеет логический смысл, если кредит выдан под залог. В результате чего, выставленная задолженность может быть покрыта залогом.

 Методы взыскания

Если коллекторов сравнивать с приставами, то у них нет возможности и прав лишать своего должника имущества. В частности они не могут арестовывать счета, проникать в жилье, ограничивать права и т.д. Все это только в компетенции приставов, у которых законодательно предоставлена такая возможность.

Несмотря на то, что говорят коллекторы по телефону, у них есть только два варианта действий по отношению к заемщику:

  • В письменной форме отправлять письма и другие оповещения с просьбой вернуть долг, при этом без указания каких-либо угроз;
  • Подать в суд и требовать возврат задолженности.

Любое применение силы исключается законом. Если коллекторы воспользуются одним из таких способов, то пострадавший может без проблем обращаться в полицию с целью защиты.

Одной из самых распространенных угроз коллекторов считается уголовное преследование неплательщика кредита. Согласно законодательных документов, суд не может обвинить человека в отсутствии возможности погашать кредит. В тюрьму не сажают из-за отсутствия денег.

Если коллекторы подали в суд что делать

Когда коллекторы обращаются в суд, то неплательщику не стоит переживать. Одним из положительных моментов считается то, что на период судебных разбирательств начисление процентов по кредиту приостанавливается.

Со стороны должника, необходимо максимально собрать всю документацию относительно заключения кредитного договора, квитанции об уплате, а также документы, что подтверждают отсутствии возможности погашать кредит. Если все есть, то скорее всего, суд примет решение в вашу пользу.

Предлагаем ознакомиться:   Можно ли подать на алименты без развода куда подать на алименты

Юристы советуют придерживать следующей инструкции, когда подан иск:

  • Изучение иска – для этого необходимо получить документы в канцелярии суда. В случае, если сумма меньше 50 000 рублей, то дела передаются к мировому судье и соответственно, бумаги можно получить у должностного лица.
  • С полученными документами стоит не только ознакомиться, а лучше всего снять фотокопии, что законом допускается.
  • Определить статус рассмотрения иска. Когда иск находится на стадии рассмотрения, то лучше подать встречный иск, а если решение вынесено – подать апелляцию или требовать отмену решения.

Важно понимать, что если человек недостаточно хорошо разбирается в законах, то он, скорее всего, проиграет в суде. В такой ситуации лучше воспользоваться услугами хорошего адвоката.

Меры защиты

Защита в суде должна быть максимально обоснованной, ведь речь идет о кредите. В такой ситуации, чем больше документов и свидетелей, тем вероятнее выиграть дело. Оптимальную защиту сможет обеспечить опытный адвокат.

Варианты исхода

Зачастую есть два основных варианта исхода судебного разбирательства:

  • Худший вариант заемщика – подтверждается правота коллекторов в результате чего неплательщик должен вернуть весь выставленный долг (очень часто коллекторы увеличивают этот долг). Взыскание ложиться на органы ФССП, которые проводят описанием и арестом имущества, а также перечислением 50% заработка на пользу коллекторской службы;
  • Когда сумма больше 500 000 рублей, а должник не располагает такими средствами, то он объявляется банкротом и долг аннулируется. Встречаются на практике ситуации, когда банк выносит решение в пользу должника, где долг отменяется и штрафных санкций не назначается.

Несмотря на то, что коллекторы часто угрожают должникам судом и возбуждением уголовного дела, на самом деле в судебные инстанции они обращаются редко. Однако вопрос, имеют ли право коллекторы подавать в суд, волнует многих людей, с которыми работают данные специалисты.

Подать в суд коллекторы могут только в том случае, если соблюдена процедура перехода прав. Если она была совершена с нарушениями закона, действия взыскателя признают неправомочными.

Вам может грозить судебное разбирательство, если будучи недовольным регулярным напоминанием о выплатах долга, вы стали хамить. Правда для этого коллектор должен предоставить к заявлению об оскорблении запись разговора в качестве доказательства правонарушения.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Теоретически могут, но практика показывает, что это происходит совсем не часто. В основном, работа коллекторной фирмы заключена в психологическом «выжимании» долгов. Угрозы начать судебный процесс могут звучать. А иногда коллекторы грозят даже уголовной ответственностью.

Законодательные акты нашей страны не содержат в себе ни одной статьи, говорящей, что невыплата кредита или просрочка по нему может стать причиной уголовного наказания. Исключение – факты мошенничества, если будет доказано, что кредит изначально оформлялся как махинация (подложными документами, и прочими механизмами мошенников).

Но чаще всего, кредиты не выплачиваются по причине ухудшения материального положения. А раз нет заведомого умысла, то и говорить об уголовной ответственности как о существующем факте- нельзя. Коллекторы могут использовать эту уловку для усиления психологического давления на должника.

А подают ли коллекторы в суд на должников вообще, спросите вы? Да, но только если между банком-кредитором и коллекторной фирмой подписан агентский договор. По его условиям банк передает полномочия по взысканию задолженности, в судебном порядке в том числе.

Подавать иск с целью забрать долги для банка не слишком то невыгодно. По решению суда коллектор может получить часть от суммы, назначенную в зависимости от материального положения должника, а также от дополнительных условий и обстоятельств.

подают ли коллекторы в суд

Взятый и непогашенный кредит или не вовремя отданный долг может создать неплательщику немало проблем, ведь рано или поздно все равно придется платить. Как в дальнейшем будут развиваться события, предсказать бывает непросто.

Зачастую от регулярных звонков и живого общения они переходят к более серьезным и нередко противозаконным действиям — угрозам, запугиванию. Они могут говорить, что подадут в полицию для возбуждения дела о мошенничестве, пойдут в суд. На самом деле у коллекторов не так много прав.

Банки имеют право передавать задолженности другим организациям на основании статьи 382 ГК РФ. Они заключают соглашение и передают своё право требовать от гражданина деньги, как продаётся другой товар.

Стандартный кредитный договор всегда содержит положение, что гражданин не против передачи долга третьему лицу. Этот пункт не может быть исключён по желанию клиента.

Гражданин узнаёт о продаже долга из личного общения с коллекторами. Специалисты передают человеку уведомление, копию договора с банком. И указывают, как он может выплатить деньги.

Если коллекторы только угрожают, но не представляют документы об уступке долга, разговаривать с ними не следует. Никаких полномочий у таких людей нет.

Часто коллекторы оказывают на граждан психологическое давление, запугивают их. Сотрудники агентств приходят ночью, угрожают самому должнику и его родственникам, пишут оскорбительные письма и сообщения, звонят на работу.

Предлагаем ознакомиться:   Налог на квартиру для пенсионеров

В случае подобных нарушений нужно обращаться в ФССП с жалобой. Коллекторы не могут самовольно изымать имущество граждан, распространять порочащую информацию о должниках, угрожать людям.

Человек должен знать, что никаких специальных полномочий у подобных организаций нет. Коллекторы выкупают долг у банка, подают в суд и обращаются к приставу для получения денег.

Часто специалисты разыскивают имущество, которое скрывают злостные неплательщики, и информируют об этом ФССП. Такие же права есть у любого кредитора.

Деятельность коллекторских агентств

Для того чтобы привлечь агентства, которые специализируются на возврате проблемных кредитов, банк должен заключить с ними договор. Такой документ может быть двух видов.

  1. Договор цессии. Что он собой представляет и какие полномочия имеет агентство после его заключения? Если говорить простыми словами, то данный документ свидетельствует о продаже долга. После заключения договора к коллекторам переходят все права требования, то есть они становятся кредиторами. С этого момента заемщик должен возвращать долг именно организации. Имеют ли право коллекторы подать в суд с таким договором на руках? Да!
  2. Агентский договор. Данный документ позволяет банку задействовать коллекторское агентство для того, чтобы обеспечить возврат просроченной задолженности. Все права на кредит остаются у банка. Агентство коллекторов выступает только в роли посредника. Именно его сотрудники непосредственно работают с должником. Имеют ли право коллекторы подавать в суд, если их деятельность ограничивается таким договором? Нет! Их работа заключается только в информировании должника. Они должны сообщать заемщику о состоянии задолженности на определенный период времени. Если дело о просроченном кредите передается в суд, то деятельность коллекторского агентства прекращается, а истцом является непосредственно кредитор, то есть банк или другая финансовая организация, имеющая право выдавать займы.

Дело в суде – что делать заемщику?

Если все же коллекторское агентство обратилось в суд, должнику ни в коем случае не нужно паниковать. Это даже в каком-то роде облегчит жизнь заемщику. После того как кредитор подал исковое заявление, вопрос просроченной задолженности переходит в правовую сферу.

Значит, с этого момента все звонки коллекторов или представителей банка прекратятся. Теперь заемщику важно сделать так, чтобы решение, вынесенное судом, было максимально приемлемым. Изучать материалы дела рекомендуется с квалифицированным адвокатом.

Он поможет найти нарушения, которые допустил банк или коллекторы. Важно внимательно разобраться с претензиями, изложенными в исковом заявлении. Не помешает сделать фотокопии со всех документов. Если дело находится только на рассмотрении, то заемщик имеет право подавать возражения.

К сведению заемщика: мировой судья рассматривает иски, где сумма задолженности не превышает 50 тыс. рублей, в остальных случаях – районный суд.

Не стоит паниковать. Практика показывает, что если сумма долга невелика — от 30 до 40 тыс. руб., вероятность судебного разбирательства не такая большая, как при крупных задолженностях. Если же она составляет от 50 до 100 тыс. руб. и выше, дело может завершиться судебным процессом.

Даже если судебный процесс начнется, коллекторы могут добиться лишь одного — чтобы вы начали платить. Суд может обязать вас отдать сразу всю сумму или выплатить ее частями.

подают ли коллекторы в суд на должников

При грамотном ведении дела квалифицированным юристом (лучше воспользоваться услугами кредитного адвоката, а не специалиста широкого профиля), суд нередко встает на сторону заемщика и значительно уменьшает изначальные исковые требования кредитора.

Поэтому во время судебного процесса основная ваша задача сводится к тому, чтобы представить ситуацию в наиболее выгодном свете. При грамотной позиции решение суда может оказаться в вашу пользу.

Если истек срок исковой давности по кредиту (3 года) или при передаче долга коллекторами были допущены нарушения закона, вы можете убедить суд в отсутствии долга. А если к процессу подключить грамотного юриста, дело может быть выиграно без особых проблем.

На любой стадии процесса стороны могут придти к мировому соглашению. Коллекторы всегда стараются поговорить с должником и принудить его к добровольному перечислению средств.

Поэтому гражданину нужно поучаствовать в переговорах. Человек должен сказать, что не отказывается платить долг, но фактически не имеет возможности отдать всю сумму сразу.

Предлагаем ознакомиться:   Как оформить долю в квартире на ребенка

Стороны могут установить посильный график погашения просроченного займа равными частями. Также можно просить об уменьшении начисленной пени.

Для переговоров стоит привлечь юриста. Адвокат сможет пересчитать размер штрафа и уменьшить его, если он начислен неверно. Также специалист сможет привести весомые аргументы в споре с коллекторами.

Будут приняты во внимание следующие обстоятельства:

  • человек работает неофициально, поэтому судебные исполнители бессильны;
  • у родственников гражданина есть ликвидное имущество, например, машина, которую они собираются продать для оплаты долга;
  • должник планирует заняться частным извозом;
  • человек начал продавать имущество и уже готов перечислить часть денег.

имеют ли право коллекторы подать в суд

Должнику не стоит говорить, что у него маленькие дети, что он сам болеет и не может работать. Попытки разжалобить коллекторов дадут обратный эффект – зачем давать человеку рассрочку, если он всё равно не заплатить?

Важно показать, что коллекторам выгодно заключить соглашение. Договорённости оформляются в письменном виде, о чём стороны извещают суд. Рассмотрение дела прекращается.

Человек перечисляет средства в соответствии с новым графиком. Если просрочки появятся вновь, у коллекторов появится право обратиться в суд.

Спорить с кредиторами по существу бессмысленно. Если коллекторы выкупили долг у банка и подали в суд, то решение будет принято в их пользу – должник не исполнил своих обязательств, нарушив положения договора с банком.

Обжалование в вышестоящую инстанцию только оттянет время.

Уголовная ответственность: стоит ли переживать должнику?

Могут ли коллекторы подать в суд и добиться, чтобы заемщик понес уголовную ответственность за невыплату кредита? Данный вопрос довольно актуален, так как подобные угрозы являются стандартным приемом. Важно знать, что отношения заемщика и кредитора находятся в рамках административного права, но никак не уголовного.

Для того чтобы коллекторы или банк смогли доказать наличие мошеннических действий (в этом случае наказание – реальный срок лишения свободы), понадобится провести большой объем работ. Основная суть заключается в том, что если заемщик хотя бы раз внес минимальный платеж, то по законодательству в его действиях не может быть преступного умысла.

Срок давности

Могут ли коллекторы подать в суд на заемщика, если закончился срок исковой давности? Ответ однозначный – нет! В большинстве случаев кредитное соглашение действует в течение трех лет, реже пяти (если в договоре прописан такой пункт).

Судом иск будет рассмотрен только на протяжении указанного времени. Однако здесь есть одно но! Нет точных указаний, с какого момента необходимо производить отсчет периода исковой давности. Могут быть использованы следующие сроки исчисления:

  • Расчет производится с момента окончания действия договора.
  • Срок исковой давности начинается на следующий день после даты заключительного платежа.

Иногда бывает так, что коллекторы подают в суд на неплательщика по окончанию срока исковой давности, который составляет три года с момента последнего платежа.

Если этот временной промежуток истек, они не имеют права подавать в суд. Это возможно только на протяжении данного периода. Но суд может по-разному воспринимать и трактовать данное понятие. В любом случае, если вас беспокоят коллекторы, стоит заручиться поддержкой опытного адвоката.

Наказание за оскорбление

Можно ли подать в суд на коллекторов, если они угрожают и оскорбляют заемщика? Напрямую обратиться с заявлением на неправомерные действия со стороны сотрудников агентств, занимающихся возвратом проблемной задолженности, теоретически возможно.

Понадобится собрать много доказательств, то есть аудио- или видеозапись визита/звонка, пригласить свидетелей. Человеку, который незнаком с юриспруденцией, сделать все правильно будет очень сложно. В такой ситуации понадобится нанимать адвоката.

Также заемщику ни в коем случае нельзя оскорблять представителей коллекторских агентств. Они, в свою очередь, могут сделать запись, которую используют в роли доказательства. Подают ли коллекторы в суд?

На практике такие случаи единичны. Дело в том, что на самом деле доказать факт оскорбления очень трудно. Такое разбирательство может затянуться на несколько лет. А на такое готов не каждый, тем более коллекторские агентства.

Заключение

Итак, мы разобрались в вопросе о том, могут ли коллекторы подать в суд на должника. Важно знать, что в 2017 году принят закон, который регулирует деятельность организаций, занимающихся работой с проблемными кредитами.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Благодаря ему кардинально должен измениться порядок взаимодействия банков и коллекторов. Закон обязывает их безукоризненно соблюдать установленный порядок. И, что самое главное, теперь заемщику предоставляется больше возможностей для обжалования неправомерных действий кредиторов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector