Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Все банки отказывают в кредите что делать

Кредитная история – хорошая, а финучреждение отказывает в займе

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Вся информация относительно взятых ранее кредитах и внесении платежей хранится в Бюро кредитных историй. Наиболее распространённые причины отказа в выдаче заёмных средств кроются именно в плохой КИ. Даже при наличии одного маленького долга банк имеет все основания для отказа.

Если заёмщик неблагонадёжный, то вряд ли кто-то захочет рисковать своими деньгами. Бывает, что КФУ отказывает из-за просрочек, хотя некоторые банки не обращают на них внимания, и у гражданина есть все шансы получить ссуду. Только сумма может быть меньше требуемой.

Наличие хорошей репутации и безупречной КИ не всегда гарантирует получение займа. В чем же дело?

  • Давление на бюджет. Если у Вас есть кредит еще в одном финучреждении, то открытие нового кредитного займа будет под вопросом. Долги будут расти с большей скоростью, чем Ваша зарплата.
  • Цель кредита сформулирована некорректно. Хоть речь и всегда идет о том, что займ выдается на любые нужды, но на погашение займа или открытие бизнеса денег Вам никто не даст. Для этого существуют другие проекты.
  • Вам будет оказано в кредитах, если у Ваших близких есть проблемы с кредитной репутацией.
  • Мужчины, у которых в военном билете нет отметок об освобождении от службы, не смогут получить займ.
  • Если вы пребывали в местах не столь отдаленных – маловероятно, что Вы оформите заем.

На примере 2-х крупнейших банков на просторах Российской Федерации мы разберем частые причины отказов.

Для банка ВТБ 24 основанием для отрицательного ответа является испорченная КИ и отсутствие некоторых бумаг. Также отказ последует после предоставления неправдивой информации о себе или поддельных бумаг.

Подделывают чаще всего справку о доходах, чтобы повысить свою платежеспособность перед банком. Но на деле, после проверки финучреждение, выясняется, что Вы не в состоянии платить по счетам. После таких махинаций ВТБ 24 занесет Вас в черный список клиентов.

Сбербанк в преимущество дает отказ по следующим причинам:

  • Ваши доходы не подходят по требованиям финучреждения;
  • официально трудоустроены Вы с недавних пор;
  • у Вас уже имеются ссуды в других организациях.

Люди, имеющие проблемы с алкоголем, наркотиками или с законом, попадают в список нежелательных заемщиков.

Одной из скрытых причин может послужить погашение кредита в краткие сроки в Сбербанке. Финучреждение зарабатывает на установленным учетных процентах. А так- они их теряют.

Плохая кредитная история, как причина для отказа

Почему отказывают в кредите? Этот вопрос волнует каждого десятого человека, подающего заявление на выдачу займа. Условия всегда довольно просты, хоть учетные проценты часто завышены по займам почти во всех банках.

Существуют причины от Вас независящие, а есть ситуации, на которые Вы можете оказать влияние. Невозможно поправить прошлую судимость, объем нагрузки из-за учетных процентов, доходы. По этим причинам Вы получаете отказ без шанса что-либо исправить.

Но в случае отрицательного ответа из-за испорченной кредитной истории, можно попытаться все изменить. Берите займы на краткие сроки и погашайте их точно по графику. Эти данные будут передаваться в БКИ – и Ваша ситуация будет улучшаться постепенно.

Если нет желания заниматься мелкими займами, то просто возьмите тайм-аут на 10-15 лет. После этого срока КИ начнется заново. Чтобы предотвратить ситуации минувших лет, не оформляйте первую – ипотеку.

Следует внимательно отнестись к перечню отказов, дабы самому не оказаться в списке отказных клиентов.

  • Скоринг – это система оценки кредитоспособности заемщиков при выделении кредита, т.е. это банковская компьютерная программа, которая анализирует данные заемщика и дает ответ – отказать в кредите или одобрить.
  • Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.
  • Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.
  • Нулевик – это заемщик с нулевой кредитной историей, т.е. человек, который никогда не брал кредит.
  • Кредитная история – это документ, в котором содержится информация о заемщике, характеризующая исполнение им обязательств по возврату кредитов, полученных у кредитных организаций. Простыми словами, кредитная история – это информация о: в каком банке, когда, под какие условия Вы брали кредит и как добросовестно его выплачивали.

На каждого заемщика банки заводят свое досье с расширенными данными (не путайте с кредитной историей), включающими в себя кредитную историю. Причем чтоб на вас было досье в банке, вам даже не обязательно подавать заявку на кредит, достаточно быть клиентом банка.

Заемщика проверяет скоринг, юридическая служба банка, служба безопасности, а также специальный сотрудник банка — андеррайтер, который оценивает риски при принятии решения о предоставлении кредита и выносит окончательное решение по заявке.

Проверять будут буквально все: достоверность данных, судимости, штрафы, долги, родственников, соцсети и т.д. Поэтому перед походом в банк, я советую взять список причин отказа в кредите с моего сайта, проверить себя по каждому пункту и устранить стоп-факторы, которые можно устранить.

порог 650 баллов, у заемщика 651 балл – кредит одобрен, соответственно, если баллов меньше 650, то в кредите откажут. И не важно, что за кредит вы берете: ипотеку, кредит на машину или потребительский кредит на товар, ключевую роль играют скоринговые баллы и андеррайтер банка.

У всех банков разные акценты на Stop-факторы, которые входят в скоринговые системы и они по-разному начисляют баллы за те или иные характеристики заемщика. Из-за этого одному и тому же заемщику один банк одобряет кредит, а другой отказывает в кредите.

Ниже приведен список всех Stop-факторов, в том числе основные и скрытые причины отказа в кредите или рассрочке. Stop-факторы отсортированы следующим образом: от менее важных к более весомым.

  1. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
  2. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
  3. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
  4. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
  5. У вас психическое заболевание;
  6. Отсутствие высшего образования;
  7. Вы не в браке и Вы мужчина;
  8. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
  9. Вы собственник бизнеса или «номинал». Номиналы — это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют;
  10. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
  11. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
  12. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
  13. Опасная профессия, например: полицейский;
  14. Небольшой стаж работы;
  15. Вы работаете на ИП;
  16. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
  17. Отсутствие постоянной регистрации или Вы зарегистрированы в одном регионе, а кредит берете в другом;
  18. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
  19. У вас более 2-х действующих кредитов;
  20. Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-40% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 6 или 12 месяцев;
  21. Возраст. Банки «любят» от 25 до 50 и «не любят» пенсионеров от 55 и студентов до 21;
  22. У Вас «серый» доход (серый доход — это доход, который вы не можете подтвердить документально) или неправдоподобный доход, например: Вы работаете водителем и заявили, что получаете 50 тыс. рублей, а при этом средняя зарплата у специалиста вашего уровня составляет 30 тыс. рублей, у банка возникнут подозрения;
  23. У вас отсутствует кредитная история;
  24. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
  25. Наличие судимостей;
  26. Вы безработный;
  27. Недостоверные данные о заемщике;
  28. Разные данные о заемщике в разных банках. Например: в одном банке в анкете вы указали доход 20 000 руб., а в другом банке 60 000 руб. и т.д.;
  29. Плохая кредитная история (в том числе частота запросов кредитной истории и ее возраст);
  30. Часто отказывают в кредите по ошибке банка: сбой скоринга, ошибка менеджера в анкете заемщика, однофамилец с судимостью или долгами.
  1. Вам от 25 до 50 лет;
  2. Вы в браке, и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок;
  3. Постоянная регистрация по одному адресу более 5 лет (в крупном городе);
  4. Вы живете в престижном районе;
  5. Престижная профессия, например: нефтяник, банкир или гос. служащий;
  6. Вы занимаете руководящую должность;
  7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи;
  8. У вас положительная кредитная история.

Эти Stop- и Go-факторы актуальны не только для России, Украины и Казахстана, но и для других русскоязычных стран. Схема оценки заемщика примерно одинаковая.

Идеальный заемщик, которому банк не откажет в кредите — это московская 40-летняя женщина с положительной кредитной историей, в браке и с ребенком, зарегистрированная в собственной элитной квартире более 5 лет, занимающая руководящую должность в крупной организации с государственным участием и имеющая совокупный семейный доход более 4000 долларов в месяц.

Мне часто задают вопрос: «Раньше мне давали кредит, а сейчас отказывают, почему? Зарплата не изменилась, место работы и проживания тоже, кредитная история хорошая, но банки отказывают в кредите.» Дело тут как раз в том самом пороге выдачи кредита, а точнее в увеличении его значения.

Судя по статистике, просрочка по кредитам растет быстрее, чем спрос на кредиты, плюс банковская ликвидность падает и экономические риски растут. Из-за этого банки увеличивают порог для одобрения кредита.

Естественно, банк никогда не раскроет вам причины отказа в кредите, так как закон не обязывает его делать это и ему не выгодно раскрывать подробности оценки заемщика. Т.е. формально вы можете узнать причину отказа в кредите, запросив свою кредитную историю, но в реальности там не будет четко и понятно указана причина отказа, толку от такой информации ноль.

Предлагаем ознакомиться:   Отказали в возбуждении дела из-за ошибки в экспертизе что делать

Мораторный отказ в кредите — это отказ в кредите с установкой временной блокировки на выдачу кредитов заемщику. Простыми словами, вам будут автоматически отказывать в кредите в течение определенного времени.

Обычно такая блокировка длится 2 месяца и используется для защиты ресурсов банка от слишком надоедливых заемщиков (это те — кто часто обращается за кредитом в банк или отказывается от одобренных кредитов).

Причем есть один нюанс: моментальная и мораторная блокировка чаще всего ставится не на все виды кредитов. Т.е. если вы подавали заявку на ипотеку, то вам блокируют ипотечные кредиты, а другие, например: автокредиты или потребительские кредиты могут одобрить.

Где взять деньги, если банки отказывают в кредите?

Можно оформить кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке, можно взять кредит наличными в Хоум кредит банке без справок о доходах, а можно одолжить деньги под залог недвижимости в Сбербанке либо взять кредит в банке РНКБ в Крыму на льготных условиях.

Поэтому люди вынуждены снова и снова обращаться в банк. Однако не всем удается взять кредит. Некоторые получают отказ и одалживают деньги в других местах (МФО, ломбарды, родственники, частные инвесторы).

Все банки отказывают в кредите что делать

Отказать в кредите в первую очередь могут из-за наличия плохой кредитной истории. На каждого клиента, когда-либо обращавшегося в банк за потребительским кредитом, ипотекой, кредитной картой, ссудой, заводится досье, которое хранится в едином Бюро кредитных историй. Далее в нем отмечают дальнейшие взаимодействия с банками. Например:

    • Попытки оформить кредит.
    • Оформленные кредиты.
    • Досрочное погашение кредитов.
    • Непогашенные долговые обязательства.
    • Текущие просрочки по кредитам.
    • Отказы по кредитам и другое.

Каждый банк передает данную информацию в Бюро, тем самым формируя «портрет» конкретного заемщика. При рассмотрении кредитной заявки банки могут обратиться сюда, чтобы узнать информацию о благонадежности и порядочности человека, которому они планируют одолжить деньги.

Соответственно, если у вас были просрочки по кредитам либо на данный момент вы уже несколько месяцев не платите по действующему кредиту, об этом станет известно.

Предупреждение!

Совет: как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой, расскажет квалифицированный адвокат. Дело не совсем безнадежно. Однако лучше не допускать никаких просрочек и оплачивать все кредиты своевременно, чтобы не портить свою кредитную историю и нервы.

Также не удастся скрыть при оформлении нового займа, что у вас есть действующие кредиты в других банках, пусть даже если по ним вы своевременно вносите ежемесячный платеж. Лучше сразу сказать, в каком банке есть кредит или кредитная карта и каков размер ежемесячного платежа, чем потом данная скрытая информация негативно повлияет на принятие решения по вашей заявке.

Поэтому банки всегда с готовностью кредитуют добросовестных заемщиков, имеющих необходимый уровень стабильного дохода. А соответственно наиболее частыми причинами отказа банка в кредите становится плохая кредитная история (далее – также КИ) и маленькая или неофициальная заработная плата.

При оформлении большинства кредитов потенциальному заемщику предлагают заполнить анкету-заявку. В этом документе содержатся все важные для банка вопросы, на основании ответов на которые он принимает решение о возможности выдачи займа.

Все банки отказывают в кредите что делать

Например, требования к заемщику, оформляющему ипотеку, всегда выше, чем требования к клиенту, пришедшему за потребительским кредитом. Это обусловлено тем, что долгосрочный кредит на крупную сумму связан для банка со значительно большим риском невозврата.

Скорингом (от англ. score – счет) называется используемая финансовыми организациями система оценки потенциальных заемщиков. Чаще всего в качестве вводных для анализа используют данные, предоставленные клиентом при подаче заявки.

Результат скоринга, как правило, рассчитывается автоматически и выводится в виде числового значения – скорингового балла. Именно на этот показатель ориентируются кредитные специалисты при принятии решения о возможности выдачи кредита конкретному клиенту.

Если результат скоринга равен или превышает минимально возможное значение скорингового балла, кредит выдается. Если результат скоринга меньше установленного порога, клиенту в выдаче кредита отказывают.

Отказать в выдаче кредита могут любому человеку, даже если у Вас нет проблем ни с работой, ни с доходом и просрочек по кредитам никогда не было. Кроме того не стоит забывать о возможных ошибках в кредитной истории.

У каждой кредитной организации есть свои минимальные требования к заемщику, однако их можно сгруппировать в несколько основных, которые есть у каждого банка.

Возраст – некоторые банки выдают кредит с 25 лет, некоторые с 18 лет. Предельный возраст тоже разный, в каких-то банках выдают кредиты до 55 лет, другие до 70. Соответственно если Вы не подходите по возрасту, то Вам откажут.

Предупреждение!

Трудоустройство – многие кредитные организации требуют наличие официальной работы, причем по срокам не менее определенного периода, в среднем не менее 4 мес., есть и большие сроки и меньшие. К счастью существуют кредитные организации, которые не требуют предоставления трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, достаточно справки по форме банка.

Регистрация в месте оформления кредита – она нужна обязательно, некоторые банки требуют наличие постоянной регистрации, для других достаточна временная регистрация. Совет тут может быть один — узнавайте заранее минимальные требования банка, прежде чем подавать туда заявку на кредит.

Делают это банки не из-за вредности, а лишь из-за боязни того, что заемщик, зная причину отказа, вновь придет в банк и предоставит заведомо ложную анкету. А, между тем, в большинстве случаев причины отказа лежат на поверхности.

  1. плохая кредитная история, действующие просрочки;
  2. недостаточный уровень дохода, отсутствие возможности его подтвердить;
  3. заведомо ложные данные, утайка судимостей, реальных контактных данных и т. д.

Сразу оговоримся, что универсальной и безоговорочной формулы, как избежать отказа банка в выдаче кредита, в природе не существует. Но, вполне реально и даже нужно предвосхитить и зарубить проблему на корню. Возможно ли это? Давайте разбираться…

В результате тот, кому деньги действительно нужны, пытается самостоятельно понять, почему банки отказывают в кредите. Важно также не только понять, в чем состоят причины отрицательных решений, но и попытаться изменить ситуацию в свою пользу.

Можно ли узнать, почему отказали в кредите? Со стопроцентной уверенностью назвать причину невозможно. Ситуацию следует изучать для каждого конкретного человека отдельно, анализируя его личные параметры.

Внимание!

Возраст. Несмотря на то, что некоторые банки в условиях указывают, что выдают займы лицам, начиная с 18 лет, они не торопятся этого делать. Объясняется это достаточно просто: молодые люди зачастую лишены стабильности в жизни, они могут быть недостаточно серьезны.

Кроме того, высока вероятность того, что мужчины, не достигшие определенного возраста, могут быть призваны на службу. Легче всего молодежи получить кредит с залогом имущества. Например, при достаточном доходе им может быть выдана ипотека или автокредит.

Плохая кредитная история. Тут все просто, если потенциальный заемщик ранее брал кредиты и не платил их вовремя, банк отнесет его к категории клиентов с высоким риском невозврата. Получить приличную сумму в долг в этом случае будет сложно. Придется пользоваться различными способами исправления кредитного досье.

Отсутствие кредитной истории. Нередко отказывают в получении кредита на крупную сумму и при полном отсутствии кредитной истории. Банк не может заранее узнать, насколько ответственно заявитель отнесется к выплатам по займу. Тем, кто никогда не брал займов раньше, лучше начать с небольших сумм.

Ненастоящие документы и сведения. Сегодня увидеть объявления с предложением подготовить таковые можно на каждом шагу. Заемщику оформят справку и трудовую. Не стоит прибегать к таким услугам ни в коем случае. Кредитные организации с легкостью распознают использование таких схем.

В лучшем случае последует просто отказ банка, в худшем – за подделку документов могут привлечь к уголовной ответственности. Недостаточный доход. Даже тем, у кого, казалось бы. Большой доход, прежде чем подавать заявку на большую сумму, следует воспользоваться кредитным калькулятором.

Конечно, в каждом банке своя методика расчета. Но вряд ли заявителю одобрят кредит. Если сумма платежа будет больше, чем половина месячного дохода за вычетом обязательных платежей. При этом важно также учесть наличие иждивенцев, других кредитов, категорию жилья (свое или съемное).

Совет!

Большое количество действующих кредитов. Многие банки принимают за максимально возможное количество открытых займов 3-4. Если их больше, скорее всего заемщик берет кредиты бесцельно, не задумываясь. Такие заемщики часто жалуются, что им даже отказали в рефинансирование.

Работа на индивидуального предпринимателя. Многие банки считают малый бизнес ненадежным. Следовательно, заявители, которые работают на ИП, будут отнесены к заемщикам с высоким риском потери ежемесячного дохода. Отсутствие стационарного телефона.

Многие кредитные организации требуют, чтобы таковой был дома или на работе. Если их не указать, могут не выдать потребительский кредит. Чтобы избежать отказа, важно позаботиться о номерах заранее. В банк следует приходить со списком телефонов друзей и знакомых (не сотовых), офиса работодателя, бухгалтерии, непосредственного руководителя.

  1. Не является гражданином РФ или не имеет постоянной прописки.
  2. Не подходит по возрасту.
  3. Имеет на попечении детей и иждивенцев.
  4. Официально не трудоустроен и не может документально подтвердить свой доход.
  5. Получает «недостойную» зарплату.
  6. Планирует одолжить у КФУ слишком крупную денежную сумму.
  7. Имеет плохую кредитную историю или у него нет кредитной истории.
  8. Уже имеет кредитные обязательства, в том числе, и неисполненные.

Важно! Клиент банка может так и не узнать, почему не дают кредит, так как согласно действующему законодательству РФ, кредитно-финансовое учреждение оставляет за собой право – не озвучивать причины отказа. Все банковские организации ужесточили требования к заёмщикам, что связано с изменениями в законодательстве.

Название банка Частые причины отказа Особенности общения с клиентов в случае отказа
 «Сбербанк» Отказ от страховки по кредиту, размер дохода не соответствует запрашиваемой сумме, плохая КИ, заемщик проживет в местах или вблизи военных конфликтов, рисковая профессия, возраст О причинах чаще всего здесь не сообщают в целях предупреждения мошеннических действий
 «ВТБ 24» Неполный пакет документов, нестабильный/низкий доход, предоставление ложной информации, плохая КИ, наличие других займов и пр. Причины отказа не разглашаются, но позвонив на номер горячей линии можно добиться пересмотра кандидатуры
 «Альфа-Банк» Достаточно требовательный кредитор. Здесь учитываются практически все факторы, описанные в статье как возможные причины отказа. Настороженно относятся также к людям, работающим у ИП. Причины отказа в кредитном продукте не разглашаются
  1. Заранее узнайте состояние своей кредитной истории, отправив запрос в специализированные сервисы (например, «Эквифакс»), через кредитные отделы некоторых банков («Банк Москвы», «Сбербанк», «Русский стандарт»), через НБКИ, ЦККИ.
  2. Предоставьте банку исключительно правдивую информацию. Не пытайтесь идти на хитрость, завышая свои доходы, подделывая документы и пр. уловки. Анкету заполняйте максимально грамотно, исключая допущение ошибки.
  3. Если предложите банку залог и поручительство (поручитель должен быть человеком с идеальной кредитной историей) – это сыграет аргументом в вашу пользу.
  4. При отсутствии кредитной истории, что также иногда становится причиной отказа, можно оформить какой-либо товар в рассрочку (телефон, ноутбук и др.). Добросовестное исполнение кредитных обязательств позволит направить кредитору положительные сведенья о заемщике в БКИ.
  1. МФО. Здесь выдаются небольшие займы (до 50 000 рублей) на короткий срок (до 30 дней) по одному только паспорту, но под завышенный процент (0,5-3% в день). Обратиться в микрофинансвую компанию допустимо в режиме ондайн и через несколько минут получить деньги в долг одним из способов перевода (на карту, банковский счет, на интернет-кошелек и пр.). МФО оказывают финансовую поддержку людям от 18 лет, включая студентов, пенсионеров, безработных, лиц с испорченной КИ.
  2. Автоломбард. Относительно новое явление в ломбардном бизнесе. Если у вас есть собственное авто, то под его залог можно оформить довольно крупный кредит (в зависимости от модели машины). В залог принимаются различные марки транспортных средств (легковые, грузовые авто, мотоциклы, спецтехника). Получить заем здесь можно в течение 1 дня. Из документов требуются: паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации авто.
  3. Биржи кредитов. Предложения пользуются высоким спросом в мировой практике. Потребуется зарегистрироваться на соответствующем тематике сайте онлайн кредитования, например, на «Вебмани» или «Яндекс.Деньги» и указать информацию о желаемом кредите. В случае невозврата денежных средств вас начнут преследовать коллекторы, дело может дойти до суда. Заключенный с биржей договор носит юридическую силу.
  4. Частный кредитор. С обычным человеком, готовым выдать деньги под процент можно заключить сделку и заверить договор нотариально. Этот вариант достаточно выгодный для обеих сторон. Он предполагает дискуссию, особенности в договоренностях в вопросах размера процентной ставки, срока пользования средствами, суммы займа.
  5. Кредитный брокер. Обращение к «крутым ребятам» дает возможность не только выявить причины отказа в банковских займах, но исправить ошибки. Посредник между клиентом и банком проанализирует все документы и сможет подобрать наиболее приемлемый вариант кредитования. Прибыль брокера формируется процента от сделки.
  1. Создать положительную кредитную историю. Взять несколько мелких кредитов и вернуть их, не нарушая условия кредитного договора. Проще всего это сделать, оформив кредитную карту, их дают практически всем и без особых требований к заемщикам. Тратьте деньги с кредитки на повседневные нужды и не забывайте вовремя возвращать заемные средства.
  2. Не обманывать. Не рекомендуется, каким-либо образом подделывать документы, предоставлять ложные сведения о себе, так как это приведет к тому, что вас добавят в черный список банков — кредитное кладбище (стоп-лист). В результате этого Вы не сможете получить кредит ни в одном банке.
  3. Детализировать себя. По требованию банка предоставить все необходимые документы, характеризующие вас как платежеспособного и ответственного заемщика, например: справку 2-НДФЛ, права, загранпаспорт, свидетельство о праве собственности на имущество, документальные подтверждения о своевременном погашении других кредитов и т.д.
  4. Найти поручителя и имущество в залог. Шансы на одобрение кредита значительно вырастут, если у вас будет поручитель с хорошей кредитной историей и/или солидное имущество в залог, например: элитная квартира, новая дорогая машина, земельный участок и т.д.
  5. Не обращаться к кредитным брокерам. Зря потратите своем время и деньги. У кредитного менеджера в банке есть план по выданным кредитам, это значит, что сотрудник банка приложит максимум усилий чтобы выдать вам кредит. В кредите вам откажут, если вы по стоп-факторам не проходите скоринг, тут уже никакой кредитный брокер не поможет.
  6. Использовать систему выбора банков. Методика отбора банков основана на показателях их текущего финансового состояния, размера капитала и активности на медиарынке. Вот ссылка на список банков, которые не отказывают в кредите и не предъявляют серьезных требований к заемщикам. Список «горячих» банков постоянно актуализируется и обновляется.
  1. Если был получен отказ в одной финансовой организации, то следует обратиться в другую. Вполне возможно, что процедура проверки у нового кредитора будет менее жёсткой, и займ получить всё-таки удастся. Но тут главное не переусердствовать с количеством обращений. Чем больше будет таких попыток, результатом которых будет отказ, тем меньшие шансы на успех будут в дальнейшем. Оптимальным будет 2-3 попытки в разных кредитных организациях — больше не стоит.
  2. В случае первого отказа следует произвести тщательный выбор кредитора, к которому планируется обратиться далее. К сожалению, банков, которые не отказывают в кредитах, не существует. Однако есть более лояльные финансовые структуры к кредитному портрету заёмщика, а есть менее лояльные. Тут необходимо найти более лояльную структуру и обратиться туда. Со списком банков с самым низким процентом отказов можно ознакомиться в соответствующей статье.
  3. В случае проблем с КИ можно попытаться взять кредит под залог движимого или недвижимого имущества. Также может помочь привлечение поручителя, имеющего хорошую кредитную историю и высокий подтверждённый доход. В таких случаях у банка будет дополнительная страховка на случай проблем с клиентом. Да и в случае с кредитованием под залог проверка будет не такой жёсткой, как при обычном потребительском займе.
  4. Можно прибегнуть к помощи кредитных брокеров. Они помогут клиенту получить кредитную историю, проанализируют её и вынесут необходимые рекомендации для успешного получения займа. Однако здесь нужно выбирать надёжную организацию с хорошей репутацией, т. к. в этой сфере очень много шарлатанов, и шанс отдать деньги ни за что весьма велик.
  5. В случае срочной необходимости денежных средств и отказах со стороны банков можно обратиться в МФО за микрокредитом. Очень крупную сумму здесь получить не выйдет, но небольшую — вполне. Такие организации не проводят тщательной проверки клиента, да и список документов для получения заёмных средств здесь минимальный (в некоторых достаточно только паспорта). Однако стоит учитывать и процентные ставки — по микрозаймам они на порядок выше, чем в обычных банках. Ещё неплохим бонусом станет тот факт, что при своевременной выплате микрокредита в МФО кредитная история пусть и незначительно, но улучшится.
  6. Никогда не следует сбрасывать со счетов банальную банковскую ошибку. Может сложиться ситуация, когда клиент уверен в хорошем состоянии своей КИ, выплаты всегда производил вовремя и соответствует всем вышеперечисленным требованиям, но в выдаче кредита всё равно отказывают. Тогда необходимо будет получить свою кредитную историю самостоятельно либо при помощи кредитного брокера и досконально её изучить. Возможно, что в ней будут содержаться ошибочные сведения, которые и сводят на нет шанс на получение кредита. В этом случае необходимо будет обратиться в банк и предоставить доказательства того, что была допущена ошибка.

Желание досрочно погашать кредиты

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика, а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Небольшой стаж работы

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит.

Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО. Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Причины банковского отказа выдавать кредит

Могут быть и другие причины отказа:

  • недостаточный доход (если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину дохода гражданина, ему, скорее всего, откажут);
  • заявка с просьбой открытия возможности досрочного погашения кредита, которое не является для банка выгодным;
  • неподходящий возраст (банки неохотно соглашаются на сделки с людьми преклонного возраста и студентами);
  • недостаточный трудовой стаж (некоторые банки требуют, чтобы на последнем месте работы человек был зарегистрирован минимум 4 месяца, другие требуют полугода или даже год работы, если потенциальный заёмщик постоянно меняет работодателей, это тоже может вызвать подозрение в платежеспособности клиента);
  • работа на индивидуального предпринимателя или в фирме с сомнительной репутацией и находящейся на грани развала (по статистике, ИП закрываются намного чаще, чем ООО или предприятия других форм собственности);
  • наличие судимостей, особенно по экономическим статьям;
  • наличие психических заболеваний;
  • предоставление поддельных документов и неправдивых сведений о себе (за это, кстати, могут и привлечь к уголовной ответственности);
  • отсутствие стационарного домашнего телефона и, тем более, стационарного рабочего;
  • непонятные цели кредита (в банках действуют специальные предложения для заёмщиков, собирающихся купить квартиру, автомобиль, начать свой бизнес, потребительский кредит на эти цели, как правило, не выдают).

Иногда клиенту отказывают сугубо по личным причинам, например, сотруднику может не понравиться внешний вид человека, его поведение. Это, конечно, не значит, что в банк нужно приходить в костюме, однако и в грязной одежде туда ходить не стоит.

Законодательством установлено, что финучреждения не обязаны разъяснять причины отрицательных решений. Но обратившись в бюро кредитных историй, вы сможете установить, на каких основаниях Вам отказали.  Данные по отказам выдаются бесплатно при первом обращении, далее заемщику это обойдется от 50 рублей.

Возраст

Все банки отказывают в кредите что делать

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Предлагаем ознакомиться:   Освобождение от налога при покупке квартиры в ипотеку

Везде отказывают в кредите. Что делать и где взять кредит в банке?

  • Заемщик не подходит требованиям банка. В качестве основных требований, банки выдвигают определенный возраст, трудовой стаж на последнем месте работы, также уровень зарплаты и справки с работы. Если вы не подходите хотя бы под один из этих критериев, банк откажет в предоставлении кредита.
  • Непогашенные кредиты. Если у заемщика 1, 2 или 3 непогашенных кредита, но он платит по ним вовремя, банк также может отказаться выдавать кредит, посчитав, что заемщик не справиться со своими долговыми обязательствами. Большую роль в этом случае играет размер заработной платы, если она способна покрыть еще один кредит, с остатком на прожиточный минимум, то кредит, скорее всего, выдадут.
  • Черный список. У банков есть так называемый «черный список» заемщиков, которым они охотно делятся друг с другом. Если у вас были неприятные инциденты с фин. учреждением, в котором вы брали кредит, можете быть уверенным, что попадете туда. Также в черный список занесены лица, пытавшиеся взять кредит мошенническим путем, с помощью подделки справок или других документов и т.д. Попав в черный список одного из банков, вам вряд ли когда-нибудь выдадут кредит.
  • Сумма и срок кредита. Как нестранно, но сумма кредита также имеет решающее значение. Банки изучают долговую нагрузку клиента, с учетом своих планов по извлечению выгоды. Если ежемесячный платеж по кредиту составляет 40-60% от месячной зарплаты заемщика, скорее всего ему откажут в предоставлении займа. Если же сумма кредита невелика, а с подтвержденной зарплатой заемщика, он может расплатиться по кредиту за пару-тройку месяцев, ему тоже могут отказать. Ведь из таких кредитов извлечь прибыль практически нереально. Чем дольше срок, тем больше денег заработает банк.
  • Обращение за кредитом сразу в несколько банков. Если вы подали заявку сразу в несколько банков, знайте, что сведения об этом появятся в БКИ и банк непременно об этом узнает. В этом случае вам могут отказать в кредите, предположив, что у вас материальные проблемы.
  • Внешний вид заемщика и поведение во время собеседования. Даже если ваши документы в порядке, вы подходите по всем требованиям банка и принесли справку о з/п, вам все равно могут отказать. Причина – непрезентабельный внешний вид, алкогольное или наркотическое опьянение, нервозность при общении с менеджером банка.

Кредитный консультант оценивает внешний вид, поведение заемщика и ставит определенный статус, который соответствует ее личным соображениям относительно клиента. Одной галочкой можно лишить честного человека кредита или наоборот. Не последнюю роль играет наличие видимых татуировок.

Сбербанк отказал в кредите, что делать, как быть? Топики с подобными вопросами встречаются на многих форумах. Заемщиков интересует, почему сбербанк отказал в кредите, но точного ответа на этот вопрос нет.

У этого банка очень жесткие требования к своим клиентам, оформить здесь кредит достаточно проблематично даже примерным заемщикам с положительной кредитной историей и справкой о высокой зарплате. Единственным верным решением в подобной ситуации станет обращение за кредитом в другой банк, благо их предостаточно.

Если вы сомневаетесь в своей кредитной истории и хотите проверить, можно заказать кредитный отчет онлайн

Если вам везде отказывают в кредите, попробуйте улучшить свою кредитную историю. Сделать это можно с помощью микрозаймов в МФО Платиза. Нужно взять и отдать несколько маленьких кредитов.

Все банки отказывают в кредите что делать

Здесь требования к заемщикам куда скромнее, чем в банках и получить краткосрочный займ может практически каждый. Сведения о паре-тройке возвращенных вовремя микрокредитов обязательно отобразятся в вашей кредитной истории, что, несомненно, улучшит ее. Делается это не за один день, но зато вы можете рассчитывать на получение кредита в будущем.

Если вам нужна небольшая сумма денег и отказали банки, взять кредит можно в той же микрофинансовой организации. Вам могут предоставить займ до 80 000 рублей на срок до 1-го года. Альтернативным решением станет обращение к частным инвесторам.

Если такие варианты вас не устраивают, и вы хотите получить кредит именно в банковской организации, лучше обратиться в определенные банки, где % выдачи самый высокий, а требования к заемщикам минимальны.

Банки, которые не отказывают в кредите – не существуют, есть банки, которые очень лояльно относятся к клиентам и выдают небольшие кредиты проблемным заемщикам под очень высокий процент. Именно высокие проценты оправдывают все риски.

Например, получить кредит без кредитной истории можно в РосГосстрахБанке, Восточном Экспресс банке, Тинькофф, Русском Стандарте и Пробизнесбанке. Достаточно лояльные условия к заемщику и у Ренессанс

Причины отказа в кредите

Если у вас подпорченная кредитная история и крупные банки отказывают в кредите, обратитесь за помощью в КБ «Пойдем». Специфика этой организации в необычном оформлении кредита.

Здесь нет скоринга (компьютерной программы), которая решает давать или не давать. Здесь все решает живой человек, кредитный консультант, который вас обслуживает.

Конечно, КИ тут проверяют, но если убедить, что вы действительно все вернете, можно получить кредит без проблем.

Похожая схема действует в Пробизнесбанке, который кредитует якобы на доверии. Конечно, это все сказки, но процент одобрения здесь очень высокий. Несмотря на просрочки и наличие непогашенных кредитов, можно получить небольшой займ до 100-150 тысяч рублей.

Очень лояльно относятся к заемщикам в Восточном Экспресс банке. Здесь можно получить второй кредит, даже если первый займ не погашен и есть большие задержки по платежам.

«Русский Стандарт» незыблемо будет присутствовать в списке банков, которые не отказывают в кредите. Получить небольшую сумму денег или кредитную карту можно даже с месячными задержками по кредитам в других банках.

Также разберем причины, по которым отказывают клиентам в предоставлении кредитных средств.

Банки никогда не отказывают клиентам в выдаче кредита без основательных причин. Другое дело, что они не обязаны озвучивать эти причины. Отсюда и вырастает недопонимание и неправильные действия при отказе.

Среди причин, по которым отказывают в предоставлении займов, стоит отметить три распространенные:

  • Испорченная кредитная история заемщика. Клиент, который ранее имел неосторожность испортить свою кредитную статистику просроченными платежами, гарантированно столкнется с проблемами при оформлении нового займа. Иногда кредитная история портится не по вине человека, а из-за ошибки в Бюро Кредитных Историй. В любом случае необходимо поработать над улучшением статистики. Если она была испорчена из-за просрочек, нужно выровнять статистику успешным погашением новых займов. В некоторых банках и во всех микрофинансовых организациях можно получить деньги именно на эту цель.
  • Недостаточный заработок. Если банк посчитает размер официального дохода слишком маленьким, в кредите может быть отказано. Аналогичный результат будет и в случае, если за получением денег обратится безработный, либо заемщик с неофициальным доходом. В этом случае вариантов решения проблемы два – либо официально трудоустроиться на место с нормальным доходом, либо выбирать специальные кредитные предложения без необходимости подтверждения официального заработка.
  • Недостаточный официальный стаж. При рассмотрении заявки учитывают не только размер дохода, но и срок, в течение которого клиент работает на своем месте. Если этот срок меньше требуемого (от 4 до 6 месяцев минимум), в предоставлении денег могут отказать. Это связано с тем, что клиенты, которые устроились на новое место относительно недавно, могут потерять работу, либо находиться на испытании.

Улучшить кредитную историю, обзавестись приемлемым официальным доходом, либо обратиться за кредитом через 4-6 месяцев после трудоустройства на нынешнем месте. Теперь разберемся, в какие организации стоит подавать заявку.

Если все банки отказывают в кредите, то что делать? Не спешите обращаться в микрофинансовые организации.  Получить достаточно выгодный займ можно и в банке. Важно не ошибиться с выбором.

Некоторые компании относятся к клиентам весьма лояльно, и даже могут закрывать глаза на кредитную историю. Вот одни из них:

  • Ренессанс Кредит. Достаточно популярная организация, специализирующийся на выдаче потребительских займов населению. В этой компании можно получить деньги на сумму от 30 000 до 700 000 рублей. На погашение задолженности отводится срок от 2 до 5 лет включительно. Ставка от 12,9% до 26,7% в год.
  • Почта Банк. Заемщики, у которых нет возможность подтвердить официальный доход и трудоустройство, могут обратиться в Почта Банк за кредитом «Первый Почтовый». В рамках этого предложения можно взять займ в размере от 50 000 до 1 000 000 рублей. На погашение отводится от 2 до 5 лет на выбор заемщика. Первоначальный взнос не требуется. Процентная ставка составит от 14,9% до 29,5% годовых.
  • ОТП Банк. Где взять кредит, если отказывают банки из топа банковских организаций страны? Можно попытать удачу в ОТП Банке. Здесь предлагается займ на сумму от 15 000 до 750 000 рублей. Погашение нужно выполнить в период от 1 года до 5 лет. Первоначального взноса нет. Ставка стартует с 12,5% в год.
  • Тинькофф Банк. Тут можно оформить деньги от 50 000 до 1 000 000 рублей на срок от 1 года до 3 лет. Одобрение заявки происходит по телефону. Процентная ставка – от 14,9% до 28,9% в год.
  • ДжиИ Мани Банк. Это не очень известная организация, но примечательна своим лояльным отношением к клиентам. Здесь можно взять хоть и небольшую сумму (до 300 000 рублей), но с небольшой ставкой от 12,9% годовых. На погашение кредитной задолженности заемщику отводится срок от 1 года до 5 лет.

Все банки отказывают в кредите что делать

Стоит отметить, что во всех перечисленных организациях есть предложения, в рамках которых нет необходимость подтверждать официальный доход.

Поэтому, если вам регулярно отказывают в займе из-за низкого заработка или полного его отсутствия, в первую очередь обращайтесь в указанные выше компании.

Что делать, если отказывают в кредитах? Предоставьте банковской организации обеспечение. В его роли может выступать как поручительство третьего лица, так и залог имущества. Второй вариант более предпочтительный.

Не та цель для кредита

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования.

Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль. Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»). У банков есть даже специальные кредиты на бытовую технику, мебель, телефон, компьютер и прочее. А для различных бытовых нужд проще оформить тот же нецелевой кредит.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector