Альфа банк как досрочно погасить кредит

Рефинансирование кредита банком

Рефинансирование – это возможность погашения кредита в другом банке или финансовом учреждении на условиях, более выгодных для заемщика. Это можно сделать и в том же банке, в котором был взят первоначальный заем.

Действие процедуры объясняется тем, что новый заем можно взять с более низкой процентной ставкой, более низкими суммами ежемесячных погашений или более длительным сроком кредитования, что тоже снижает сумму ежемесячного платежа.

Часто такие предложения присутствуют в том же банке, в котором взят кредит. Но бывает, что финансовые учреждения сами предлагают более выгодные условия для рефинансирования сторонних кредитов.

Однако существуют и побочные эффекты при рефинансировании долга. Примером может служить авто кредит.

Возможность снизить ежемесячные выплаты дается только тем заемщикам, у которых нет просроченных платежей, в противном случае банки очень неохотно соглашаются на процедуру рефинансирования.

Кроме того, следует учитывать, что при этой процедуре новый кредит будет оформляться под залог недвижимости или автомобиля, что тоже не для всех подойдет. Можно воспользоваться другой возможностью.

погашение действующего долга по кредитному договору, оформленного в кредитной организации альфа-банк либо нескольких кредитов, взятых в одном или нескольких банках путем оформления нового кредита в банке со ставкой по кредиту меньшей, чем ставка у одного или нескольких действующих кредитов.

данные условия подходят для тех заемщиков, которые своевременно и в необходимой по графику сумме осуществляют погашение кредита, а оформление нового кредита позволит заемщику уменьшить долговую нагрузку как при сохранении срока выплаты по кредиту, так и при увеличении срока выплаты по кредиту.

здесь все зависит от желания и возможностей заемщика.

Частичное досрочное погашение

Оформляя договор кредитования, стороны оговаривают срок выплаты займа и просчитывают ежемесячные взносы с учётом процентов.

Внесение денежных средств больше установленного ежемесячного взноса, сокращает сумму займа. Соответственно, пересчитывается процент ежемесячных выплат.

Кредитный договор, составленный надлежащим образом, обязан содержать информацию о возможности досрочно погасить займ частями. На основании соглашения при повышенных ежемесячных взносах, банк обязан сократить или срок займа, или сумму долга.

В Альфа-банке частичное досрочное погашение кредита разрешается и даже приветствуется.

Кредитный договор предполагает под собой график выплат, в котором указана дата внесения суммы, размер платежей и переплаты. Но при этом никто не запрещает выплатить займ раньше срока. В этой статье рассмотрим, как осуществить в Альфа-Банке досрочное или частичное погашение кредита, насколько это выгодно и удобно для заемщика.

Согласно указанию ЦБ от 2011 года коммерческие банки не вправе устанавливать мораторий на досрочное погашение кредитов. Из этого следует, что любой клиент может вернуть сумму долга и процентов за реальное использование заемных средств уже на следующий день.

Более того, статья 11 353-ФЗ гласит о том, что в течение первых двух недель заемщик может произвести оплату за текущее количество дней без уведомления банка, если был профинансирован нецелевой кредит, выданный наличными.

В срок 30 дней можно вернуть основной долг и переплату при потребительском кредитовании, когда был оформлен целевой займ, например, на приобретение товара.

Расчет сложных процентов производится таким образом, что в самом начале действия договора текущий платеж состоит из весомой части переплаты. В первые месяцы клиент оплачивает банковские проценты и небольшую долю от общего долга, а ближе к концу часть основного займа превышает 50-70% от взноса.

Общие условия

Кредитный договор в Альфа-Банке состоит из индивидуальных и общих условий. Эти документы регламентируют порядок погашения задолженности, и характеризуют взаимоотношения между заемщиком и банком.

При этом финансовая компания абсолютно законно может забыть предоставить клиенту «общие условия», выдав только «индивидуальный договор».

Однако банк обязан разместить их в открытом доступе в отделениях и на сайте, а также предоставить их клиенту по требованию.

В общих условиях описаны:

  • права и обязанности сторон и их ответственность;
  • каким образом происходит списание и зачисление средств;
  • как производится частичное и полное погашение долга.

Ознакомиться с правилами можно на сайте банка alfabank.ru, в разделе «Кредиты». Документ расположен внизу страницы в виде файла pdf.

Законодательство на этот счет гласит, что заемщик обязуется уведомить банк, подтвердив свои намерения за 30 дней до предполагаемой даты возврата кредита.

Для этого следует подать заявление в письменной форме о том, что вы желаете погасить долг. При этом выплаченные проценты не возвращаются.

Альфа-Банк идет навстречу своим клиентам и согласен принять заявление за 5 дней до установленной даты списания денежных средств. Полное досрочное погашение кредита возможно осуществить разными способами:

  • В основном, дополнительном или кредитно-расчетном отделении банка.
  • Через банкомат, который имеет соответствующую функцию в меню – «Полное досрочное погашение кредита».

При этом клиент может на месте узнать точную сумму к выплате и сразу внести наличные.

Предлагаем ознакомиться:   Необходимые документы для оформления алиментов

Если перед закрытием договора вы узнаете размер своей задолженности, то внести деньги можно будет любым из доступных способов.

Получить подробную информацию о сумме к оплате удобнее всего по телефону контакт-центра «Альфа-Консультант» 8-800-200-00-00 либо в офисе банка.

Среди других способов уточнения суммы задолженности стоит отметить:

  1. Использование личного кабинета Альфа-Клик, раздел «Мои кредиты», далее вкладка «Детальная информация».
  2. Посредством услуги Альфа-Мобайл, в окне «Банковские продукты».
  3. Самостоятельный расчет по графику платежей.
  4. Печать выписки по счету через технические устройства Альфа-Кэш.

Обратите внимание, что размер платежа должен быть рассчитан на дату зачисления средств. При использовании различных онлайн-сервисов срок поступления денег, в среднем, может варьироваться от пяти минут до двух суток.

Правила по кредитованию в Альфа-Банке построены таким образом, что в дату погашения списывается только ежемесячный платеж. Остальная часть денег резервируется на счете и снимается в соответствии с графиком.

Частично погасить кредит можно только на основании звонка в центр обслуживания клиентов или заявления, поданного в офисе банка. При этом необходимо уведомить кредитора о своих намерениях не позднее, чем за 5 рабочих дней до плановой даты списания ежемесячного взноса.

Интересен факт, что часть взноса, превышающая ежемесячный платеж, идет на списание основного долга и переплата на эту сумму не начисляется.

Банковская организация предоставляет широкий спектр возможностей внесения платежей на счет в пользу погашения кредита. Дистанционные способы:

  • С лицевого счета, кредитной карты или номера мобильного телефона через систему Альфа-Клик.
  • Через мобильное приложение.

Банкоматы (для Москвы, в остальных регионах лучше уточнять у кредитора):

  • Альфа-Банк.
  • Московский Кредитный Банк.
  • Уральский Банк Реконструкций и Развития.

Другие варианты:

  • Оставить заявление в бухгалтерии на перечисление денег.
  • «Золотая корона» в салонах сотовой связи и банках.
  • Система «Кибер Плат».
  • Киви терминалы.
  • «Элекснет».

Полный перечень компаний-партнеров очень широк, каждый из них отличается сроком перечисления денежных средств и размером комиссии.

Стоит учитывать, что банки – это, как правило, кредитные организации, у них есть лицензия на выдачу кредитов, но нет – на осуществление страховой деятельности. Менеджер выступает лишь в качестве посредника между заемщиком и фирмой, предоставляющей услугу. Поэтому нельзя однозначно ответить на вопрос о том, вернут страховку или нет.

Условия предоставления услуг зависят от того, какой именно оформлен договор: коллективный или индивидуальный. Во втором случае заемщик – это физическое лицо, поэтому предусмотрен возврат страховой премии в порядке, указанном ЦБ.

Если это коллективный договор и страхователем является Альфа-Банк, то это правило не действует, так как банк – это юридическое лицо. Поэтому вернуть деньги можно будет только в том случае, если это предусмотрено договором. В защиту страховщиков работает ГК РФ 958 пункт 3.

Когда договором страхования возврат премии не предусмотрен, то деньги не возвращаются и при досрочном закрытии долга. Поэтому данный вопрос необходимо уточнить, запросив правила и условия предоставления услуг.

Страховой случай по кредиту альфа-банк

практически все кредитные организации при выдаче кредита и заключении кредитного договора оформляют заемщикам страховой полис, не является исключением и альфа-банк.

основными страховыми случаями для заемщиков, как правило, являются:

  • потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации,
  • потеря здоровья (инвалидность), несчастный случай.

при наступлении страхового случая заемщик имеет право обратиться в страховую компанию за получением страхового возмещения. При этом, заемщиком в страховую компанию предоставляется комплект документов для того, чтобы страховая компания могла принять решение о выплате страхового возмещения.

выплата страхового возмещения осуществляется либо самому заемщику либо непосредственно кредитной организации, в зависимости от назначенного заемщиком выгодоприобретателя по кредитному договору.

конечно, На первый взгляд, многие пытаются «отмахнуться» от страховки и даже могут согласиться на повышенную процентную ставку по кредиту, лишь бы не оформлять страховой полис (ведь из-за этого может уменьшится сумма кредита, получаемого заемщиком на руки).

но, к сожалению, никто из заемщиков не думает о возможных последствиях, которые могут наступить независимо от поведения самого заемщика. ведь при возникновении финансовых трудностей и отсутствии страхового полиса, за заемщика никто его проблемы с выплатой кредита не решит.

Полное досрочное погашение кредита

Заёмщик имеет полное право внести оставшуюся сумму задолженности целиком с учётом процентов и погасить кредит в полном объеме. Но есть один нюанс – полное погашение и закрытие кредита возможно только после внесения трех ежемесячных платежей.

Общие условия

Можно ли уменьшить сумму платежа по кредиту

Реструктуризация предполагает заключение между банком-кредитором и заемщиком соглашения, по которому первоначальные условия кредитного договора изменяются. Банк может изменить их в следующем виде:

  • уменьшить сумму ежемесячного погашения;
  • увеличить срок погашения долга до 10 лет путем уменьшения процентной ставки;
  • диверсифицировать выплату (например, какое-то время погашать только проценты по кредиту). Эта мера является временной.

Однако здесь также следует учесть, что в конечном итоге заемщик выплачивает еще большую сумму на процентах.

Реструктуризация, как и рефинансирование, предоставляется банком лишь в том случае, если просроченных платежей в кредитной истории заемщика нет.

Еще одним моментом, на который стоит обратить внимание при заключении договора на реструктуризацию, является то, что банк в случае просрочки погашения кредита по новым условиям имеет право потребовать от клиента возврата всей суммы задолженности полностью.

Предлагаем ознакомиться:   Ликвидация банков - выплаты, что нужно знать вкладчику и заемщику, форма требования кредитора

В этом случае финансовое учреждение направляет Заключительное требование, в котором указывает окончательный срок погашения кредитной задолженности.

Процедура реструктуризации кредитного долга не является обязательной для банка, и ни в каких нормативных актах не закреплена законом. Поэтому финансовое учреждение имеет полное право отказать заемщику, обратившемуся с подобной просьбой.

Но в интересах банка лежит сохранение платежеспособности клиента, иначе его долг перед финансовым учреждением кажется непогашенным, и банк потеряет не только сумму процентов по кредиту, но и весь остаток выданного займа, если заемщик окажется банкротом.

Практически все крупные банки РФ идут навстречу своим клиентам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Кроме того, в крупных банках с государственной поддержкой с самого начала страхуются подобные риски. К таким банкам можно отнести:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Банк ФК «Открытие»;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-банк.

Но для того, чтобы узнать предоставляет ли ваше финансовое учреждение такую возможность снижения ежемесячных платежей, как реструктуризация, необходимо обратиться с соответствующим заявлением непосредственно в сам банк.

Размер ежемесячных платежей указывается при составлении договора. Узнать о размерах выплат можно также:

  • обратившись в любое отделение финансовой организации, предоставившей кредит;
  • позвонив в круглосуточный центр поддержки, где оператор предоставит нужную информацию;
  • войдя в личный кабинет Мобильного Банка «Альфа-Мобайл» или через интернет-банкинг.

это возможность снизить долговое бремя по кредиту, оформленному в банке альфа-банкя на определенный период времени.

существуют разные способы реструктуризации:

  • уменьшение суммы платежа по кредиту путем увеличения срока действия кредита,
  • уменьшение суммы платежа по кредиту путем погашения только процентов по кредиту и переноса их уплаты в последний день срока действия кредитного договора,
  • отсрочка (рассрочка) погашения платежа по кредиту на более поздний срок действия кредитного договора,
  • отсрочка (рассрочка) погашения просроченной задолженности по кредиту,
  • приостановление начисления штрафов по кредиту,
  • иное.

При этом, чтобы кредитная организация могла осуществить реструктуризацию кредита, заемщику необходимо подготовить полный пакет документов, подтверждающих его трудное материально положение, а также заемщик должен соответствовать определенным требованиям (условиям), которые установлены кредитной организацией для возможной реструктуризации кредита. Одного заявления заемщика о реструктуризации кредита недостаточно.

Он выдается на сумму до 2 млн. рублей и срок до 5лет. Процентная ставка начинается от 16,99% годовых. Оформить заявку на кредит можно на сайте компании, либо же в ближайшем к вам отделении.

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту просрочек по выплате кредита не наблюдалось.

В современных условиях можно попытаться уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, это и для банка выгодно и для кредитуемого.

Какие документы нужны Альфа-Банку необходимо представить следующие документы, для того чтобы получить кредитные каникулы:

  • Заявление. В нем указываются причины и срок отсрочки. Если есть сомнения в том, что получить составить этот документ самостоятельно, лучше обратиться к специалисту за помощью.
  • Документы, подтверждающие необходимость переноса сроков погашения.
    Например, справку из центра занятости, трудовую книжку с записью об увольнении, справку из медицинского учреждения, исполнительный лист, справки и копии приказов о предоставлении отпуска по уходу за ребенком, решение суда и другие документы.
  • Справка о финансовом состоянии членов семьи (представляется по запросу банка).

Дополнительно Альфа-Банк может запросить и иные документы по своему усмотрению.

Содержание

  • Варианты досрочного погашения
  • Частичное досрочное погашение
  • Полное досрочное погашение
  • Заявление на досрочное погашение
  • Способы внесения денег на счет
  • Заключение

Альфа-Банк предусмотрел для своих клиентов варианты досрочного исполнения кредитных обязательств на любом сроке погашения. Есть две допустимых разновидности досрочного гашения долга: полное досрочное и частичное досрочное погашение. Любой из них доступен каждому из клиентов и дает возможность ускоренного избавления от долгового обязательства перед банком.

После частичного погашения основного займа следует обратиться в банк для получения нового графика выплат. При этом может быть уменьшена сумма взноса или сокращен общий срок договора.

Интересен факт, что часть взноса, превышающая ежемесячный платеж, идет на списание основного долга и переплата на эту сумму не начисляется. Как произвести оплату Банковская организация предоставляет широкий спектр возможностей внесения платежей на счет в пользу погашения кредита.

Обратите внимание, что размер платежа должен быть рассчитан на дату зачисления средств.

При использовании различных онлайн-сервисов срок поступления денег, в среднем, может варьироваться от пяти минут до двух суток. Частичное погашение Правила по кредитованию в Альфа-Банке построены таким образом, что в дату погашения списывается только ежемесячный платеж.

«кредитные каникулы» альфа-банк

некоторые кредитные организации, в том числе альфа-банк, предоставляют заемщикам так называемые «кредитные каникулы». Заемщик при наступлении определенных обстоятельств либо просто при желании может не осуществлять очередной платеж по кредиту.

При этом, этот платеж по кредиту может быть внесен либо в последний день срока действия кредитного договора, либо срок кредитного договора может быть увеличен именно на этот платеж (зависит от условий кредитования, установленных кредитной организацией).

Оформление досрочного погашения

Желающим досрочно погасить кредит в Альфа-банке как полностью, так и частично, необходимо предварительно уведомить финансовую организацию о желании провести эту процедуру.

Сделать это нужно в письменной форме в отделении банка, то есть написать соответствующее заявление и сделать его ксерокопию.

Клиент должен правильно рассчитать остаток по кредиту. Лучше всего его узнать у банковских служащих. Вычисление остатка можно провести и самостоятельно с помощью калькулятора, но всегда есть риск ошибиться.

Предлагаем ознакомиться:   Как попасть пенсионеру фсин в санаторий без путевки

Нужно дополнительно убедиться в отсутствии просрочки и штрафа. Если такие имеются – погасить. После проверки и соответствующих расчётов, можно спокойно вносить остаток по кредиту, не забывая учитывать ежемесячный платеж.

Банкротство физического лица

при возникновении у заемщика совсем сложной финансовой ситуации последний может инициировать процедуру банкротства.

банкротство возможно при следующих обстоятельствах:

  • долг заемщика составляет свыше 500 000 руб.,
  • просрочка по кредитам свыше 3-х месяцев.

инициируя процедуру банкротства гражданин должен оценить все обстоятельства и последствия, к которым может это привести. Так:

  • процедура является довольно затратной, так как необходимо будет платить за услуги финансового управляющего, а также должник должен будет обеспечить на определенном счете залоговую сумму на процессуальные расходы;
  • производится оценка имущества финансовым управляющим, и все долги погашаются за счет реализации ценных вещей;
  • финансовый управляющий в течение 3-х лет имеет право признать недействительной любую сделку с привлечением денег, осуществленную гражданином, признанным банкротом;
    – все расходы должника находятся под контролем финансового управляющего;
    – иное.
    после завершения процедуры банкротства все долги, которые имелись у заемщика перед кредиторами считаются погашенными.

Способы погашения

Альфа-банк заботится о своих клиентах и старается предоставить несколько вариантов погасить платеж:

  • В отделении. Сотрудник организации, имея данные паспорта заёмщика, через базу данных найдет все сведения по кредиту. Оплату производят через кассу банка.
  • Безналичный и наличный перевод с помощью банкомата. Для этого необходимо знать номер своей кредитной карты или счета.
  • Оплата через личный кабинет интернет-банкинга или Мобильного Банка. Для этого нужно лишь быть зарегистрированным в системе. Совершение платежа в этом случае происходит с помощью доступа к сети и через подключенные счета или дебетовые карты.
  • Внесение денег с QIWI кошелька (как при помощи терминала, так через интернет). Такой способ сегодня пользуется наибольшей популярностью. С его помощью моментально переводятся деньги, для оплаты понадобится знать только номер карты или счёта.

Проводя платежные операции через офисы или сервисы Альфа-банка, клиент не облагается комиссией. Если же вы решили оплатить взнос по кредиту через другие банки (их сервисы) или сторонние платежные системы, то потребуется оставить небольшой процент.

https://www.youtube.com/watch?v=DKnvuFnEJuk

если заемщик понимает, что у него возникли финансовые трудности, связанные с погашением кредита, то он может:

  • обратиться в кредитную организацию для выработки решения, которое будет лояльным и для кредитной организации и для заемщика;
  • обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки (отсрочки) платежа в связи с тяжелым материальным положением, приложив доказательства по ситуации.

Таким образом, охватывая ситуацию по кредитованию в целом, гражданину, прежде чем принять решение об оформлении кредита, следует оценить все возможные риски и последствия, а также соблюдать принцип добросовестности по выполнению своих обязательств, которые принимаются на себя гражданином при любых обстоятельствах.

Исковая давность по кредиту альфа-банк

исковая давность в соответствии со ст. 196 ГК РФ составляет 3 года.

мнения относительно начала течения срока исковой давности по кредиту расходятся на следующие варианты:

  • с момента последнего взаимодействия заемщика с кредитной организацией,
  • с момента возникновения просрочки заемщика перед кредитной организацией,
  • с момента окончания срока действия кредитного договора,
  • с момента последнего платежа по кредиту.

с момента истечения срока исковой давности взыскать с заемщика долг по кредиту не представляется возможным, в том числе по причине бездействия кредитной организации по отношению к заемщику.

единственный выход не платить кредит по кредитным картам – это погашение долга в течение «льготного периода», установленного кредитной организацией. Как, правило, льготный период составляет от 30 до 100 дней, в зависимости от условий кредитования, установленных кредитной организацией.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Банк, выдающий кредит, предлагает заёмщику страховку на случай возникновения непредвиденных ситуаций, связанных с потерей трудоспособности. Страхование жизни и здоровья гарантирует банку возврат кредита страховой компанией, если заёмщик вдруг серьезно заболеет или попадет в аварию, повлекшую его нетрудоспособность.

Когда сам кредитный договор включает в себя условие обязательного страхования, то рассчитывать на возврат денег по страховке не стоит. Возврат премии в случае преждевременной выплаты займа возможен, но об этом должно быть четко прописано в договоре. Поэтому до подписания соглашения с банком нужно внимательно ознакомиться со всеми пунктами и задать вопросы по непонятным формулировкам.

Возможные последствия невыплаты кредита в альфа-банк

невыплата кредита как при наступлении неблагоприятных последствий, так и без причины его неуплаты может привести к различного рода последствиям:

  • все данные по просрочке, невыплате, реструктуризации кредитов передаются кредитной организацией в бки и отражаются в кредитной истории должника. в будущем у гражданина могут возникнуть сложности с получением кредита.
  • погашать кредит в случае реструктуризации придется заемщику в любом случае,
  • иное.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector