Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Договор займа под материнский капитал образец

Примерная форма договора займа

Договор участия в финансовой взаимопомощи посредством предоставления займа (далее – Договор) определяет порядок получения, пользования, возврата и обслуживания пайщиком денежных средств из сформированного пайщиками фонда финансовой взаимопомощи КПК ________ на условиях, установленных «Положением о порядке предоставления займов пайщикам кооператива __________» (Кредитной политикой), утвержденным Общим собранием пайщиков (Протокол №___ от ___________).

Договор заключен между Кредитным потребительским кооперативом _______________________, в лице директора (Председателя, председателя правления) _________________________, действующего основании Устава (далее Кооператив), и пайщиком Кооператива ________________, регистрационный № _____________, _____________ года рождения, паспорт серии ______________ № ______________________, выданный ______________, проживающий(-ая) по адресу: ______________________, (далее Пайщик).

В соответствии с п. 1, ст. 3 Закона № 190-ФЗ, Кооператив, выступая стороной в договоре, администрирует отношения финансовой взаимопомощи между пайщиками, и не является «Исполнителем», а пайщик – «Потребителем» в понятиях, установленных в преамбуле Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Договор заключен в рамках осуществляемой кооперативом программы улучшения жилищных условий семей пайщиков, имеющих двух и более детей. Погашение займа полностью или частично предполагается за счет причитающихся пайщику средств материнского (семейного) капитала.

Договор заключен в рамках осуществляемой кооперативом программы улучшения жилищных условий семей пайщиков, имеющих двух и более детей.

Доминанта материнский капитал образец договора займа

То есть, если кредит был оформлен вами ранее, и осталось погасить лишь его часть.

По сравнению с предыдущим вариантом, этот не требует дожидаться трехлетия ребенка; Особое внимание хочется обратить на тот факт, что данные средства могут быть уплачены только в пользу повышения уровня жилищных условий.

То есть, при попытке закрыть потребительский заем или какой-либо долг, вам будет отказано в данном действии. Потому, использовать деньги на ребенка для покупки жилья, можно только путем взятия кредита.

То есть с юридическим лицом.

Причем была в этом законе одна лазеечка.

По многолетнему опыту применения таких денежных платежей в качестве первоначального взноса специалисты рекомендуют обращаться в банки, имеющие опыт работы с таким материалом, например: Сбербанк, Банк Петрокоммерц.

Договор займа материнский капитал образец

Документы Вы экономите свое время, потому что мы большинство рутинной работы берем на себя В вашем регионе нет наших представителей?

Или Вам удобнее оформить всё онлайн?

С нами вы можете всё.

  1. Мы позаботимся, чтобы ваша задолженность была максимально быстро погашена Пенсионным фондом
  2. Деньги зачисляются только на счёт владелицы Сертификата на материнский капитал
  3. Наши юристы, оценщики и специалисты службы безопасности не допустят рискованных сделок
  4. Вы защищены как заёмщик и как покупатель объекта недвижимости
  1. лояльно относимся к неидеальным кредитным историям;
  2. в случае затруднений в процессе сделки наши юристы и другие специалисты подключатся для быстрого разрешения проблем.
  3. поддерживаем на всех этапах получения маткапитала, а не только на этапе выдачи займа;
  4. у нас нет скрытых платежей: все условия вы узнаете в начале и они не меняются в процессе;

Документы Вы экономите свое время, потому что мы большинство рутинной работы берем на себя В вашем регионе нет наших представителей?

  1. Наши юристы, оценщики и специалисты службы безопасности не допустят рискованных сделок
  2. Мы позаботимся, чтобы ваша задолженность была максимально быстро погашена Пенсионным фондом
  3. Вы защищены как заёмщик и как покупатель объекта недвижимости
  4. Деньги зачисляются только на счёт владелицы Сертификата на материнский капитал
  1. лояльно относимся к неидеальным кредитным историям;
  2. поддерживаем на всех этапах получения маткапитала, а не только на этапе выдачи займа;
  3. у нас нет скрытых платежей: все условия вы узнаете в начале и они не меняются в процессе;
  4. в случае затруднений в процессе сделки наши юристы и другие специалисты подключатся для быстрого разрешения проблем.

обещающими конвертировать сертификат на материнский капитал в наличные средства (обналичивание). Делать это категорически запрещено. иначе не избежать проблем с правоохранительными органами. В отличие от кредита, предоставление которого является исключительно банковской деятельностью, заем может предоставляться любым физическим или юридическим лицом, а также государством.

Заем под материнский капитал оформляется по договору займа с организацией (в том числе кредитной) исключительно на приобретение или строительство жилого помещения.

Также они используются на оплату основного долга по кредитам и займам, а также процентам по ним. Но не все банки и микрофинансовые организации имеют право выдавать денежный займ под материнский капитал. В соответствии с пп, 7 ст. 10 Федерального закона от 29.

12. 2006 года № 256-ФЗ

банки и кредитные организации, в соответствии с законом от 02.

Для корректности выполнения условий стоит сразу заключать правильный договор.

Для этого необходимо ознакомиться с образцом документа.

Договор займа под материнский капитал образец

Но он не типичен для каждого случая. Каждый из них отличается и имеет свои особенности при заполнении.

О учете кредитов и займов в бухгалтерском учете, подробнее тут.

Письменный договор с указанием стоимости выданных обязательств составляется обязательно между юридическими лицами. В ином случае, сделка может быть недействительной. При ущемлении интересов одной стороны, она вправе подать исковое заявление, подтверждая свою точку зрения данным письменным соглашением.

Корректный документ выглядит следующим образом.

Также документ составляется и между физическими лицами. Возможна и устная договоренность, если сумма не превышает 10 МРОТ, установленных в конкретном регионе.

Договор подписывается сторонами, ставится расшифровка. Имеет несколько отличий от составления документа между юр.лицами.

Договор займа под материнский капитал образец

Поэтому стоит изначально ознакомиться с образцом.

Можно получить денежные средства под залог материнского капитала. Государство позволяет использовать эту сумму для приобретения недвижимости или улучшение жилищных условий. И многие кредиторы позволяют совершить такое действие, заключая договор целевого займа.

Здесь необходимо ознакомиться с образцом заблаговременно, дабы минимизировать мошеннические операции.

Существует возможность приобретения кредитных обязательств под залоговое имущество. Стоит понимать, что заемщик обязуется ежегодно страховать обеспечение в соответствии с действующим законодательством.

Такая операция затребует специального договора целевого назначения.

Я сам риэлтор → Документы→ Договор займа под материнский капитал

-нотариальное обязательство владельца сертификата. а также при необходимости супруга (в случае приобретения жилья в собственность не всех членов семьи), о выделении долей всем членам семьи после снятия залога на приобретённое жильё (или после регистрации права собственности на индивидуальный жилой дом или квартиру в новостройке)

Займы и ссуды под залог материнского капитала не предоставляются, поскольку это противоречит их целевому назначению. В случае если клиент не вернет долг, объект обеспечения должен перейти в собственность кредитора.

Договор займа под материнский капитал образец

Действующий закон не предусматривает возможность выплаты субсидий банкам и МФО. Таким образом, займ под материнский капитал можно получить только на жилье, при этом субсидия предназначается для его погашения, а не обеспечения оплаты.

  • общую сумму заключаемой сделки купли-продажи;
  • в предмете договора купли-продажи квартиры должен быть конкретизирован объект договора, то есть, указаны такие характеристики квартиры, как адрес, число комнат, площадь, этаж, инвентарный и кадастровый номер и прочее;
  • сведения о документации, на основании которой жилье принадлежит продавцу;
  • сведения о размере доплаты, в случае ее наличия, а также сроке ее перечисления;
  • сумму средств материнского капитала, перечисляемых ПФР на счет продавца;
  • реквизиты банка, где у продавца открыт счет;
  • номер лицевого счета продавца.

К договору необходимо оформить передаточный акт, прошиваемый вместе с договором и который подписывается сторонами сделки купли-продажи квартиры под материнский капитал. Если квартира принадлежит продавцам на основании права долевой собственности, то число продавцов должно совпадать с количеством долей.

  • что он используется на покупку готового жилья;
  • описание объекта недвижимости, который приобретается:
    1. Обязательно нужно указать, что это жилое помещение – квартира.
    2. Сколько в ней комнат.
    3. Общий и жилой метраж.
    4. Адрес
    5. Реквизиты свидетельства о собственности.
    6. Полностью ФИО продавца квартиры, а также его паспортные данные.
    7. Уточнение о том, что на квартире нет обременений. Также нужно приложить справку об этом;

С 2007 года действует программа, по которой каждая семья, в которой родился второй или последующий ребёнок, имеет право получить от государства материальную поддержку в виде материнского (семейного) капитала.

Право воспользоваться положенной государственной субсидией в виде материнского капитала возникает при достижении ребенком, с появлением которого семья получила право на семейный (материнский) капитал, 3 лет. Исключением из правила является наличие в семье действующего договора о жилищном займе.

Предлагаем ознакомиться:   Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Семья имеет право направить сертификатные средства на частичное либо полное закрытие существующей задолженности, не дожидаясь достижения трехлетнего возраста ребенком.

Статья 4. Заключительные положения

1.1. По договору «Пайщик» получает из фонда финансовой взаимопомощи денежные средства в сумме _________________________________ и обязуется по истечении срока пользования займом, вернуть указанную сумму в фонд финансовой взаимопомощи совместно с начисленными процентами.

1.2. Процентная ставка по займу составляет ______ годовых.

Начисление процентов начинается в день, перечисления суммы займа на банковский счет «Пайщика». Проценты начисляются ежедневно на непогашенный остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на лицевом счете «Пайщика» на начало каждого дня.

Дневная процентная ставка рассчитывается из условия, что количество дней в году составляет 365 (триста шестьдесят пять). «Кооператив» обеспечивает ежедневное начисление процентов нарастающим итогом исходя из фактического количества календарных дней в месяцах, на которые приходится каждый период оплаты, установленный календарным графиком платежей, являющимся неотъемлемым приложением к договору (приложение 1).

1.3. Заем предоставляется сроком на __ месяцев с _________ по ___________.

1.4. Общая сумма средств, которую «Пайщику» должен вернуть в фонд финансовой взаимопомощи по истечении срока пользования займом составляет _____________.

2.1. Заем предоставляется на основании заявления «Пайщика» в целях приобретения жилого помещения (жилого дома, квартиры), расположенного (ой) по адресу _________________________________________________, общей площадью ___________кв.м,___________________ 1 .

2.2. «Пайщик» намерен направить на (полное или частичное) 2 погашение предоставленного ему целевого займа и процентов причитающиеся ему средства материнского (семейного) капитала. Размер средств материнского (семейного) капитала, на которые «Пайщик» имеет право, подтвержден предоставленной им «Кооперативу» справкой (наименование территориального отдела Пенсионного Фонда).

2.2. Заемные средства перечисляются «Пайщику» на его счет в банке, при условии, что эти средства будут перечислены им продавцу указанного в п.2.2. жилого помещения (жилого дома, квартиры) на его счет в банке или счет третьего лица по указанным продавцом реквизитам.

Исполнение указанного условия обеспечивается распоряжением «Пайщика» банку, на счет в котором зачислены предоставленные средства целевого займа, исключающим любую иную возможность распоряжения им заемными средствами, за исключением оплаты за приобретаемое жилое помещение.

2.3. Пайщик вправе досрочно возвратить заем полностью или частично, предварительно не уведомляя об этом Кооператив.

2.3. Платежи по займу могут исполняться пайщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу кооператива или безналичным перечислением на его счет в банке.

Пайщик также поручает Кооперативу дебетовать причитающиеся, но не исполненные в срок суммы из стоимости переданных им Кооперативу личных сбережений или стоимости учитываемого за ним паенакопления.

Обязательства пайщика по займу могут быть полностью или частично исполнены за него третьим лицом.

2.4. Сумма произведенного пайщиком платежа, недостаточная для полного исполнения им текущих обязательств перед Кооперативом, независимо от указанного пайщиком назначения платежа, направляется на последовательное погашение следующих требований:

  • В первую очередь — задолженности по оплате процентов за пользование займом;
  • Во вторую очередь – основного долга по займу;
  • В третью очередь – неустойки;
  • В четвертую очередь – процентов за пользование чужими деньгами, начисленными по правилам ст. 395 ГК.

2.5. При прекращении членства Пайщика в Кооперативе, принятые им обязательства по займу исполняются им досрочно до дня исключения сведений о пайщике из реестра членов Кооператива. Не погашенная до этого срока сумма считается просроченной задолженностью, на которую продолжается начисление процентов, установленных п.1.2. и санкций, предусмотренных п. 3.3.

3.1. Исполнение обязательств по договору обеспечивается ипотекой жилого помещения (дома, квартиры), указанного в п. 2.1.

3.2. При несвоевременном исполнении денежных обязательств по займу Пайщик оплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы непогашенной в срок суммы за каждый день просрочки.

В таких случаях, наряду с договорной неустойкой Пайщик обязывается оплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые, в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

4.1. Кооператив вправе сообщать «Пайщику» о предстоящем платеже или наличии задолженности в автоматическом режиме по располагаемым «Кооперативом» адресным данным, номерам телефонов и с применением иной контактной информации.

5.3. Споры по существу договора разрешаются Судами в порядке, установленном ГПК РФ.

5.4. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой стороны. Каждый экземпляр имеет равную юридическую силу. Второй экземпляр «Пайщиком» получен.

1 Перечислить иные идентификационные сведения, для квартиры – этаж, для дома – кадастровый номер, площадь земельного участка и пр.

2 Если предполагается частичное погашение займа средствами материнского капитала указать сумму примерно в следующей редакции: «Покупатель намерен направить на погашение части займа (и процентов) в сумме __________ средства материнского (семейного) капитала.

С 9.03.2015г. вошел в силу и свое действие закон РФ о том, что микрофинансовые организации больше не имеют право выдавать займы под материнский капитал.

Это разрешается отныне делать только кредитным организациям, кредитным потребительский кооперативом, банком или другой организацией, но только не МФО.

Такие кредитные организации должны иметь право предоставлять ипотечные кредиты на строительство или приобретение жилья. А потому говорить теперь о законности такой сделки через МФО, конечно же, не приходится.

Различные организации при выдаче займов под материнский семейный капитал могут предлагать совершенно разные процентные ставки. Они разнятся не намного, но все-таки имеют свои отличия.

Также важным условием для выдачи такого займа всегда будет приобретение жилья, иногда оформление ипотеки, или строительство жилья.

Наименования банка или кредитной организации Целевое направление займа под материнский семейный капитал Проценты за пользование краткосрочным займом
ВТБ24 Приобретение квартиры в новострое или в старом доме от 11,95% до 13,95%
ЮниКредит Покупка коттеджа или квартиры в любом доме от 12% до 14,5%
Сбербанк России Приобретение строящейся или уже построенной недвижимости от 12% до 13%
Банк Москвы Оформление ипотеки под материнский капитал в качестве погашения первого взноса или оплаты одной из частей возврата долга от 11,9% и выше
DeltaCredit Покупка квартиры в многоквартирном здании или только строящемся сооружении от 6% до 13%
Номос Банк Обретение нового жилья – квартиры от 12,25% до 14,5%

Еще одним важным условием займа под материнский (или семейный) капитал являются также и сроки ожидания, чтобы можно было воспользоваться им по правилам займа.

Однако если материнский капитал должен применяться с целью внесения первоначального взноса по ипотеке, тогда следует подождать, когда ребенку будет 3 года.

КПК ГарантЪ

свидетельства о регистрации права собственности, правоустанавливающий документ (договоры: купли-продажи, приватизации, дарения; свидетельство о праве на наследство), кадастровый паспорт жилого помещения (земельного участка) или выписка из техпаспорта (копии), копия поквартирной карточки (домовой книги; или справка из администрации муниц. образования о прописанных), копии паспортов продавцов жилья, справка БТИ о собственниках и об отсутствии арестов, запрещений, обременений на жильё (в случае регистрации права собственности до 1999г.)

выписки из ЕГРН (или свидетельства о регистрации права собственности), правоустанавливающий документ (договоры: купли-продажи, приватизации, дарения; свидетельство о праве на наследство); в случае получение займа на оплату квартиры в строящемся доме — предварительно составленный договор участия в долевом строительстве;

в случае получения займа на строительство индивидуального жилого дома – уведомление о соответствии объекта ИЖС (разрешение на строительство), документы на участок (выписка из ЕГРН или свидетельство о регистрации права, или договор аренды (уступки права аренды)).

Шаг 4. Выдача займа. Заёмщик в день получения документов после регистрации предоставляет выписки из ЕГРН на приобретённую недвижимость, договор купли-продажи (или договор участия в долевом строительстве (договор уступки)).

КПК в этот же день производит перевод суммы займа на лицевой счёт Заёмщика (возможна также выдача суммы займа в день подачи документов на регистрацию). Заёмщик после получения денежных средств расплачивается с Продавцом.

Что такое целевой займ под материнский капитал?

Заем под материнский капитал предполагает использование заемных средств с целью приобретения жилья (подробная статья о пробритении жилья на материнский капитал здесь.

). Максимальный лимит по таким займам определяется размером материнского капитала, предусмотренным законом (в настоящее время 429 408,50 рублей).

Главное отличие займа от кредита или ипотеки заключается в том, что кредитная организация более лояльно относится к платежеспособности заемщика.

Договор целевого займа – это возможность получения солидной суммы денежных средств при условии предоставления обеспечения. Необходимо понимать, что процедура сопровождается не малым количеством особенностей и нюансов. Поэтому нужно изначально изучить все эти аспекты.

Договором целевого займа становится соглашение между кредитором и заемщиком о предоставлении кредитного лимита на конкретных условиях возвратности и платности. Чаще всего в таком договоре оговаривается целевое использование. Но возможно и заключение дополнительного соглашения, ссылающегося на данный документ.

Предлагаем ознакомиться:   Договор об оказании услуг переводчика

Такой договор заключается при целевом использовании на приобретении транспортного средства или недвижимости.

При получении денежной ссуды юридическим лицом, прописывают целевое использование в виде покупки оборудования или товара. Помимо целевого использования, в документе прописывается порядок оповещения целевой направленности денег.

В документе прописывается ответственность заемщика за нецелевое использование денежной ссуды. Аналогичные правила подразумеваются в статье 814 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с правовым актом, а точнее 1 пунктом при наличии целевого использования в документе заемщик обязуется потратить средства именно на прописанный товар.

Погашение заемщиком также может быть как единовременно по окончанию договора, так и частично в указанные сроки. Выплата стоимости обязательств также может быть прописана по–разному.

В этом пункте прописывается передача в собственность заемщику денежных средств. Прописывается необходимость возврата этой денежной ссуды на условиях, прописанных в действующем договоре.

Также прописывается здесь целевое направление. В частности, заемщик может приобрести автомобиль, оборудование, недвижимость и иной товар.

Здесь оговаривается пункт о передаче денежных средств заемщику в конкретном кредитном лимите. Также регулируется способ передачи необходимой ссуды.

Дополнительно здесь содержится информация о:

  1. о сроке предоставления займа;
  2. что считается датой предоставления;
  3. что является датой поступления средств;
  4. расчет процентов и фактическая их уплата;
  5. возможность досрочного погашения;
  6. штрафные санкции за несвоевременное погашение долговых обязательств;
  7. обязанность гражданина предоставить документацию, подтверждающую целевое использование.

В целом займ и кредит под маткапитал мало чем отличаются друг от друга, так как оба предполагают выдачу денежных средств на возмездной основе, и в обоих случаях средства эти имеют определенную целевую направленность.

Однако кредитный договор (ст. 819 ГК РФ), также широко использующийся при распоряжении средствами материнского капитала, несколько отличается от договора займа (ст. 807). По сути, первый представляет собой частный случай второго с учетом ряда дополнительных требований, предусмотренных законодательством о кредитных организациях.

К их основным различиям можно отнести следующее:

  • отношения, возникающие между сторонами при оформлении кредита, регулируются не только гражданским законодательством, как в случае договора займа, но и банковским;
  • начало действия кредитного договора начинается со дня его подписания, а договора займа — с момента передачи денег;
  • договор займа может быть и беспроцентным (однако на практике все оказывается наоборот — проценты по займам обычно во много раз превышают проценты по банковским кредитам, поскольку выдаются на значительно более короткие сроки при меньшем уровне требований к заемщику — соответственно, с существенно большими для организации финансовыми рисками);
  • в случае нарушения условий договора займа вторая сторона вправе требовать досрочного погашения оставшейся суммы займа вместе процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ), а в случае просрочки по кредитному договору будут начислены пени и штрафы, но срок погашения останется неизменным.

Чтобы погасить займ материнским капиталом, владельцу сертификата или его супругу можно брать средства на покупку жилья только в тех организациях, которые предусмотрены законом о маткапитале (например, из-за многочисленных злоупотреблений с 2015 года Пенсионный фонд больше вообще не перечисляет деньги в широко представленные на рынке Микрофинансовые организации — МФО).

При этом, как и в случае с традиционной ипотекой, обязательным условием после выплаты всей суммы займа является оформление в течение 6 месяцев приобретенного жилья в собственность всех членов семьи, включая супруга и детей (о чем при оформлении сделки в ПФР подается соответствующее нотариальное обязательство).

При получении займа под маткапитал жилье оформляется в собственность покупателя с обременением в силу закона. Предметом залога выступает само приобретаемое жилье. Снять обременение и полностью распоряжаться таким жилым помещением покупатель сможет только после полного возврата денег займодателю по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала.

По сути, при покупке жилья с использованием целевого займа под маткапитал мы имеем дело с четырьмя сторонами совершаемой сделки:

  • продавец;
  • покупатель — заемщик;
  • финансовая организация — займодавец;
  • Пенсионный фонд России (ПФР).

Пенсионный фонд стороной договора не является, а только переводит средства материнского капитала по заявлению о распоряжении. Однако он играет едва ли не решающую роль в возможности совершения такой сделки — в том числе со стороны ПФР в силу сроков, предусмотренных законодательством, заметно растягивается во времени проведение сделки (на что готовы идти далеко не все продавцы). Дополнительное время (сейчас это не более 1 месяца и 10 рабочих дней) необходимо ПФР для:

  • проверки соответствия заключаемого договора нормам законодательства о материнском капитале (ст. 10 закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.);
  • непосредственно перечисления денег из госбюджета.

Однако существуют несколько важных нюансов, которые необходимо знать при составлении такого договора:

  • более долгий и трудоемкий процесс оформления документов, чем при покупке жилья без привлечения маткапитала;
  • сам покупатель не информирован о том, когда ПФР переведет деньги в счет приобретаемого жилого помещения (в лучшем случае он информируется только о том, что его заявление было рассмотрено и по нему было принято положительное решение);
  • жилье до момента перевода денег из Пенсионного фонда будет находиться в залоге у организации, предоставившей жилищный займ (продавец при этом права собственности уже лишается, а покупатель полноценным собственником еще не становится).

Если на любом из этапов не будут соблюдены все требования закона, то в будущем, став совершеннолетними собственниками, дети имеют право еще в течение трех лет оспорить данную сделку и признать ее недействительной.

  • При оформлении договоров займа и купли-продажи жилого помещения займодатель (финансовая организация) становится залогодержателем.
    • Его право залога (ипотеки) подтверждается составлением закладной.
    • Предметом залога является приобретаемый объект недвижимости.
  • При этом при составлении договора купли-продажи необходимо включить пункт об отсутствии права залога у продавца, которое может у него возникнуть в соответствии с п. 5 ст. 488 ГК РФ (в общем случае если товар продается в кредит, то с момента его передачи покупателю до полного погашения задолженности неоплаченный товар по нормам гражданского законодательства признается находящимся в залоге у продавца, если иное не предусмотрено договором).
  • По завершении сделки новый собственник жилья (покупатель) после выполнения условий договора займа и погашения задолженности из материнского капитала Пенсионным фондом может получить в Росреестре новую выписку из ЕГРН, в которой отметка о наличии обременения прав в виде ипотеки уже будет отсутствовать.

Выбор того, на что можно потратить средства материнского капитала, ограничен законодательством, согласно которому МК можно использовать на улучшение жилищных условий, на образование детей (в том числе оплату детсада) или на увеличение материнской пенсии. Ранее мы уже писали о том, как можно воспользоваться материнским капиталом.

  • Банк знакомится с данными о заемщике и оценивает его платежеспособность.
  • К сумме, какая будет получена в результате анализа, будет добавленная в помощь, что и составит собой вероятную величину кредита.
  • Заемщику необходимо оформить и передать заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на залог, что нужно сделать не позже чем через полгода после предоставления займа.
  • На величину полученной суммы будет перечисляться процент до перечисления материнского имущества.
  • Материнский капитал можно использовать, как залог под целевой залоговый заем, если семья решила покупать дом в залог. Также банк, который может проводить такой процесс, может рассматривать сертификат в качестве первого взноса для погашения займа. Но его сумма не должна быть меньше десяти процентов от стоимости дома.
  • Получение займа доступно, когда залоговый кредит был зарегистрированный для погашения долга. Разрешается выплата процентов и залога, в общем.

Так как материнским капиталом можно воспользоваться только для определенных целей, то и взять его можно не в любой кредитующей организации. Будь то займ под материнский капитал на строительство дома или на приобретение недвижимости.

Статистика на 2015 год по кредитования населения Российской Федерации показывает, что практически каждая вторая семья в стране оплачивает какие-то кредиты.

Тема: Использование МАТЕРИНСКОГО КАПИТАЛА для приобретения НЫЙ ОПЫТ

Мы подписали договор страхования, кредитный, закладную и другие документы по кредиту. Наши продавцы подошли немного попозже, с ними подписали Договор купли-продажи, плюс от Продавца попросили предоставить расписку о том, что он получил первоначальный взнос (мы его заложили в ячейку за день до сделки).

После сделки проехали к нотариусу, написали ОБЯЗАТЕЛЬСТВО, что выделим доли детям в течении 6 месяцев после снятия обременения (после выплаты ипотеки). Обязательство тоже нужно сдавать в УФРС, чтобы не было приостановки.

Предлагаем ознакомиться:   Письмо об одностороннем расторжении договора оказания услуг: образец, уведомление с целью расторгнуть

На сумму основного кредита и на сумму МК начисляется процент: 10,75%, но на сумму МК не нужно подтверждать доход и в расчете кредита (соотношение кредит/залог) МК учитывается, как первоначальный взнос.

Займ под материнский капитал: законность сделки и особенности процедуры

Для получения денежных средств необходим специальный именной сертификат, который выдаётся родителю (в ряде случаев – опекуну).

Этот документ подаётся в территориальный орган Пенсионного фонда с соответствующим заявлением. По общему правилу, деньги доступны лишь по достижении ребёнком 3-летнего возраста.

Но если речь идёт о погашении кредита (процентов по нему) за покупку или возведение жилья, уплаты первого взноса, то сертификат может быть использован в любой момент – по желанию родителей. Вопрос о легальной чистоте процедуры по-прежнему остаётся открытым.

Целевой займ предоставляется на приобретение, какого — либо товара или услуги. Чаще всего, обеспечение подвергается обязательному страхованию. Естественно, процедура оформляется за счет потенциального заемщика.

Такие кредитные предложения имеют сниженную процентную ставку и максимально доступный кредитный лимит.

Важные аспекты при оформлении займа под материнский капитал в России

Для получения займа под материнский капитал для приобретения жилья необходимо собрать и предоставить заимодавцу следующий стандартный пакет документов:

  • два паспорта обоих родителей ребенка;
  • свидетельство о браке – причем и о заключении, и о расторжении в том числе;
  • свидетельство пенсионного страхования матери;
  • свидетельство об усыновлении или рождении ребенка;
  • сертификат для права пользования материнским капиталом;
  • справка об оставшейся сумме материнского капитала из Пенсионного Фонда;
  • справка формы Ф-9 с места нахождения приобретаемой недвижимости;
  • правоустанавливающая документация недвижимости, приобретаемой в кредит.

Оформление займа должно происходить по следующей схеме:

  1. Сначала должна произойти консультация в Пенсионном Фонде, где подскажут, как правильно и действенно воспользоваться суммами материнского капитала.
  2. После того как вам выдадут письменное согласие из органов госструктур, нужно подробно обговорить все условия самой сделки с банком, кредитной организацией или работодателем.
  3. Поиск недвижимости для приобретения по займу под материнский капитал.
  4. Подготовка документации на подобранную недвижимость.
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи недвижимости.
  6. С этим договором заемщик должен прийти в Пенсионный Фонд, чтобы получить письменное одобрение на приобретение именно этой недвижимости.
  7. Потом с предварительным договором и согласием из Пенсионного Фонда можно идти к заимодавцу, обговариваются пункты договора займа, и заключается само соглашение.
  8. После этого заимодавец перечисляет сумму займа на счет или карту банка заемщика.
  9. Далее, заключается сделка купли-продажи с регистрацией прав собственности в государственных органах.
  10. Весь пакет документов о приобретении жилья направляется в Пенсионный Фонд.

Можно, конечно же, упустить один из шагов следования по этой стандартной схеме, но вам следует не забывать, что это может пагубно сказаться на законности сделки.

Для оформления целевого займа потребуется обратиться к кредитору, готовому предоставить нужную сумму. Если соискатель остановил свой выбор на банке, то через интернет можно подать заявку и дождаться решения. Оно является предварительным.

 «VIVA деньги»

процентная ставка — 0,39% в день; сумма — 5000-80000 руб.; время на рассмотрение — 10 минут; срок — 30-365 дней; способ получения — офис; возрастные рамки — от 21 до 70 лет

 «Центр Займов»

сумма — 1000-100000 руб.; время на рассмотрение — 30 минут., срок — 1-365 дней, вариант получения — в отделении, на дом, возрастные рамки — 18-65 лет 

 «Деньги Взаймы»

процентная ставка — 0,35-2,20 % в день; сумма — 10000-200000 руб.; время анализа — 15 минут; срок — 14-365 дней; способ получения — банковский счет, карта; возраст — от 25 до 65 лет

 «Миг Кредит»

проценты — от 0,48 % в день, сумма — 3000-99000 руб., время на рассмотрение — 10 минут, срок — 3-308 дней, вариант получения — на карточку, на банковский счет, ПС  Contact, ПС Leader, ПС Unistream, возрастные рамки — 21-80 лет 

Окончательное решение банк принимает после предоставления требуемого пакета документов. При подаче заявки указывается примерная сумма, на которую рассчитывает заемщик.

Можно предварительно ознакомиться с предложениями на рынке недвижимости, чтобы иметь представление о размере кредита. Следует учитывать, что если планируется купить квартиру через риэлтора, то потребуется заплатить за его услуги из своего кармана.

После одобрения заявки можно приступать к поиску квартиры. Как правило, решение о выдаче кредита действительно в течение 1-2 месяцев, что позволяет внимательно отнестись к выбору жилья.

При поиске учитывается, что не все продавцы согласны реализовать недвижимость через ипотеку. Объясняется это длительностью процедуры и бумажной волокитой. Более того, банк может отказать кредитовать покупку конкретной квартиры.

С готовым пакетом документов клиент обращается в банк, где составляется кредитный договор. Дополнительно подписывается соглашение о залоге и приобретается страховка на имущество. После составления документов в банк приглашается продавец и покупатель с документами на недвижимость.

 Гражданский паспорт и второй документ на выбор или по требованию банка 
 Копия трудовой книжки, заверенная работодателем и справка о доходах за последние 6 месяцев 
 Военный билет для мужчин

Перечисленные документы требуются для подачи заявки и получения окончательного решения от банка. Кредитор оставляет за собой право потребовать дополнительные справки, требуемые для оценки платежеспособности гражданина.

Образец договора

Договора целевого займа между юридическими лицами, физическими лицами и при получении кредита в банке, отличаются между собой.

Но, независимо от правого статуса участников сделки, в документе должны быть указаны следующие пункты:

  • предмет договора;
  • сумма займа;
  • срок кредитования;
  • штрафные санкции за несоблюдение условий договора;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность.

К договору прикладывается график платежей, составленный на весь период действия сделки. 

Кредиты бывают двух видов — целевыми ( с указанием цели кредита) и потребительскими (на любые потребности).

Последние более популярные, чем первые. У них не нужно отчитываться перед кредитором за потраченные деньги и на что. Часто бывает так, что ссуда не выдается клиенту на руки, а банк сам переправляет деньги на реквизиты платежа, и заемщику остается только обязательство выплачивать долг.

Одним из самых распространенных вариантов распоряжения маткапитала является приобретение жилья. Для этого оформляется договор займа под материнский капитал.

Так как маткапитал выдается на определенные нужды, то и заем под него выдается только на определенные цели, т.е. он будет считаться целевым. Это значит, что кредитор не вправе растрачивать заемные средства для целей, не предусмотренных маткапиталом.

Ответственность

В этом пункте оговаривает ответственность за невыполнение условий, оговоренных действующим законодательством. Понести ответственность должна провинившаяся сторона в соответствии с действующим законодательством.

При не предоставлении подтверждающих документов о целевом использовании, клиент оплачивает конкретный штрафы, оговоренные в предыдущем пункте. Дополнительно оплачивает пени, начисленные на размер заимствованной суммы.

Форс — мажор

Здесь отображаются все ситуации, при которых данный документ прекращает свое действие или становится недействительным на время. Чаще всего, если приобретается страховка, то форс– мажором становится наличие инвалидности, смерть человека.

Часто еще вмещают ситуации воин, катаклизм и аналогичные ситуации.

Конфиденциальность

Здесь прописывается конфиденциальность всех предоставленных сведений, в том числе персональных заемщика. Не оглашаются и условия договора по предоставлению кредитного лимита, стоимости продукта и сроках погашения.

Передача таких данных возможна только при дополнительном соглашении или прописанном пункте в документе.

Разрешение споров

Здесь описывается возможность урегулирования конфликтов путем мирных переговоров. Если этого не возможно сделать, то все конфликты решаются только в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством.

Срок действия

Кредитор и заемщик вправе самостоятельно определить срок действия договора. Как правило, он имеет аналогичный срок, что и договоренность по оплате кредитных обязательств.

Но иногда в нем проставляется стандартный срок – 3 года.

В заключении прописываются основные нюансы договоренности. То есть стороны здесь обязуются не разглашать информацию и не передавать ее третьим лицам в соответствии с действующим законодательством.

Этот документ вступает в силу со дня перечисления денежных средств до погашения кредитных обязательств. Все изменения происходят по согласованию сторон с составлением дополнительного соглашения.

Если что–то не оговорено в документе, то стороны должны руководствоваться действующим законодательством. Оговаривается также факт заключения договора в двух экземплярах.

В документе прописываются следующие реквизиты.

Для кредитора:

  1. наименование компании;
  2. юр и фактический адреса;
  3. ИНН, КПП, расчетный счет, БИК;
  4. должность руководителя;
  5. подпись и печать.

Для заемщика:

  1. наименование заемщика;
  2. юр. факт. Адреса;
  3. ИНН, КПП, р/с и БИК для организаций;
  4. должность или наименование заемщика и подпись.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector