Долг между физическими лицами как взыскать

Альтернативный подход к возврату долга

Законы РФ предполагают несколько способов урегулирования споров относительно взимания долгов. Практически каждый способ подходит как для физических, так и для юридических лиц:

  1. Внесудебный метод. Действует в том случае, когда должник и кредитор могут договориться между собой, не прибегая к помощи третьего лица. Чаще всего реализуется для урегулирования споров между физическими лицами. Так или иначе, такой метод все равно предполагает использование ряда документов.
  2. Судебный метод. Действует как для физических, так и для юридических лиц. Помогает удовлетворить потребности кредитора в возвращении выданной суммы, как правило, с процентами. Этот вариант достаточно труден, поскольку требует сбора пакета документов, времени, а также финансовых вложений. Как правило, вложения впоследствии суммируются с долгом.

Существует ещё один вариант, к которому лица также могут прийти без привлечения третьих лиц. Он называется уступкой долга и предполагает, что кредитор «прощает» долг для должника.

Внесудебный метод

Внесудебный способ заключается в направлении должнику претензионного письма с требованием выполнить обязательства и разъяснением о дальнейших намерениях, направленных на получение долга. Требований к его содержанию и форме, как таковых, в законе нет. Важно, чтобы претензия составлялась в письменном виде с соблюдением требований делового стиля и основ делопроизводства.

Еще один вариант решения вопроса — проведение переговоров с должником, целью которых является склонить его к принятию мер по погашению задолженности. Переговоры зачастую требуют юридического сопровождения, выражающегося в следующих действиях:

  • уведомление должника о наличии задолженности и ее размерах;
  • аккумулирование сведений о ликвидных активах должника;
  • выяснение платежеспособности должника;
  • составление соглашения, которым предусмотрены положения о постепенном погашении обязательств, сроках осуществления платежей и их размерах.

Судебный метод

Судебный способ предполагает обращение в органы судебной власти. В частности, разделяют:

  • общий порядок;
  • упрощенный порядок.

— не что иное как исковое производство. При таком взыскании кредитор выступает истцом, а должник – ответчиком. От истца для начала судебного процесса требуется составление и направление в адрес суда искового заявления, описывающего обстоятельства, при которых у ответчика возник долг. Подаватель иска приводит свои доказательства и доводы в пользу удовлетворения своих претензий и, соответственно, формулирует конкретно свои требования. К заявлению прилагаются документы, которые подтверждают изложенные в заявлении доводы.

Сам процесс судопроизводства носит состязательный характер. Решение судом выносится только после того как будут заслушаны обе стороны, а также изучены представленные ими доказательства.

Мужчина с пустыми карманами и протянутая рука

Этапы судебного взыскания в общем порядке:

  • подача заявления и принятие его судом;
  • вынесение решения и вступление его в силу через 10 дней;
  • добровольное исполнение решения суда (30 дней со дня вступления в силу);
  • обращение за исполнительным листом, если проигравшая сторона добровольно не исполняет решение;
  • возбуждение исполнительного производства судебным приставом.

предполагает приказное производство, которое возможно в определенных случаях, когда фактически отсутствует спор между сторонами.

Заем денег, как правило, стороны предпочитают оформлять письменно посредством заключения

или составления расписки. Чтобы обеспечить защиту своих прав как кредитора и гарантировать возврат денег при выборе такого способа оформления займа, следует знать основные правила составления расписки:

  • Документ составляется собственноручно лицом, которое занимает деньги. Машинописное оформление такого документа недопустимо.
  • Документ датируется (сверху указывается дата составления), по тексту обязательно указание даты передачи денег, даты, когда деньги подлежат возврату и суммы переданных денег (прописью и цифрами).
  • Указываются полные паспортные данные обеих сторон.
  • Расписка подлежит удостоверению подписями обеих сторон.

По возможности привлекаются свидетели к оформлению сделки либо нотариус.

Отказ заемщика в последующем возвращать долг дает право взыскать его через суд. Если при составлении расписки использована простая письменная форма, то обращаться предстоит в рамках искового производства (для этого и требуются свидетели сделки). Нотариальное оформление дает право на получение определения о судебном приказе.

В следующей статье мы расскажем,

и не остаться должником.

Взыскание долгов с физических лиц на сегодняшний день является одной из самых популярных тем. На данный момент существует множество способов разрешить данную проблему в досудебном порядке без использования услуг служб взыскания долгов.

Чаще всего именно досудебное взыскание долгов с физических лиц является самым распространенным и эффективным.

1.    Взыскание долга по договору

Порядок взыскания долга  с физического лица на договорной основе заключается в подписании контракта между кредитной организацией и заемщиком. В контракте оговорены все условия возврата долга.

Данный способ применяется в том случае, если должник по объективной причине не может выплатить долг, и кредитная организация идет ему на встречу.

2.    Взыскание долгов с физических лиц коллекторами

Прежде чем кредитной организации обращаться к подобным службам для осуществления взысканий долгов по кредиту, необходимо удостовериться в законности проводимых ею действий.

Коллекторы не могут осуществлять все действия анонимно, не могут появляться дома или на  работе у должника без его предварительного согласия.

3.    Взыскание долгов с физических лиц в суде

Иногда досудебные способы могут оказаться не эффективными, и тогда приходится обращаться в суд. В этом случае необходимо собрать все документы, составить исковое заявление о взыскании долга.

Иск о взыскании долга является обязательным условием для обращения в суд. Образец искового заявления о взыскании долга можно посмотреть у нотариуса. Судебное взыскание долгов с физического лица является эффективным решением проблемы.

Взыскание долга по договору займа  по исполнительному листу – это еще один из эффективных способов. Исполнительный лист – это взыскание долгов с физических лиц судебными приставами или специализированными компаниями.

Для того чтобы заемщик получил такой лист необходимо обращение в суд. Исполнительный лист заемщик может получить в течение 10 или 14 дней со дня получения кредитором листа.

Срок давности по взысканию долга составляет три года. Срок давности отчисляется со дня объявления судебного акта на основании которого данный лист был предоставлен заемщику кредитной организации. В зависимости от аспектов дела срок давности может меняться.

Взыскание долгов физических лиц по исполнительным листам разнообразным специализированными компаниями включает в себя:

  • Сбор информации о финансовом состоянии заемщика.
  • Выезды к заемщику или назначение встреч в офисе;
  • Предоставление исполнительного листа на инкассо в банк заемщика.
  • Оказание содействия судебным приставам.

Взыскание долга по расписке с физического лица осуществляется в несколько основных этапов.

1.    Процесс составления самой расписки. Расписку для обращения следует писать исключительно от руки. Также в ней необходимо указать все данные о заемщике и кредиторе, размер займа в числовом выражении, а также прописью. Расписка составляется в 2 экземплярах.

2.    Подготовка искового заявления. Исковое заявления важно составить правильно без неточностей. От этого аспекта зависит исход судебного разбирательства. Перед подачей искового заявления необходимо заплатить госпошлину. Сумма госпошлины зависит от размера долга. В исковом заявлении должна содержаться следующая информация:

  • Наименование, а также адрес здания суда, где непосредственно будет проходить судебный процесс;
  • информация об истце и ответчике;
  • описание деталей и обстоятельств дела;
  • доказательство того, что сроки уплаты долга были нарушены;
  • размер денежных средств, которые подлежат уплате;
  • просьба к суду о взыскании денежных средств с заемщика.

3.    Процедура судебного процесса. После того, как суд получил исковое заявление, он назначает дату судебного процесса.

4.    Взыскание долга. Заключительный этап – это непосредственно взыскание долга с заемщика.

Большинство банков предоставляют заемные денежные средства исключительно при наличии поручителей. Как правило, ими оказываются либо близкие родственники или же близкие друзья, которые согласны пойти на такой шаг. В этом случае необходимо помнить о том, что при чрезвычайных ситуациях долг придется возвращать именно поручителю.

При нарушении законодательства со стороны заемщика государство не только не снимает ответственность с поручителя, а скорее наоборот, принуждает в обязательном порядке взять на себя обязательства по уплате долга.

Как же происходит процесс взыскания долга с поручителя? Для этих целей кредитные организации чаще всего обращаются в различные компании по работе с должниками.

Предлагаем ознакомиться:   Как пишут заявление об увольнение по семейным обстоятельствам

Долг между физическими лицами как взыскать

При взыскании долгов с поручителя физического лица важно помнить о том, что взыскание долга с поручителя имеет свой срок давности. В том случае, если кредитная организация не стала обращаться в течение шести календарных месяцев, начиная с момента возникновения денежной задолженности, то она лишается права предъявлять какие-либо требования к поручителю по выплате долга.

Еще один важный нюанс, о котором нужно знать: под обращением кредитной организации понимается не звонок поручителю о выплате долга заемщика, а предоставление письменного требования.

Срок давности по долгам физическому лицу

Взыскание долга без судебного вмешательства — достаточно трудный, но при этом законный процесс. Чаще всего к его использованию приходят физические лица, состоящие в родственных или дружеских отношениях.

Для того чтобы была какая-то гарантия возврата долга, делается расписка со стороны должника, согласно которой он обязуется вернуть ту или иную сумму. Но иногда к моменту возвраты необходимой суммы возникает дилемма — должник не спешит возвращать деньги, а устные требования никак не действуют. В таком случае составляется письменная претензия, которая действует согласно определённым правилам:

  • В претензии указываются требования для должника, а также дата выдачи ему средств, если таковая была указана в расписке.
  • Должнику даётся 30 календарных дней после получения претензии для возврата средств.
  • Если должник всё равно не вернёт долг, то кредитор может подать на него в суд. При этом потребуется предъявить и расписку, и претензию.

Чтобы эффективно повлиять на должника, можно указать в претензии ряд негативных последствий, которые будут его ожидать в случае отказа от выплаты. Часто этого бывает достаточно, чтоб получить собственные деньги назад, не прибегая к судебной помощи.

Такой вариант решения проблемы тоже не предполагает обращения в суд — хотя кредитору необходимо прибегнуть к помощи третьих лиц. Юрист поможет качественно и быстро вернуть необходимую сумму (иногда с процентами), но, как правило, для этого требуются денежные вложения. Их можно вписать в сумму долга и потребовать от должника.

Со стороны юриста проблема будет решаться комплексно и включит в себя ряд действий:

  • Сбор всех требующихся данных о должнике. Здесь может быть информация обо всех видах дохода должника, его активном имуществе, а также уровне платёжеспособности. Данный этап поможет выбрать подходящий вариант получения долга — например, возможна рассрочка по долгу или единовременная выплата, а также опись имущества.
  • Личное обсуждение. В офисе юриста может быть организовано личное общение, как между сторонами, так и между самим юристом и должником. Такой вариант поможет безобидно разобраться с проблемой и найти наиболее подходящее решение для неё.
  • Информирование в надлежащей форме должника с уточнением всех деталей ситуации, включая последствия просрочки по выплате. Информирование может осуществляться как в письменной, так и в устной форме. Кроме того, при необходимости оно может быть как однократным, также и многократным.

Результатом процедуры является заключение обоюдного соглашения, в котором будет подробно расписано решение проблемы. Соглашение подтверждается подписями сторон, а также печатью, и является обязательным к исполнению.

Долг между физическими лицами как взыскать

Все действия со стороны юриста предварительно обсуждаются с кредитором.

На конституционном уровне закреплена обязанность каждого гражданина уплачивать налоги, которые пополняют бюджеты различных уровней и перераспределяются потом на общественные нужды. Есть категории граждан, которые освобождены от уплаты отдельных видов налогов. Налогоплательщикам, которые не подпадают под действие налоговых льгот, неуплата своевременно налога грозит начислением штрафов и пени. Дальнейшее игнорирование налоговых обязательств и требований налоговых инспекторов дает право обратиться в суд.

Судебным решением с должника взыскиваются начисленные пени и штрафы, а при исполнении данного судебного решения взыскание может быть обращено на собственность должника (вклады, средства с электронных платежных систем и т.д.) в соответствии с нормами, регламентирующими исполнительное производство. Изыматься в счет погашения долга по налогам могут и наличные деньги, которые имеются дома у должника, в размерах, предусмотренных судебным решением.

Кризисные явления 2014-2015 годов оставили отдельные категории граждан без работы, а соответственно, и средств, позволяющих производить погашения кредитов. Все это активизировало деятельность коллекторских агентств, которые в выборе методов получения денег обратно в пользу кредитора прибегают к радикальным мерам.

В первую очередь, соответствующий закон после принятия был призван:

  • дать определение понятия, а также оговорить условия договора об истребовании долга с лица, и необходимость отражения дополнительных положений в случае уступки права требования;
  • определить права и обязанности, как кредитополучателя, так и кредитора;
  • закрепить меры, направленные на защиту должника;
  • определить статус субъектов, выступающих взыскателями (коллекторов);
  • ввести обязательное создание объединений коллекторов с определением их правового статуса;
  • установить запрет на отдельные действия и методы коллекторов.

Споры по поводу данного законопроекта были неоднозначны, и итоговым результатом стал вариант ФЗ -230. В общих чертах указанный закон регулирует порядок взыскания просроченной задолженности с физических лиц, однако отдельные виды задолженности своего отражения в нем не нашли, за исключением случаев передачи их для взыскания коллекторам.

Согласно ФЗ-154 гражданин при наличии определенных этим законом условиях может в судебном порядке быть признан банкротом.

Взыскать долг сложно, долго и хлопотно. Досудебное урегулирование, процесс в суде, исполнительное производство – все эти стадии требуют времени и юридических знаний. Если не уложиться в них, то разрешение проблемы усложниться.

Чтобы избежать сложностей с восстановлением упущенного времени стоит заранее решать вопрос об истребовании невозвращенных денег. Исковое взыскание долга — самый результативный способ вернуть одолженное.

Возникновение кредиторских отношений подразумевает ограничение сроков по возврату займа.

Должники появляются не только у банков, или физических лиц, занимающихся финансированием. Долги появляются при уклонении от оплаты коммунальных платежей. Сроки истребования задолженности регулируются законом.

В той же степени регламент касается наступления срока, когда средства с должника требовать нельзя – слишком много прошло времени.

Гражданский Кодекс РФ (ст. 195)

Официально срок исковой давности по гражданским делам – это тот период, в течение которого кредитор наделен законным правом подать на должника в суд.

В качестве заявителя может выступать физическое либо юридическое лицо и оспорить этот иск нельзя. Сроки давности по взысканию задолженности могут варьироваться в зависимости от сложившейся ситуации.

О том, сколько времени может составлять этот период, вы узнаете дальше.

Стоит сказать, что это самый животрепещущий момент для должника. Главным образом все зависит от договора займа. Зачастую там указана дата, до которой вы обязаны погасить свой долг.

Исковая давность начинается на будущий за этой датой день, если не оговорено иных условий. Если на сумму насчитываются проценты, то для них устанавливается отдельный период. Однако, как показывает практика, чаще исчисляют общий срок исковой давности.

Исполнительный лист и денежные купюры

Выделяют разные виды задолженностей и для каждого предусмотрены свои правила.

Иногда в жизни человека происходят обстоятельства, при которых он больше не может платить банку. Исковой срок давности по кредиту исчисляется со дня следующего за тем, как должник просрочил платеж.

Это происходит, если на протяжении трех лет человек:

  1. Получил от банка требование о заблаговременном погашении долга заказным письмом.
  2. Общался с представителями кредитной организации или коллекторами, признал, что должен денег и этот факт зафиксирован.
  3. Долго не платил, но потом снова внес определенную сумму.

Вы должны знать, что иногда недобросовестные кредиторы намеренно долго не беспокоят должника, а тем временем накапливаются проценты, растет штраф. Поэтому запомните, какие ситуации не подтверждают контакта с банком и не могут являться поводом для обнуления периода:

  • телефонный разговор, который не был записан на диктофон;
  • наличие расписки о получении письма из банка;
  • визит в банк по вопросам, не касающимся кредита.

По налогам

Конкретный срок давности по взысканию налоговой задолженности законом не установлен, а общий тут неприменим. Здесь во внимание принимается сразу три периода:

  • на направление претензии об оплате недостаточной суммы в установленном порядке;
  • на погашение суммы по личной инициативе;
  • на подачу претензии в суд представителями налоговой службы (полгода).

С момента обнаружения недостачи до подачи иска проходит приблизительно девять месяцев на то, чтобы заставить должника расплатиться деньгами. Если у него хотят конфисковать имущество, то отводится два года.

Предлагаем ознакомиться:   Автокредит. что делать если банк забрал и продал машину, а долг остался?

Если факт недоимки установили при проверке, то период для взыскания начинается со дня вынесения решений по ней. Как правило, времени у налоговой службы хватает на то, чтобы взыскать недоимку с должника через суд.

Практически никому избежать этого не удается.

По заработной плате

Срок по взысканию зарплаты составляет три месяца с момента увольнения. В течение 90 суток человек имеет право пожаловаться на своего бывшего работодателя в суд.

Если же трудовой договор еще не расторгнут, то период тут не устанавливается. Если человек не прекращает работать, но зарплату не получает, он имеет полное право обратиться в суд или арбитраж.

Как в первом, так и во втором случае, он имеет право получить невыплаченную вовремя зарплату в полном объеме.

Период, в который управляющие организации, обслуживающие жилища, могут обратиться в суд с жалобой на неплательщика, равен трем годам. Это применимо к тем людям, которые не платили за квартиру, воду, свет или газ.

Стоит обратить ваше внимание на то, что управляющие компании не имеют права на продление либо восстановление срока.

Если на человека подают в суд после его окончания, он должен представить этот факт в возражениях к делу при разбирательстве.

Если вы заняли кому-то деньги на то, чтобы оплатить поставку товаров или оказание услуг, но возвращать их человек отказывается, то у вас есть три года на обращение в суд.

Тут есть один очень существенный момент – на руках у вас обязательно должна быть расписка, в которой указана конкретная дата возврата суммы. Период исковой давности стартует на следующий день после ее наступления.

Взыскание долгов по расписке в досудебном порядке

Законодательством выработана процедура взыскания долгов с физических лиц, и её осуществление зависит от многих факторов.

Налоговая декларация

Обратите внимание!

* В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.* Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  • самостоятельно затребовать свои деньги, правда только в том случае, если сумма не превышает 25 тыс. руб.;
  • обратиться к судебным приставам;
  • передать исполнительный лист по месту трудоустройства должника. В этом случае суммы будут списываться с заработных плат.

Судебный процесс предполагает следующие действия:

  1. Подача заявления в суд.
  2. Вынесение судом решения и вступление его в силу через 10 дней.
  3. Добровольное использование решения суда (30 дней со дня вступления в силу).
  4. Обращение за исполнительным листом, если проигравшая сторона не выполняет решение добровольно.
  5. Возбуждение исполнительного производства судебным приставом.

Упрощённый порядок

В 2016 г. начал действовать упрощённый порядок взыскания кредитных долгов (до 100 тыс. руб.). Он даёт возможность решить проблему без суда, только при наличии исполнительной надписи нотариуса. Такую надпись банк получает в случае двухмесячной просрочки выплаты долга.

Нередки случаи, когда люди игнорируют налоговые отчисления, несмотря на то что выплата налогов является обязанностью каждого гражданина. Если, конечно, вы не освобождены от их уплаты (а это иногда бывает), то налоговые инспекторы обратятся в суд. Погашение налоговой задолженности возможно и за счёт собственности гражданина. Взыскание происходит на основании ФЗ «Об исполнительном производстве».

Если с налоговой задолженностью всё ясно, то понимание дебиторской задолженности есть не у всех.

Организация может предоставить кредит или отсрочить платёж покупателям. Как и в других случаях, составляется договор между двумя сторонами, где прописываются сроки и порядок оплаты. Если налицо факт нарушения договора, организация может обратиться в арбитражный суд с заявлением о взыскании дебиторской задолженности.

Коллекторские услуги

Кредиторы нередко идут на переуступку прав фирмам, занимающимся взысканием долгов. Это так называемые коллекторы. Естественно, они заинтересованы в возврате долга, так как за свои услуги получают приличные деньги (до половины суммы долга). Работают, как правило, без предоплаты. К сожалению, коллекторы часто выходят за рамки дозволенных методов, являясь, по сути, рэкетирами, «выбивающими» деньги с должников. Но введённый в 2016 г. упрощённый порядок позволяет проигнорировать услуги таких компаний.

Финансовые документы составляются для защиты интересов владельца денег, поскольку заемщик ставит свою подпись. При наличии такого соглашения кредитор сможет востребовать свои финансы приказным, исполнительным или судебным порядком. Расписку можно продать третьему лицу, привлечь к работе специальные структуры или использовать для принуждения должника другими методами.

Сама по себе расписка указывает, что между лицами состоялось юридическое действие. Но главным событием для заключения отношений является договор, который подтверждается распиской. Сам договор займа считается юридически неоспоримым доказательство сделки. Поэтому, если речь идет о значительных суммах и длительном периоде возврата, не стоит рисковать, нужно составить договор.

Решение конфликта в досудебном варианте:

  • претензионная работа, когда должнику направляются заказные письма с уведомлением. Это важная часть работы, поскольку эти послания прилагаются в последствии к судебному иску;
  • привлечение третьих лиц к переговорам или самостоятельные согласования;
  • принятие мирового соглашения, изменение условий договора, реструктуризация долга и иные методы законного изменения договорных обязательств. Это может быть снижение регулярных платежей, отказ от комиссии, продление срока при единовременном возврате долга.

Существует достаточно методов воздействия на должника, порой моральное порицание окружающих имеет наибольшее значение.

Судебные пути разрешения долгового конфликта:

  • при вопросе до 50 тыс. рублей спор рассматривается мировым судом;
  • сумма свыше требует подачи иска в районный (городской) суд.

Сейчас стали широко распространены альтернативные методы: привлечение коллекторских агентств или контор по скупке долговых обязательств.

От качества и юридической грамотности текста зависит предпочтительный способ возврата денег. Перспективы взыскания долгов по расписке зависят от того, насколько тщательно сформулированы обязательства сторон. Отсутствие основного договора и некорректного текста, подтверждающего реальную выдачу средств заемщику, делают невозможным обращение в суд. Исковое заявление отклонят при различных обстоятельствах, с указанием об отсутствии повода к открытию процесса.

Посредники вряд ли захотят выкупить подобные обязательства. Специальные конторы имеют практический опыт в подобного рода делах, поэтому не возьмутся за дело при минимуме доказательств или полном их отсутствии. Законодатель не установил точных процессуальных требований к тексту, поэтому документ следует составлять тщательно, не допуская возможности оспорить его должником.

  • должник должен лично написать текст документа и поставить свою подпись. Не рекомендуется использовать печатный текст, не допускать исправлений, спорных и нечитаемых моментов;
  • поставить дату выдачи средств и указать подробные личные данные сторон. Сведения должны однозначно совпадать с паспортными данными. При желании, допускается добавить сведения, дополнительно отображающие личности участников сделки;
  • прописывается сумма долга и условия возвращения: срок, наименование валюты и др.;
  • ставятся подписи участников.

Коллектор на пороге квартиры должника

Нотариальное заверение значительно повышает правовую ценность документа. При желании, можно пригласить свидетелей, которые подтвердят своими подписями факт передачи средств. Если сумма значительная, то пренебрегать данными возможностями не стоит. Суд рассмотрит расписку на предмет спорных моментов и выслушает позицию обеих сторон конфликта.

Если ответчик приведет веские основания, то суд может принять его сторону. Нотариус же, регистрируя расписку, берет ответственность за грамотность документа и может выступить свидетелем на суде. Перед тем, как заверить юридический акт, нотариус объяснит сторонам последствия их поступка и спросит, поняли ли граждане сказанное. Услуги нотариата платные, зависят от материальной оценки заверения, но сумму можно разделить поровну по условиям соглашения.

Проблемы с доказательством появятся, если документ содержит:

  • зачеркивания, помарки и трудно читаемые фрагменты;
  • ложные и недостоверные сведения;
  • оформление задним числом;
  • печатный вид текста.

Следует учесть, что взыскать долг с физического лица по расписке бывает сложно при отсутствии других доказательств. Документ не является безусловным процессуальным аргументом, потребуется предоставить суду дополнительные сведения.

  • написан рукой должника без использования компьютера, других средств печати;
  • имеется дата составления расписки, дата передачи денег;
  • указан срок возврата долга (не обязательно);
  • желательно присутствие двух свидетелей, чьи паспортные данные указаны в документе;
  • размер долга указывается цифрами и прописью;
  • ставятся подписи с расшифровкой фамилии, имени, отчества.

Стоит учесть, что для получения документом юридической силы, его содержание должно соответствовать всем законодательным требованиям. Например, с юридической стороны слово «получил» имеет громадную разницу с понятием «получит», поскольку последнее не несет в себе смысловой нагрузки, связанной с совершившимся фактом передачи денег.

Расписка

Поэтому, планируя брать расписку, лучше обратиться за поддержкой к профессиональному юристу.

Предлагаем ознакомиться:   Договор на аренду оборудования от физ лица

Взыскать деньги по расписке можно несколькими способами. Кредитор может обратиться непосредственно к должнику, написать иск в суд, перепродать долг коллекторным конторам. Об особенностях реализации этих трех вариантов было указано выше.

Как вернуть долг, когда отдал деньги без расписки. Даже такую ситуацию можно назвать небезнадежной, когда кредитор активен и полон решимости взыскать задолженность. Для начала придется собрать доказательную базу. В этом случае лучше начать с текстовых или аудио, видеодоказательств.

Чтобы реализовать первый вариант, необходимо начать переписку с оппонентом через телефон, по электронной почте или в социальной сети. В письме нужно будет предъявить требования вернуть долг. Желательно, в переписке указать полное имя, фамилию, отчество свою и должника. Обязательно нужно написать сумму долга, указать дату возврата.

Для сбора аудио, видеоматериала придется подготовить некоторое оснащение. Это должна быть камера, мобильный или стационарный телефон, оснащенный функцией громкой связи. Перед началом разговора нужно в камеру проговорить дату, фамилии, имена, отчества собеседников, причину записи, телефоны абонентов, между которыми планируется беседа.  В обоих случаях желательно пригласить свидетелей, которые смогут подтвердить реальность разговора или переписки.

Взыскание долгов с физических лиц: виды и способы возврата, упрощенный порядок, коллекторские услуги

Практика обращения за помощью по взысканию долгов в коллекторские агентства достаточно распространена, несмотря на то что последние не наделены какими-то специальными полномочиями, как, например,

. Такая популярность определяется тем, что коллекторские агентства имеют самостоятельный интерес в возврате долга кредитору, поскольку работают за процент от суммы взысканного долга.

Вместе с тем, такой интерес нередко подталкивает коллекторов при выполнении обязательств по взысканию долга на применение методов, не просто выходящих за рамки законных полномочий, а и напрямую образующие составы различного рода преступлений. Это привлекает интерес силовых структур не только к работе отдельного коллектора, но и лица, в чьих интересах тот действовал.

Обратите внимание!

Необходимые документы

Если кто-либо одалживает значительную сумму знакомому, то стоит подумать о расписке. Правила её составления:

  1. Документ оформляется лицом, занимающим деньги. Текст должен быть не отпечатан, а написан от руки.
  2. Указываются даты (составления, передачи денег, когда средства подлежат возврату).
  3. Одалживаемая сумма пишется прописью и цифрами.
  4. Вносятся паспортные данные обеих сторон.
  5. Расписка подписывается обеими сторонами.

При внесудебном способе взыскания, помимо личного разговора с должником, пишется претензия. В ней кредитор выставляет свои требования с указанием срока возврата средств. С образцом бланка можно ознакомиться по ссылке. Сделайте копию требования, она останется у вас до тех пор, пока вы не обратитесь в суд. Оригинал посылается должнику по почте.

Помимо этого, потребуются документы, которые подтвердят существование задолженности. Чем больше свидетельств, тем выше вероятность того, что суд будет защищать ваши интересы. Это могут быть показания свидетелей и даже аудиозаписи.

Что ещё потребуется в суде:

  • исковое заявление;
  • квитанция об уплате госпошлины (чем больше сумма долга, тем меньше процент взимается);
  • копии договора и расписки;
  • ходатайство о вызове свидетелей (если требуется);
  • документы, подтверждающие судебные расходы.

С образцом бланка искового заявления можно ознакомиться здесь.

Схема взыскания долга.

Помимо этого, если вы доверили кому-либо процедуру взыскания долга, то должна быть оформлена доверенность. Лучше доверенность заверить у нотариуса. В ней обязательно прописываются срок действия и дата выдачи, а также полномочия фирмы (например, коллекторской). Законодательством не определена форма доверенности на взыскание долга, главное, чтобы она отвечала вышеназванным требованиям.

Вопрос о том, как вернуть долг по расписке с физического лица, возникает, когда срок возврата уже прошел, а заемщик не торопится выполнять взятые на себя обязательства. Какой бы метод ни выбрал кредитор, результат зависит от того, как был составлен письменный документ, подтверждающий возникновение договорных отношений. Семь обязательных пунктов, включение которых обеспечивает удовлетворительный результат:

  1. Ф.И.О. и паспортные данные заемщика, включая адреса прописки и фактического проживания.
  2. Аналогичные сведения о кредиторе.
  3. Размер займа прописью и цифрами.
  4. Дата фактической передачи денег, место, реквизиты свидетелей.
  5. Срок, на который берется заем.
  6. Его цель с акцентом на то, что средства даны в долг.
  7. Подпись заемщика, которую он ставит при заимодавце.

Образец искового заявления

Как осуществляется взыскание

Все документы собраны и поданы на рассмотрение суда. Нелишним будет уточнить, что осуществляется либо исполнительное производство, либо приказное. В первом случае от вас требуется иск, во втором суд выносит приказ о взыскании денежных средств на основании вашего заявления. На исполнительное производство, как правило, уходит много времени (до нескольких месяцев).

На приказное — до 7 дней. Если суд принял решение в вашу пользу, то вы получите исполнительный лист. Далее вы отправляетесь к судебному приставу. Именно он будет заниматься вашим делом. Если у должника нет средств, то в таком случае на его имущество налагается арест. Арестованная собственность продаётся с торгов, а деньги от продажи идут в счёт погашения долга.

Как вернуть долг с поручителя

Кредитные организации пользуются институтом поручительства, предусмотренным ст. 361 ГК РФ (Гражданского Кодекса Российской Федерации), чтобы повысить вероятность возврата выданных денег. Выступая поручителем по кредитному договору, лицо наравне с кредитополучателем берет на себя обязанность выполнить условия договора в его части либо полностью. Условие, при котором поручитель обязуется выплачивать долг банку – отсутствие возможности основного должника сделать это.

Ответственность поручителя может быть:

  • солидарной, когда кредитор требует возврата долга полностью либо в части вместо должника;
  • субсидиарной, при которой кредитор вправе требовать с поручителя исполнения обязательств, если у основного должника не хватает средств для возврата долга.

Процедура взыскания будет состоять из досудебного разрешения вопроса, а при отсутствии результатов, судебного.

При подписании кредитного договора поручителем стоит обратить внимание на раздел «Ответственность», поскольку ее размер может отличаться. В частности, может быть предусмотрена лишь ответственность в размерах суммы непогашенного кредита и процентов за его пользование либо то же самое, но с уплатой пени и штрафов.

Приказное производство взыскания долга

При приказном производстве кредитору требуется обращаться в суд (к мировому судье) с заявлением, а суд, в свою очередь, по результатам рассмотрения заявления выносит определение о судебном приказе. Состязательности между должником и кредитором фактически при таком механизме не имеется, и они не вызываются в суд для дачи объяснений.

К случаям, исключающим спор о праве и дающим право на обращение за определением о судебном приказе, относятся:

  • нотариальное заверение сделки, по которой образовался долг;
  • форма заключенной сделки – простая письменная;
  • взыскиваются алименты на детей при отсутствии оспаривания отцовства;
  • долг образовался вследствие неуплаты налогов, невыплаты заработной платы и т.д.

Исковое производство

Необходимо помнить, что обращение за официальным взысканием задолженности ограничивается сроком в три года с момента выставления окончательного требования по возврату денег. Вернуть долг можно и позже, но пропущенный срок исковой давности восстанавливается по усмотрению судьи, который может отказать из формальных соображений.

От того, насколько серьезно вы отнесетесь к составлению иска зависит будущий исход суд. разбирательства

Взыскание в части искового производства выглядит следующим образом:

  1. Составление заявления.
  2. Подготовка пакета документации, подтверждающей возникновение задолженности.
  3. Расчет и оплата госпошлины.
  4. Подача искового заявления с сопроводительными документами.
  5. Выяснение даты судебного разбирательства.
  6. Участие в рассмотрении заявленного требования.
  7. Получение исполнительного листа.

Исковое заявление подается в письменном виде. Статья 131 ГПК РФ определяет его форму и содержание, предъявляя следующие требования:

  • наличие названия и реквизитов суда;
  • сведения об ответчике и истце;
  • подробное описание обстоятельств передачи денег, включая реквизиты свидетелей,
    сумма долга;
  • итоговая просьба принять соответствующие меры.

От грамотности составления искового заявления полностью зависит исход судебного разбирательства. На всем протяжении заимодавец демонстрирует уважение к законодательству, ссылаясь на нормы, статьи, указы и постановления.

Статья 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации определяет величину госпошлины. Она оплачивается перед подачей иска, и рассчитывается исходя из суммы (млн руб.):

  • 4% от 0,02, но не менее 0,4 тыс. руб.;
  • 0,02–0,1, государственная пошлина составляет 0,8 тыс. руб. 3% от суммы
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector