Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Как делается отсрочка кредита

Возможные причины отсрочки

Нельзя просто прийти в банк и попросить перенести дату платежа. Или заявить, что в течение некоторого периода за кредит платить не будешь. Для того, чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо предоставить веские основания.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

В каких случаях дает банк дает такое право:

  • В связи с потерей работы. Причем, увольнение по собственному желанию обычно не является для банка весомым аргументом для того, чтобы пойти навстречу клиенту.

  • В связи с выходом в декретный отпуск и потерей основной части дохода. В таком случае кредитные каникулы могут быть предоставлены на продолжительное время. В то же время, отсрочка по беременности не предоставляется – только если имеется больничный лист, подтверждающий предписанный постельный режим и прочие условия, при которых женщина не может работать вплоть до родов.

  • Отсрочка по кредиту при рождении ребенка может быть также предоставлена заемщику мужского пола, особенно если родилась двойня или тройня. Но на большой срок «каникул» рассчитывать не стоит – максимум месяц-два. Другой вопрос – выплата ипотеки. Согласно действующему законодательству, после рождения ребенка заемщик может запросить отсрочку на целый год. А банк, по своему усмотрению, может предоставить ее на 2-3 года.

  • В связи с наступлением тяжелой болезни, которая не дает работать. Необходимо предоставить медицинское заключение.

  • При переезде в другой населенный пункт.

  • В случае потери кормильца.

  • При форс-мажорных обстоятельствах (утрата имущества на крупную сумму в случае наводнения, затопления, пожара, кражи, ДТП и т.п.).

Если в договоре указан кредит с отсрочкой платежа, то все становится проще. Необходимо в банке уточнить, какие именно документы нужно предоставить, и обратиться с ними в офис. Банк не имеет права вам отказать.

Предоставление услуги может быть платным. Приготовьтесь оплатить комиссию.

Обратившись с документами в банк, вы получаете новый вариант кредитного договора.

Отсрочка платежа по кредиту в банке является определённым временным промежутком, при котором лицо может не оплачивать конкретную часть или весь займ целиком. Она даётся в вариантах:

  1. Перенос сроков оплаты по основному долгу. В таком случае базовая часть долга (тело кредита), взятая по кредитному договору, временно не оплачивается. Должник платит только по накопившимся процентам. Максимальный период такой отсрочки – 1 год.
  2. Отсрочка по оплате процентов по кредиту. Заёмщик на время рассчитывается только по основной части кредита. Выгодный вариант для тех, кто хочет уменьшить общую переплату по сумме займа.
  3. Отсрочка по обоим платежам. Чаще всего даётся только надёжным клиентам и на краткосрочный период – до 3 месяцев.
  4. Пересмотр условий выдачи кредита. Здесь заёмщик должен будет предоставить банку удобный вам план реструктуризации соглашения, содержащий обоснованные доводы. Клиент должен убедить кредитора, что это будет выгодно обеим сторонам.
  5. Смена графика в плане выплат. В таком случае на определённый период ежемесячные платежи прекращаются при условии, что в дальнейшем будет внесена увеличенная оплата.

Когда период отсрочки истёк, заёмщик должен возобновить платежи. Несмотря на тяжесть ситуации, выбранный вид переноса платежей по кредиту и предоставленные подтверждения, решение об отсрочке будет принимать займодатель.

Встречаются ситуации, когда клиенту разрешили изменить условия оплаты по задолженности, сохранив обязанность платить уменьшенную ежемесячную сумму. Тогда заёмщик должен полностью выплачивать по установленному размеру платежей.

Почему отсрочка лучше просрочки

Как делается отсрочка кредита

Многие наши сограждане оплачивают кредиты, причем размеры их очень разные, так же как и нагрузка на бюджет. По статистике треть должников по той или иной причине не могут платить плановые взносы вовремя и допускают просрочку.

Причины приводящие к этому разные. Это и потеря работы в связи с сокращением, и снижение зарплаты, и болезнь. Конечно, предусмотреть все эти моменты невозможно и именно поэтому банки настоятельно рекомендуют оформлять страховку (читайте о том, как можно отказаться от страховки).

Просрочку допускать нежелательно, ведь она чревата такими последствиями:

  1. Ухудшение кредитной истории. Просрочка обязательно отмечается в кредитной истории, как результат в будущем одобрение другого кредита в любом банке будет проблематичным. Кстати, в отдельной статье мы рассмотрели, как получить деньги на карту без проверки кредитной истории. Но даже если его дать согласятся, то процент для такого заемщика окажется выше. Исправить репутацию очень сложно.
  2. Размер задолженности вырастет, ведь за каждый день просроченного платежа будет насчитываться пеня, возможно применение штрафных санкций. И тут все зависит от того, как долго платеж не будет внесен.
  3. Если в банке есть дебетовый счет, в том числе зарплатный, то могут принять решение списать средства с него. Причем оповещать и уж тем более спрашивать заемщика никто не будет.
  4. При просрочке по кредитной карте в большинстве случаев она блокируется.
  5. Навязчивые звонки от службы взыскания банка. Такая мера применяется, если просрочка до 3 месяцев. Если уже больше, то банк имеет право обращаться с исковым заявлением в суд.
Предлагаем ознакомиться:   Расторгнуть договор осаго по собственной инициативе

То есть понятно, что допускать просрочку крайне нежелательно и если возникает затруднение с очередным платежом, лучше обратиться за отсрочкой или так называемыми кредитными каникулами.

Видео о отсрочке платежа и других действиях, которые можно предпринять если вы не можете платить по кредиту

Официально банки заявляют о том, что могут дать отсрочку максимум на 1 год. На самом деле, частичные кредитные каникулы могут быть предоставлены даже на 2 года. К примеру, об этом официально говорится на сайте Сбербанка.

Но стоит понимать, что вам никто не разрешит совсем ничего не платить целых два года – придется вносить проценты. Сумма долга при этом будет оставаться неизменной. По сути, вы будете платить за право не вносить те суммы, которые обозначены в графике погашения платежей.

Как итог, общая переплата по кредиту вырастет. Но часто люди идут на это, понимая, что не могут себе позволить платить 10 000 рублей в месяц, но вполне могут выплачивать 1 500 рублей, не портя кредитную историю и не создавая проблем с банком.

С отсрочкой платежа на год и более банк может согласиться, если займ оформлен на достаточно длительный срок. К примеру, если речь идет об ипотеке.

Чаще встречается кредит с отсрочкой платежа на 3 месяца. Это максимальный срок, в течение которого клиент может не платить вообще ничего. Но основания для этого должны быть очень веские. К примеру, человек попал в тяжелое ДТП и находится в реанимации или в отделении интенсивной терапии.

На 6 месяцев могут быть предоставлены кредитные каникулы тем, кто оплачивает лечение близких родственников, утратил трудоспособность, был уволен или сокращен. Сроки рассматриваются комиссией в каждом случае индивидуально.

Время рассмотрения заявки может составлять несколько недель, поэтому стоит обратиться с ней как можно раньше.

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Как делается отсрочка кредита

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

  • Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
  • Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
  • Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
  • Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
  • Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
  • Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Что представляет собой, виды

Если сказать очень просто, то отсрочка – это возможность вполне законно не платить 1-2 платежа, а если точнее, пропустить их до налаживания финансового положения. Ее еще называют кредитные каникулы, ведь заемщик может на определенное время снять с себя финансовые обязательства. Правда, это возможно только при определенных жизненных ситуациях.
виды отсрочки

Отсрочка платежа по кредиту может быть таких видов:

  1. По телу кредита. Не самый востребованный вариант, ведь все равно приходится вносить проценты, что автоматически увеличивает общую переплату.
  2. По процентам. Более выгодный вариант для заемщика, но банк его предлагает редко. В этом случае оплачивается только тело кредита. При этом уменьшается совокупная переплата.
  3. Полные кредитные каникулы. Они могут предоставляться на срок от 1 до 3 месяцев. Теоретически можно попросить отложить все платежи на срок полгода и более, но практически все банки на такое идут редко.
Предлагаем ознакомиться:   Последствия Брексита - презентация онлайн

При обращении за отсрочкой очень важно составить письменное заявление в двух экземплярах. Просто звонок на горячую линию — это не более чем получение информационной услуги, которая ни к чему не обязывает и ничего не гарантирует.

Как получить отсрочку по кредиту?

Единого подхода в выдаче кредитных каникул нет. Перенос платежей по ссуде, прежде всего, зависит от подхода банка:

  1. Некоторые кредитные учреждения в договоре займа фиксируют условия, на которых может быть предоставлена отсрочка. Тогда займодатель будет действовать согласно этим положениям. Это касается максимального срока переноса оплаты, условиях, на которых предоставляется услуга (она может предоставляться и на платной основе), и документах, которые должен предоставить должник.
  2. Другие банки не ставят в договоре займа права клиента взять отсрочку, решая этот вопрос в индивидуальном порядке. Для этого привлекается кредитный комитет, который изучит предоставленные документы, кредитную историю заёмщика и его ситуацию, а затем вынесет подходящее решение.
  3. Есть займодатели, которые при обращении клиента дают ему право самостоятельно выбрать одну из схем реструктуризации кредита, действующей в данном банке (такая система действует в Сбербанке). Скажем, предоставляется возможность продлить срок действия соглашения, снизить %-ю ставку, перераспределить даты выплат и пр.

Реструктуризация обычно даётся лицам с особо сложной ситуацией, которая не исправится в ближайшее время. Часто банк пересматривает условия кредитования и увеличивает срок выплат, повышая процентную ставку.

Иногда банки дают право клиентам взять кредитные каникулы, которые предоставляются в результате акции и не предусмотренные в договоре займа (обычно – за определённую сумму). Помимо заявления, клиент должен предоставить следующий набор документов:

  • копию паспорта;
  • документ от Пенсионного фонда (на случай если должник является пенсионером, и размер получаемых денег не позволяет платить);
  • справку о доходе с прежнего/нынешнего места работы (форма 2-НДФЛ) или о регистрации на бирже труда. Возможно, потребуется справка о заработке поручителей, членов семьи и родственников заёмщика;
  • трудовая книжка (если заёмщика уволили, в ней должна быть сделана соответствующая отметка);
  • справка из медучреждения (если потеря достатка связана с проблемами со здоровьем).

Отсрочка потребительского кредита предоставляется следующим категориям должников:

  1. Людям, которые (согласно медзаключению) страдают от тяжёлой болезни, не могут заниматься трудовой деятельностью и/или нуждаются в длительное лечение.
  2. Тем, кто на время лишился заработка (в т. ч. матерям, которые взяли отпуск по беременности или по уходу за малышом младше 1,5 лет) и был зарегистрирован в службе занятости, а также лицам, у которых имеются проблемы с финансами, независящие от них напрямую (скажем, сгорела недвижимость, автомобиль и т. п.).
  3. Заёмщики, уехавшие на постоянное место жительства в другой населённый пункт (или планирующие сделать это).
  4. Граждане, которые потеряли кормильца либо взявшиеся оплачивать лечение родственника.
  5. Лицам с форс-мажорными обстоятельствами (потерявшим родных и близких, ставшим жертвами природных катастроф и т. п.).

При задержке заработной платы заёмщику нужно предоставить банку справку с места работы, в которой указаны примерные сроки начисления выплат. Снижение з/п клиента тоже является весомым основанием. А вот увольнение по личной инициативе должника не является уважительной причиной для предоставления отсрочки. Банки также отказывают тем, кто:

  1. Ранее допускал просрочки и не предупредил кредитора о возникших проблемах своевременно.
  2. Умышленно игнорировал запросы и попытки связаться со стороны сотрудников банка.
  3. Не смог обосновать отказ от выполнения финансовых обязательств, а также был замечен в мошенничестве.
  4. Уже нарушил условия кредитного соглашения.
  5. Взял ссуду меньше 3 месяцев назад, но уже пытается оформить отсрочку.

Чтобы попросить у банка кредитные каникулы, необходимо обратиться туда с письменным заявлением. Непременно возьмите с собой паспорт. В заявлении описываются причины, которые побудили обратиться с такой просьбой, к нему же прилагаются документы, которые могут послужить доказательством временной неплатёжеспособности.

Данная возможность доступна чаще всего при отсутствии задолженности по платежам. Если вы понимаете, что не сможете оплатить текущий взнос, понадобится отсрочка по кредиту. Но и при наличии долга перед банком Вы не лишены возможности требования отсрочки платежа.

Как делается отсрочка кредита

Существует 2 варианта реализации данной задачи:

  1. Отсрочка платежа по кредиту как банковская услуга. Финансовая организация устанавливает фиксированные условия и стандарты реструктуризации. Их предоставляют клиентам, соответствующим определенным требованиям. Приняв решение обратиться за отсрочкой, следует изучить особенности данной процедуры. Возможно, предлагаемые условия будут менее выгодными, чем последствия просрочки платежей.
  2. Отсрочка в банке по кредиту на основании инициативы клиента. Для использования данной возможности необходимо иметь хорошую репутацию и отличную кредитную историю. В этом случае банк может проявить лояльность, предоставив реструктуризацию с новыми условиями погашения кредита.
Предлагаем ознакомиться:   Право на земельный участок под жилым домом

Важно при наступлении обстоятельств, позволяющих Вам сделать вывод о том, что оплатить кредит в текущем месяце не получится, незамедлительно начать решать вопрос с отсрочкой. Выжидательная политика может только усугубить ваше положение.

   Первое, что необходимо сделать, это определиться, есть ли основания для предоставления отсрочки.

Наличие или отсутствие уважительных оснований является ключевым моментом в решении данного вопроса. Это может быть увольнение с работы, понижение в должности, снижение заработной платы, рождение ребенка, потеря трудоспособности в результате аварии, болезни, травмы и т.д.

, призыв, либо прохождение срочной военной службы в армии. Вариантов может быть много. Важно, чтобы они были вескими и могли быть подтверждены документально! Когда вы убедились в том, что ваши жизненные обстоятельства, на ваш взгляд, являются достаточно серьезными и имеются на руках документы, подтверждающие эти обстоятельства, необходимо переходить к написанию заявления.

Лично обратиться в отделении банка, в котором взят кредит, с паспортом. По вашему обращению сотрудник банка обязан Вам предоставить образец заявления, который вы заполняете и прикладываете к нему документы, подтверждающие возникновение у вас тяжелой жизненной ситуации.

Заявление можно написать самостоятельно или прибегая к помощи наших специалистов — адвокатов по кредитам и проблемной задолженности. Данный документ пишется на имя уполномоченного лица кредитного учреждения, в котором указывается следующие данные:

  1. ФИО заемщика, номер, дата заключения кредитного договора;
  2. обстоятельства, являющиеся основанием для предоставления отсрочки и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства. Важно, как можно более подробно описать все обстоятельства, по которым вы не можете в текущее время осуществить очередной взнос;
  3. сведения об отсутствии или наличии просрочек по кредиту;
  4. дата составления документа, подпись заемщика;
  5. заявление составляется в двух экземплярах, один из которых можно отправить в кредитную организацию заказным письмом с простым уведомлением. Также можно отнести документ лично в кредитное учреждение, вручив его сотруднику банка и поставив на вашем экземпляре отметку о принятии документа.

Заявление можно написать, зайдя на сайт банка, в котором у вас взят кредит, посредством заполнения электронной формы. Документы, являющиеся доказательствами по данному вопросу, также прикладываются в электронном виде.

Важно понимать, что предоставление отсрочки не является обязанностью банка, Такое решение принимается добровольно и механизмов принуждения в решении этого вопроса в отношении банка не существует. Оценить вероятность вынесения положительного решения кредитным учреждением, написать заявление об отсрочке, подготовить необходимый пакет документов вам сможет помочь наш опытный юрист, специализирующийся на подобных категориях дел.

Как делается отсрочка кредита

Использование отсрочки увеличивает общий размер кредита. Однако она предоставит возможность сохранить достойную кредитную историю и избежать потери залогового имущества. Звоните нашему юрист по банковским и кредитным спорам и начните решать проблему задолженности перед банком уже сегодня.

С нами жалоба в Центральный банк в срок

Поможем в вопросе рефинансирование потребительских кредитов профессионально

P.S.: если Вы не нашли ответ — напишите нашему адвокату и мы постараемся решить Ваш вопрос:

Рассчитывать на отсрочку платежей на определенный период может заемщик, который попал в затруднительное финансовое положение. Причем это нужно подтвердить документально. Случаи, когда это возможно:

  1. Увольнение. Причем к этому варианту нельзя отнести уход с работы по собственному желанию. Уважительной причиной также считается сокращение, понижение в должности (соответственно уменьшение зарплаты). В качестве доказательств банку нужно предоставить заверенную копию трудовой книжки, справку из центра занятости или документ из бухгалтерии, в котором указан размер зарплаты заемщика.
  2. Рождение ребенка. Считается, что по такой причине можно запросить отсрочку даже по ипотеке на срок до 1 года, банк имеет право увеличить период до 3 лет. То есть, фактически, до того момента, когда мама сможет вернуться на работы и у семьи будет такой же размер дохода, как был до рождения малыша.
  3. Утрата трудоспособности. Сюда относят временные проблемы со здоровьем, инвалидность. Подтвердить факт потери трудоспособности нужно медицинской справкой установленного образца.
  4. Тяжелая болезнь близкого родственника, требующая дорогого лечения. К близким родственникам относят мать, отца, жену/мужа, детей. Тут опять же нужно представить медицинскую справку. Правда действует эта причина, если оплачивает лечение заемщик.
  5. Форс-мажорные ситуации. К таким относятся все ситуации, которые не зависят от самого кредитуемого. Например – угнали автомобиль, обокрали квартиру, случалась авария, пожар. В таком случае банк примет положительное решение. Предоставить необходимо справку из полиции, медицинского учреждения или другой документ подтверждающий факт произошедшего.
  6. Другие ситуации. Все остальные ситуации, когда заемщик не может погасить месячный платеж. Подобные случаи рассматриваются в индивидуальном порядке. Решение в любом случае за банком. Во всех перечисленных ситуациях пригодится страховка по кредиту, читайте о том, как можно сэкономить при ее оформлении.
Увольнение
увольнение

Как составить заявление на отсрочку платежа по кредиту?

В любом случае необходимо написать заявление на отсрочку по кредиту (еще подробнее про заявление на реструктуризацию кредита ВТБ или иного банка по ссылке). Предоставляющие подобную услугу организации предлагают фиксированные формы.

  • трудовая книжка;
  • выписка с биржи труда (при увольнении);
  • справка 2-НДФЛ (при уменьшении зарплаты).

Как делается отсрочка кредита

Помимо поиска ответа на вопрос, как получить отсрочку по кредиту, необходимо выбрать условия предоставления реструктуризации. Существует несколько вариантов:

  1. уменьшение ежемесячного платежа по кредиту за счет изменения сроков погашения задолженности (уменьшение платежа по кредиту поможет справиться с кредитной нагрузкой);
  2. временная (6-12 месяцев) отсрочка платежей по основной части долга (выплачивается комиссия и проценты);
  3. изменение размера комиссии и процентов при долгах по кредитам (предоставляется редко, максимальный срок – до 6 месяцев);
  4. полные кредитные каникулы (это освобождение от всех платежей на определенный срок) плюс уменьшение пени;
  5. рефинансирование кредитов в Екатеринбурге (получение нового кредита на других условиях для полного погашения текущей задолженности со всеми процентами и комиссиями).

Мы предлагаем вам вариант того, как можно написать заявление на отсрочку платежа по кредиту – образец взят с сайта одного из крупнейших российских банков.

Заявление на отсрочку по кредиту также можно написать в свободной форме. Главное указать:

  • ФИО,

  • Паспортные данные,

  • Номер кредитного договора, который был присвоен при кредитовании.

  • Основания для запроса реструктуризации,

  • Дату и подпись.

Не забудьте попросить направить ответ на ходатайство о предоставлении отсрочки на ваш адрес. Именно письмо от банка с отказом станет веским основанием для обращения в суд. Также оставьте себе копию заявления – в нем проставлено число, когда вы обратились в банк. Именно с этого числа суд может обязать банк списать накопившиеся пени и просрочки.

Заявление об отсрочке также можно отправить на адрес банка. Но лучше все же подать его лично, проследив, чтобы оно было зарегистрировано под входящим номером сотрудником банка.

Можно ли взять отсрочку, не предупредив об этом банк? Нет, даже если вариант пересмотра графика платежей предусмотрен договором, происходить должно все по согласию и согласованию с обеих сторон.

Для того чтобы перенести дату платежа по кредиту с помощью каникул, придется составить письменное заявление, а для этого нужно отправиться в отделение с паспортом. Само заявление можно составить в произвольной форме, но обязательно подробное объяснение причин, которые привели к необходимости получения кредитных каникул.

Все причины должны сопровождаться документальными подтверждениями. Сейчас на сайтах банков и информационных ресурсов можно найти множество образцов заявлений, которые составляются для получения каникул.

Самое главное, чтобы в документе были указаны следующие сведения:

  1. Фамилия, имя и отчество заемщика.
  2. Данные паспорта.
  3. Номер договора, полученный при оформлении кредита.
  4. Дата и роспись клиента.
  5. Причины для обоснования необходимости в кредитных каникулах.

Реструктуризация долга – это изменение кредитной организацией условия выплаты займа, которые, в первую очередь, нацелены на смягчение финансовой нагрузки клиента. Возникает вопрос – можно ли отсрочить платеж по кредиту через эту процедуру?

Да, это вполне возможно, но только если финансовая компания готова будет пойти навстречу клиенту. Чаще всего банки продлевают срок кредитования или сокращают размер процентных начислений. Однако стоит отметить, что итоговая сумма, которую придется выплатить клиенту, все равно превзойдет первичную, за счет увеличения срока пользования деньгами.

Даже учитывая тот факт, что китогоая сумма займа будет больше, это все равно лучше, чем платить штраф за просрочку, так как просрочка сопровождается и другими негативными факторами: испорченной кредитной историей, звонками сотрудников, возможной передачей долга коллекторам, и так далее.

Рефинансированием кредита называют возможность получить более выгодный кредит в другом банке или финансовой организации для того, чтобы полностью или частично рассчитаться с существующей задолженностью.

Этой услугой можно воспользоваться и в том же банке, где взяты деньги в долг, например, если появилось выгодное предложение или новая программа. Однако не каждое финансовое учреждение идет на то, чтобы рефинансировать собственный заем. Как происходит рефинансирование в большинстве случаев?

  • Клиент обращается в другую финансовую компанию с целью получения нового займа, и эта компания выплачивает его долг в прежнем банке;
  • Сумма нового кредита может быть больше или меньше задолженности – зависит от обстоятельств, если говорить о залоговом займе, то и залог будет перерегистрирован на новую компанию;
  • До момента переоформления залога проценты по новому займу будут начисляться повышенные, а после того, как имущество переходит к банку, их понижают.

Если правильно выбрать финансовую компанию для рефинансирования долга, то можно не только отсрочить платеж по кредиту, но и сэкономить, даже если у вас нет просрочки.

Оформление

Как делается отсрочка кредита

Чтобы получить отсрочку, следует обращаться непосредственно в банк с соответствующим заявлением. В нем должны быть следующие важные данные:

  1. Дата обращения. Желательно, чтобы оно было написано до того, как возникнет просрочка. Стоит учитывать, что на его рассмотрение у банка есть 2 недели.
  2. Указать причину, почему запрашиваются кредитные каникулы и документы, которые это подтверждают.
  3. Отметить, что «от кредита не отказываюсь».
  4. Указать какие документы в приложениях. Именно они и будут основанием для предоставления кредитных каникул.
заявление на отсрочку платежа по кредиту
заявление на отсрочку платежа по кредиту

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту

Сейчас банковские учреждения предлагают своим заемщикам несколько способов перенести дату выплаты, однако ни один из них не носит названия отсрочка. Далее рассмотрим, как называется отсрочка платежа по кредиту на официальном языке.

  1. Банк может предложить реструктуризацию задолженности, то есть увеличить срок пользования деньгами при условии сокращения размеров ежемесячного взноса. Заемщик должен понимать, что чем дольше он будет пользоваться деньгами, тем больше ему придется переплатить.
  2. Оформление кредитных каникул. В банке могут заморозить займ на определенный срок, в том числе, не будет начисляться и процентная ставка. Этим вариантом пользуются не все организации, так как он не достаточно выгодный для финансового учреждения, зато вполне лоялен по отношению к клиенту.
  3. Иногда принимается решение о том, что клиент изначально будет платить только процент за пользование кредитом, а после внесет деньги в счет самого займа. Иными словами – пролонгация долга.
  4. Сотрудники могут пойти навстречу, и изменить сам график выплат, например, вместо ежемесячных взносов предложить клиенту квартальные.
  5. Если речь идет о залоговом займе, то можно воспользоваться имуществом для того, чтобы выплатить часть долга или погасить его полностью.

Важно понимать, что финансовое учреждение не обязано идти на уступки, и имеет право отказаться от любых действия, передав долг коллекторам. В таком случае должник так же может воспользоваться своими правами, и обратиться в полицию, прокуратуру или даже в суд.

На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:

  1. Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
  2. Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.
Как делается отсрочка кредита

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Вопрос реструктуризации решается не сразу. Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо немедленно обратиться в банк, и быть готовым погашать задолженность по прежнему графику в период рассмотрения вашей заявки (это может занять до 2-х недель).

Итак, ваши действия:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом.
  2. Написать заявление на реструктуризацию кредита. При этом указать причины вашей просьбы и приложить документы, подтверждающие ситуацию.Заявление на отсрочку платежей по кредиту
  3. Специальная комиссия будет рассматривать ваше заявление в течение 2-х недель. Комитет рассмотрит ситуацию, проверит факты и вынесет окончательное решение, о котором банк вас уведомит.
  4. При положительном решении, необходимо подписать новый кредитный договор с измененными условиями выплаты.

Важно понимать, что положительное решение чаще всего получают клиенты с неиспорченной кредитной историей, которые ранее добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и не допускали просрочек.

Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента. Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация. Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.

Случается такое, что финучреждение не принимает аргументы заемщика, и кредитные каникулы не дает. В таком случае есть 2 варианта:

  1. Подавать иск в суд. Читайте подробнее о том, как вести себя, когда банк подал в суд на взыскание кредита.
  2. Искать совместно с кредитором другие способы облегчения финансовой нагрузки.

Второй вариант более предпочтительный, ведь есть еще реструктуризация, рефинансирование. Важнее всего не убегать от проблемы и не игнорировать ее, а искать решение.

Отсрочка выгодна для обеих сторон. Ведь банк получает благодарного клиента, который обязуется в будущем погасить долг, а заемщик может наладить финансовое положение, не портя себе кредитную историю.

Советы заемщикам

Чтобы не понадобилась отсрочка платежа по кредиту, стоит прислушаться к следующим советам:

  1. Внимательно читайте кредитный договор, особенно то, что написано мелким шрифтом.
  2. Если нет возможности оформить страховку, то предложите финучреждению еще на этапе подписания соглашения предусмотреть возможность отсрочки. Причем расписать ее условия, сроки.
  3. При оформлении кредита нужно предоставлять только достоверную информацию, в противном случае разбирательств не избежать, а о кредитных каникулах и говорить нечего.
  4. Брать займ нужно только в валюте, в которой получаете доходы. Если взять, к примеру, в долларах, а зарплату получать в рублях, то на колебаниях курса можно очень прогореть, причем отложить платежи в этом случае не удастся.
  5. Учитывайте, что банк не обязан предоставлять кредитные каникулы.
оформление займа
оформление займа
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector