Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Порядок открытия валютного счета в банке

Открытие валютного счета юридическим лицом

Клиенты – юридические лица при открытии валютного счета представляют в кредитную организацию пакет документов.

  • копии устава, учредительного договора, решения о создании (регистрации) организации, удостоверенные нотариально;
  • справки, подтверждающие регистрацию в ПФР РФ и постановку на учет в налоговом органе;
  • выписку из протокола собрания учредителей относительно открытия валютных счетов на территории России либо за рубежом;
  • карточку с образцами подписей и оттиска печати, удостоверенную нотариально;
  • заявление установленного образца.

В отношении совместных предприятий и иностранных компаний дополнительно устанавливается требование о представлении в банк свидетельства, подтверждающего факт их внесения в госреестр организаций с иностранными инвестициями (выдача производится после регистрации в Госкомитете РФ по иностранным инвестициям).

По представлению организацией запрашиваемого пакета документов инициируется проверка на дееспособность юридического лица. В случае положительного решения оформляется распоряжение на открытие счета, заверенная копия которого может служить основанием для совершения операций по счету.

Клиента знакомят с возможными комиссионными вознаграждениями, взимаемыми банком за предоставляемые услуги. Если клиент согласен, он ставит свою подпись под договором о расчетно-кассовом обслуживании.

Как правило, такой договор содержит перечень взаимных прав и обязанностей, фиксирует условия размещения средств на счете клиента, а также срок, в течение которого последний может обжаловать произведенное списание (зачисление) средств (по истечению данного сока претензии обычно не принимаются).

Возможности, связанные с осуществлением банком платежей при временном отсутствии денежных средств на счете клиента (так называемый овердрафт), оговариваются дополнительно в соглашении между банком и владельцем счета.

Для организации одновременно открывается три валютных счета: текущий, транзитный и специальный транзитный валютный счет, которые впоследствии будут вестись параллельно друг другу. В случае необходимости юридические лицо также может подать заявку на открытие валютного счета за рубежом, если оно располагает соответствующими документами. Каково предназначение каждого из них?

Транзитный текущий счет используется при зачислении иностранной валюты в полном объеме. Предназначение текущего валютного счета связано с учетом средств, оставшихся в распоряжении организации после обязательной реализации части экспортной выручки.

Открытие специального транзитного валютного счета осуществляется в целях совершения резидентом операций по приобретению иностранной валюты за рубли на валютном рынке и ее последующей продажи, в том числе, для учета указанных операций.

Применение заграничного валютного счета целесообразно для осуществления расчетов на территории другого государства за полученные услуги.

Все поступления валютной выручки от нерезидентов первоначально зачисляются на транзитный валютный счет, а после продажи обязательной ее части – на текущий. Открыть счет организация вправе на каждый вид валюты либо сразу в нескольких валютах, минуя необходимость в дальнейшем переводить валюту из одной в другую.

Сделать это необходимо в течение одного месяца с момента открытия счета. Аналогично следует поступать, если речь идет о закрытии счета либо изменении его реквизитов. В последующем организация обязана ежеквартально отчитываться перед ФНС РФ о движении средств по счету.

Для ИП исключений не предусматривается: они наравне с юридическими лицами должны уведомлять налоговую об открытии (закрытии) валютного счета и совершении операций по нему. Нарушителей ожидают немалые штрафные санкции.

Перед обращением в банк для написания заявления необходимо позаботиться о наличии всех необходимых бумаг, предоставляемых юридическими лицами, резидентами организации. В стандартных перечень документов входят следующие позиции:

  1. Заявление на открытие р/с в ВТБ.
  2. Договор, подтверждающий активации банковского счета.
  3. Заполненный опросник FATCA.
  4. Документ, подтверждающий регистрацию в ЕГРЮЛ. Выписка из реестра.
  5. Документ, подтверждающий факт регистрации юридического лица.
  6. Документ, подтверждающий факт постановки на налоговый контроль.
  7. Карточка с образцами подписей, а также карточка оттиска печати.
  8. Нотариальная доверенность, подтверждающая полномочия представителя юридического лица.

Порядок открытия валютного счета в банке

При отсутствии одного из необходимых документов, сотрудник будет вынужден отказать в принятии заявления или направить запрос юридическому лицу на предоставление недостающей бумаги.

Вопрос, как открыть валютный счет в банке физическому лицу стоит особенно остро перед теми, кто часто совершает расходные операции в иностранной валюте. Несомненно, перевести средства можно и в рублях, но в данном случае придется заплатить дополнительную комиссию за конвертацию валюты.

Кроме того, всем известно, что банк продает иностранную валюту на несколько процентов дороже, нежели покупает. Сегодня возможность открыть счет в иностранной валюте есть у каждого, даже если вы не являетесь юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Сегодня практически все коммерческие банки предлагают открытие валютного счета для физических лиц. Но прежде чем определить, где лучше открыть валютный счет для физических лиц, при рассмотрении различных предложений стоит обратить внимание на некоторые важные детали:

  • стоимость открытия и годовое обслуживание;
  • комиссия за операцию;
  • комиссия за пополнение;
  • возможность дистанционного управления.

Обратите внимание, что актуальную информацию о банковских предложениях можно посмотреть на официальном сайте коммерческого банка. В том числе и об открытии валютного счета в банке.

Сбербанк России

Здесь можно открыть депозитный или текущий счет в иностранной валюте, что касается депозитных предложений, то их много. Открыть вклад можно как в территориальном подразделении кредитно-финансовой организации, так и в онлайн кабинете в системе Сбербанк онлайн.

Что касается валютных счетов, то здесь есть два актуальных предложения: счет универсальный или до востребования. Их отличие лишь в том, что счет до востребования не имеет сроков, то есть он бессрочный, а универсальный действует на протяжении 5 лет, после чего пролонгация договора производится автоматически, а количество пролонгаций не ограничено.

Процентные ставки на остаток по счету 0,01 процентов год. Открыть счет можно в любой валюте, в том числе в долларах, евро в японских иенах, канадских долларах, шведских кронах, фунтах стерлингов и других.

Для оформления договора достаточно обратиться в любое отделение Сбербанка и подписать договор на обслуживание. Кстати, что касается тарифов, то плата за открытие и ведение счета не взимается, минимальную сумму зачисления 5 долларов, или сумма, эквивалентная 5 долларам США.

Предлагаем ознакомиться:   Есть ли срок давности у судебных приставов

ВТБ Банк Москвы

В данной кредитной организации есть одно предложение по валютному счету – это текущий счет без начисления процентов. Валюта: рубли доллары или евро. Минимальная сумма не ограничена, срок – бессрочный, ограничений по пополнению и снятию наличных нет.

Кредит Европа банк

В Кредит Европа банке есть возможность оформить оперативно счет в иностранной валюте, а именно в долларах США, евро, турецких лирах или в фунтах стерлинга. Открыть счет можно в любом отделении Кредит Европа банке, при себе достаточно иметь паспорт, что касается оплаты услуги, то она составляет 10 условных единиц.

Обслуживание обойдется вам также 10 условных единиц. Кстати, плата не взимается для действующих вкладчиков и заемщиков в кредит Европа банке, плата за банковские переводы составляет от 1 до 10% от суммы перевода в зависимости от суммы и валюты. Есть возможность оформить дебетовую карту для распоряжения денежными средствами.

Аналогично Альфа-банк доставляет возможности открыть текущий счет в любой валюте в рамках одного из пакета услуг. То есть пользователь может выбрать один из четырех пакетов услуг – это Эконом, Оптимум, Комфорт и Максимум плюс.

Важно, что клиент может бесплатно пользоваться пакетом услуг от Альфа банка при условии открытия счета для зачисления основного дохода клиента.

Порядок открытия валютного счета в банке

Что касается условий обслуживания, то банк предоставляет возможность открыть счет в любой валюте: рубли доллары или евро. Кроме того, банк начисляет доход до 7% на остаток по накопительному счету и позволяет бесплатно оформить дебетовую карту и пользоваться дистанционными сервисами.

Что касается счета в иностранной валюте, то владельцы текущего счета имеют возможность переводить свои средства в любую валюту, например, при поездке за границу можно через интернет-банкинг перевести свои сбережения в доллары или евро.

Итак, основной вопрос, в каком банке лучше открыть валютный счет, вопрос индивидуальный для каждого постольку, поскольку условия обслуживания везде идентичные. Но стоит также обратить внимание, что некоторые банки взимают плату за обслуживание, а другие нет.

Зачем нужен валютный счет и его преимущества

Простыми словами и контексте данной темы, юридическое лицо — это организация, деятельность которой так или иначе связана с оборотом денежных средств. Согласно законодательным нормам, все организации должны не только иметь действующий расчетный счет, но и предоставлять отчетность о своей финансовой деятельности контролирующим инстанциям.

В первую очередь стоит определить, кому нужен счет в иностранной валюте. Кроме того, важно знать, какие преимущества и что он дает потенциальным клиентам:

  • можно обменивать в валюту дистанционно без поиска обменников;
  • владелец может осуществлять переводы физическим лицам, например, родственникам, живущим за границей;
    с него можно оплачивать платежи и кредиты без конвертации валют;
  • для тех, кто часто выезжает за границу или оплачивает какие-либо товары, нет необходимости покупать каждый раз валюту и платить комиссию за конвертацию.

Но при этом не стоит забывать, что кредитно-финансовые организации за услугу изымают определенную плату. То есть, владельцу все равно придется заплатить за его открытие и обслуживание, плюс отдельно оплачивать переводы и комиссионные сборы.

Разновидности валютных счетов

Назначение такого банковского счета – аккумулирование денежных средств в инвалюте с последующим распоряжением ими. Открывать счета в валюте вправе все юрлица вне зависимости от правовой формы собственности и отраслевой сферы деятельности.

В соответствии с требованиями законодательства РФ уполномоченный банк должен иметь действующую лицензию. Виды счетов перечислены в п. 2.1 Инструкции ЦБ № 153-И от 30.05.14 г. Исходя из списка, ограничений практически нет.

  1. Составленное по стандартному образцу заявление.
  2. Договор на открытие банковского валютного счета.
  3. Свидетельство о государственной регистрации.
  4. Учредительные документы в случае, если валютный расчетный счет открывается организацией.
  5. Свидетельство о постановке на учет в ФНС.
  6. Выписка из государственного реестра.
  7. Карточка, на которой представлены образцы подписей и печати тех представителей фирм, которые будут иметь доступ к управлению счетом.
  8. Оригиналы документов уполномоченных лиц.

Список документов сокращается в разы в случае, если предприниматель открывает валютный счет в банковском учреждении, в котором он уже обслуживается и имеет расчетный рублевый счет. В такой ситуации менеджеры кредитной организации требуют только заключения договора и оформления заявления на открытие нужного счета.

Согласно действующему законодательству РФ, клиент, прошедший банковскую проверку и открывший текущий валютный счет, обязан в течение недели сообщить об этом в налоговую службу. Несоблюдение данного пункта наказывается штрафами в размере 5 тысяч рублей.

Транзитный валютный счет открывается банками с целью ведения учета на валютных счетах. Клиент, по сути, одновременно получает сразу два счета:

  1. Транзитный. Все валютные поступления изначально зачисляются именно на него. Средства хранятся на нем до тех пор, пока клиент не предоставит необходимые для прохождения контроля документы.
  2. Текущий валютный счет. После того как все необходимые документы будут подтверждены, на него зачисляются денежные средства. Валюта, находящаяся на таком счете, может использоваться клиентом по его усмотрению: он может просто хранить деньги либо переводить их иностранным агентам. Кроме того, возможно перевести деньги в рубли согласно актуальному курсу, принятому в банке.
Предлагаем ознакомиться:   Агентский договор: проводки 2019

В случае необходимости резиденты могут открыть специальный транзитный счет. Он создается с целью учета покупок, сделанных клиентом, и для реализации валюты на внутренних финансовых рынках.

В случае если физическое либо юридическое лицо уже является клиентом банка, за открытие валютного счета не взимается плата. Если же обращение в банк для контрагента первое, то заключение договора обойдется в 1000 рублей в среднем.

  1. Текущий. На нем хранятся все денежные средства резидента. Пользоваться ими физическое лицо может в любых целях, за исключением тех, которые запрещены на законодательной основе. Данный счет бывает двух типов: с первого можно свободно осуществлять денежные переводы в другие страны, на второй же банком накладываются некоторые ограничения.
  2. Депозитный. На нем хранятся личные накопления в валюте в виде сберегательных вкладов. К числу депозитных счетов относят векселя, сертификаты и любые другие ценные бумаги. Как показывает практика, они являются самыми популярными среди населения, поскольку позволяют инвестировать денежные средства.

В целях проведения внешнеторговых операций российским юридическим лицам зачастую требуется счет в валюте другого государства (чаще всего – в долларах США или евро). Это связано с тем, что российская валюта используется в качестве средства расчета далеко не всеми субъектами внешнеторговых отношений.

Физическое лицо может открыть любой валютный счет. Какой счет будет открыт — зависит от желаний клиента банка и валюты, с которой работает банковская организация. Субъекты предпринимательской деятельности открывают их в основном в евро и долларах.

— нотариально заверенные копии учредительных документов (устав, учредительный договор, решение и т.д.);

— нотариально заверенная копия свидетельства о государственной регистрации;

Порядок открытия валютного счета в банке

— копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;

— карточка с образцами подписей лиц, имеющих право распоряжаться счетом, и образцом оттиска печати;

— копия информационного письма об учете в органах статистики.

Когда организация заключает договор на открытие валютного счета в банке, то на самом деле фактически создается не один, а три счета: во-первых, текущий валютный счет — для учета валюты, находящейся в распоряжении организации.

Как и при открытии обычного расчетного счета, при открытии валютного счета необходимо известить об этом налоговую инспекцию в течение семи дней в соответствии со ст.23 ч.2 Налогового кодекса РФ. Штраф за невыполнение этого требования составляет 5 тыс. рублей (ст. 118 НК РФ ч.1(2)).

Плюсы валютных счетов

Счет в ин.валюте имеет определенные преимущества:

  • Позволяет осуществлять различные операции (покупку-продажу), не обращаясь в обменные пункты, а также пользоваться той валютой, которой в обменниках может и не быть вовсе.
  • Вы сможете через банк осуществить перевод своим близким, которые находятся за границей, оплачивать туристические поездки и обучение за границей. Это более удобный и выгодный способ, в отличие от переводов через международные платежные системы, так как при них осуществляется конвертация валют.

Решив открыть валютный счет, учтите, что в каждом банке стоимость услуг (открытие и обслуживание счетов) различна – не стоит упускать этот момент из вида. Также у каждой банковской организации существует определенная плата за перевод средств на счета других компаний, плюс комиссии за вывод денег.

Порядок открытия валютного счета в банке

Как открывается валютный счет: описание процедуры

Перед открытием счета следует ознакомиться с условиями банков на их официальных сайтах. Однако, не всегда информация на них вовремя обновляется, а потому желательно позвонить или посетить офис выбранного банковского учреждения.

Главное, на что нужно обратить внимание — единовременная плата за открытие и стоимость обслуживания в год, а также размер комиссии за обналичивание денежных средств, перевод на другой счет. Кроме того, важное значение имеют курсы обмена валют, широкий выбор услуг в валюте.

Для открытия валютного счета нужно подготовить:

  • паспорт
  • заявление на открытие счета
  • определенная сумма денежных средств, необходимая для открытия (как правило, 5-10 долларов).

После этого специалист подготовит документы и предоставит вам их на подпись. Внимательно ознакомьтесь с договором и обратите особое внимание на пункт, качающийся начисления процентов на остаток средств. Обычно клиентам предлагают оформить пластиковую карту MC или Visa, привязанную к счету.

Какой валютный счет выбрать

Первые два варианта подходят для тех, кто желает открыть счет для проведения операций, а не хранения или накопления денег. При этом мультивалютный счет дает возможность работать с несколькими валютами одновременно.

Третий вариант нужен тем, кто хочет получать дополнительный доход в виде начисленных процентов. Плюс мультивалютного депозита состоит в возможности сохранить средства даже при резких скачках курсов валют, а также снимать средства в одной из валют.

Порядок открытия валютного счета в банке

Что лучше: валютный счет или вклад?

Если счет вам необходим для того, чтобы сохранить и приумножить имеющиеся денежные средства и, желательно, получить на них определенный процент, мы советуем вам открыть вклад в валюте. Проценты по нему ниже, чем по рублевому, однако если вы не планируете снимать наличные, за год может накопиться приличная сумма.

Плюсом такого предложения будет открытие транзитного счета, на который можно перечислять деньги сторонним лицам и организациям, и при необходимости снимать.

Подробные условия представлены на официальных сайтах этих компаний.

Если вы планировали вложить евро, тогда наиболее привлекательные условия вы найдете в:

  • Темпбанк
  • Прайм Финанс
  • ЯР-банк
  • ББР Банк
  • Сибэс банк

Открытие валютного депозита в условиях нестабильной экономики — мудрое решение для любого, кто хочет сохранить свои сбережения, а также получить дополнительный доход. Обычно ставки по таким программам довольно низкие, но доход от данного типа вложения куда выгоднее, чем от депозитов в рублях.

Если же вам нужен счет для постоянных операций, то мы советуем вам оформить банковскую карту. С ее помощью можно получать и отсылать переводы, оплачивать платежи и покупки, снимать наличные.

альтернативный текст

Наиболее привлекательные условия предлагает Альфа-банк, Сбербанк России, Россельхозбанк, Банк Москвы и ВТБ 24.

Предлагаем ознакомиться:   Какие документы нужны от страховой компании для подачи иска

В Сбербанке открыть валютный вклад можно даже онлайн из личного кабинета.

Операция подтверждается одноразовым паролем, высланным через sms.

Документы для валютного контроля

Открытые в банках валютные счета в обязательном порядке подлежат валютному контролю. Клиент получит от банковской организации соответствующее уведомление после того, как на транзитный счет будут зачислены финансовые средства.

Банк должен в течение последующих 15 суток с момента начисления денежных средств получить документы, чтобы подтвердить сделку. К числу таких документов относят паспорт сделки, договор либо справку о проведенных валютных операциях, особенно если поступившая на счет сумма превышает 50 тысяч долларов США.

Сегодня многие банки оформляют некоторые документы и справки вместо клиента, делая обслуживание более комфортным и быстрым. Воспользоваться подобной услугой можно только в том случае, если в договор внесены необходимые изменения и предоставлен полный пакет документов.

Банк может потребовать от предприятия письменного подтверждения даже в том случае, если осуществляется перевод денежных средств на счет поставщика.

валютный счет

Налоговая служба, как и кредитная организация, для осуществления валютного контроля чаще всего запрашивает следующие документы:

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Свидетельство о регистрации юридического лица либо предпринимателя.
  3. Свидетельство о постановке лица на налоговый учет.
  4. Паспорт совершенной сделки.
  5. Декларации для таможни.
  6. Заключенный контракт.
  7. Выписки с банковских счетов, подтверждающие осуществленные финансовые операции.
  8. Документ, подтверждающий, что за границей у клиента имеется открытый банковский счет.

Для начала все же стоит разъяснить, что такое валютный счет. На самом деле – это лицевой счет физического лица, открытый в иностранной валюте. То есть, банк открывает его на ваше имя, он предназначен для хранения и передвижения денежных средств в определенной иностранной валюте.

Но сегодня также имеется возможность открыть мультивалютный счет, то есть вы можете хранить не только отечественную, но и иностранной валюте, а получать наличные или оплачивать покупки именно в той валюте без конвертации.

На самом деле, процесс оформления валютного счета достаточно простой. Основная задача потенциального клиента правильно выбрать банк. Действительно, предложений на рынке финансовых услуг достаточно много, поэтому придется потратить немного времени на изучение банковских сайтов.

Как правило, информацию об условиях обслуживания размещена на странице официальный сайт банка, однако, желательно лично посетить отделение и проконсультироваться со специалистом. Далее вам потребуется подготовить несколько документов:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • заявление-анкета;
  • сумма для первоначального взноса.

Итак, чтобы стать клиентом нужно обязательно самостоятельно прийти в банк и написать заявление, затем сделать первоначальный взнос на определенную сумму, как минимум 5—10 единиц иностранной валюты. Если вы уже являетесь клиентом того или иного банка, возможно, он предоставляет возможность пользоваться всеми услугами не выходя из дома с помощью интернет-сервисов.

Обратите внимание, при открытии какого-либо счета в банке вы имеете возможность получить пластиковую дебетовую карту, привязанную к нему.

Открытые в банках валютные счета в обязательном порядке подлежат валютному контролю. Клиент получит от банковской организации соответствующее уведомление после того, как на транзитный счет будут зачислены финансовые средства.

Банк должен в течение последующих 15 суток с момента начисления денежных средств получить документы, чтобы подтвердить сделку. К числу таких документов относят паспорт сделки, договор либо справку о проведенных валютных операциях, особенно если поступившая на счет сумма превышает 50 тысяч долларов США.

Какой счет выбрать

Для физических лиц банки предлагают несколько вариантов открытия валютных счетов, в том числе депозитные. То есть, у каждого есть выбор открыть вклад в иностранной валюте или счет с той лишь разницей, что депозит позволяет получать выгоду в виде процентов.

Валютный счет для физического лица подойдет в том варианте, если он нужен для проведения различных операций в данном варианте открывать вклад нет смысла. Постольку, поскольку проценты начисляются только за определенный срок хранения денежных средств при досрочном распоряжении деньгами банк прибыли не начисляет.

Есть третий вариант – это мультивалютный счет, то есть он позволяет владельцу получать прибыль от колебания курса валют, например, банки предлагают открыть счет в трех валютах: в рублях, долларах или евро.

Валютные риски

валютный счет в банке

Открытие и дальнейшее использование валютных счетов всегда сопровождается определенными рисками. Самыми важными являются изменения процентных ставок и колебания валютных курсов. Под влияние подобных рисков подпадают практически все участники валютных операций.

Валютные риски грозят не только физическим и юридическим лицам, открывшим счета, но и самому банку. В последнем случае кредитная организация рискует из-за колебаний стоимости дохода от валютных операций, проводимых клиентами.

С целью самозащиты от вероятных рисков банковские учреждения нередко после проведения транзакций проводят дополнительные списания денежных средств. В рядах финансистов подобные манипуляции носят название переоценки валютного счета.

В бухучете для обозначения валютных счетов и контроля передвижения средств на них используется счет 52 «Валютные счета». Применяют такие документы в основном для погашения кредитов и проведения операций с иностранными контрагентами.

Денежные средства обналичиваются только в том случае, если планируется оплата заграничных командировок. Валютные счета также могут использоваться для проведения операций с резидентами других государств.

В бухгалтерской отчетности фиксируются все операции, осуществляемые на валютном счете.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector