Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Беспроцентная рассрочка на автомобиль

Преимущества и недостатки

Рассрочка может предоставляться автомобильным салоном и банком. В первом случае недостатками является небольшой срок займа и ограничения в выборе автомобилей.

Магазины часто пускают на реализацию по программе рассрочки непопулярный, залежалый товар. Покупателю предоставляется выбор, но достаточно скромный.

Наиболее часто автосалоны прибегают к помощи банков. Создается программа, по которой покупатели приобретают автомобили в рассрочку.

Рассрочка предоставляется при условии внесения первоначального взноса в размере от 30%. Это дает банку гарантию, что за участие в программе он получит доход, а не потерпит убытки из-за невыплаты по кредиту.

Где можно взять автокредит без процентов в рассрочку

Подобная формулировка не исключает участия банка в процедуре. Схема осуществления предоставленной услуги такова: вы делаете первоначальный взнос, выплачивая от 20-50% от стоимости машины, а оставшуюся часть цены автосалон уступает банку.

Условие, которое нельзя игнорировать – оформление КАСКО. Для этого вы должны обратиться в ту страховую организацию, услуги которой будут предложены вам сотрудниками автосалона.

Так, вы все же вынуждены связаться банком и оформить счет, получив пластиковую карту, при помощи которой и будет производиться погашение долга.

Рассрочка поможет сократить сумму первоначальной выплаты за автомобиль, но не сможет полностью оградить вас от расходов, связанных с покупкой машины.

Для оформления данной услуги необходимы:

  • паспорт с регистрацией;
  • еще один документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • заполненная анкета, в которой следует указать сведения о доходах семьи, кредитной истории физического лица и т.д.

Принять решение можно в течение 3 дней. Оно остается в силе на протяжении 2 месяцев: за этот срок вы можете выбрать другую модель или отказаться от предложения автосалона.

Оформив рассрочку платежа за автомобиль, вы можете внести первоначальный взнос и заняться покупкой необходимых документов (ОСАГО, КАСКО). Паспорт транспортного средства при этом остается у сотрудников автосалона или передается в банк. Получить ПТС обратно вы сможете, как только выплатите оставшуюся сумму.

Выгодно ли приобретать новый автомобиль в рассрочку, если без участия банка не обойтись? Такой способ подойдет тем, кто хочет сэкономить средства и не в состоянии выплатить всю сумму в день покупки. Важно внимательно изучить условия предоставления данной услуги и остановить свой выбор на тех компаниях, программы которых способны удовлетворить ожидания всех покупателей.

Стать владельцем компактного и надежного Ravon Matiz или приобрести комфортный и технологичный Ravon Gentra – одну из самых востребованных моделей C-класса? Остановив свой выбор на приобретении автомобиля в рассрочку, вы сможете позволить себе любую модель, а разнообразие программ, предложенных в салонах официальных дилеров позволит подобрать наиболее комфортные условия покупки машины.

Воспользовавшись этим предложением, вы можете приобрести автомобиль в день обращения. Программа подразумевает минимальные сроки рассмотрения заявки и предоставление всего лишь двух документов – паспорта РФ и водительских прав.

  • Необходимые документы – паспорт и водительское удостоверение;  
  • Прописка – гражданство РФ с 21-го года до 70 лет;  
  • Первоначальный взнос от 0%;  
  • Процентная ставка по кредиту 3,9 %;  
  • Срок кредита – от 6 мес. до 7 лет;  
  • Возможность сдать свой автомобиль по системе Trade In и утилизация в качестве первоначального взноса;
  • Сумма кредитования до 3 000 000 руб.;
  • Каско по выбору клиента.

На данный момент оформить рассрочку на автомобиль можно в нескольких банках. Покупателю редко предоставляется выбор: кредит предоставляется банком-партнером выбранного автосалона.

Наименование банка Автомобили Срок кредитования Первоначальный взнос
ООО «Банк ПСА Финанс Рус» Peugeot, Citroen 36 месяцев 30-70%
АО «РН Банк» Renault Megane, Koleos, Duster, Logan, Fluence, Master 36 месяцев от 30%
«Открытие» Volkswagen 12 месяцев 30-50%
«Русфинансбанк» Lifan 12 месяцев 50% и более

Рассрочку также предоставляют:

  • «Авангард»;
  • «Росевробанк»;
  • «Собинбанк»;
  • «МДМ-Банк»;
  • «Импэксбанк».

Суть рассрочки заключается в следующем:

  1. Покупатель выбирает автомобиль, участвующий в программе беспроцентного кредита.
  2. Автомобиль передается покупателю в коммерческую рассрочку.
  3. Покупатель вносит первоначальный взнос автосалону.
  4. Автосалон продает долг банку. Финансовая организация забирает не весь долг, а часть его, что и является доходом банка.
  5. Покупатель выплачивает кредит банку без дополнительных процентов, только стоимость автомобиля за вычетом первоначального взноса.

Оформлять рассрочку в автосалоне можно без участия банка и заключать договора на кредитование.

Условие Рассрочка от автосалона Рассрочка от банка
Первоначальный взнос от 50% от 30%
Срок до 12 месяцев до 36 месяцев
Досрочное погашение без комиссий и штрафов возможна комиссия
Страхование КАСКО обязательно обязательно
Страхование жизни не требуется требуется
Обременение залог – автомобиль залог – автомобиль
Кредитная история не проверяется проверяется
Водительский стаж более 3 лет не проверяется
Срок оформления в течение 1 дня в течение 1 недели
Предлагаем ознакомиться:   Претензия по договору поставки. Образец 2019 года

Процентная ставка в банковских учреждениях составляет 5-15%, но она не распространяется на клиентов. Покупатели платят только за автомобиль.

Размер ежемесячного платежа составляет 1/12, 1/24 или 1/36 от стоимости автомобиля в зависимости от срока кредитования.

В этом случае из преимуществ только отсутствие необходимости оплачивать налог на ТС.

Но если компания становится причиной судебного разбирательства и на ее имущество накладывают арест, то автомобиль конфискуется, т.к. он находится в собственности компании. Доказать, что машина была куплена за собственные средства, достаточно сложно.

При оформлении рассрочки идеальным вариантом является оформление автомобиля в собственность покупателя и наложение обременения.

Клиент в данном случае имеет все права на машину, но распоряжаться ей он может только с разрешения банка (или автосалона).

Существует несколько способов купить автомобиль в рассрочку:

  • через автосалон;
  • через кредитную организацию;
  • в частой компании;
  • у физического лица.

Первые два способа были рассмотрены выше. Еще есть возможность купить автомобиль в рассрочку в частных компаниях и физических лиц.

Каждый способ имеет преимущества и недостатки:

  • покупая в рассрочку автомобиль в частной компании, нужно быть готовым к тому, что стоимость машины будет завышена. Данные организации выставляют на реализацию как новые модели ТС, так и подержанные. Как правило, компания занимается не только продажей, но и прокатом автомобилей. Поэтому под новой машиной может скрываться бывшее в эксплуатации транспортное средство. К минусам также относится ненадежность компании, сомнительная репутация. Из преимуществ – большой выбор, возможность предварительно арендовать автомобиль, чтобы испробовать его. Рассрочка предоставляется на небольшой срок: от 3 до 12 месяцев. Машина остается в собственности компании, покупатель получает права на нее после выплаты последнего платежа.
  • рассрочка у физических лиц представляет собой покупку автомобиля у родственников и друзей. Близкие люди, готовые отсрочить получение суммы на некоторое время, соглашаясь на оплату частями. В этом случае недостатком является отсутствие официальной документации, возможный разлад в отношениях при несвоевременной передаче денег. Из преимуществ – беспроцентная рассрочка, отсутствие штрафов при задержке платежа.

Не стоит всецело доверять незнакомым людям, предлагающим купить автомобиль в рассрочку. На такой шаг пойдет редкий автовладелец, чаще сделку свершают мошенники, торгующие чужими машинами или с целью получения наживы.

При обсуждении условий сделки выясняется, что требуется внести первоначальный взнос в размере 50%. После передачи денег либо машина становится временной собственностью (до первой остановки сотрудника ГАИ), либо покупатели исчезают.

Каждый внесенный платеж также должен быть задокументирован. Это избавит от проблем, связанных с отсутствием информации по погашению займа.

При заключении договора на предоставление рассрочки в документе обязательно рассматривается несколько моментов:

  • порядок и сроки внесения оплаты, общая сумма, размер ежемесячного платежа;
  • действия продавца и покупателя при ДТП или угоне автомобиля (на время рассрочки актуально оформлять полис КАСКО, чтобы ответственность за предмет договора несла страховая компания);
  • ответственность за неуплату рассрочки.

Нередко менеджеры автосалонов предлагают потенциальным клиентам взять кредит на авто под 0 процентов. Многие не верят в подобную «ярмарку щедрости», ведь банки не являются благотворительными фондами и их основной целью является получение прибыли.

  • Обычно низкая, практически нулевая процентная ставка предлагается клиентам, если они оформляют кредит или рассрочку на короткий срок – до 2 лет. Это связано с тем, что в течение небольшого срока рыночная стоимость залогового автомобиля сильно не измениться и в случае появления проблем с возвратом займа его можно будет продать и погасить долг, включая штрафные санкции.
  • Чтобы получить кредит на льготных условиях, кредитор требует от заемщика оплату первоначального взноса – не меньше 50% от стоимости транспортного средства. Это условие перекликается с предыдущим. Учитывая, что срок кредитования небольшой, клиенту проще выплатить небольшую сумму кредита, да и риски кредитора при этом уменьшаются.

Заработок кредитора формируется в таких случаях за счет дополнительных комиссий, которые косвенно платит покупатель машины. Обычно автокредитование от 0 процентов предусматривает высокие тарифы по страхованию, плюс к этому нередко автосалон завышает стоимость автомобиля.

Все связано с тем, что вознаграждение банка или другого кредитора уже включено в страховой платеж или в цену автомобиля. Так что иногда может быть даже выгоднее брать простой кредит, чем обращаться за льготным.

Условия и процентные ставки

Также популярной является схема переуступки автосалоном долга банку-партнеру. В этом случае дилер оформляет покупателю машину в беспроцентную рассрочку с последующей продажей долга банку. Последний же выкупает задолженность клиента не по фактической стоимости, а с дисконтом, который и формирует прибыль финансового учреждения.

Предлагаем ознакомиться:   Выписаться из квартиры и прописаться в другую по запросу

Собственно, оформление автокредита осуществляется по стандартной схеме. Покупатель должен предоставить полный пакет документов, чтобы кредитор принял решение об оформлении рассрочки или кредита. Он может быть минимальным или включать документальное подтверждение трудоустройства и наличия доходов.

Не на каждый автомобиль можно получить беспроцентный кредит. Льготные условия обычно предлагаются:

  • на неходовые и непопулярные модели;
  • в конце года, когда автосалону необходимо обновить свои запасы, а для этого нужно распродать имюющиеся машины;
  • на не совсем качественные автомобили, которые плохо зарекомендовали себя на рынке;
  • на очень дорогие версии машин, которые продать за наличные проблематично.

Следует отметить, что оформить беспроцентный кредит в автосалонах и банках можно только на новые машины. Относительно же покупки в рассрочку поддержанного авто, то иногда такие предложения встречаются среди перекупщиков.

  • В автосалоне. Обычно менеджеры, увидев потенциального покупателя, сразу же предлагают ознакомиться с выгодными условиями кредитования – как банков, так и автосалона. Учитывая, что один автосалон может сотрудничать сразу с несколькими финансовыми учреждениями, клиенту предоставляется выбор. Кстати, очень часто возможность получить беспроцентный кредит через автосалон обеспечивает автопроизводитель. Таким образом он увеличивает спрос и повышает доступность на свои транспортные средства.
  • В банке. Здесь потенциальному покупателю предложат воспользоваться только программами кредитования одного финансового учреждения. Но не всегда среди них будет в наличии беспроцентный кредит. Искать подобную программу нужно у банков-партнеров автосалона.
  • У частного лица. Этот вариант касается покупки б/у машины. Встретить объявление о продаже авто в рассрочку можно на специализированных сайтах.

Не многие финансовые учреждения имеют в своем активе беспроцентные автокредиты. Это связано с высокими рисками не возращения кредита, а также сложными схемами расчетов комиссионных и необходимостью заключать партнерские соглашения.

Жителям России доступна необычная программа «Авторассрочка», которую реализуют Генбанк и ряд официальных дилеров по всей стране. Приобретение машины «в долг» возможно при условии погашения клиентом первоначального взноса в размере 50% стоимости ТС.

На подержанное и новое авто рассрочка в три года может быть предоставлена Генбанком за плату в 25-260 тыс. руб. Размер комиссии определяется индивидуально и зависит от дилера, марки и цены машины. В долг по программе можно приобрести ТС стоимостью до 5 млн рублей.

Купленный в рассрочку на 3 года автомобиль передаётся в залог Генбанку, которому дилер передаёт также право требования долга.

Автомобили – слишком дорогой товар, чтобы продавать его в долг, ведь при этом средства дилера надолго выводятся из оборота, а с поставщиками необходимо рассчитывать вовремя. Из-за этого клиент, которому необходима рассрочка в 3 года, автомобиль может купить только при участии в сделке берущей на себе риски третьей стороны:

  • банка, работающего по схеме факторинга;
  • производителя (при покупке у официальных дилеров по акции).

Некоторые из дилеров заявляют о возможности покупки машины в долг, но по факту склоняют клиентов к оформлению кредита. Так, столичный автосалон «Центральный обещает покупателям возможность приобретения авто в рассрочку на 3 года с первым взносом в 30%, но не уточняет условия продажи машины по данной схеме, принимая лишь заявки на кредит, что выглядит довольно подозрительно.

Требования к заемщикам

В банках и автосалонах примерно одинаковые требования к заемщикам:

  • возраст – более 21 года;
  • официальное трудоустройство в течение 3 месяцев на последнем месте и 1 года общего стажа;
  • российское гражданство и регистрация в регионе расположения филиала банка;
  • положительная кредитная история.

Для оформления рассрочки потребуется собрать полный пакет документов, включающий справку о доходах и копию трудовой книжки. Без подтверждения платежеспособности беспроцентный кредит не выдается.

Иногда автосалоны предлагают рассрочку по двум документам. К ним относится паспорт и водительское удостоверение. Важным условием в данном случае является внесение первоначального взноса в размере от 60%.

В заключение

Большая конкуренция на рынке автокредитования способствует снижению процентных ставок, что делает условия покупки автомобиля более доступным. Получить финансирование на приобретение машины можно непосредственно в банках, автосалонах, от автопроизводителей и у частных лиц.

Беспроцентная рассрочка на автомобиль

Но, к сожалению, встретить программы кредитования с нулевой процентной ставкой непросто. Это связано с большими рисками, которые сегодня несут кредиторы. С целью снижения вероятности получить убыток от сделки они устанавливают более жесткие условия кредитования:

  • большой первоначальный взнос – от 40%;
  • краткосрочный характер сделки – 12-36 мес.;
  • обязательное оформление полиса КАСКО.

Но следует отметить, что по беспроцентным программам финансовые учреждения зарабатывают на комиссиях и агентском вознаграждении. Другими словами, проценты, которые клиент заплатил бы по кредиту, банк получает от страховой компании либо автосалона. А они, в свою очередь, их добавляют в стоимость полиса КАСКО или включают в цену машины.

Предлагаем ознакомиться:   Образец договора найма водителя на грузовой автомобиль

На сегодняшний день очень немногие банки (Русфинанс, Генбанк) предоставляют беспроцентные кредиты на покупку автомобилей. Они есть только по партнерским программам с автосалонами и распространяются лишь на определенные модели автомобилей.

Автопроизводители устанавливают льготные условия кредитования, чтобы сделать покупку их автомобилей доступней. Таким образом, они увеличивают объемы продаж, получают больше выручки. Но, к сожалению, среди автопроизводителей встретить кредиты под нулевую ставку – это редкость, хотя по основной массе программ действуют пониженные ставки.

Реальная рассрочка с нулевой ставкой встречается в автосалонах, а также среди частных лиц. Первый вариант подходит для покупки новых автомобилей, второй – для поддержанных.

В качестве заключения, следует отметить, что покупка автомобиля с нулевой ставкой делает его доступнее для клиента. Что касается переплаты по такому автокредиту, то при расчетах следует учесть все платежи, которые обязан нести заемщик во время обслуживания.

На что обратить внимание при получении

Многие эксперты считают, что взять автокредит в рассрочку в Москве невозможно. Банки разрабатывают программы по беспроцентным кредитам, но предоставлять займы, не получая доходы, им невыгодно.

страхование жизни около 2% от стоимости авто
комиссия за рассмотрение заявки/предоставление кредита (выдачу денег) от 2 до 10 тысяч рублей
комиссия за оформление расчетной карты от 3 до 9 тысяч рублей
комиссия за проведение платежей 1-2% от размера ежемесячного платежа

Рассрочка оформляется на 24 месяца. Без дополнительных комиссий размер ежемесячного платежа составит 20 883,33 руб.

При заключении договора нужно внимательно читать условия предоставления услуги. Скрытые комиссии и платежи указываются мелким шрифтом, чтобы ввести заемщика в заблуждение.

При выборе автомобиля стоит изучить ценовой сегмент рынка. Чтобы предоставить рассрочку, автосалоны завышают стоимость на непопулярные модели машин.

Иногда выгоднее взять в кредит ТС за настоящую цену, без надбавок и участия в программе рассрочки.

Покупка автомобиля в рассрочку – дело выгодное, но не безопасное. Часто покупатели, неосведомленные в вопросах беспроцентного кредитования, становятся жертвами мошенников или обмана со стороны финансовых структур.

Лучшей рекомендацией в данном случае станет консультация юриста перед подписанием договора. В идеале, он должен сопровождать сделку до ее логического завершения.

Новый автомобиль в рассрочку: что необходимо знать

Приобретение машины в рассрочку – предложение, которое не раз слышал любой покупатель, пришедший в автосалон. Впервые об этом способе беспроцентного займа автолюбители услышали в 80-х годах XX века, и случилось это в Америке.

часть денег следовало предоставить в день покупки, а остаток распределяли таким образом, чтобы автовладелец смог расплатиться в течение определенного периода. Так, совершая ежемесячные выплаты, клиент получал машину, а автосалон – деньги.

Недостающая сумма возмещалась автокомпанией, а после передавалась в долг банку, который производил выкуп средств не сразу, а дисконтом.

Первоначальная выплата за автомобиль от клиента составляла около 30-50%. Размеры денежного взноса зависели от того срока, на который предоставлялась услуга.

В России предложение покупки машины в рассрочку появилось сравнительно недавно. Почему эта услуга пользуется такой популярностью среди автолюбителей? Попробуем ответить на этот вопрос, сравнив эту процедуру с кредитованием.

  • Первое и одно из самых основных – сроки, в течение которых покупателем совершаются выплаты. Если кредит оформляется на длительное время, то рассрочка отличается от него тем, что период, за который вы должны будете отдать нужную сумму значительно сокращается. Как правило, салоны и официальные дилеры ведущих автопроизводителей позволяют оформить данную услугу на 1-3 года.
  • Самая неприятная особенность кредитования – наличие процентов. Рассрочка, напротив, определяется организациями как беспроцентный займ, что порадует многих любителей новеньких автомобилей. Однако необходимо знать и помнить о том, что нулевая процентная ставка зачастую оказывается рекламным ходом, который позволяет привлечь в автосалон новых клиентов. Так, по словам банковских работников, ставка при данной услуге в некоторых компаниях составляет не 0%, как думает большинство из нас, а 0,5 или 1%.
  • Первоначальный взнос – еще одно обязательное условие при заключении кредита и покупке машины в рассрочку. Однако и тут есть свои различия. Если в первом случае установленная обязательная сумма может начинаться от 10 %, то во втором ее размеры возрастают. От вас могут потребовать выплатить не менее 20, 30, а часто и 50% от общей стоимости автомобиля.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector