Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Что делать если банк продал долг коллекторам

Изменения в законодательстве

Может ли банк продать ваш долг по кредиту коллекторам? В законодательстве РФ нет прямого запрета о продаже кредитных займов граждан другим агентствам.

Отвечая  на вопрос, может ли кредитная организация продать ваше долговое обязательство третьим лицам, мы изучили ГК РФ ст.382. В ней говорится, что кредитор имеет право передавать задолженность другому лицу, заключив с ним договор об уступке прав по кредитному договору. И, если в самом договоре не предусмотрено иное, то согласия самого должника на это не требуется.

Поэтому, решая подобные вопросы, зачастую, приходится исходить из условий конкретного договора займа. В случае, если вы не нашли в своем договоре банковского права на продажу его третьим лицам без вашего согласия, то подобные действия можно будет оспорить в суде.

Вот только на практике доказать это будет сложнее, так как всегда находятся различного рода «подводные камни». Без опытного юриста не обойтись в подобного рода вопросах.

И ответ на этот вопрос – да, может. Но есть одно «НО»: передача долгов третьим лицам, не нарушая законодательства РФ, возможна только в случае кредитных договоров, заключенных позже 1 июля 2014 года.

Договоры, заключенные ранее этого периода, банк передавать без разрешения суда не имеет законного права. Поскольку, тогда действовали нормативные акты, которые запрещали раскрытие информации, содержащейся в кредитном договоре без согласия самого заёмщика. В противном случае, это будет нарушением закона о банковской тайне.

С 1 июля 2014 г. в законе «О потребительском кредите (займе)»предусмотрена возможность передачи прав по потребительским кредитам третьим лицам. Более того, большинство современных кредитных договоров уже содержат пункт, дающий им право без судебного вмешательства обращаться в сторонние агентства.

Согласно ФЗ 230 от 2017 г., для коллекторского агентства обязательно наличие официальной регистрации в гос. реестре, как юр. лица. При этом должен быть указан основной вид деятельности, а именно — взыскание просроченной задолженности.

В противном случае, заплатив какой-то компании, не являющейся по закону коллекторским агентством, вы рискуете остаться должны банку, поскольку задолженность ваша никуда не денется.

Взаимодействие кредитных организаций и коллекторских агентств регулируются одним из договоров:

  1. Договор цессии. Банк (кредитная организация) продаёт долговое обязательство злостного неплательщика представителю агентства, а тот становится его кредитором. И тогда, данная организация, на законных основаниях, вправе взыскивать задолженность с должника уже в свою пользу.
  2. Агентский договор. Данное соглашение подразумевает под собой оказание агентством платных услуг банку. Таким образом, агенты исполняют роль посредника и получают только определенный процент с «выбитых» для него средств.

С 1 января 2017 года вступает в силу федеральный закон N 230-ФЗ, в котором будут ограничены возможности коллекторских фирм. С этого момента деятельность сотрудника коллекторского агентства будет строго регламентирована, и будут установлены следующие запреты:

  • Звонки должнику можно будет осуществлять не чаще одного раза в течение суток, и не более двух раз в неделю. Таким образом, коллектор может позвонить должнику не более восьми раз в течение месяца.
  • СМС-сообщения можно будет отправлять в количестве не более двух в сутки, четырех — в неделю и шестнадцати — в месяц.
  • Встречаться лично с должником представитель агентства имеет право не чаще одного раза в неделю.
  • При общении с должником, лично или по телефону, сотрудник коллекторской фирмы должен представиться, назвать цель визита или звонка.
  • Представителю кредитной организации запрещается скрывать от должника контактные данные коллекторской фирмы.

Запрещается взаимодействие коллектора с должником, если присутствуют следующие условия:

  • Инвалидность 1 группы.
  • Должник находится на стационарном лечении.
  • Заёмщик утратил дееспособность.
  • Объявлен банкротом.

Законна ли продажа долга коллекторам?

Итак, какие долги продают коллекторам? Обычно, банкам выгодно избавлять себя от долговых обязательств по кредитам, относящимся к следующим категориям:

  • обычные потребительские кредитные займы;
  • дебетовые карты с овердрафтом;
  • займы, не имеющие ни поручителей, ни залога;
  • долги, не превышающие 300 тыс. руб..

Вышеперечисленные займов банками выдаются в большом количестве, но самим пытаться взыскать задолженность по ним они не хотят. Это и понятно, ведь сами суммы кредитов небольшие, а судебные издержки будут существенными, порой превышающими саму сумму долга.

В случае, если гражданин выплачивает хоть какие-то платежи, хотя бы изредка, банки не станут продавать этот долг агентствам. Но, если невыплаты составляют от 3-х до 12 месяцев (в зависимости от условий самого банка), то, скорее всего такую задолженность передадут представителям агентства.

У кредитных организаций есть свои обязательства перед ЦБ РФ, поэтому избавление от займов для них – необходимость. Иначе, если у них будет высокий уровень невыплат по кредитам, они могут лишиться своей лицензии.

Несмотря на небольшие основные проценты по кредиту, сумма долга банку может быть увеличена многократно за счёт штрафных санкций за несвоевременное погашение кредита. Кроме этого, если с момента просрочки уплаты очередного платежа по кредиту прошло более трех месяцев, банк может продать долг коллекторской фирме, которая будет заниматься получением невыплаченной части кредита.

Необходимо успокоиться и не волноваться: коллекторские агентства, работающие на законном основании, не будут применять грубую физическую силу в отношении должников и их близких. Собирать долги с клиентов, не выплачивающим кредит по тем или иным причинам, их прямая обязанность.

Банк может сотрудничать с коллекторскими агентствами по двум схемам:

  1. Агентскому договору.
  2. Договору цессии.

В первом случае банк лишь нанимает коллекторскую организацию для посреднической деятельности между клиентом и банком. При таком варианте развития событий деньги выплачиваются кредитной организации, а коллекторская контора получит лишь определённый процент от суммы, уплаченной должником.

Вероятность продажи банком просроченного кредита коллекторской фирме наиболее вероятна, когда сумма не превышает 300 000 рублей. В основном к этой категории относятся потребительские кредиты с высокой процентной ставкой, что для коллекторских организаций является очень привлекательным моментом.

Банк от таких кредитов спешит избавиться по причине высокого уровня инфляции. Кроме этого, высокие затраты на работу с клиентами, имеющими незначительные суммы долга, способствуют передаче таких кредитных договоров коллекторским агентствам в ста процентах случаев.

Согласно существующему законодательству, эта процедура может быть осуществлена, если в договоре между банком и заёмщиком прямым текстом не указан запрет на такую передачу. Практически во всех банковских договорах между кредитной организацией и заёмщиком указано, что согласие последнего на переуступку кредита не требуется.

Что же делать, если банк продал кредит коллекторам на законном основании. Прежде всего, необходимо выяснить, действительно ли была заключена сделка цессии между банком и коллекторским агентством. При заключении такого договора заёмщик в обязательном порядке должен быть проинформирован о факте переуступки кредитного договора.

Для этого недостаточно телефонного звонка или электронного сообщения, уведомление направляется посредством заказного письма. Коллекторские агентства обязаны предоставить также оригинал или заверенную копию договора цессии с банком.

Если должника не уведомили должным образом об изменении организации, которой он должен деньги, то любые требования представителей коллекторского агентства об оплате, считаются незаконными и могут быть проигнорированы.

Если это правило не выполнять, то можно нарваться на мошеннические группы, таким способом зарабатывающие на доверии людей. В этом случае даже после перечисления необходимой суммы на счёт лжеорганизации, заёмщик будет должен деньги либо банку, либо коллекторской организации, купившей кредит.

Предлагаем ознакомиться:   Как проверить задолженность по ЖКХ по адресу через интернет

Если договор или заверенная копия договора цессии были получены заёмщиком, то в этом случае сотрудники коллекторского агентства имеют полное право требовать уплаты долга в полном объёме.

Банку невыгодно самостоятельно заниматься получением долга от недобросовестного заемщика. Поэтому они часто продают его сторонней организации – коллекторам, с которыми впоследствии должен иметь дело должник.

Основанием для передачи долга является отсутствие ежемесячных платежей в течение 60 дней подряд за последние 180 дней. В подобном случае банк может потребовать досрочного взыскание либо сразу передать дело коллекторам.

  • Кредитная карта с овердрафтом.
  • Потребительский заем.
  • Ссуда, не превышающая 300 тыс. рублей.
  • Беззалоговый займ.

Еще одно условие возможности передачи долга – наличие соответствующего пункта в кредитном договоре. Если в нем имеется пункт о возможности создания договора по переуступке права требования, банк может самостоятельно передать дело коллекторам, не спрашивая согласия заемщика.

Если передача задолженности все же произведена, важно соблюсти определенный алгоритм действий.

Этот документ можно получить в банке либо у коллекторов. Отказать в его выдаче они не имеют права, это станет основанием для жалобы. Для получения документа лучше составить письменный запрос, который впоследствии может стать доказательством нарушения ваших прав.

 Заявление составляется в стандартной форме с указанием реквизитов должника и кредитора, описания требования о выдаче информации, подписи и даты.

Данную информацию нужно получать в банке, потому что вас интересует имеющийся долг именно перед ним, а не коллекторами. Для этого нужно обратиться в банк, который выдаст соответствующую справку. В ней должно быть указано, сколько составляет основная сумма долга, а сколько проценты, штрафы и пени. Важно установить, за какую сумму коллекторы купили долг, а не сколько накрутили сверху.

Нужно подготовить весь список документации, касающийся займа:

  • Кредитный договор.
  • Сведения о залоге или поручителе.
  • График платежей.
  • Чеки внесенных платежей.

Если последние отсутствуют полностью или частично, можно обратиться в банк и потребовать распечатку, в которой будут указаны все внесенные платежи.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.(п.2 ст. 382 ГК РФ).

В согласии с настоящим законом, если в кредитном договоре нет прямого запрета на указанное действие, банк может произвести передачу долга самостоятельно. Для этого он должен заключить с коллектором договор о переходе права требования (договор цессии), согласно которому последний становится новым кредитором. В подобном случае необходимость уведомления должника является только формальностью.

Путем заключения договора цессии банк передает свои полномочия коллекторам в полном объеме. С момента подписания соглашения все права на долг принадлежат взыскателям.

В начале работы с проблемной задолженностью банк может пригрозить своим заемщикам продать их долги коллекторам. Многим кредитным учреждениям известно, каким порой магическим эффектом для многих клиентов означает слово «коллекторы».

Иногда такая угроза заставляет должника все-таки пойти навстречу банку и начать погашать кредит. Но не стоит рассчитывать на длительную лояльность со стороны банка. По прошествии времени кредит может действительно быть передан коллекторскому агентству.

Согласно

ст. 382 ГК РФ

кредитор имеет право передавать долг третьему лицу по договору переуступки прав требования. Он может совершить эту сделку без согласия должника, его он обязан лишь уведомить о ее совершении. Возможность продажи долга должно быть изначально прописана в кредитном договоре. Такие действия со стороны кредитного учреждения абсолютно законны.

Зачем это нужно кредитной организации? Если банк понимает, что все предпринятые им меры по возврату задолженности не приводят к какому-либо результату, в таком случае он может решить продать долг коллекторам.

Они имеют собственные рычаги воздействия на проблемных клиентов, большинство из которых носит психологический характер. Тем самым банк частично возвратит выданную сумму кредита и улучшит свои текущие финансовые показатели по кредитному портфелю.

Смена кредитора по договору может произведена как до передачи дела в суд, так и после решения суда. Если с досудебной переуступкой прав требования в принципе нет никаких проблем, то при наличии исполнительного листа продажа долга третьему лицу должна быть оформлена с помощью процессуального правопреемства.

Иными словами, коллекторское агентство должно обратиться в суд для признания его новым кредитором по существующему исполнительному листу. Только на основании нового решения суда приставы смогут заменить кредитора в исполнительном производстве согласно Федеральному закону от 02.10.2007 (ред. от 03.07.2016) «Об исполнительном производстве».

О том, что его кредит продан, должник узнает от банка. Кредит продается коллекторскому агентству на действующих условиях, поэтому теперь вся оставшаяся задолженность должна выплачиваться новому кредитору.

Обязанности банка и коллекторов

Согласно законодательству, банк обязан уведомлять своих должников о том, что отдал права требования по их кредитным обязательствам третьему лицу. И новый обладатель этих прав должен предоставить по требованию заёмщика необходимые документы.

Какие еще у коллектора есть обязанности, согласно законодательству РФ? Вот те действия, которые должен (или может) совершать законопослушный представитель коллекторского агентства:

  • обсуждать данную ситуацию с заёмщиком;
  • действовать в рамках закона и не прибегать к угрозам в отношении неплательщика;
  • не придя к компромиссу с должником, он должен подать в суд;

В том случае, если судья примет определение о взыскании задолженности и аресте собственности неплательщика, дело передается судебному исполнителю. И только он может официально совершать какие-либо действия, предусмотренные законом для данной ситуации.

Ваша задолженность у агентов

Что делать если банк продал долг коллекторам? Для начала – не паникуйте, для вас практически ничего не изменилось. Не забывайте о своих правах и следуйте советам в приведенных ниже пунктах:

  1. Самым первым делом, что вы должны сделать – это потребовать у коллекторов копию документа, подтверждающего продажу вашей задолженности их агентству. Образец такого заявления представлен ниже.
  2. В банке уточните сумму вашей задолженности. Запросите полную расшифровку.
  3. Подготовьте весь пакет документов по своему кредиту: договор, доп. соглашения, квитанции, график платежей и т.д. Он вам понадобится для грамотного общения с коллекторами или же для обращения за юридической помощью.

Обращаться в суд коллекторы не любят. А без судебного решения они практически бессильны. Поэтому всегда прибегают к психологическим атакам. Будьте к этому готовы.

Самое главное – это спокойствие, коллекторы должны видеть, что вас запугать не удастся. Постарайтесь объяснить им, что не являетесь мошенником, что у вас есть уважительные причины задержки выплат по долговым обязательствам.

Если представитель агентства ведет себя некорректно, а это бывает в большинстве случаев, то вы вправе пожаловаться на него в ассоциацию коллекторских агентств (НАПКА).

Но быстрей и эффективней будет просто предупредить его о том, что если он не прекратит себя так вести, то вы обратитесь в правоохранительные органы.

Предлагаем ознакомиться:   О подсудности по КАС РФ: подведомственность административных дел судам

Это может немного усмирить коллектора. Но, если и это не возымело силы, то смело вызывайте полицию или сразу пишите в прокуратуру.

При этом, необходимо иметь доказательства превышения им полномочий: фото, видео, аудиозаписи, ссылки на социальные сети, показания свидетелей и т.д.

В наше время большой популярностью пользуются услуги антиколлекторов. Они берут общение с агентами на себя и могут урегулировать ситуацию в рамках закона за определенную плату.

Многие должники задаются вопросами:

  • «А должен ли я банку если банк продал долг коллекторам?»;
  • «Если банк продал мой долг коллекторам, кому платить?».

Ответ прост: банку вы не должны, но ваша задолженность осталась прежней, как и условия вашего кредитного договора, только вернуть его вы должны теперь агентству. Но, не стоит торопиться это делать.

Помните, пока вы не получили документы, подтверждающие передачу прав требования по вашему договору третьим лицам, платить вы не обязаны.

  1. Да, вам предоставили новые реквизиты для оплаты, но, вы не можете быть уверены, что их вам дал не мошенник.
  2. Вам просто необходимо убедиться в том, что сумма вашего долга посчитана верно. Для этого необходимо, чтобы вам предоставили копии абсолютно всех документов, относящихся к вашему кредитному договору.

Итак, все верно, и все документы вам предоставили, и вы проверили своего нового кредитора в гос. реестре. Тогда, если у вас есть возможность погасить свою задолженность, то это необходимо делать строго через кассу агентства.

Будьте бдительны и не идите на поводу у представителей агентства, когда они предлагают частично погасить ваш долг прямо на месте. Это уже откровенное вымогательство. И в этом случае, вы просто потеряете деньги.

Кредитный договор может быть продан банком в двух случаях, а именно:

  • Переуступка кредита без решения суда.
  • Переуступка по решению суда.

Если долг был продан до решения суда, то коллекторская организация «наследует»  и все начисленные пени по кредиту до продажи займа. Во втором случае переуступка происходит после судебного решения. Этот вариант вступает в силу, когда должник не имеет финансовой возможности уплатить сумму кредита.

После судебного решения пени и штрафы уже не назначаются, и взыскание задолженности осуществляется в рамках закона об исполнительном производстве. В некоторых случаях все штрафы и даже проценты могут быть отменены, а возврату будет подлежать лишь сумма основного долга.

В этой ситуации денежные средства необходимо перечислить на счёт судебного пристава, производящего перенаправление всей суммы задолженности в коллекторскую фирму. Если коллекторское агентство является крупной и серьёзной организацией, то во многих случаях удаётся договориться о возможной рассрочке выплаты задолженности, а в некоторых случаях — и о снижении суммы, обозначенной для погашения.

В каких ситуациях банк идет на крайние меры

Многие заемщики начинают беспокоиться о продаже их долга как только у них возникает задолженность. Добросовестному плательщику легко представить ряд негативных последствий уже в случае неуплаты кредита в течении недели. Надо сразу сделать оговорку — здесь переживать не о чем!

Обратите внимание! Банк продает задолженность коллекторской организации лишь в самом крайнем случае, если договориться с заемщиком он не может и нет никаких перспектив на мирное решение вопроса.

Дело в том, что от продажи долга банк получает значительно меньшую сумму, чем составляет сама задолженность (зачастую 30-40%), поэтому такая сделка приводит к существенным потерям для банка. Поэтому если заемщик идет на контакт, частично оплачивает долг, то скорее всего банк будет сам заниматься взысканием долга.

Также банк не будет доходить до такой крайней меры, если период неоплаты менее 3 месяцев. Единственный вариант — заемщик сразу отказывается платить вообще. Но чаще всего на то есть ряд объективных причин (банк неправомерно начислил штраф, не произошло досрочное погашение по вине работника банка). В таком случае и коллекторам заемщик ничего не должен будет платить.

Да, согласие на продажу вашего кредитного договора от вас не требуется, но не надо забывать, что у вас всё же есть права. И ими можно и нужно пользоваться, независимо от того, что кредитор уже другой.

Все условия кредитного договора, при этом, остаются прежними, включая общую сумму долга. Более того, гражданин также вправе требовать у нового кредитора предоставление ему письменных доказательств уступки прав требования.

Само собой, если у заёмщика были какие-либо возражения относительно требований банка, он также может их предъявить к самому агентству. И запомните, если коллектор не подаёт в суд на вас, то вы можете подать в суд на него в ответ на какие-либо его неправомерные действия.

В практике очень часто встречаются случаи нарушения прав неплательщиков представителями коллекторских агентств. Перечислим некоторые из их, выходящих за рамки законодательства, действий:

  • запугивание, угрозы и шантаж как самого злостного неплательщика, так и его, ни в чем не повинных, родственников;
  • звонки в ночные часы;
  • звонки по рабочим или личным номерам заёмщика более шести раз за сутки;
  • проникновение в жилье гражданина;
  • оскорбление должника, использование ненормативной лексики в разговоре с ним, повышение тона речи;
  • разглашение информации о задолженности в публичных местах;
  • конфискация или опись имущества;
  • требование незамедлительно оплатить долг непосредственно самому коллектору;
  • прибавление дополнительных сумм (комиссий, пеней), непредусмотренных договором кредитования;
  • увеличение суммы долга, путем добавления оплаты их услуг.

Все, что вправе делать представители этих агентств – это напоминать о необходимости погашения задолженности, путем телефонных разговоров, рассылки уведомлений или личного визита к должнику по месту жительства, соблюдая при этом все правила делового этикета.

Для взыскания задолженности коллекторам разрешается осуществлять телефонные звонки. Сотрудники коллекторских агентств ограничены в своих действиях и не имеют права совершать телефонные переговоры с заёмщиком в ночное время.

Вам лучше иметь на руках все документы по кредиту (договор, квитанции об оплате ит.д.). По возможности обратитесь к профессиональному адвокату за консультацией. Он внимательно ознакомиться с кредитной документацией и возможно найдет в ней какие-то огрехи, которые помогут вам найти лазейки, чтобы вовсе не платить по кредиту, или хотя бы снизить существующую задолженность.

Если в действиях коллекторов вы заметите злоупотребление своим положением, агрессию и любое другое неподобающее поведение, то вы вправе написать жалобу в прокуратуру.

Платить или не платить коллекторам каждый заемщик решает сам. Необходимо понимать, что вы добровольно возложили на себя обязательства по погашению кредита. Смена кредитора не освобождает вас от возврата долга.

Коллекторы также имеют право подать на своего должника в суд, а уж после судебного решения за погашением кредита будут следить приставы-исполнители. А вот они уже уполномочены описать имущество заемщика, которое может быть продано в счет уплаты долга.

Сразу скажем, что с вашими долгами ничего криминального не произошло. Сумма основного долга (его тела) осталась той же, проценты, штрафы и пени начисляются в прежнем размере. По крайней мере, должны начисляться именно так, как раньше.

Предлагаем ознакомиться:   Если большой долг по алиментам

В защиту должника выступает статья 384 ГК РФ, которая говорит нам о том, что объём права, передаваемый от первоначального кредитора к новому, остаётся неизменным! Если коллекторское агентство решило «накинуть» немного сверху за труды свои – это незаконно и такие платежи можно вовсе не уплачивать.

Как только вас начал тревожить коллектор с требованием что-то заплатить, нужно первым делом уточнить, какое именно агентство вас беспокоит, на каком основании оно это делает и по каким телефонам можно с ними связаться для уточнения деталей.

Допустим, все адреса и телефоны у вас есть, но официальных документов о переуступке долга по договору цессии вам так никто и не представил. То есть первоначальный кредитор (банк, МФО или др.) не прислал должнику заказное письмо-уведомление о переуступке права и не приложил к нему копию договора цессии (или выдержку из него).

Это говорит лишь о том, что не выполняется положение статьи 382 ГК РФ о необходимости информирования должника в письменном виде. Соответственно должник может совершенно законно не выполнять требования нового кредитора – такое право ему даёт статья 385 ГК РФ.

В этом случае можно не упираться, а сделать встречный шаг и запросить нужную информацию в банке в письменном виде (в виде скан-копии). Желательно отправить письмо с уведомлением, чтобы у вас на руках было доказательство его получения.

Важно! Не платите ничего коллекторам, пока вам не докажут, что их право требовать долг законно. А в случае признания сделки по «продаже долга» незаконной, любые платежи нужно придержать до решения суда!

Пока ждете ответной реакции на ваше послание, нужно не терять время и собрать максимально возможный пакет документов, в который в обязательном порядке должны входить:

  • ваш экземпляр кредитного договора;
  • сопутствующие договоры (поручительства, залога и пр.);
  • квитанции о внесении наличных;
  • соглашение о реструктуризации, если таковое заключалось.

Если нет хотя бы одной платежной квитанции, запросите в банке распечатку движений по ссудному счету за весь период действия кредитного договора. В ней будет видно, сколько и когда вы вносили, а также какая сумма списывалась в счет гашения долга.

Кроме этого, необходимо запросить в банковском учреждении справку о состоянии ссудной задолженности на момент заключения договора переуступки. В такой справке должны быть расшифрованы суммы:

  • основной задолженности;
  • начисленных по ссуде процентов;
  • числящихся пеней и штрафов.

Так вы узнаете, сколько с вас могут требовать на законных основаниях и оценить, справедливы ли требования коллекторов.

Если копию договора цессии вам все-таки прислали, и вы удостоверились в законности цессионной сделки, можно перевести причитающиеся суммы на счета коллекторов. Только нужно быть внимательным и не заплатить лишнего – только то, что вы реально должны по договору с первоначальным кредитором.

Какие-то пункты договора переуступки долга показались вам незаконными?

Вы можете проконсультироваться со знающими юристами (в интернете можно узнать любую информацию на соответствующих юридических сайтах, и там вам действительно дадут квалифицированный ответ) и в крайнем случае подавайте в суд.

А что делать, если никто и не торопится высылать вам копии договоров, но при этом звонки и письма не прекращают поступать? Вы вправе ничего не платить все это время или платить на счета банка по известным вам реквизитам из договора, поскольку факт того, что цессия состоялась, вам доказан не был.

Есть ещё один нюансик в пользу должника. По прошествии 3 лет с момента заключения договора цессии (если вы уверены, что он незаконен) вы будете вправе подать иск о списании суммы долга в связи с истечением срока исковой давности по кредиту.

Не совсем справедливо, конечно, если вы специально не хотели платить. Но с другой стороны – кто мешал взыскателям доказать вам правомочность требований и «трясти» с вас деньги на законном основании? К слову, срок исковой давности – это весьма призрачная возможность, и повернуть её в свою пользу у вас вряд ли получится. Обычно суды выигрывают кредиторы, а не должники, нарушившие свои обязательства…

У должника вполне резонно может возникнуть вопрос, а что делать, если нечем платить за кредит? План возможных действий мы разобрали в статье по приведённой ссылке, и эта информация несомненна будет хорошо дополнять нашу статью.

Заключение

Итак, вы понимаете, что перед коллекторами стоит задача: выбить из неплательщика средства всеми правдами и неправдами. Теперь вы знаете, какие из их действий являются неправомерными, и как себя вести с представителями данной профессии. Также вы узнали, что делать, если банк передал ваш долг коллекторам. Страшного в этом ничего нет.

Не поддавайтесь панике и руководствуйтесь правовыми актами или обратитесь за помощью к опытному юристу. Но, конечно, самым безопасным и разумным способом избежать подобной ситуации, будет обращение в кредитную организацию с просьбой о реструктуризации займа или отсрочке выплат. В большинстве случаев, вам пойдут на встречу.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно!

Таким образом, банки действительно имеют возможность продавать долги коллекторам, если это указывается в кредитном договоре. При этом заемщики должны знать, как им поступить, чтобы их права не нарушались.

Также важно разобраться в правилах поведения с коллекторами, чтобы при нарушении ими законодательства иметь возможность привлечь их к ответственности.

Процедура банкротства

С 1 января 2017 года ответчик будет иметь право полностью отказаться от личного взаимодействия с сотрудниками коллекторского агентства. Передачу прав на ведение переговоров с кредитной организацией должник может поручить своему адвокату.

Данные изменения в законодательстве позволят ограничить действия коллекторов, но от существующей проблемы должника не избавят, поэтому полностью прекратить общение с коллекторской фирмой можно, только полностью погасив имеющуюся задолженность.

Если такая возможность полностью отсутствует, и у должника нет имущества, которое можно было бы реализовать и оплатить долг, с 1 октября 2016 года введена процедура полного списания задолженности и признания физического лица банкротом. Этот закон действует только в следующих случаях:

  • Заёмщик имеет задолженность перед кредитной организацией на сумму, превышающую 500 000 рублей.
  • Должник не платил по кредиту более трех месяцев с даты окончательного погашения кредита в полном объёме.

Процедура банкротства позволяет полностью избежать долговой ямы, но после приобретения статуса «банкрот» будут наложены ограничения на финансовую деятельность гражданина в течение пяти лет. В этот период невозможно будет получить новый кредит в банке, а за денежным оборотом бывшего должника будут тщательно следить, чтобы полностью исключить вероятность мошеннических действий.

Продавать банковский кредит коллекторской организации разрешено законодательством Российской Федерации, но эта сделка выгодна банкам, а должнику должно быть всё равно, какой организации быть должным денежные средства.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector